INTRODUCCION

En este trabajo se explicará la importancia del surgimiento del dinero para dar valor a las
cosas y poder intercambiarlas. El dinero se desarrolló en muchas áreas del mundo y en
distintas épocas y no solo por razones económicas. El intercambio de cosas entre seres
humanos es la actividad básica en todas las culturas desde siempre y pudo facilitarse
gracias a la aparición de las monedas y el dinero en general. En esta investigación se da a
conocer la definición de la palabra “dinero”, sus funciones y su historia. También se
podrán conocer los primeros tipos de dineros, las monedas más importantes de la
actualidad, la influencia del dinero en las personas y hasta la forma de hacer crecer
nuestros ahorros, entre muchas otras cosas. De esta manera, entenderemos mejor el porqué
de la utilización del dinero.
 OBJETIVOS
• Conocer el significado de la palabra dinero.
• Conocer la historia del dinero
• Saber desde que año se origino el dinero.
• Aprender las formulas de valor presente y valor futuro.
• Poner en Practica ejemplos con las formulas del valor en el tiempo,
valor presente y valor futuro.
 ¿QUE ES EL DINERO?

Es todo activo o bien generalmente aceptado como medio de pago por

los agentes económicos para sus intercambios y que además cumple las
funciones de ser unidad de cuenta y depósito de valor​. Algunos ejemplos de
dinero son: las monedas, las divisas y los billetes, las tarjetas de débito, y
las transferencias electrónicas, entre otros.
 HISTORIA DEL DINERO
La historia del dinero comienza con la utilización de metales preciosos como
forma de pago, en Mesopotamia, alrededor del año 2500 a. C. La acuñación
de monedas comienza alrededor del siglo VI al VII a. C. con la primera ceca de
moneda. El dinero es cualquier objeto de valor claramente identificable que es
aceptado de forma general para el pago de bienes, servicios y deudas en un
mercado o lo que es moneda de curso legal dentro de un país.
Desde la antigüedad las personas han cambiado los objetos de valor, sea en el
intercambio de regalos o bien en los mercados de los que un sistema común de
fichas es más conveniente para el servicio de la comunidad.
No solamente se han usado muchos bienes en los intercambios que son
directamente útiles en sí mismos, como los sacos de grano de cereal, sino que
elementos meramente atractivos, eran canjeados por mercancías más útiles. Este
es el caso de los metales preciosos, de los que se hicieron las primeras monedas y
que entran en esta segunda categoría.
 ¿CÓMO SE ORIGINO EL DINERO?
Conforme pasaron los siglos y el trueque generó algunos
inconvenientes, la aparición de la moneda y el dinero fue la solución
ideal. El origen del dinero se remonta al siglo VIII y V con la
utilización de las primeras monedas. Inicialmente, se consideró de
valor el té, la sal, el ganado, el cacao, y productos que servían para
formalizar el intercambio comercial. Con el tiempo, era necesario un
artículo de valor estable con relación al producto intercambiado.
 ¿CÓMO SE ORIGINO EL DINERO?
• Las dificultades inherentes al trueque llevaron a utilizar diversos bienes para facilitar
los intercambios. Estos bienes convertidos en instrumentos generales de cambio se
convirtieron en las primeras formas de dinero. A lo largo de la historia, se han
utilizado muchos tipos de bienes como medios generales de pago. A lo largo del
tiempo se ha buscado bienes con un valor estable, de alto valor en relación con su
volumen y disponible en cantidades suficientes a las exigencias. También se ha
exigido que sean bienes fácilmente almacenables, que puedan ser transportados sin
dificultad, divisibles, inalterables y no perecederos.
 ¿CÓMO SE ORIGINO EL DINERO?

