HERRAMIENTAS

FINANCIERAS

CARMEN BEJARANO R.
EXPERTA EN COMERCIO EXTERIOR
TIPOS DE INSTITUCIONES
FINANCIERAS
BANCOS
FINANCIERAS
CAJAS RURALES
EDPYMES
ONG CREDITICIAS

PEQUEA EMPRESA
MICROEMPRESA DE DESARROLLO
MICROEMPRESA DE SOSTENIMIENTO
MICOREMPRESA DE SOBREVIVENCIA
 OFERTA FINANCIERA
TIPO DE N DE N CARTERA
INSTITUCION INSTITUCION CLIENTE $ MILES
ONG 42 115000 21450
Edpymes 11 40000 38900
Coop. De ahorro y crdito 181 49000 94000

Cajas rurales 12 41000 68458

Mi Banco 1 78000 60443

Banco del Trabajo 1 45000 35000

Financiera Solucin 1 39000 35000

 LAS PYMES EN EL PER

Las pymes conforman el 99.6% del total de

empresas.
Ocupan al 75.9% de la poblacin ocupada.
Su participacin en el PBI es del 42.1%.
Participan con el 3.2% del total de las
exportaciones en valor FOB.
 UNIDADES ECONMICAS
Pequeas empresas: aquellas cuyas ventas tienen un
valor de hasta 831 UIT al ao (US$750000) y cuentan
con entre 11 y 49 trabajadores.
Microempresas: por el monto de sus ventas (hasta
S/.18000 mensuales) pueden, aunque no
necesariamente, acogerse a un rgimen tributario que
no exija llevar contabilidad (el RUS). Tienen hasta 10
trabajadores que se pueden incrementar en ciertas
temporadas.
HERRAMIENTAS
GENERALES
 CARTA DE CREDITO DE
IMPORTACION
Instrumento emitido por un banco comercial (banco
emisor/Issuing Bank), por cuenta de su cliente (ordenante-
importador), autorizando a una tercera persona natural o
jurdica (beneficiario-exportador) a cobrar a ese banco un
importe determinado de dinero, siempre que cumpla con los
trminos y condiciones sealados y exigidos en la Carta de
Crdito.
El banco se compromete con el exportador a travs de un
banco corresponsal, a efectuar el pago del valor de la
mercanca amparada en la carta de crdito, siempre que en la
negociacin/revisin de los documentos requeridos se cumpla
con las condiciones establecidas en la carta de crdito.
 CARTA DE CREDITO DE
IMPORTACION
Caractersticas
Toda la operacin de intermediacin por parte de los bancos, se realiza siempre
y cuando se cumplan con las condiciones de la carta de crdito.
Los bancos intervinientes en un crdito negocian/revisan los documentos y no
las mercancas o servicios a que tales documentos se refieren.
Las cartas de crdito pueden ser establecidas sobre cualquier plaza en el
exterior.
No existe lmite en cuanto a montos, pero estos estn sujetos a la disponibilidad
de lnea de crdito del cliente.
Cuando las cartas de crdito de importacin tienen como condicin de pago:
aceptacin o pago diferido al momento de la negociacin, estas son registradas
como Aceptacin Bancaria. El manejo operativo se mantiene como el de una
Carta de Crdito de Importacin.
Tipos de cartas de crdito: irrevocable, revocable, revolvente, transferible.
Formas de pago: a la vista, con aceptacin de letra, con pago diferido, avisadas,
confirmadas
 CARTA DE CREDITO DE
IMPORTACION
Beneficios
Mecanismo aceptado mundialmente para operaciones de
compra de mercancas y/o servicios.
Permite conciliar intereses opuestos ente Importador y
Exportador.
Se rigen por Leyes Internacionales que unifican criterios e
interpretaciones.
Garantizan el cumplimiento de pedidos.
Garantiza el pago de la Venta/Compra de mercancas entre
el Importador-Exportador.
Permite el desarrollo comercial a nivel internacional.
COBRANZAS DEL EXTERIOR
Es un proceso en el cual el exportador
(girador), presenta directamente o por
intermedio de un banco (cedente), un
documento financiero que puede ser cheque,
letra de cambio o pagar, documentos de
embarque a una persona o empresa
denominado Girado, en concordancia con los
acuerdos previamente pactados con la
finalidad de obtener el pago/aceptacin
COBRANZAS DEL EXTERIOR
Caractersticas
Documentos de embarque producto de la venta de
mercancas o documento financiero, cheque, letra de
cambio, pagar, que a solicitud del vendedor requieren la
intermediacin de un banco.
Una vez cobrado el importe correspondiente por le valor de
los documentos, el banco cobrador est obligado a
transferir los fondos siguiendo las instrucciones de
reembolso indicadas en la carta remesa del Banco Cedente.
Tipos de cobranza: cobranza documentaria, cobranza
limpia (Clean Collection).
Formas de pago: pago a la vista, aceptacin de letra, contra
pago diferido, libre de pago.
COBRANZAS DEL EXTERIOR
Beneficios
Seguridad y garanta en el manejo de los documentos.
Permite el desarrollo de operaciones comerciales a nivel internacional.
Bajo costo.
Existe seguridad para el Exportador de que los documentos de embarque no
sern entregados al Importador hasta que se reciba el pago o aceptacin
conforme a las condiciones pactadas.
Cabe sealar que la cobranza es utilizada como Forma de Pago una vez que el
exportador ha tenido una relacin comercial exitosa y larga con su comprador y
existe una mutua confianza.
Es conveniente para Comprador/Vendedor ya que sus costos son bajos en
comparacin con la Carta de Crdito, lo cual permite a ambas partes definir
precios competitivos en sus respectivos mercados.
Si el exportador solicita los servicios de un banco que ofrezca una buena red de
sucursales y/o corresponsales en el mundo, le proporcionar seguridad y
agilidad en el manejo de este instrumento de pago.
 CARTA DE CRDITO DE
EXPORTACIN
Instrumento emitido por un banco comercial
del exterior (Banco Emisor), por cuenta de su
cliente, autorizado a una persona natural o
jurdica (Beneficiario/Exportador) a cobrar al
banco emisor un importe determinado de
dinero, siempre que cumpla con los trminos y
condiciones sealados y exigidos en la Carta
de Crdito.
 CARTA DE CRDITO DE
EXPORTACIN
Caractersticas
Toda la operacin de intermediacin por parte de los bancos se realiza siempre
y cuando se cumplan con las condiciones establecidas en la carta de crdito.
Los bancos intervinientes en un crdito negocian/revisan los documentos y no
las mercancas o servicios a los que se refiere la carta de crdito.
Las cartas de crdito pueden ser establecidas sobre cualquier plaza en el
mundo.
No existe lmite en cuanto montos, pero estos estn sujetos a la disponibilidad
de lnea del banco emisor, en el caso de tratarse de una carta de crdito
confirmada.
Una vez cobrado el importe correspondiente al valor de los documentos, el
banco cobrador est obligado a transferir los fondos, siguiendo las
instrucciones de reembolso indicadas en la carta remesa del banco cedente.
Tipos de carta de crdito: irrevocable, revocable, revolvente, transferible.
Formas de pago: pago a la vista, con aceptacin de letra, con pago diferido con
Red Clause, avisadas, confirmadas.
COBRANZAS DE EXPORTACIN

