Dnde invertir para evitar quitas ante un rescate financiero - ABC.

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Dnde invertir para evitar quitas ante un rescate financiero

SCAR TORRES

Da 01/04/2013 - 04.05h
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El caos en Chipre ha devuelto a muchos ciudadanos europeos el miedo a perder sus ahorros. Una vez ms, la crisis ha hecho realidad algo que hasta hace unos das era impensable: un corralito en un pas de la Unin Europea. Los ahorradores chipriotas han sufrido durante casi dos semanas el cierre de sus bancos y fuertes restricciones en el acceso a sus ahorros. Adems, los depsitos superiores a 100.000 euros en las entidades que sern reestructuradas sufrirn una quita de elevadas proporciones. En este contexto y con los errticos movimientos de las autoridades europeas, la desconfianza ms instintiva y daina para el sistema financiero ha vuelto a resurgir: la del ahorrador frente a la banca. Se ha puesto en entredicho el activo ms bsico de una entidad: los depsitos. Han sido vendidos como "los ms aptos para los inversores ms conservadores", y ahora la Unin Europea quiere que los grandes depositantes de entidades con problemas paguen con parte de sus ahorros el rescate de sus bancos. Y no slo en Chipre, la idea podra extenderse a futuros rescates. Veremos algo as en Espaa?

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Para Miguel ngel Rodrguez, de XTB, "la posibilidad de que algo as suceda en nuestro pas es muy baja. El depsito no es un producto de inversin y est protegido por el Fondo de Garanta de Depsitos (FGD). Nunca en la historia los depositantes han perdido dinero en nuestro pas. Aqu ha habido cajas quebradas y a nadie le han tocado los depsitos". En Espaa, el acuerdo al que lleg el Gobierno para recibir el rescate a la banca no incluye a los depositantes entre los grupos que deben asumir el coste del salvamento de una entidad. Pero Miguel ngel Bernal, del IEB, cree que en un contexto tan cambiante no hay nada descartable. Ni la quiebra de algn banco. Proteccin Qu alternativas seguras le quedan a un ahorrador ante una situacin en la que los depsitos por encima de 100.000 euros no estn garantizados? Hay opciones, pero no basta con encontrarlas. Una gestin ms activa del ahorro es la nica manera de asegurar su proteccin. Bernal aconseja como primera medida repartir los depsitos entre distintas entidades. "Que ninguno supere los 100.000 euros", advierte. Es la barrera clave. A partir de esta cifra, los depsitos nunca han estado protegidos. Incluso, Bernal aconseja "aprovechar ofertas de filiales espaolas de bancos extranjeros para diversificar la proteccin de los fondos de garanta". Por ejemplo, a ING la protege el fondo de garanta holands; a Banco Espirito Santo, el portugus... Pero siempre con carcter selectivo. "Hay que tener en cuenta la solvencia de la entidad escogida y las garantas ofrecidas en el pas de destino", advierte Jos Miguel Mat, de EFPA. En la mente de muchos depositantes holandeses y britnicos sigue el mal recuerdo de Islandia. Adems, teniendo en cuenta que la proteccin del FGD se limita a una persona y entidad, convendra distribuir el ahorro a nombre de personas de confianza, teniendo siempre en cuenta el lmite de 100.000 euros. Otra alternativa, aunque con algo ms de riesgo, puede ser apostar por deuda pblica a corto plazo. Bernal cree que la deuda pblica a corto plazo puede ser una opcin atractiva para un ahorrador con ms de 100.000 euros en su haber: repos o letras a tres y seis meses. "Los horizontes no deberan superar los 12 18 meses", seala Bernal. Por otro lado, en las ltimas semanas est creciendo la oferta de seguros de ahorro. Los expertos consultados los consideran una alternativa similar a los depsitos. Solo que en este caso no es el FGD quien protege el capital invertido, sino el Consorcio de Compensacin de Seguros (CCS).

Posibles quitas en base al producto

Los productos financieros que estaran afectados por una futura quita seran en todo caso, los depsitos. En relacin a los fondos de pensiones, a pesar de que no estn protegidos en Espaa por el Fondo de Garanta de Depsitos, no existiran problemas ya que no estn considerados como depsitos y tampoco se veran afectados por un posible rescate. Cuentas y depsitos. Estn dentro del balance, pero en caso de bancarrota los primeros 100.000 euros estn protegidos por el Fondo de Garanta de Depsitos (FGD). Gracias a ello, suponen la mejor opcin para el pequeo ahorrador, aquel que no supere el lmite garantizado. Su rentabilidad ha perdido atractivo en los ltimos meses, pero hay entidades que ofrecen tipos por encima de la inflacin, actualmente en el 2,4%. Es posible encontrar imposiciones entre el 2,75%y el 3,5% TAE. Eso s, si nuestro ahorro supera los 100.000 euros, es importante distribuirlo entre diferentes bancos y a nombre de distintas personas de confianza. La cobertura del FGD es por entidad e individuo. Por otro lado encontramos los seguros de ahorro, similares a los depsitos. Muchos bancos los comercializan, pero no suelen estar en su balance. Pueden pertenecer a una aseguradora externa, cuya identidad, solvencia y

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procedencia conviene confirmar antes de contratar. Algunos ofrecen rentabilidades del 3% y los de grupos espaoles estn protegidos por el Consorcio de Compensacin de Seguros. Fondos de inversin. Estn fuera del balance del banco, pero hay mucha variedad y un pequeo ahorrador debera acudir a los ms conservadores (monetarios, renta fija a corto...). Ventajas? Con una orden se puede recuperar el dinero invertido en 72 horas y su patrimonio est protegido por ley. Aqu conviene diferenciar entre el grupo que comercializa el fondo del que lo gestiona y del depositario. Si caen los dos primeros, no habra ningn problema para el ahorrador. Si quiebra el depositario, la legislacin estipula que el patrimonio del fondo debe pasar a otro grupo, por lo que el partcipe no pierde dinero. Eso s, a la hora de recuperar la inversin hay que vender a precio de mercado y se puede incurrir en prdidas. Adems, mucho cuidado con los fondos que se venden como garantizados, pueden contener mucha letra pequea. Renta fija. Est fuera del balance del banco (si no est emitida por la propia entidad), pero supone un riesgo mayor que un depsito, ya que no hay un fondo que cubra la quiebra del emisor. Y en caso de querer salir antes de vencimiento habra que vender a precio de mercado y podra haber prdidas.

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En las Islas Cayman ?? o en las Islas Virgenes Britanicas ??
Hace 4 horas

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