DIAGNOSTICO SITUACIONAL

DEL SISTEMA CMAC´S

EN SECTOR AGRICOLA

EXPOSITOR : Ing. Sergio A. Cortez

Gerente FEPCMAC
APARICION DE CMAC´s
CMAC INICIO DE OPERACIONES
1. PIURA 01-01-82
2. TRUJILLO 12-11-84
3. SANTA 10-03-86
4. AREQUIPA 10-03-86
5. SULLANA 22-12-86
6. MAYNAS 01-09-87
7. CUSCO 28-03-88
8. HUANCAYO 08-08-88
9. ICA 25-10-89
10. PAITA 02-11-89
11. PISCO 03-03-92
12. TACNA 01-06-92
13. CHINCHA 22-12-97
 ¿QUE ES LA FEPCMAC?
 Bajo la supervisión y control de la
superintendencia banca y seguros
 Capacidad de auditar, capacitar y
asesorar a las cajas, aunque cada
miembro mantiene su autonomía.
 Tiene su sede en la ciudad de Lima
 Constituida por 13 cajas municipales que
participan en sus órganos de gobierno,
uso de sus servicios y aportan recursos.
 FEPCMAC

FUNCIONES:

 Coordina actividad de CMAC´s nivel nacional.

 Representa a CMAC´s a nivel de los diferentes
organismos nacionales e internacionales.
 Asesorar a las CMAC´s.
 Apoyar, capacitar al personal de las CMAC´s y
nombramiento de gerentes.
 FEPCMAC

FUNCIONES:

 Realizar auditorías externas a CMAC´s.

 Evaluar proyectos apertura CMAC´s y agencias
de las existentes, informando a SBS para decidir
aprobación o denegación.
 Participar en la administración del fondo de
cajas municipales de ahorro y crédito y nombrar
a su presidente ejecutivo.
 MARCO LEGAL ACTUAL:

 Decreto supremo nº157-90-EF

 Ley general sistema financiero y del sistema de
seguros y orgánica de superintendencia de
banca y seguros - ley nº 26702
 Resolución SBS 410-97 que aprueba
reglamento sobre la conversión a sociedades
anónimas y participación accionaria de las
cajas municipales de ahorro y crédito
 ¿QUE ES UNA CAJA MUNICIPAL?
Institución del sistema financiero según ley
26702 art. Nº282 inciso Nº4: CMAC es aquella
que capta recursos de público su especialidad
consiste en realizar operaciones financiamiento
a pequeñas y micro empresas
Orientada al financiamiento y prestación de
servicios de los segmentos de la población que
no han podido acceder a la banca tradicional
Profundizar el sistema financiero en provincias
donde operan
 SERVICIOS QUE OFRECEN
LAS CMAC’S
 En colocaciones
Crédito pignoraticio

Crédito personal

Crédito a la micro y pequeña empresa

 En captaciones

Libreta de ahorro corriente.

Libreta con retiro por ordenes de pago.

Depósitos de plazo fijo

 LAS CAJAS MUNICIPALES SOMOS MIEMBROS DEL

FONDO DE SEGURO DE DEPOSITOS. ART. 155 LEY 26702
 NIVELES DE CONTROL
 SBS
 BCRP
 OIOE
 CONTRALORIA
 DIRECTORIO
 FEPCMAC
 AUDITORIA
EXTERNA
 AUDITORIA
INTERNA
 EVOLUCIÓN DE COLOCACIONES
Y LOS DEPÓSITOS.- SISTEMA DE
CAJAS MUNICIPALES
(MILLONES DE US$)

Rubro/Año 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998

CARTERA BRUTA 6.6 5.6 11.7 27 50.6 68 88.4 98.2
DEPOSITOS 5.9 5.5 11.6 20.3 31 42.4 61.7 69
ROL DE LAS CAJAS
MUNICIPALES EN EL
SECTOR AGRICOLA

CMAC’S
CREDITO AGRICOLA MARZO 1999

Los saldos vigentes al primer trimestre

99 se descomponen en :

Sistema Bancario US$ 540.0 millones

Sistema CRAC´s US$ 32.2 millones
Sistema CMAC´s US$ 12.6 millones
 CARACTERISTICAS DEL
SISTEMA BANCARIO NACIONAL

BAJA ALTAS TASAS

INTERMEDIACION DE INTERES

BANCA
PERUANA

DOLARIZACION CONCENTRACION
 CAJAS MUNICIPALES DE AHORRO Y
CREDITO
 Fortalezas :
- Presentan mejores niveles de eficiencia, calidad de
cartera y rentabilidad
- Ubicación estratégica en zonas geográficas de
créditos agrícolas. Costos operativos competitivos
 Limitaciones :
- Dificultad para ampliar base patrimonial
- Problemas de gobernabilidad a través de
política autónoma de gobiernos locales
DIAGNOSTICO DEL CREDITO AGRICOLA Y
CAJAS MUNICIPALES 1999 - 2005

A julio 99, saldo vigente CMAC´s representa

el 14% de cartera de cajas crece 20% del 98
Créditos del 99, son de US$ 23 millones, que
representa 25% de créditos de CMAC´s
Créditos agrícolas 2000-2005 :U$ 50 millones