Ya en 9000 a. C. se utilizaba tanto el grano como dinero o como elemento de trueque

(Davies) (el primer grano encontrado es considerado como evidencia de la fecha de las
prácticas pre-agrícolas en el 17 000 antes de Cristo).​ La importancia de grano con
respecto al valor del dinero es inherente en el lenguaje donde el término de una pequeña
cantidad de oro era "grano de oro".
En los primeros casos de comercio con dinero, la mayor utilidad y fiabilidad de los bienes
para ser reutilizados y vuelto a intercambiar (su comercialización), determinaron su
elección como objeto de intercambio. Así, en las sociedades agrícolas, los bienes
necesarios para la producción de cereales de una forma eficiente y cómoda eran los que
más fácilmente adquirían significación monetaria en los intercambios directos.
 ¿CÓMO SE ORIGINO EL DINERO?
En la medida que las necesidades básicas de la existencia humana fueron satisfechas,​ se
incrementó la división del trabajo que a su vez permitió crear nuevas actividades para el uso
del tiempo y resolver problemas más avanzados. Conforme las necesidades de los pueblos se
volvieron más refinadas, se hizo más necesario el intercambio de modo indirecto, de la misma
forma la separación física de trabajadores especializados (oferentes) de sus posibles clientes
(demanda) requería el uso de un medio común a toda la comunidad, para facilitar un mercado
más amplio. La opinión de Aristóteles de la creación de dinero​ como una cosa nueva en la
sociedad es:

Cuando los habitantes de un país se hicieron más dependientes de los de otra, importaban lo
que necesitaban, y exportaban lo que tenían excedente, el dinero necesariamente entró en uso.
La adoración de Moneta es registrada por Livy con el templo construido en la época de Roma
413. Un templo consagrado al mismo dios fue construido en la primera parte del siglo IV
(quizás el mismo templo). El templo contiene la ceca de Roma por un período de cuatro siglos.
 ¿CUÁL FUE LA PRIMERA MONEDA?

En lo que se conocía como Asia Menor, en el reino de Lidia, actual Turquía, nació en el siglo
VII a.C. la primera moneda del mundo, una aleación natural de oro y plata conocida como
electrum. Su valor nominal era de un tercio de estatera y su peso 4,75 gramos. Desde
entonces, los metales preciosos dominaron hasta 1933 las acuñaciones monetarias, ya fueran
en oro o en plata.
Los historiadores e investigadores numismático fijan el antiguo reino de Lidia como la zona
geográfica donde se acuñó la primera moneda del mundo, fabricada en una amalgama natural
de oro y plata denominada electrum, que contaba con un valor de un tercio de estatera,
medida griega adoptada por el resto de reinos y naciones durante varios siglos, hasta la
llegada del denario romano.
Situada al oeste de la península de Anatolia, en lo que hoy son las provincias turcasde Izmir y
Manisa, Lidia fue reino e imperio, desde la caída del Hitita hasta su conquista por los persas.
 ¿CUÁL FUE LA PRIMERA MONEDA?
Las leyendas y la mitología cuentan que Lidia contaba con el aprecio del Olimpo, de tal
manera que agasajaron a sus moradores con un río, el Pactolo, del que brotaba oro. Otro
mito sostenía que en sus aguas se bañó el rey Midas, quien convertía en oro todo lo que
tocaba, llenándose sus riberas del metal precioso. De ahí que el metal depositado en las
orillas sirviera como base para crear el primer sistema monetario del mundo.

De tal manera que, desde las costas de los mares Mediterráneo, Egeo y Negro, surgió
una nueva “civilización” que marcaría el futuro de la humanidad: la moneda como
medio de transacción económica, pago de servicios, objeto de riqueza y producto de
atesoramiento.
 ORIGEN DE LOS INTERESES BANCARIOS
• El origen del interés bancario se remonta a los primeros intermediarios que tomaban el
dinero de aquellos que tenían excedente y le pagaban un dinero como “premio”, al
mismo tiempo que se lo prestaban a otro que lo necesitaba y le cobraban, por supuesto,
más dinero del que pagaban. Aunque esta ecuación resulte obvia, la diferencia entre lo
pagado y lo cobrado es la ganancia del intermediario.
• Así como un comercio compra mercaderías, las vende y obtiene una diferencia como
beneficio, el banco hace lo mismo pero con dinero, aunque difiere en que el dinero es
ajeno, como una consignación. Eso sí: si un negocio de todos los bancos saliera mal, no
finalizaría con el cierre de un banco, sino en que todo el sistema económico y financiero
del país (y en este mundo globalizado su alcance es mayor) quedaría abatido.
• Tenemos que diferenciar, antes de meternos de lleno en los tipos de intereses bancarios,
que a la hora de hablar de interés, no solemos hacerlo de la manera correcta. Ya que el
tipo de interés sería el porcentaje que se aplica sobre le dinero prestado, por ejemplo un
2%. Y el interés sería la cantidad al hacer dicho porcentaje del principal.
 ¿QUÉ ES EL VALOR DEL DINERO?