Servicio mediante el cual las personas,

naturales o jurdicas envan fondos al exterior
a favor de un beneficiario, en la moneda
extranjera que soliciten.
COBRANZAS DE EXPORTACIN
Caractersticas
Documentos de embarque producto de la venta de mercaderas o
documento financiero que a solicitud del vendedor requieren
intermediacin del banco.
Tipos de cobranza: cobranza documentaria, cobranza limpia.
Formas de pago: pago a la vista, aceptacin de letra, pago diferido,
libre de pago.
Una vez cobrado el importe correspondiente al valor de los
documentos, el banco cobrador est obligado a entregar los fondos,
siguiendo las instrucciones de reembolso indicadas en la carta remesa
del banco cedente.
La cobranza es utilizada como forma de pago una vez que el exportador
ha tenido una relacin comercial con su comprador y existe mutua
confianza.
COBRANZAS DE EXPORTACIN
Beneficios
Seguridad y garanta en el manejo de los documentos.
Si utiliza los servicios de un amplio con amplia red de
sucursales y/o corresponsales obtendr seguridad y rapidez
en la recepcin del pago.
Permite el desarrollo de operaciones comerciales a nivel
internacional.
Bajo costo
Seguridad para el exportador de que los documentos de
embarque slo sern entregados al Importador previo pago
o aceptacin conforme a las condiciones pactadas.
 STAND-BY L/C EMITIDAS
El Stand by Letter of Credit tiene las mismas
caractersticas de las Cartas de Crdito de
Importacin pero que a diferencia de stas, el
banco es requerido de establecer una garanta
al exterior en respaldo de un contrato, pago o
incumplimiento de condiciones.
 STAND-BY L/C EMITIDAS
Caractersticas
La intermediacin de los bancos es para vigilar el cumplimiento de las
condiciones establecidas en el Stand by.
Los bancos intervinientes en un Stand by negocian/revisan los
documentos y no las mercancas o servicios a los que se refiere los
mencionados documentos.
Pueden ser establecidos sobre cualquier plaza en el mundo.
No existe lmite en relacin a montos, pero estn sujetos a la
disponibilidad de la lnea de crdito del cliente.
Tipos de Stand by: irrevocable, revocable, revolvente, transferible.
Forma de pago: pago a la vista, aceptacin de letra, pago diferido,
confirmadas, avisadas.
 STAND-BY L/C EMITIDAS
Beneficios
Permite conciliar intereses opuestos entre importador o
exportador (comprador / vendedor).
Mecanismo aceptado internacionalmente para operaciones
de importaciones o facilidades crediticias.
Se rigen por leyes internacionales que unifican criterio e
interpretaciones.
Garantizan el pago o cumplimiento de compromisos,
contratos, compra/venta.
Permite el desarrollo de operaciones comerciales a nivel
internacional.
 STAND-BY L/C RECIBIDAS

