Actualidad y Cifras EPS – Marzo 2020 *Los datos contenidos en este documento tienen corte a enero de 2020.

Cifras de la economía NÚMERO DE ORGANIZACIONES Y CERTIFICADOS DE APORTACIÓN

nacional
Sector Real Popular y Solidario Sector Financiero Popular y Solidario
Sector Real Popular
PIB (millones de USD)* 334 475 Certificados 7 747 361 y Solidario
Certificados de
de aportación, cuotas de
107 562 admisión y aportes
aportación 468 723
Organizaciones Entidades Certificados de
aportación, cuotas de
admisión y aportes
12 162 132 862
Variación anual Sector Financiero
(T3 2018 –T3 2019)
Popular y Solidario
-0,1% 16 206
2 580 1 386 539 126 7 763 693
57 4 1 Certificados de
Inflación mensual aportación
Asociaciones Cooperativas Organizaciones Cooperativas de Mutualistas Caja central
0,23% comunitarias Ahorro y Crédito
Nota: No incluye a CONAFIPS, ni Organismos de Integración

PRINCIPALES INDICADORES
FINANCIEROS
Inflación anual Morosidad [1] Liquidez [2]
-0,30% Con relación a enero de 2019, la tasa global de morosidad del
sector financiero popular y solidario, aumentó 0,1 puntos
4,3% 4,4% 19,9% 23,5% porcentuales (p.p.), la liquidez aumentó 3,6 p.p., el índice de
Ene-2019 Ene-2020 Ene-2019 Ene-2020 solvencia disminuyó 0,1 p.p. y la intermediación financiera
disminuyó en
Población** 2.0 p.p.
17 510 643
Solvencia Intermediación financiera
Notas:
Los indicadores financieros están calculados de acuerdo a la Ficha Metodológica de Indicadores

18,9% 18,8% 99,1% 97,1% Financieros. Versión 1.0 (abril 2017), SEPS.
1Los días de morosidad están estipulados de acuerdo a la Codificación de Resoluciones de la
Ene-2019 Ene-2020 Ene-2019 Ene-2020 JPRMF (Resolución Nro. 367-2017-F).
Fuente: INEC - BCE 2 Corresponde a la liquidez corriente, relación de los fondos disponibles
Notas: respecto a los depósitos a corto plazo de la entidad.
* Dato al 2018. ** Dato proyectado al 2020.
 Actualidad y Cifras EPS - Marzo 2020
Cifras de la economía
*Los datos contenidos en este documento tienen corte a enero de 2020.
nacional CIFRAS POR SEGMENTO DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y
SOLIDARIO
Pobreza**
25%

Cartera de
Certificados Activos crédito Depósitos
Desempleo** Segmentos [1] (USD Millones) (USD Millones)
de aportación (USD Millones)
3,8%
Segmento 1* 4 989 708 12 867 9 330 10 252
Segmento 2 1 383 119 1 908 1 544 1 361
Subempleo** Segmento 3 771 101 951 761 687
17,8%
Segmento 4 475 266 468 368 327
Segmento 5 144 499 99 77 65
Tasa de interés TOTAL 7 763 693 16 293 12 080 12 692
% referencial activa
8,68%
Tasa de variación
9% 16% 14% 16%
ene 2019 – ene 2020

• A enero de 2020, el sector financiero popular y solidario presenta un total de 544 entidades, con 7 763 693 certificados de aportación.
• El 64% de los certificados de aportación se encuentran en el segmento 1.
Tasa de interés • La cartera de crédito bruta de los segmentos 1, 2 y 3 representa el 71% de los activos del sector financiero popular
% referencial pasiva
6,22%
y solidario.
Notas:
[1] El segmento de entidades está en función al tamaño de los activos, que son los siguientes: Segmento 1, activos mayores a USD 80 M; Segmento 2, activos mayores a USD 20 M hasta USD 80 M; Segmento 3, activos mayores
a USD 5 M hasta USD 20 M; Segmento 4, activos mayores a USD 1 M hasta USD 5 M; y, Segmento 5, activos hasta USD 1 M.
* El segmento 1 incluye a las asociaciones mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda. El saldo de cartera de
crédito corresponde a “cartera de crédito bruta”.
El saldo de depósitos corresponde a “obligaciones con el público”.
La información de estados financieros de los segmentos 4 y 5 corresponde a septiembre y diciembre 2019.
Fuente: INEC – BCE
La información de certificados de aportación de los segmentos 1,2,3 y mutualistas corresponde a diciembre
**Dato a diciembre de 2019
2019, y de los segmentos 4 y 5 a junio y diciembre 2019.
 Actualidad y Cifras EPS – Marzo 2020 *Los datos contenidos en este documento tienen corte a enero de 2020.
VOLUMEN DE CRÉDITO DEL VOLUMEN DE CRÉDITO DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO
SECTOR
FINANCIERO POPULAR Y Monto concedido
Distribución volumen de crédito
SOLIDARIO* Actividad económica* Participación
USD Millones
por segmento
Consumo - no productivo 226 41,6%

