Juan Carlos Olgun Ariana Mejilla Ubillus Yhandy Leon Cesar Crisanto Abramonte Tatiana Heredia Mijael Rodriguez

Pinillos Bruno Zavaleta Amoroto

Es la garanta de un valor. Constituye el cumplimiento de una funcin. En caso de que la deuda garantizada no sea satisfecha en el plazo pactado, promover la venta forzosa del bien gravado con la hipoteca.

El capital El plazo El tipo de inters

Instrumentos representativos de la deuda pblica externa, acciones o bonos e instrumentos financieros a corto plazo de gran liquidez; valores mobiliarios representativos de capital; joyas y metales preciosos con entrega fsica, y cartas de porte emitidos por empresas transportadoras de reconocido prestigio; productos y/o mercaderas de primera clase y de fcil realizacin constituida mediante endoso de warrant, entre otros bienes.

a) Instrumentos representativos de deuda no subordinada emitidos por empresas del sistema financiero y del sistema de seguros, por Bancos y por empresas del sistema financiero y de seguros del exterior de primer nivel.
B b) Instrumentos representativos de capital que sirvan para la determinacin de los ndices correspondientes a mecanismos centralizados de negociacin del extranjero de reconocido prestigio a satisfaccin de la Superintendencia o instrumentos representativos de los valores sealados en el literal.

c) Instrumentos representativos de deuda que tengan cotizacin en algn mecanismo centralizado de negociacin del extranjero, cuya calificacin de riesgo en el mercado internacional sea no menor a BBB+ o A-2, segn corresponda, de acuerdo a la Superintendencia de Administradoras Privadas de Fondos.

d) Instrumentos representativos de capital emitidos por personas jurdicas distintas al deudor, calificados en las categoras 1 y 2 en las categoras AAA, AA y A, segn corresponda, de acuerdo con las equivalencias contenidas en las normas emitidas por la Superintendencia de Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones.

e) Instrumentos representativos de deuda calificados en las categoras CP- 1 y CP-2 en las categoras AAA, AA y A, segn corresponda, de acuerdo con las equivalencias contenidas en las normas emitidas por la Superintendencia de Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones

f) Certificados de Participacin en Fondos Mutuos calificados en las categoras AAA, AA y A de acuerdo con las equivalencias contenidas en las normas emitidas por la Superintendencia de Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones.

g) Certificados de Participacin en Fondos de Inversin calificados en las categoras AAA, AA y A de acuerdo con las equivalencias contenidas en las normas emitidas por la Superintendencia de Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones.

h) Joyas y metales preciosos con entrega fsica. i) Conocimientos de embarque y cartas de porte, emitidos por empresas transportadoras de reconocido prestigio, debidamente endosados a favor de la empresa del sistema financiero.

j) Maquinaria y equipos.

k) Medios de transporte, incluyendo la prenda vehicular.

l) Warrants de productos y/o mercaderas de primera clase y de fcil realizacin.

Otorgada por un agricultor o ganadero. quien da en garanta equipos, maquinaria, herramientas e instrumentos de labranza usados en la agricultura: ganado de toda especie y sus productos; los frutos de cualquier naturaleza, ya se hallen pendientes o separados de la planta; las maderas cortadas o por cortar. El deudor conserva la posesin de los bienes dados en prenda, teniendo derecho a usarla. El contrato de prenda agrcola constar por escritura pblica o documento privado con firmas legalizadas notarialmente y se inscribir en el Registro de Bienes Muebles, Registro de Prenda Agrcola de los Registros Pblicos.

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Pueden darse en prenda todos los bienes muebles destinados a la industria minera y los minerales extrados y/o beneficiados de propiedad del deudor. El contrato de prenda minera debe constar por escritura pblica e inscribirse en el Registro Pblico de Minera.

El Contrato de Prenda Global y Flotante, entendindose como aquel acuerdo de voluntades por el cual establece un gravamen sobre el bien mueble fungible afecto a la garanta, que permite al constituyente (deudor o tercero) disponer del bien para sustituirlo por otro y otros de valor equivalente, en respaldo de operaciones objeto de seguro de crdito, de las facturas conformadas o de otras operaciones de crdito

Se trata de una garanta de bienes muebles fungibles, cuyo contrato debe inscribirse en un Registro especial. Es conocido tambin como prenda sin desplazamiento. En este contrato los derechos del acreedor prendario estn protegidos no por la tenencia del bien, sino por un mecanismo jurdico que consiste en la inscripcin del contrato prendario en el registro especial.

En virtud de la celebracin del Contrato de Prenda Global y Flotante, el constituyente (persona natural) queda constituido en depositario de los bienes objeto de la prenda, asumiendo todas las obligaciones derivadas de su calidad de depositario. En consecuencia, se encuentra obligado a entregar los bienes afectados, bienes de igual naturaleza, o en su defecto, entregar su valor en dinero, a simple requerimiento del acreedor en caso de incumplimiento de las obligaciones garantizadas.

