EL PROFESIONAL ABOGADO

EN EL SECTOR BANCARIO
El abogado, dentro del
sector bancario es, en
primer lugar un
funcionario de la
entidad financiera.

• Vigilar el cumplimiento de
Dentro de la EIF, los la normativa vigente
(tributaria, comercial,
abogados empresarial, civil y del
dependientes de ésta, sistema financiero).
se encargan de: • Supervisar el proceso
crediticio.
OTRAS FUNCIONES DEL ABOGADO DENTRO DE LA
ENTIDAD DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA (EIF)
Vigilar el cumplimiento de la normativa.

Emisión transparente del crédito.

Elaborar contratos claros y transparentes.

Proteger los derechos de la EIF y del Usuario.

Gestionar los contratos y visualizar las opciones de riesgo.

Promover mediaciones para resolver disputas con los clientes o

usuarios.

Representar a la EIF ante los tribunales judiciales.

 ABOGADO
COMERCIAL

Es aquel que se va a vincular con todo el proceso crediticio, el cual se traduce en la realización de
una serie de pasos predeterminados a seguir a fin otorgar efectivamente el crédito al usuario o cliente.
 El abogado “comercial” se encarga de
supervisar y verificar el proceso crediticio
(Desde la valoración hasta el desembolso).

Funciones:
• Verificación de la Documentación legal, de
identificación y legal de las personas (Nat. o Jur.).
• Valoración de garantías.
• Verificación de documentos de representación.
• Elaboración de Informes Legales.
• Elaboración de contratos Bancarios y no bancarios.
 EL PROCESO CREDITICIO

Solicitud del
crédito.

Elaboración de
Desembolso.
Carpeta.

Elaboración de Valoración y
Informes y evaluación de
Contratos. riesgo.

Es necesario conocer el proceso crediticio por el cual se concreta el acto del préstamo.
REQUISITOS PARA LAS OPERACIONES
CREDITICAS

Personas Personas
Naturales: Jurídicas
Testimonio de
Conformación de
la Sociedad.

Cédula de identidad
Vigente.
Registro en
Fundempresa.

Certificado de Registro de
Comercio.
matrimonio o
certificado de
soltería.
Modificaciones a
escrituras.

Si fuere casado(a), Poder del

Representante
el consentimiento legal y facultades.
del o la cónyuge.
Acta de
Asamblea, si
fuere necesaria.

Capacidad de obrar. Número de

Identificación
Tributaria.
 Las Garantías
El procedimiento de análisis de las garantías es un proceso delicado; pues fruto de la correcta hermenéutica y criterios
valorativos, en última instancia, se intenta asegurar la recuperación del crédito.

Garantías reales (susceptibles de registro.) : Garantías no convencionales:

• Hipoteca sobre inmuebles.
• Fondos de Garantía.
• Hipoteca sobre muebles.
• Seguro Agrario.
• Prendaria.
• Documentos de propiedad de inmuebles rurales.
• Bonos de Prenda.
• Activos no sujetos a registro d propiedad.
• Avales, fianzas o cartas de crédito.
• Contrato de compromiso de venta a futuro.
• Valores endosados a favor de la EIF.
• Avales de organismos comunitarios u organismos terrotorias.
• Garantías autoliquidables.
• Productos almacenados.
• Documento de importación.
• Semovientes.
• Documento de exportación.
• Documentos de respaldo de un fondo de inversión cerrado.
• Documentos de respaldo de un fondo de inversión de fideicomiso.
GARANTÍAS: LA
PROPIEDAD
Derecho a la Propiedad • Escritura Pública.
Registro de
• Folio Real.
bienes • Plano
inmuebles:
• Impuestos
• Posesión
• Certificado Catastral. • Escritura de Propiedad.
Sobre la • Propiedad Registro • CRPVA.
cosa • Co-propiedad de bienes • Certificado de gravámenes
• Propiedad horizontal muebles: • Póliza de Importación.
Propia: • Derecho de Superficie • Registro único de propiedad

• Contrato.
Sobre la • Usufructo • Impuestos pagados.
Transferencia:
• Uso • Protocolización.
cosa • Habitación • Registro en DD.RR
ajena: • Servidumbre