El dinero cambia de valor según el punto en el tiempo en el que se reciba o se pague. A

esto se le conoce como Valor del Dinero en el Tiempo. Esto no es solo un concepto
matemático al que las Pymes no necesiten poner atención sino que es un pequeño
detalle que si se calcula mal puede afectar fuertemente el crecimiento de una empresa.
El valor del dinero en el tiempo es el concepto fundamental de todas las finanzas
corporativas así que todo empresario, emprendedor o encargado de las finanzas en una
empresa debe comprenderlo perfectamente.
 ¿QUÉ ES EL VALOR DEL DINERO?
Para entender el concepto del valor del dinero en el tiempo es importante tener siempre
dos cosas en mente inflación y tasas de interés:
• Las cosas van aumentando de precio constantemente. Esto hace que nuestro dinero
valga cada vez menos. A esto se le conoce como inflación.
• El dinero se puede invertir para generar más dinero a una cierta tasa de interés. La tasa
de interés es lo que hace que el valor del dinero en el tiempo cambie de una forma
equivalente.
• Lo que hace que las cantidades de dinero cambien a través del tiempo son las tasas de
interés. Una tasa de interés es una tasa de retorno que refleja la relación que tiene una
cantidad o flujo de dinero en diferentes fechas.
 ¿QUÉ ES EL VALOR DEL PRESENTE Y VALOR FUTURO?

• El valor presente de una inversión es cuando calculamos el valor actual que tendrá
una determinada cantidad que recibiremos o pagaremos en un futuro, en el periodo
acordado.
• El valor futuro es el valor alcanzado por un determinado capital al final del período
determinado.
 FORMULA DEL VALOR PRESENTE
Supongamos que recibiremos un monto de dinero en el futuro (n años en el futuro o n
períodos en el futuro) y nuestra tasa de descuento es de r%, la que refleja nuestro coste de
oportunidad. Luego, el valor presente es:
VP= Fn/(1+r)n
Ahora, si recibimos varios flujos de dinero en distintos períodos tenemos:
VP= F0 + F1/(1+r) + F2/(1+r)2 + ….. + Fn/(1+r)n
Donde:
Fi= Flujos (i=0,1,2,3….n)
r= tasa de descuento
 FORMULA DEL VALOR FUTURO
Ocurre cuando se aplica la tasa de interés solo sobre el capital o monto inicial, no sobre
los intereses que se van ganando en el tiempo. La fórmula es la siguiente:
VF = VP x (1 + r x n)
Donde:
VF= valor futuro
VP= valor presente (el monto que invertimos hoy para ganar intereses)
r= tasa de interés simple
n= número de períodos
 TASA DE INTERES QUE COBRA LA BANCADA
Un grupo de bancos privados tiene recursos para prestamos personales en moneda
nacional a una tasa del 16% y con dos avales, según una fuente de la Asociación
Hondureña de Instituciones Bancarias (AHIBA).
Otros bancos ofrecen financiamiento a tasas que oscilan entre 17% y 18% sobre todo
para aquellos clientes de empresas que reciben pago de salario a través de esas
instituciones financieras.
En el resto de bancos los créditos personales se ofrecen a una tasa de interés superior
al 20%.
 TASA DE INTERESES QUE COBRAN
LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
Las tasas de interés se aplican de diferentes formas, durante diferentes períodos de tiempo,
por esto es importante que sepas qué tipo de tasa te están cobrando. También si los intereses
se liquidarán al principio o al final del crédito.
Las tasas de interés mas usadas, son la tasa de interés nominal y la tasa de interés anual
efectiva o equivalente.
La tasa de interés nominal es numéricamente mayor cuanto más tiempo tenga vigencia el
crédito: 12% anual, es lo mismo que 6% semestral, o 2% bimestral, o 1% al mes.
Por lo general, cuando las entidades financieras o bancos, nos otorgan un crédito nos
muestran la tasa de interés nominal mensual. Esto lo hacen con el objetivo de que creamos
que nos cobran muy poco dinero por el crédito que nos otorgan.
 TASA DE INTERES QUE COBRA LA
COOPERATIVA
Un reporte del Incoop señala que el interés que las principales entidades solidarias les
cobran a sus asociados, por créditos de consumo o el refinanciamiento de sus deudas, en
algunas llega hasta 30%.
El 88,1% de los ingresos de las principales entidades solidarias de ahorro y crédito del país
se basan en los servicios financieros que otorgan a sus asociados, según datos de un informe
que el Instituto Nacional de Cooperativismo (Incoop) remitió a este diario.
Las tasas de interés de estas entidades que operan –sin fines de lucro– a nivel general ronda
el 24%; sin embargo, cuando se observan los porcentajes de interés por cada entidad
cooperativa se notan tasas más elevadas.
 QUIEN OFRECE LAS TASAS DE INTERES MAS
BAJO LAS COOPERATIVAS O LOS BANCOS?
Aunque la mayoría de los bancos y cooperativas ofrecen los mismos servicios financieros
como cuentas de ahorro, tarjeta de crédito y préstamos, estas entidades tienen metas y
objetivos diferentes que debes conocer para que así escojas el que más te convenga.
Los bancos comerciales son entidades financieras que tienen como objetivo obtener
ganancias del negocio bancario. Es decir, son entidades con fines de lucro en donde los
accionistas o inversores son los propietarios del banco. Los accionistas son las personas que
compran o invierten en una parte de la empresa para que esta pueda funcionar.
Por otro lado, las cooperativas de ahorro y crédito son controladas por las personas o socios
que utilizan sus servicios. Las cooperativas son organizaciones sin fines de lucro y sus
principios se basan en la cooperación entre socios para obtener ganancias.
 ¿CUÁLES SON LOS BENEFICIOS?
Por lo general las cooperativas ofrecen altos intereses en cuentas de ahorro y tienen cargos
más bajos. Mientras que los bancos son más accesibles y proveen una gran variedad de
servicios que algunas cooperativas no proveen como: cuentas de ahorro para el retiro,
tarjetas de crédito para viajes, aplicaciones, etc.

