CREDITO HIPOTECARIO

Que es un crédito hipotecario?

Es un préstamo a mediano o largo plazo que se otorga para la compra, ampliación,
reparación o construcción de una vivienda, compra de sitios, oficinas o locales
comerciales, o para fines generales, es decir, los proyectos que el cliente que recibe
el préstamo desee llevar a cabo.
La propiedad adquirida queda en garantía o "hipotecada" a favor del Banco.
Crédito Hipotecario A Tipo Tasa Fija:
Cuando el préstamo es realizado a tipo fijo, la amortización sigue un esquema que
se caracteriza porque todas las cuotas son del mismo valor.
Crédito Hipotecario A Tipo Tasa Variable:
En este tipo de préstamo la tasa fluctuará de acuerdo con determinados
parámetros previamente establecidos. Puede ser in índice fijado por el estado, un
promedio basado en los principales bancos, la inflación, etc. Para nuestro caso
encontramos (IPC, DTF y UVR).
Crédito Hipotecario A Tasa Mixta
Combina las dos opciones anteriores, en el sentido de que los primeros años del
crédito se aplica una tasa fija y los siguientes una tasa variable.
Garantías Reales
Se engloban en esta denominación aquellas garantías que recaen sobre operaciones con
un plazo de amortización superior a 10 años. En este caso la garantía es el inmueble
sobre el que recae el préstamo.

Garantías Personales
En esta modalidad de garantía se engloban los préstamos que no recaen sobre un
inmueble. Hablamos por lo tanto de los préstamos al consumo o préstamos personales,
que son concedidos en base a nuestro historial de crédito, la solvencia demostrable y los
avalistas presentados –en caso de ser necesarios.

Garantías Pignoraticias
Estamos ante una modalidad de garantía a través de la cual, el préstamo se concede tras
depositar en la entidad bancaria una cantidad de igual magnitud que el préstamo más los
intereses aplicados. Mientras el préstamo permanezca vigente, los saldos depositados
estarán pignorados, esto es no podrán ser utilizados.

Avalistas
En esta ocasión la garantía no es financiera ni inmobiliaria. Se trata de la
implicación de terceras personas que responderán de igual que el titular forma
frente a la deuda contraída.
Títulos Hipotecarios
Los títulos hipotecarios son instrumentos de financiación utilizados por las
entidades de crédito que participan en el mercado hipotecario concediendo
préstamos y créditos hipotecarios.
- Las cédulas hipotecarias son títulos valores que se encuentran garantizados o
respaldados de modo general por la totalidad de la cartera de préstamos
hipotecarios concedidos por la entidad emisora.
- Los bonos hipotecarios están garantizados por un conjunto específico de
préstamos hipotecarios que quedan directamente afectados al pago del capital y
de los intereses de estos bonos.
-Participación Hipotecaria
Título valor nominativo representativo de una parte de un crédito hipotecario que
acredita la participación de un tercero en uno o varios créditos hipotecarios de la
cartera de la entidad emisora..
Que es una escritura
La escritura pública es un documento en el que se hace constar ante notario
público un determinado hecho o derecho autorizado por un fedatario público
(notario), que da fe sobre la Capacidad jurídica de los otorgantes, el contenido
del mismo y la fecha en que se realizó. La escritura pública es un instrumento
notarial que contiene una o más declaraciones de las personas intervinientes en
un acto o contrato, emitidas ante notario con el lleno de los requisitos legales
propios y específicos de cada acto, para su incorporación al protocolo.
Que es un certificado de tradición y libertad
Es un documento público en el que constan los datos jurídicos de un
predio y la posesión actual y anterior del mismo. Toda persona natural o
jurídica puede solicitar la expedición del certificado de tradición y
libertad de un inmueble en la Oficina de Registro de Instrumentos
Públicos de su municipio.
Que Es El Avaluó
Entonces, el avalúo es la estimación del valor comercial de un inmueble sujeto a una
fecha determinada
Características
1- Tenemos soluciones de acuerdo con tus necesidades, si estás buscando vivienda, o si ya la tienes o si solo estás
interesado en una compra de cartera de tu crédito de vivienda . con otra entidad
2- El sistema de pago de tu crédito de vivienda es Cuota Fija en Pesos.
3- Aplica para personas que tengan entre 18 y 70 años.
4- Montos de crédito desde $20,000,000 y hasta el 70% del valor de la vivienda según el avalúo.
5- Puedes elegir el plazo del crédito, desde 5 hasta 20 años.
6- Los ingresos mínimos requeridos son de 3 SMMLV, pueden ser individuales o familiares.
7- El crédito estará respaldado con la hipoteca sobre el inmueble que vas a comprar
8- Puedes hacer abonos extraordinarios a tu crédito sin penalización alguna, de manera que podrás elegir entre
reducir el monto mensual de las cuotas o el plazo total del crédito.
9- obtienes beneficios tributarios, los intereses pagados por concepto de un crédito de vivienda, te permiten
reducir la base gravable para el cálculo de la retención en la fuente.
Beneficios
 Contamos con Centros Especializados en Vivienda en la principales
ciudades del país, para acompañarte durante y después del trámite
de tu crédito.
 plazo de tu Crédito de Vivienda desde 5 hasta 20 años y así pagar
una cuota mensual de acuerdo a tu flujo caja.
 El estudio de crédito de vivienda Banco de Bogotá NO tiene costo,
por lo que no tienes que pagar para conocer el monto del crédito al
cual puedes acceder.
 Ponemos a tu disposición peritos avaluadores y un grupo de
abogados expertos que te apoyaran en el trámite de tu Crédito de
Vivienda.
 Brindamos la opción de realizar el pago de las cuotas a través de
débito automático, sin costo alguno.
Documentos para solicitar el crédito de vivienda
 Para iniciar el proceso de estudio de crédito debes traer los siguientes documentos (si son varios
solicitantes, se debe enviar la información de cada uno):Documento de identidad (ampliado al
150%):
 Fotocopia Cédula de Ciudadanía de colombianos y extranjeros nacionalizados mayores de 18 años.
 Fotocopia Cédula de Extranjería para los extranjeros residentes en el país.
 Fotocopia de la Contraseña y Fotocopia de otro documento que avale tu identificación (por
excepción, en caso de pérdida del documento de identidad).

