CALIFICACIÓN DE

BANCOS
LEONI ARIAS
BANCO PICHINCHA

• Fundado en 1906 - 50 quiteños

• Calificación AAA- La mejor en el
sector bancario
• 24 provincias – 10.265 puntos de
atención
BANCO
INTERNACIONAL
• Fundado en 1973 – Español Ignacio
Fierro
• 1300 colaboradores & 500.000
clientes
• 89 puntos de atención – 18
provincias
• Calificación AAA – Class
International Rating
 BANCO CAPITAL

• Fundado en 1993 – Sociedad Financiera CORFINSA

• Año 1997 – Segunda financiera más grande del país.
• Año 2007 – CORFINSA BANCO CAPITAL S.A.
MODELO DE CALIFICACIÓN

• Método CAMEL
1. C – Capital • 7 indicadores
2. A – Calidad de Activos • Max: 10/10
3. M – Manejo Administrativo • Min: 0/10
4. E – Rentabilidad • 7 calificaciones - Promedio
5. L – Liquidez
 𝑃𝑎𝑡𝑟𝑖𝑚𝑜𝑛𝑖𝑜+𝑅𝑒𝑠𝑢𝑙𝑡𝑎𝑑𝑜𝑠
•
𝐴𝑐𝑡𝑖𝑣𝑜𝑠 𝐼𝑛𝑚𝑜𝑏𝑖𝑙𝑖𝑧𝑎𝑑𝑜𝑠 𝑁𝑒𝑡𝑜𝑠

• Una mayor cobertura patrimonial de activos

CAPITAL significa una mejor posición.

1. SUFICIENCIA El método para la calificación el siguiente:

PATRIMONIAL • 40% a 60%, se obtiene una calificación de 10.

• 30 a 39% obtiene una calificación de 7
• 10 a 29%, la calificación es de 2.
 CALIDAD DE ACTIVOS
2.1 MOROSIDAD BRUTA TOTAL
𝐶𝑎𝑟𝑡𝑒𝑟𝑎 𝐼𝑚𝑝𝑟𝑜𝑑𝑢𝑐𝑡𝑖𝑣𝑎
•
𝐶𝑎𝑟𝑡𝑒𝑟𝑎 𝐵𝑟𝑢𝑡𝑎

• Un menor valor de este índice, refleja una

mejor situación de la entidad.
Calificación:
• 10 a 30%, una calificación de 0
• 5 a 9%, calificación de 8
• Menor a 5%, calificación de 10.
CALIDAD DE ACTIVOS
2.2 COBERTURA CARTERA DE CRÉDITO IMPRODUCTIVA

𝑃𝑟𝑜𝑣𝑖𝑠𝑖𝑜𝑛𝑒𝑠
• 𝐶𝑎𝑟𝑡𝑒𝑟𝑎 𝐶𝑟é𝑑𝑖𝑡𝑜 𝐼𝑚𝑝𝑜𝑟𝑑𝑢𝑐𝑡𝑖𝑣𝑎

• Mayor valor del índice, significa mayores

provisiones contra pérdidas.
Calificación:
• mayor que 4 puntos, una calificación de 10
• 2 a 4 puntos, una calificación de 6
• menor a 2 puntos, una calificación de 3.
MANEJO ADMINISTRATIVO
3. ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO
• Capacidad de producir ingresos frente
a la generación de costos.
• Entre más alto sea el índice, es mejor.
Calificación:
• mayor al 100%, una calificación de 10
• entre 90 y 100%, una calificación de 6
• menor a 89%, una calificación de 5.
RENTABILIDAD
4.1 ROA
𝑈𝑡𝑖𝑙𝑖𝑑𝑎𝑑 𝑑𝑒𝑙 𝐸𝑗𝑒𝑟𝑐𝑖𝑐𝑖𝑜
•
𝐴𝑐𝑡𝑖𝑣𝑜 𝑇𝑜𝑡𝑎𝑙 𝑃𝑟𝑜𝑚𝑒𝑑𝑖𝑜

• Rentabilidad de los activos.

• Mientras más alto el indicador, mejor es la
condición del banco.
El Método de Calificación es:
• mayor a 1%, una calificación de 10
• entre 0 y 0.99%, una calificación de 7
• menor a 0%, una calificación de 1.
RENTABILIDAD
4.1 ROE
𝑈𝑡𝑖𝑙𝑖𝑑𝑎𝑑 𝑑𝑒𝑙 𝐸𝑗𝑒𝑟𝑐𝑖𝑐𝑖𝑜
•
𝑃𝑎𝑡𝑟𝑖𝑚𝑜𝑛𝑖𝑜 𝑇𝑜𝑡𝑎𝑙 𝑃𝑟𝑜𝑚𝑒𝑑𝑖𝑜

• Rentabilidad del patrimonio.

• Mientras más alto el indicador, mejor es la
condición del banco.
Calificación:
• 12 a 18%, una calificación de 10
• 6 a 11% una calificación de 7
• menor a 0%, una calificación de 1.
 RESULTADOS

Banco Pichincha Banco Internacional Banco Capital

Indicadores Calificaciones Indicadores Calificaciones Indicadores Calificaciones
Suficiencia Patrimonial 10 Suficiencia Patrimonial 7 Suficiencia Patrimonial 2
Morosidad 7 Morosidad 10 Morosidad 0
Cobertura 6 Cobertura 8 Cobertura 3
Manejo Administrativo 5 Manejo Administrativo 6 Manejo Administrativo 10
ROA 6 ROA 10 ROA 1
ROE 7 ROE 9 ROE 1
Liquidez 6 Liquidez 10 Liquidez 6
Puntos Calificación
Banco Promedio
>7 Excelente
5 – 6.9 Bueno Pichincha 6.71

4 – 4.9 Regular Internacional 8.57

3 – 3.9 Malo Capital 3.29

<3 Deficiente