Documentos de Académico
Documentos de Profesional
Documentos de Cultura
Atencion - Al - Usuario 2014
Atencion - Al - Usuario 2014
Aristóteles
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
BANCA PERSONAL
ATENCIÓN AL USUARIO
Transparencia de
Información
Contratación con
Usuarios
Atención de
Reclamos
Calidad de
Atención al
Usuario
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
VISIÓN MISIÓN
Ofrecemos soluciones
Ser líderes en la financieras integrales,
prestación de servicios ágiles y oportunas para la
microfinancieros micro y pequeña empresa,
de forma rentable,
sostenible y socialmente
responsable
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
CRÉDITO
MARCO LEGAL
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
MARCO LEGAL
• LEY Nº 26702: Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros
y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros.
• LEY Nº 28587:
Ley Complementaria a la Ley de Protección al Consumidor en
Materia de Servicios Financieros.
• LEY Nº 29571:
Código de Protección y Defensa del Consumidor.
PROTECCIÓN AL
CONSUMIDOR
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
EL CONSUMIDOR
Persona natural o jurídica que utilice o disfrute como destinatario final productos o servicios
en beneficio propio, actuando en una esfera ajena a su actividad profesional o empresarial.
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
Art. 65 Protección al consumidor : El estado defiende el interés de los consumidores y usuarios, para tal efecto garantiza el derecho de la información sobre los bienes y servicios que se encuentran a su disposición en el mercado.
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
Función de la SBS
Verificar el cumplimiento de las normas y la aplicación de políticas y prácticas prudenciales por parte de
las empresas supervisadas.
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
INDECOPI
El Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual
(INDECOPI) fue creado en noviembre de 1992, mediante el Decreto Ley N° 25868.
Funciones:
Tiene como funciones la promoción del mercado y la protección de los derechos de los consumidores.
Además, fomenta en la economía peruana una cultura de leal y honesta competencia, resguardando todas
las formas de propiedad intelectual: desde los signos distintivos y los derechos de autor hasta las patentes
y la biotecnología.
Objetivo:
Impulsar una cultura de calidad para lograr la plena satisfacción de sus clientes: la ciudadanía, el
empresariado y el Estado.
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR
PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR
PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR
TRANSPARENCIA DE
LA INFORMACIÓN
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
TRANSPARENCIA DE INFORMACIÓN
Público
Usuario
Cliente
Art. 3º
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
TRANSPARENCIA DE INFORMACIÓN
TRANSPARENCIA DE LA INFORMACIÓN
“ESENCIALMENTE” ES LA ACTITUD DE
BRINDAR INFORMACIÓN: CLARA,
OPORTUNA y CON COMPROMISO
HACIA NUESTROS USUARIOS.
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
Gastos Cargos por servicios prestados por terceros por cuenta del
+/- cliente (incluye seguros asociados)
TCEA
Comisiones Cargos por servicios brindados por la entidad y asumidos por
/ +/- el cliente
TREA
TEA Tasa de interés
compensatorio efectiva anual
Art. 6º
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
COMISIONES GASTOS
Art. 9º
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
Las empresas no podrán establecer comisiones y gastos respecto a operaciones y/o servicios esenciales o inherentes a las
operaciones activas o pasivas que hayan sido contratadas por el cliente.
• La evaluación del usuario, celebración del contrato, desembolso, administración del crédito y las gestiones relacionadas a su
cobro.
• Las gestiones asociadas a la evaluación, constitución y administración de garantías en aquellos productos
condicionados a su constitución, como son el hipotecario para vivienda, vehicular, pignoraticio, entre otros. Las gestiones
asociadas al estudio de títulos serán consideradas como parte de la evaluación de las garantías.
• En cualquier caso, las gestiones asociadas al levantamiento de garantías.