Documentos para soportar los ingresos

Para personas asalariadas o pensionados:
 Fotocopia Declaración de Renta del último año gravable (si está obligado a declarar).
 Certificado de Ingresos y Retenciones del último año gravable. (Si presenta la Declaración de Renta,
no es necesario traer este documento).
 Certificado Laboral (No mayor a 30 días) indicando: cargo, sueldo, antigüedad y tipo de
contrato.
 Fotocopia de los comprobantes de Pago de Nómina o Pensión de los últimos tres (3)
meses.
 Para personas independientes formales:
 Fotocopia Declaración de Renta del último año gravable (si está obligado a
declarar)
 Extractos Bancarios de los últimos tres (3) meses
 Otros documentos que soporten los ingresos.
Para personas independientes informales: (los documentos que apliquen).
 Arrendamientos: Certificado de Tradición y Libertad de los bienes inmuebles
relacionados, con fecha de expedición no mayor a 30 días. Contrato de
arrendamiento o certificación expedida por la Inmobiliaria.
 Vehículos: Para transportadores se solicita fotocopia de la Tarjeta de Propiedad y
Carta de Afiliación (no mayor a 30 días) del o los vehículos indicando Clase y Tipo
de Vehículo, Placa, Fecha de Afiliación e Ingreso aproximado.
 Honorarios y Comisiones: : Certificado de honorarios firmado por el
Representante Legal de la empresa y extractos de Cuenta Corriente o de Ahorros
de los últimos 3 meses.
 Contratos Copia de contratos, extractos Cuenta Corriente o Ahorros de los
últimos 3 meses, Facturas, Carta de Proveedores.
 Referencias Comerciales
 Certificado de Cámara de Comercio.
 Certificación de Bienes Inmuebles: Certificado de Tradición y Libertad no mayor a
30 días.
 Certificación de Otros Activos: fotocopia Tarjeta de Propiedad de Vehículos.
 Otras Certificaciones.
Documentos Del Inmueble
 Certificado de tradición y libertad no superior a 30 días de vivienda, garaje y
depósito.
 Si es una vivienda usada:
 Copia de la Escritura de compra anterior o del reglamento de copropiedad
donde estén los linderos generales y específicos del inmueble.
 Último impuesto predial.
 Copia de la Promesa de Compraventa.
 Si es una vivienda nueva:
 Copia de la Promesa de Compraventa o de Separación de Inmueble
 Documentos Que Debes Firmar
 Solicitud de Servicios Financieros.
 Pagaré.
 Carta de Instrucciones
 Otro sí al Pagaré (para compra de cartera).
 Póliza de Seguro de Vida
 Póliza de Seguro de Incendio y Terremoto.
Tasas
Producto Crédito De Vivienda Tasa E.A.
Crédito de vivienda segmento masivo Créditos nuevos 10,85%
Crédito de vivienda segmento preferente Créditos nuevos 10,50%
Crédito de vivienda segmento Premium Crédito nuevo 10,20%
Crédito de vivienda segmento masivo Compra de cartera 10,45%
Crédito de vivienda segmento preferente Compra de cartera 10,25%
Crédito de vivienda segmento Premium Compra de cartera 9,95%