En cuanto a oficinas y cajeros automáticos los bancos tienen más sucursales y herramientas
de banca online que las cooperativas. Ya que la mayoría de las cooperativas no están
disponibles en todos los estados. Para que conozcas con más detalles las ventajas y
desventajas de estas entidades financieras, aquí te presentamos una lista.
 EJEMPLO DE VALOR PRESENTE
Juan le pide a Pablo que le alquile su vehículo durante 3 meses a un pago mensual de
L. 5000.00 (el primer pago es hoy). Luego de este tiempo, se lo comprará por L.
45.000. El costo de oportunidad de Juan es de un 5% mensual ¿Cuál es el VP del
proyecto?

VP= 5.000 + 5.000/(1+5%) + 5.000/(1+5%)2 + 45.000/(1+5%)3

VP= 53.170 LEMPIRAS

 EJEMPLO DE VALOR FUTURO
Si desea darle a su hijo $500,000 en 10 años, y sabe que puede obtener un 5% de interés anual de una cuenta
de ahorros durante ese tiempo, ¿cuánto debe colocar ahora en la cuenta? La fórmula del valor presente dice:

500,000*(1+5%*10)= 750,000
 CONCLUSION
• En conclusión tenemos que el dinero es un elemento importante de nuestra economía
actual, ya que nos facilita las transacciones e intercambios necesarios para satisfacer
nuestras necesidades, vemos que el dinero ha sufrido numerosos cambios a través
del tiempo lo cual permite que tener un comercio eficiente, imaginemos por un
momento que nunca se invento en dinero, "una locura" verdad, no se podrían hacer
la cantidad de transacciones que se hacen hoy, bien entonces queda concluido que el
dinero es una parte esencial en nuestras vidas, es por ese motivo que debemos
conocer a fondo los términos utilizados y cual es la historia del dinero.