C R D I TO S D E

H A B I L I TAC I N
O AV O
LEY GENERAL DE TTULOS Y
OPERACIONES BANCARIAS
TTULO SEGUNDO CAPTULO IV
DE LOS CRDITOS SECCIN
QUNTA
POR CRISTINA AZENETH Y AZAEL GUERRA
QU ES?
Articulo 321.
Financiamiento de corto o mediano plazo para apoyo al capital de trabajo, cuyo importe est
condicionado a ser invertido nicamente en la compra de materias primas y materiales,
pago de jornales, salarios y gastos directos de explotacin indispensables para la
operacin de empresas con actividades de manufactura o transformacin incluyendo a los
sectores agropecuario, forestal y pesquero.
Gastos de explotacin (ejemplos)
Reparaciones de estructura o equipos
Salarios
Costos de viaje
Contribuciones a pensiones
Beneficios a empleados, tales como seguro mdico
A QUIEN VA DIRIGIDO?
A personas Fsicas y Morales con actividades Agropecuarias, Forestales, Pesqueras y
dems actividades econmicas vinculadas al medio rural con necesidades de
financiamiento para capital de trabajo.
MODALIDADES DE OPERACIN
Avo tradicional
Crdito para un ciclo o periodo
productivo, para financiar
necesidades de capital de trabajo,
con un destino definido para
cualquier actividad econmica
vinculada con el medio rural.
Avo multiciclo
Se utiliza para financiar clientes
cuyas actividades de produccin se
realizan durante varios ciclos o
perodos consecutivos u homlogos.
Diseado para facilitar los trmites
de autorizacin y operacin de
crditos recurrentes del mismo tipo
por varios ciclos.
Artculo 322.- Los crditos de habilitacin o avo estarn garantizados con las materias
primas y materiales adquiridos, y con los frutos, productos o artefactos que se obtengan
con el crdito, aunque stos sean futuros o pendientes.
Artculo 326.- Los contratos de crdito refaccionario o de habilitacin o avo:
I.- Expresarn el objeto de la operacin, la duracin y la forma en que el beneficiario podr
disponer del crdito materia del contrato;
II.- Fijarn, con toda precisin, los bienes que se afecten en garanta, y sealarn los dems
trminos y condiciones del contrato;
III.- Se consignarn en contrato privado que se firmar por triplicado ante dos testigos conocidos
y se ratificara ante el Encargado del Registro de que habla la fraccin
IV. Sern inscritos en la Seccin nica del Registro nico de Garantas Mobiliarias del Registro
Pblico de Comercio
 Artculo 327.- Quienes otorguen crditos de refaccin o de habilitacin o avo, debern
cuidar de que su importe se invierta precisamente en los objetos determinados en el contrato;
si se probare que se le dio otra inversin a sabiendas del acreedor o por su negligencia, ste
perder el privilegio a que se refieren los artculos 322 y 324( en caso de crdito refaccin). El
acreedor tendr en todo tiempo el derecho de designar interventor que cuide del exacto
cumplimiento de las obligaciones del acreditado.
El acreditado estar obligado a dar al interventor las facilidades necesarias para que ste cumpla
su funcin. Si el acreditado emplea los fondos que se le suministren en fines distintos de los
pactados, o no atiende su negociacin con la diligencia debida, el acreedor podr rescindir el
contrato, dar por vencida anticipadamente la obligacin, y exigir el reembolso de las sumas que
haya proporcionado, con sus intereses.
Artculo 329.- En los casos de crditos refaccionarios o de habilitacin o avo, la prenda podr
quedar en poder del deudor. Este se considerar, para los fines de la responsabilidad civil y penal
correspondiente, como depositario judicial de los frutos, productos, ganados, aperos y dems
muebles dados en prenda.
B
A
N
C
O
M
E
R
GLOSARIO
Gastos directos de explotacin. Aquellos consumos de recursos, gastos de actividad y costes
de estructura que estn relacionados directamente con la actividad habitual de un negocio.
Crdito Refaccionario. Financiamiento de mediano a largo plazo para cubrir necesidades de
inversin en activos fijos
Seccin nica del Registro nico de Garantas Mobiliarias Es una seccin del Registro
Pblico de Comercio en la que las instituciones financieras y acreedores pueden inscribir en lnea
las garantas mobiliarias mercantiles que reciben de sus deudores, permitindoles gozar de los
beneficios de publicidad y oponibilidad, y con ello ofrecer mejores condiciones de financiamiento.
Depositario judicial. Persona designada por un Tribunal para la custodia de bienes embargados o
sometidos a juicio concursal, bajo la responsabilidad correspondiente.
AVIO/HABILITACION Y REFACCION.
El crdito de habilitacin se garantiza con las materias primas y materiales adquiridos y con los frutos, productos o
artefactos que se obtengan con el crdito, aunque estos sean futuros o pendientes (art. 322, LGTOC).

Por su parte, el crdito refaccionario se garantiza simultnea o separadamente con las fincas, edificios,
construcciones, maquinaria, apeos, instrumentos, muebles y tiles y con los frutos o productos, pendientes o ya
obtenidos, de la empresa (art. 324, LGTOC).

Principal diferencia es el tipo de materiales que se compran con el monto solicitado.

En el crdito de avio el capital circula a mayor velocidad puesto que el periodo entre la inversin y la liberacin es
mas corto que en el refaccionario, por eso los de avio tienden a establecer contratos de menor duracin.

Las garantas de los crditos de habilitacin y avio pueden ser menos seguras debido a que las materias primas son
menos tangibles que las garantias de refaccion.