Obtención de línea FRASA (US$1.5 millones),

COFIDE (1millón),renovación FONCODES
(S/.7 millones), cubrirá dicha proyección
¿POR QUE CMAC´S TIENEN CAPACIDAD
DE ENDEUDAMIENTO PARA APLICAR
EN AGRICULTURA. AÑOS 2000 - 2005

Activos ponderados por riesgo son 4.8

veces el patrimonio efectivo
Pasivos totales menor 9 veces patrimonio

No existen políticas de tasas diferenciadas

Tasas de interés de mercado

Imagen y cultura institucional adecuada

Parámetros de gestión autónomos

¿CONCLUSION EL POR QUE LAS CMAC´S
CUMPLEN UN ROL IMPORTANTE EN EL
SECTOR AGRICOLA

CMAC´s : buena situación financiera

CMAC´s aplican metodología adecuada
evaluación y control, la cartera de créditos
CMAC´s tienen una cobertura 53 oficinas
en las zonas geográficas de cultivos
CMAC´s pueden ser eficiente
canalizadoras recursos externos como
FRASA
Saldos vigentes de colocaciones CMAC´s
PROYECCIONES DE LAS CMAC´S EN
EL SECTOR AGRICOLA
Las CMAC´s deberán obtener mayores
recursos de la línea FRASA a partir 2000
CMAC´s regularizan a una adecuada tasa
de mercado las aplicadas en agricultura
Las CMAC ´s destinaran un 30%de su
cartera para colocaciones agrícolas
Se estima incremento anual de créditos del
orden de US$ 5 millones, por expansión de
agencias, zonas Huancayo, Trujillo, Tacna
CMAC´S EN AGRICULTURA 1998-1999

En 1998, se colocaron créditos agrícolas por

US$ 14.3 millones, con saldo de 10.7 millones;
12,215 créditos otorgado y 8,271 vigentes
A mayo 1999, los créditos agrícolas de US$ 7.6
millones, con saldo de 13.1 millones; 6,078
créditos otorgados y 10,027 vigentes
Montos promedio de US$ 1,300, mora mas de
30 días de 2.8%, plazos 12 meses por cultivo
TAMEX 2.0 - 2.5% M.E de acuerdo a CMAC

Nueve CMAC´s especializadas en créditos

agrícolas a través de 53 oficinas.
 DESCRIPCION DE LA TECNOLOGIA
CREDITICIA

a) Su aplicación depende del tipo de cultivo a

financiar , permanente o temporal.
b) Contempla los flujos de ingresos y egresos que
tiene la unidad familiar.
c) Hace un análisis del cultivo a financiar, según las
has avances o reservas que tenga el agricultor, con
lo que se determina una posición inicial (balance):
se considera el flujo de ingresos y egresos mensual
que se va a dar desde el periodo de siembra o
abono hasta el día de cosecha.
d) Se determina un estado de resultados.
CARACTERISTICAS CREDITO
AGRICOLA:
* Los desembolsos son parciales
* Plazos adecuan de acuerdo a cultivo
* El monto a financiar depende del tipo
de cultivo, cantidad de hectáreas, etc.
* El numero promedio de has financiadas
por agricultor es de 3 hectáreas.
* No se financia menos de 1 hectárea
* Crédito promedio es de US$ 1,300
CMAC´S QUE BRINDAN
CREDITOS AGRICOLAS
 CMAC - SULLANA
 CMAC - PIURA

 CMAC - AREQUIPA

 CMAC - HUANCAYO

 CMAC - PAITA

 CMAC - ICA

 CMAC - TACNA

 CMAC - TRUJILLO

 CMAC - CUSCO
 ESTADISTICA DE LA CARTERA
AGRICOLA AL 31/12/98
(En Dólares)
RUBROS En Dolares
Número de créditos
12.215
otorgados en 1998
Monto otorgado en
14.273.047
1998
Número de créditos
8.271
vigentes al 31/12/98
Saldo Vigente al
10.715.299
31/12/98
 ESTADISTICA DE LA CARTERA
AGRICOLA AL 30/04/99
(En Dólares)
RUBROS En Dolares
Número de créditos
4.942
otorgados en 1999
Monto otorgado en
6.175.274
1999
Número de créditos
9.538
vigentes al 30/04/99
Saldo Vigente al
12.634.509
30/04/99
 ESTADISTICA DE LA CARTERA
AGRICOLA AL 31/07/99
(En Dólares)
RUBROS En Dolares
Número de créditos
8.654
otorgados en 1999
Monto otorgado en
10.671.427
1999
Número de créditos
10.062
vigentes al 31/07/99
Saldo Vigente al
12.776.296
31/07/99
CONCLUSIONES Y NECESIDADES
Conclusiones:

Las CMAC´s vienen ofreciendo créditos al sector

agrícola, impulsando el desarrollo de dicho sector a
pesar de los fenómenos climáticos que han afectado
a la agricultura.
Las colocaciones al sector agrícola han permitido
incrementar la mano de obra que este emplea.
Necesidades:

Recursos de largo plazo

Apoyo en la reestructuración de deudas de créditos

normales y problemas potenciales y deficientes
(refinanciados).