El Stand by Letter of Credit es un instrumento

expedido por un banco comercial del exterior
(Banco emisor) a favor de un cliente local
garantizando el cumplimiento de un contrato
de compra / venta, facilidades crediticias.
STAND-BY L/C RECIBIDAS
Caractersticas del Producto/Servicio
Garanta emitida mediante un mensaje SWIFT y/o tlex
autenticado.
Deber ser emitido por un banco de primer orden.
Requiere la intervencin de los bancos.
Pueden ser establecidos desde cualquier plaza en el exterior.
No existe lmite en cuanto a montos, pero estos estn sujetos
a la disponibilidad de lnea de crdito del Banco emisor.
Tipos de Stand by: irrevocable. Revocable, revolvente,
transferible.
Forma de pago: pago a la vista, aceptacin de letra, pago
diferido, con Red Clause, confirmadas, avisadas.
 LETRAS AVALADAS DE
COBRANZAS DE IMPORTACIN
Crdito indirecto mediante el cual el banco garantiza
las obligaciones contradas por el cliente ante un
tercero, en las que se obliga a honrar el pago en caso
de incumplimiento de parte del cliente importador
garantizado.
Caractersticas
Aval de documentos valorados tales como: letra de cambio,
pagars.
Beneficios
Respaldo para la obtencin de crditos ante proveedores.
HERRAMIENTAS
PROPIAS
 FINANCIAMIENTOS CON
RECURSOS DEL EXTERIOR
Son prstamos con recursos de lneas de crdito
del exterior otorgados por los bancos
correspondientes, para sus clientes, bajo las
siguientes modalidades:
Avales: el banco se constituye en aval ante el banco
corresponsal y garantiza el 100% del prstamo.
Colocaciones: el banco se constituye en prestatario
ante el banco corresponsal y traslada los fondos al
cliente como colocacin.
 FINANCIAMIENTOS CON
RECURSOS DEL EXTERIOR
Caractersticas
Financia exportaciones (pre y post embarque),
importaciones, capital de trabajo y bienes de capital.
El plazo de financiamiento para exportaciones e
importaciones es mximo 180 das. Para los financiamiento
de capital de trabajo, mximo 360 das, y para los
financiamiento de bienes de capital, plazo mayores a un
ao.
A solicitud de un banco corresponsal, el banco puede actuar
como intermediario ente l y su cliente, siendo el riesgo
nicamente del banco corresponsal, denominndose a esta
modalidad Financiamietno Sin Responsabilidad.
 FINANCIAMIENTOS CON
RECURSOS DEL EXTERIOR

Beneficios
Facilitar el desarrollo de operaciones comerciales a
nivel internacional.
Fomentar el desarrollo del sector econmico-
financiero.
 COMPRA DE CRDITO
DOCUMENTARIO DE
EXPORTACIN
El banco compra los documentos de un crdito
documentario de exportacin confirmado y sin
discrepancias, el cual puede estar registrado en
el mismo banco o en un banco local calificado.
La compra se financia con recursos de lneas
de crdito del exterior otorgadas por los
bancos corresponsales.
COMPRA DE CRDITO DOCUMENTARIO
DE EXPORTACIN

Caractersticas
El pago al cliente por la compra del crdito documentario de
exportacin se efecta con el descuento respectivo considerando el
plazo solicitado y las comisiones.
Si el crdito documentario de exportacin se encuentra en otro banco,
se informar al banco la compra de los documentos previa
confirmacin de parte de ellos, mediante carta con firmas autorizadas o
mensaje SWIFT autenticado, que el crdito documentario se encuentra
negociado sin discrepancias.
Al vencimiento el banco en el cual se encuentra el crdito
documentario de exportacin remitir al banco comprador los fondos
respectivos.
Beneficios
Facilitar al cliente exportador, la disponibilidad de fondos antes del
vencimiento de la carta de crdito de exportacin.
 FACTORING EXTERIOR
El banco peruano compra documentos con
contenido crediticio (letras de cambio, pagars,
facturas) tomando el riego de los deudores y de
los documentos adquiridos, sin recurso. La
compra se inicia con recursos de lneas de
crdito del exterio otorgadas por los bancos
corresponsales.
 FACTORING EXTERIOR
Caractersticas
El banco deber notificar al deudor de la posesin de los
documentos crediticios
El pago al cliente por la compra del documento crediticio
se efecta con el descuento respectivo considerando el
plazo solicitado y las comisiones.
Beneficios
Facilitar al cliente girador de los documentos crediticios,
con anticipacin al vencimiento, la disponibilidad de
fondos que pueden ser utilizados inmediatamente despus
del desembolso.