76% Segmento 1 [1] Comercio al por mayor y al por menor; reparación de vehículos automotores 63 11,5%
y motocicletas
Agricultura, ganadería, silvicultura y pesca 48 8,8%
15% Segmento 2
Transporte y almacenamiento 48 8,5%
9 Segmento 3 Vivienda - no productivo 37 6,8%
% Industrias manufactureras 27 5,1%
Distribución volumen de crédito Otras actividades de servicios 23 4,2%
por tipo de crédito Actividades profesionales, científicas y técnicas 10 1,9%
Otros* 63 11,6%
48% Consumo [2]
TOTAL 544 100%

42% Microcrédito
Destino financiero Monto concedido Participación
USD Millones
7 Vivienda
No productivas (Operaciones inmobiliarias, Vivienda de interés público,
288 52,8%
% consumo prioritario y crédito educativo)
Comercial
Capital de trabajo 137 25,2%
3 Activos fijos tangibles 96 17,7%
% 2020, el monto del crédito
En enero
Reestructuración de pasivos y pago de obligaciones 12 2,1%
concedido por el sector financiero popular
y solidario, fue de $ 544 millones, Microcrédito otorgado para consumo de microempresario 7 1,3%
distribuido en 0,1 millones de operaciones Adquisición de servicios 2 0,4%
de crédito.
Notas:
Vivienda para microempresarios 2 0,3%
*El volumen de crédito corresponde a los segmentos 1, 2, 3 y
asociaciones de mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda.
Activos fijos intangibles 1 0,2%
1El segmento 1 incluye a las asociaciones
mutualistas de ahorro y crédito para la
TOTAL 544 100%
vivienda. Notas:
2 La información de tipo de crédito educativo se incluye en **La actividad económica está a nivel de un dígito (CIIU 4). *Otros: Incluye actividades económicas de servicios, enseñanza, inmobiliaria, profesionales, administración pública, y de salud.
la categoría de consumo.
 Actualidad y Cifras EPS – Marzo 2020 *Los datos contenidos en este documento tienen corte a enero de 2020.
Estructura del volumen de
crédito por sexo* CARTERA DE CRÉDITO DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO **
Distribución de la cartera de crédito por segmento Distribución de la cartera por tipo de crédito
60% 40%
Segmento 1: 77% •
Segmento 2: 13% • Consumo Vivienda Microcrédito Comercial
Segmento 3: •
6% 50% 11% 36% 3%
• Segmento 4:
3%
A nivel de sexo, se destinó en crédito de • • Segmento
A enero de 2020, la cartera de crédito bruta del 5:
Sector Financiero Popular y • A enero de 2020, el 12% de la población nacional en edad de trabajar,
consumo el 59% a los hombres y 41% a las 1% donde el 77% se concentra en el
Solidario asciende a $12 080 millones, mantiene un crédito vigente en el sector financiero popular y solidario.
mujeres; y en microcrédito, el 60% a los segmento 1. • El 61% de la cartera de crédito correspondiente a los hombres se concentra en
hombres y el 40% a las mujeres. • La cartera de crédito bruta representa el 74% de los activos consumo (49%) y en microcrédito (38%), al igual que el 39% del saldo de
del Sector Financiero Popular y Solidario. cartera de crédito de las mujeres, se concentra en consumo (51%) y
• El 87% de la cartera de crédito del Sector Financiero Popular y Solidario microcrédito (37%).
corresponde a consumo y microcrédito.
Participación del volumen de
crédito por sexo y segmento*
Segmento 1 NÚMERO DE SUJETOS DE CRÉDITO - CARTERA DE CRÉDITO POR
60,9% 39,1% SEXO
Número de Sujetos de Crédito

Segmento 2
56,7% 43,2% 0,1%
56,7% 43,3%
Segmento 3
• A enero de 2020, el 56,7% de las operaciones de crédito son
55,6% 44,4% de hombres y el 43,2% son mujeres.
• El 31% del saldo de cartera de crédito se concentra en los sujetos entre los
Del monto de crédito concedido, 60% se 30 a 39 años de edad.
otorgaron a hombres, y 40% se • El 76% de la cartera de crédito, corresponde a sujetos que poseen hasta
concedieron a mujeres. instrucción secundaria; de este grupo el 48% se concentra en hombres.