Art. 8º
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
FÓRMULAS PROGRAMAS
Art. 33º
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
Art. 21º,
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
Los usuarios tienen derecho a efectuar pagos anticipados de las cuotas o saldos, en forma total o parcial,
considerando para tal efecto, lo siguiente:
Últimas Adecuaciones
Artículo 13.-
f. INFORMACIÓN BRINDADA POR LAS PERSONAS
ENCARGADAS DE LA OFERTA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS.-
“El personal propio y subcontratado de las empresas esta obligado a
informar la TCEA o TREA que resultaría aplicable para el cliente, según
corresponda, así como explicar la composición de las referidas tasas. … el
personal deberá encontrarse en capacidad de brindar y explicar dicha
información a los usuarios.”
Artículo 47.-
INFORMACION PERIÓDICA A LOS CLIENTES
(Vigente a partir del 30-08-2013)
Proporcionar al cliente al opción de elegir el envío en forma física o
electrónica., de movimientos de cuenta en forma mensual o Calendario de
Pagos con detalle de cuotas pagadas y por vencer.
Art. 13
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
Contenido de los
Archivadores de Material
de Atención
al Usuario
• TARIFARIOS.
• FORMULARIOS
CONTRACTUALES.
• POLIZAS DE
SEGUROS.
• GUIA DE
PRODUCTOS.
• VOLANTES.
• FORMULAS.
• PRINCIPALES
PROCEDIMIENTO.
• AFICHES.
• AVISOS.
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
ATENCIÓN
AL USUARIO
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
CONSULTAS RECLAMOS
Decreto Supremo
Nº 011-2011-PCM y
Decreto Supremo
006-2014-PCM
Obligación de tener
LIBRO DE
RECLAMACIONES
DE RESPALDO
de naturaleza física.
Establecer
ORDEN DE ATENCIÓN
PREFERENTE,
para el REGISTRO DE
RECLAMOS
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
VÍAS DE RECLAMOS
PÁGINA WEB, DOCUMENTO ESCRITO, PERSONAL
REGISTRO
Ingreso de datos al MÓDULO DE RECLAMOS – Bantotal.
Los códigos y motivos de reclamos deberán estar alineados a la
Circular G-146-2009 Ref. Servicio de Atención a los Usuarios.
TRAMITACIÓN
Proceso de investigación y recojo de información para proceder a la
respuesta del reclamo.
CONCLUSIÓN
Disposición de las mejoras para mitigar la presentación de nuevas
incidencias.
• Se debe concluir el registro con la impresión de 3 juegos de las hojas de reclamación, debiendo ser firmadas por el
usuario y quedando :
Un juego para el usuario, otro para enviar a CAUS y
el tercero para archivar en la Agencia.
• Las Hojas de reclamación deben ser ESCANEADOS a los correos electrónicos : cparedes@cajaarequipa.pe e
ibenavente@cajaarequipa.pe
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
RECEPCIÓN EN AGENCIAS
• Pedidos de Información.
• Pedidos de trámite de operaciones varias.
• Resolución de errores operativos.
REGISTRO
• El registro queda a cargo del personal designado en la Agencia, quien además hará seguimiento,
hasta la finalización del mismo.
TRAMITACIÓN
• A cargo del Gerente de Agencia.
CONCLUSIÓN
• A cargo del Gerente de Agencia;
guardando el cargo de notificación de respuesta.
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
INFORMES DE GESTIÓN
%
Partic.
Instituciones I II III IV I II III IV I en
Microfinanci Trimest Trimestr Trimestr Trimestre Trimestre Trimestr Trimestre Trimestr Trimestr Mercad
eras * re 2012 e 2012 e 2012 2012 2013 e 2013 2013 e 2013 e 2014 oa
Febrero
2014
CMAC
87.310 86.878 63.622 113.033 117.728 60.306 87.003 66.901 83.045 4,61%
Huancayo
CMAC
44.141 33.608 29.657 31.600 33.289 23.461 12.740 17.524 16.786 10,21%
AREQUIPA
Edyficar 24.451 16.184 27.377 23.824 23.134 17.906 18.377 15.725 14.580 9,65%
CMAC Piura 5.271 5.058 5.626 5.996 1.872 1.889 2.014 2.416 13.201 6,64%
CMAC Cusco 23.782 34.402 14.451 38.342 43.289 17.468 19.374 16.350 12.959 4,47%
CMAC
4.773 5.644 6.403 7.431 7.057 5.964 6.230 8.021 7.110 4,30%
Sullana
CMAC
6.099 3.573 3.307 4.026 2.905 1.657 2.294 2.068 2.073 4,57%
Trujillo
Mibanco 2.158 2.296 2.386 2.254 2.218 1.814 1.771 1.865 1.954 15,60%
Crediscotia 1.013 1.133 884 647 647 561 663 590 542 10,04%
• Inadecuada atención al usuario,
* Instituciones microfinancieras con mayor participación
70,08%
de mercado.