Contrato tpico que consiste en la trasferencia o no de un bien o conjunto de bienes del patrimonio del fideicomitente a una sociedad fiduciaria para que esta destine dichos bienes a un determinado fin, para beneficio del mismo fideicomitente o de un tercero llamado beneficiario.

Transfiriendo la propiedad de los mismos y constituyendo con stos un patrimonio autnomo a travs de la celebracin de un contrato de fiducia.

Sin transferir la propiedad, en este caso se celebrara un contrato de encargo fiduciario irrevocable.

En el caso del Per, la Ley General en su artculo 274 regula en forma especfica el tratamiento del fideicomiso en garanta. Este artculo contiene dos disposiciones:

La primera de ellas se refiere al hecho de que segn lo establecido en forma literal por el articulo 274 mencionado, solamente las "empresas" se encontraran facultadas para tener la calidad de acreedores en los fideicomisos en garanta.

Y la segunda disposicin se refiere a que la calidad de sociedad fiduciaria y la de acreedor (fideicomisario o beneficiario) tienen carcter excluyente.

Permite una rpida ejecucin de los bienes entregados en garanta cuando se da el incumplimiento de una determinada obligacin por parte del deudor, evitando que se tenga que recurrir al Poder Judicial. Mecanismo que se utiliza con la finalidad de descongestionar la labor del Poder Judicial, as como para brindar con ms facilidad la ejecucin de los bienes otorgados en garanta por parte de los deudores o sus garantes.

Establece la posibilidad de que se obtengan mejores condiciones de venta de los bienes otorgados en garanta.

Asegura al acreedor lograr la recuperacin de sus acreencias, independientemente de haber sido declarado insolvente por la Comisin de Salida del Mercado del INDECOPI

Protege los bienes otorgados en garanta de los riesgos y efectos relacionados con la declaratoria insolvencia conforme a las normas del Decreto Legislativo 845. Ley de Reestructuracin Patrimonial.

Seguro de Crdito a la Exportacin para el Financiamiento Pre y Post Embarque

Para aquellas empresas que exportan, les garantizan su pago con una carta de crdito y necesitan financiamiento bancario, deben tomar en cuenta que sus documentos de embarque deben ser emitidos de acuerdo a lo solicitado por la carta de crdito

Especficamente cuando un exportador es garantizado con una carta de crdito de pago diferido, es decir que su cliente le pagara a "n" das de la fecha de embarque, tendr dos modalidades de financiamiento bancario:

 La primera modalidad ser la de un financiamiento de exportacin pre-embarque En la segunda modalidad, la del financiamiento de exportacin post-embarque

Para evitar problemas de acceso al crdito, se recomienda al exportador realizar un anlisis exhaustivo de los documentos de embarque que este presentando, solicitar el apoyo de su agente de aduana o dialogar con su cliente, ser de suma ayuda para conseguir el financiamiento bancario.

Pliza del Programa de Seguro de Crdito para la Pequea Empresa

La gran mayora de pequeas y micro empresas (PYME) carece de bienes inmuebles con las caractersticas de apropiacin, realizacin y sentido de prdida, sobre todo en el caso de las dos primeras Esta es una de las razones por la cual la mayora de instituciones financieras, principalmente los bancos, excluyen a las PYME de sus operaciones crediticias. Frente a ello, los fondos de garanta aparecen como una alternativa. Estos fondos tienen la ventaja de apropiacin y realizacin de las que carecen los bienes de la mayora de las PYME.

la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones, nos entrega una definicin de Carta Fianza y Fianza:

Contrato de garanta del cumplimiento de pago de una obligacin ajena, suscrito entre el fiador y el deudor, y que se materializa en un documento valorado emitido por un fiador (Banco o Entidad Financiera) a favor de un acreedor (Entidad contratante)garantizando las obligaciones del deudor (Solicitante) en caso de incumplimiento del deudor, el fiador asume la obligacin.

Es una garanta personal donde el Fiador (Persona natural o jurdica)garantiza el cumplimiento de una obligacin del Fiado. Es decir, en el otorgamiento de la carta fianza intervienen tres partes que son las siguientes: Dos contratantes La entidad bancaria del Sistema Financiero Nacional que garantiza a uno de los contratantes. Dejando constancia que la carta fianza es una garanta que no slo garantiza el cumplimiento de contratos sino que tambin garantiza el cumplimiento de otro tipo de obligaciones como el cumplimiento de obligaciones tributarias.

El aval es un compromiso solidario de cumplimiento de obligaciones. Un tercero presta el consentimiento voluntario de garanta de la deuda del acreedor al deudor si el deudor no cubre los pagos pactados. El aval se instrumenta en un contrato por escrito para que sea vlido y suele elevarse a pblico a partir de determinadas cantidades. Este tipo de contrato es consensual por lo que se pueden pactar las garantas que se cubren o avalan, la duracin del aval y las condiciones de econmicas y financieras del mismo

Personas fsicas o jurdicas, que actan en su propio nombre y garantizarn la operacin con todos sus bienes presentes y futuros.

Avales bancarios, avales emitidos por las entidades financieras que se supone que gozan de una liquidez inmediata en caso de reclamacin de pago del aval.