Notas: 60% 39% 1%

*El volumen de crédito corresponde a los segmentos 1, 2, 3 y
asociaciones de mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda.
El porcentaje de participación del volumen por sexo y Cartera de crédito (USD Millones)
segmento, está en función al subtotal
del monto por cada segmento. Notas:** La información de saldo de cartera de crédito corresponde a los segmentos 1, 2, 3, 4 , 5 y asociaciones de mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda. Para los segmentos 4 y 5 la
información es de septiembre y diciembre 2019.
 Actualidad y Cifras EPS - Marzo 2020
DEPÓSITOS DEL SECTOR *Los datos PARTICIPACIÓN
contenidos en este documento tienen corte DE
a enero de 2020.
DE LA CARTERA PARTICIPACIÓN DE LA CARTERA DE
FINANCIERO POPULAR Y
SOLIDARIO CRÉDITO POR SEXO Y RANGO CRÉDITO POR SEXO Y NIVEL DE
ETARIO INSTRUCCIÓN
Participación del saldo de depósitos por
tipo de cuenta [1] De 18 a 29 años Sin estudios
63,5% 36,5% 61% 39% 54,8% 45,2% 63,5% 36,5%
68% 30% 2%
De
De 30
40 aa 39
49 años
años De 50 a 65 años Primaria
Secundaria Nivel intermedio
Depósitos Depósitos Otros
a plazo a la vista depósitos** 61,1% 38,9% 59,1% 40,9% 65,0% 35,0% 59,5% 40,5%

Mayor a 65 años Universitaria Posgrado

A enero de 2020, el saldo de
depósitos del Sector Financiero 59,6% 40,4% 50,5% 49,5% 54,2% 45,8%
Popular y Solidario asciende a
$12 692 millones, del cual el 68% Notas: El porcentaje de participación del saldo por sexo y rango etario, está en función a los subtotales del saldo por rango Nota: El porcentaje de participación del saldo por sexo y nivel de instrucción, está en función al subtotal del saldo por nivel de
corresponde a los depósitos a plazo. etario. instrucción.
La información de saldo de cartera de crédito corresponde a los segmentos 1, 2, 3, 4 , 5 y asociaciones de mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda. La información de saldo de cartera de crédito corresponde a los segmentos 1, 2, 3, 4 , 5 y asociaciones de mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda.
Para los segmentos 4 y 5 la información es de septiembre y diciembre 2019. Para los segmentos 4 y 5 la información es de septiembre y diciembre 2019.

Participación de los depósitos por

tipo de cuenta y segmento [1]
Segmento 1* Segmento 2 Segmento 3
PARTICIPACIÓN DE LOS DEPÓSITOS POR SEXO Y
69% 66,7% 63,5% SEGMENTO [2]
29,5% 29,2% 33,6%

1,5% 4,1% 2,9% Segmento 1* Segmento 2 • El 51% de los depositantes son hombres y el 49% son mujeres.
• A diciembre de 2019, el 45% de la población nacional en edad de trabajar, tiene
al menos un depósito en el sector financiero popular y solidario; del cual, el 41%
57% 4 47,6% 47,5% 52,5% 46,7% 53,3% tiene un depósito a la vista.
Segmento Segmento 5 Segmento 3 Segmento 4
38,5% 49,4%
• Del total del saldo de depósitos del segmento 1, el 52,5% se concentra en las
48,5% 51,5% 51,6% 48,4% mujeres. En el segmento 5, el 53,7% del saldo se concentra en los hombres.
4,5% 3%
Segmento 5
Notas: *El segmento 1 incluye a las asociaciones
mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda.
**Se considera depósitos de reporto, garantía y 53,7% 46,3%
restringidos.
[1] La información del saldo de depósitos de los segmentos 1, 2,
3, y mutualistas se obtiene de los estados financieros con corte a Notas: *El segmento 1 incluye a las asociaciones mutualistas de ahorro y crédito para la vivienda
enero de 2020. Mientras que, La información de los segmentos 4 [2] La información de depósitos por sexo y rango etario se obtiene de la estructura de depósitos “D01” con corte a diciembre de 2019 para los segmento 1, 2, 3 y mutualistas.
y 5 corresponde a septiembre y diciembre 2019. En el caso de los segmentos 4 y 5 la información de la estructura de depósitos “D01” corresponde a septiembre y diciembre 2019.
 Actualidad y Cifras EPS - Marzo 2020
Participación del saldo de depósitos por
tipo de cuenta y sexo [1] *Los datos contenidos en este documento tienen corte a enero de 2020.
INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
[2]
Depósitos Depósitos Otros
a plazo a la vista depósitos**