• Operaciones no reconocidas,
Fuente: CAUS
• Reportes indebidos a la Central de Riesgos y
• Transacciones no procesadas mal realizadas
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
SANCIONES Ejemplos
INFRACCIONES LEVES
5) No contar con personal debidamente capacitado
para atender las consultas de los usuarios conforme
a lo señalado en las disposiciones emitidas por la
Superintendencia.
INFRACCIONES GRAVES
11) No cumplir, de manera sistemática, con incluir
en la Hoja Resumen y en la Cartilla de Información
Infracciones la información comprendida en la normativa emitida
administrativas por la Superintendencia.
a la Ley y al
INFRACCIONES MUY GRAVES
Reglamento de 11) Incluir en los contratos, cláusulas que hayan sido
Transparencia de la declaradas como abusivas en las disposiciones
Información. emitidas por la Superintendencia
Nº INFRACCIÓN CLASIFICACIÓN
4 No habilitar un orden de atención preferente para el consumidor a fin de presentar un reclamo o queja B
SANCIONES No contar con Libro de Reclamaciones de respaldo, no ponerlo a disposición del consumidor, o llevarlo
5 B
sin contar con las características previstas en el art. 4º del Reglamento
obligaciones de las 14
No remitir la información requerida por el INDECOPI o no ponerla a disposición de dicho Organismo,
dentro de los plazos establecidos.
B
Leyes de 15 No conservar la información indicada en el art. 12º del Reglamento por un lapso mínimo de 2 años. B
Protección al 16
No reportar oportunamente a través del SIREC los reclamos y quejas o no efectuarlo conforme a las
especificaciones indicadas por el INDECOPI
A
Consumidor y 17
No habilitar un número telefónico u otro medio alternativo para el ingreso y registro de quejas y
A
reclamos.
Competencia 18
No difundir dentro de cada unidad de transporte el número telefónico o el medio alternativo elegido
A
para la recepción de quejas y reclamos.
Desleal. No brindar el código de reclamo al consumidor en el momento de formular el reclamo o queja por vía
19 B
telefónica u otro medio habilitado.
No ingresar de forma inmediata en el Libro de Reclamaciones el reclamo o queja formulada por vía
20 B
telefónica u otro medio habilitado.
No ingresar en el Libro de Reclamaciones Virtual el contenido de la Hoja de Reclamaciones del “Libro
21 de Reclamaciones de Respaldo”, dentro del plazo de un día calendario de presentado el reclamo o C
queja.
CALIDAD
ISTP SELVA SYSTEM Banca Personal
METODOLOGÍAS USADAS
1.-ENCUESTAS TELEFÓNICAS
Encuestas realizadas en forma mensual a las áreas de Ahorros, Créditos y
Operaciones. Con reportes trimestrales a Gerencia a fin de premiar a los mejores
calificados y enviar cartas de recomendación a los deficientes.
NIVEL DE SERVICIO EN
OPERACIONES POR REGIONES
Retroalimentación de resultados
AUXILIARES ANALISTAS
Departamento de Calidad
CAJA AREQUIPA
de Atención al Usuario
RESPONSABILIDADES del
SISTEMA DE ATENCIÓN AL USUARIO
OAU
Responsables
Gerencia en Agencias
Directorio