64,9% 68,2%

32,8% 29,5% Rango de ruralidad Captaciones [2] Colocaciones

Relación
del cantón (USD Millones) (USD Millones) En los cantones de mayor ruralidad, el
2,3% 2,3%
SFPS, por cada dólar que capta coloca
Menor al 25% 1 387 1 730 125%
$1,62. Mientras que en los de menor
A diciembre de 2019, el 52% del total del Del 25% al 49.9% 8 165 6 390 78% ruralidad, por cada dólar que capta coloca
saldo de depósitos se concentra en las Del 50% al 74.9% 2 278 2 560 112% $1,25.
mujeres, siendo el 36% depósitos a plazo.
Mayor o igual al 75% 862 1 400 162%
Nota: El porcentaje de participación del saldo por sexo y tipo de cuenta,
está en función al subtotal del saldo de depósitos por cada sexo.
Notas:
• El saldo de colocaciones corresponde a cartera de crédito bruta y el saldo de captaciones a obligaciones con el público.
• El indicador considera el porcentaje de la población rural del cantón sobre el total de la población del cantón. Esto de acuerdo a los tabulados del
CENSO 2010.
Participación del saldo de depósitos por
sexo y rango etario [1]
De 18 a 29 años De 30 a 39 años
49,0% 51% 47,3% 52,7%
De 40 a 49 años De 50 a 65 años
Rango de pobreza del Captaciones [2] Colocaciones
47,8% 52,2% 46,3% 53,7% Relación
cantón (USD Millones) (USD Millones)
Mayor a 65 años En los cantones de mayor pobreza, el
Del 25% al 49.9% 8 153 6 062 74%
48,8% 51,2% SFPS, por cada dólar que capta coloca
Del 50% al 74.9% 3 343 4 034 121% $1,66. Mientras que, en los de menor
Nota: El porcentaje de participación del saldo por sexo y rango etario, Mayor o igual al 75% 1 196 1 984 166% pobreza, por cada dólar que capta coloca
está en función al subtotal del saldo por rango etario.
$0,74.
Notas:
• El saldo de colocaciones corresponde a cartera de crédito bruta y el saldo de captaciones a obligaciones con el público.
• El indicador considera el porcentaje de la población pobre del cantón sobre el total de la población del cantón. Esto de acuerdo a los tabulados del
CENSO 2010.

[1] Para los segmentos 1, 2, 3 y mutualistas los depósitos corresponde a

diciembre 2019. Para los segmentos 4 y 5 la información de depósitos
corresponde a septiembre y diciembre 2019.
[2] La Intermediación financiero considera los segmentos 1, 2, 3, 4, 5, y mutualistas.
**Se considera depósitos de reporto, garantía y restringidos.
Para los segmentos 1, 2, 3 y mutualistas las captaciones corresponden a diciembre 2019 y las colocaciones a enero 2020. Para los segmentos 4 y 5
la información de captaciones y colocaciones corresponde a septiembre y diciembre 2019.
 Actualidad y Cifras EPS - Marzo 2020 *Los datos contenidos en este documento tienen corte a enero de 2020.
PUNTOS DE ATENCIÓN DEL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO
Misión Cajero
Somos el organismo técnico de Segmento Matriz Agencia Sucursal Otros** TOTAL
automático
supervisión y control de las entidades • A enero de 2020, existen 2,8 puntos
del sector Financiero Segmento 1* 37 523 64 1 086 421 2 131 de acceso por cada 10 000
Popular y Solidario y de las organizaciones habitantes.
de la Economía Popular y Solidaria del Segmento 2 42 234 53 61 26 416 • El 40% de parroquias rurales
Ecuador que, en el ámbito de su cuentan con al menos un punto de
competencia, promueve su sostenibilidad Segmento 3 80 144 40 7 45 316
acceso.
y correcto funcionamiento, para • El 85% de la población nacional,
proteger a sus socios. Segmento 4 166 126 20 2 27 341
vive en parroquias con al menos un
Segmento 5 219 29 7 1 11 267 punto de acceso del SFPS.

TOTAL 544 1 056 184 1 157 530 3 471

Visión
Ser reconocida como una institución líder a
nivel regional en la aplicación de las
mejores prácticas de supervisión y control,
que apoye
a la generación de estabilidad,
confianza, integración y
sostenibilidad de la economía popular
A enero de 2020, las entidades del SFPS mantienen presencia de 3 471
y solidaria.
puntos de atención; de las cuales, el 54% se encuentran en cantones de alta
pobreza (mayor al 50% de la población con niveles de pobreza), y el 37% se
ubican en cantones de alta ruralidad (mayor al 50% de la población rural).
Más información:
www.seps.gob.ec www.seps.gob.ec/estadi
sticas?pro ductos-estadisticos Notas: No se incluye CONAFIPS.
*El segmento 1 incluye a las asociaciones mutualistas del crédito y ahorro para la vivienda.
contactenos@seps.gob.ec
** En otros se encuentran los corresponsales solidarios, oficinas especiales y ventanillas de
(593 2) 394 8840 extensión de servicios.