Inclusin Financiera

Inclusi
n
Financi
era

Protecci
n al
consumid
or

Acceso
y
uso

Educaci
n
Financier
a

Inclusin Financiera

Inclusi
n
Financi
era

Proteccin al
consumidor

Acceso y uso

Educacin
Financiera

Contexto General
En Chile la poblacin > 18
aos

12.237.44
3

Porcentaje de adultos con al

menos un tipo de cuenta
PRODUCTO

PORCENT
AJE

Cuenta corriente

13%

Cuenta de depsitos a la vista

56%

Tarjeta de dbito

58%

Total cuenta o producto de

administracin del efectivo

83%

NOTA: Porcentaje sobre el total de la poblacin adulta.

Fuente: Archivo IF1, SBIF

Porcentaje de adultos con al

menos un tipo de cuenta de
ahorro (Depsitos a plazo, ahorro para la vivienda,
Ahorro a plazo).
PRODUCTO

Depsito a plazo

PORCENTAJE
3%

Cuenta de ahorro para la vivienda

23%

Otras cuentas de ahorro

47%

Total cuenta de ahorro

71%

NOTA: Porcentaje sobre el total de la poblacin adulta.

Fuente: Archivo IF1, SBIF

Porcentaje de adultos con al

menos un tipo de cuenta de
crdito
PORCENTA
PRODUCTO

Lnea de crdito asociada a cta.

cte.
Tarjeta de crdito
Crditos de consumo en cuotas
Crdito hipotecario para la
vivienda
Crdito asociado a la ley
N20.027
Otros crditos para la ed.
superior
Total cuenta de crdito
NOTA: Porcentaje sobre el total de la poblacin adulta.

JE
13%
22%
19%
6%
2%
1%
43%

Nmero promedio de
productos
PRODUCTO

Cuenta corriente
Cuenta de depsitos a la vista
Lnea de crdito asociada a cta. cte.
Tarjeta de crdito
Tarjeta de dbito
Depsito a plazo
Cuenta de ahorro para la vivienda
Otras cuentas de ahorro
Crditos de consumo en cuotas
Crdito hipotecario para la vivienda
Crdito asociado a la ley N 20.027
Otros crditos para la ed. superior
Todos los productos

Por adultos
Por
con contrato1 adultos2
1,4
0,2
1,4
0,8
1,6
0,2
2,2
0,5
1,6
0,9
1,6
0
1
0,2
1,4
0,7
1,6
0,3
1,2
0,1
3,2
0,1
1,7
0
5,1
4

(1)Corresponde al cuociente entre el nmero de productos sobre el total de adultos que mantiene el producto
indicado.

(2)Corresponde al cuociente entre el nmero de productos sobre la poblacin adulta.

Fuente: Archivo IF1, SBIF

Estadsticas de acceso por

comuna
REGIONES
Arica y Parinacota
Tarapac
Antofagasta
Atacama
Coquimbo
Valparaso
O'Higgins
Maule
Bo-Bo
Araucana
Los Ros
Los Lagos
Aysn
Magallanes
RM
PAIS

N Comunas con
algn punto de
acceso

% Comunas con
algn punto de
acceso

% Poblacin con
algn punto de
acceso

50,00%

98,25%

5
8
9
15
38
32
29
51
32
12
30
8
8
52
331

71,40%
88,90%
100,00%
100,00%
100,00%
97,00%
96,70%
94,40%
100,00%
100,00%
100,00%
80,00%
72,70%
100,00%
95,70%

99,21%
99,96%
100,00%
100,00%
100,00%
99,64%
99,62%
99,01%
100,00%
100,00%
100,00%
98,52%
98,83%
100,00%
98,25%

NOTA: Incluye acceso mediante sucursales, ATM y POS

Fuente: Elaboracin propia con datos los archivos I06, P39 del MSI-SBIF y del INE

Entonces

podemos decir que hay falta

de acceso?

cules son las tareas

pendientes?

cules son las tareas

pendientes?
2007

2012

Falta de
Confianza
Desconocimie

15% 24,30%

nto

31%

32%

cules son las tareas

pendientes?
Desconocimiento

32%

Inclusin Financiera

Inclusi
n
Financi
era

Proteccin al
consumidor

Acceso
y
uso

Educacin
Financiera

Educacin Financiera

Alfabetizacin Financiera

Encuesta de Microemprendimiento 201

55
%

La distribucin de conocimientos financieros es similar entre

hombres y mujeres.
Alfabetizacin Financiera de los Emprendedores en Chile, Ministerio de Economa,
Dic 2012

Porque la inclusin financiera

sin educacin financiera, es

peligrosa
Dr. Luis Pazos (economista mexicano y presidente de
CONDUSEF)

EL
MENSAJE
ES CLARO
CONSUMA,
COMPRE,

CONSUM
A,
COMPRE,
ENDEUD

y ser
feliz!!!

CONSUM
A,
COMPRE,
ENDEUD

y ser
feliz!!!

(muy feliz)

Nuevas formas de construccin

de identidad

La cultura actual nos lleva a creer que:

TENER =

SER

LAS PERSONAS, HOY DIA,

ESTN SIENDO
BOMBARDEADAS CON
PUBLICIDAD.

Y MUCHOS BUSCAN LA

FELICIDAD
TRAVES DEL

CONSUMO.

Y MUCHOS BUSCAN EL
RECONOCIMIENTO A
TRAVES DEL
CONSUMO.

Y MUCHOS
BUSCAN EL
RESPETO
A TRAVES DEL

consumo
Mientras ms grande sea esta brecha, mayor va a ser el consumo de bienes para
llenarla.

Yo real

La idea es buscar una herramienta que nos ayude a acortar

esta brecha

Yo ideal

LA POBREZA
SER

PASADO

PRESENTE

ESTAR

Sacrificado/confor
mista
Poco, pero bien
educado
Solidario
Reconocido

Explotacin
Humillacin
Desproteccin.
Falta de
apoyo
estatal

Esforzado/Aspiraci
onal
No profesional
Individualista
Invisible

Maltrato,
humillacin
Acceso a malos
servicios
Intranquilidad y
tristeza
Mayor apoyo
estatal

Voces de la pobreza (2010) Fund. para la superacin de la pobreza

TENER

HACER

Carencias bsicas

Trabajando desde
pequeos
Sin estudios
Luchando por
sobrevivir

Sobreendeuda
miento
Falta de acceso
a bienes y
servicios de
mejor calidad

Trabajando
temporalmente y
mal remunerados
Cesante
Viviendo menos
en familia
Luchando por
integrarse al
consumo y
desarrollo

LA POBREZA
SER

PASADO

PRESENTE

ESTAR

Sacrificado/confor
mista
Poco, pero bien
educado
Solidario
Reconocido

Explotacin
Humillacin
Desproteccin.
Falta de
apoyo
estatal

Esforzado/Aspira
cional
No profesional
Individualista
Invisible

Maltrato,
humillacin
Acceso a malos
servicios
Intranquilidad y
tristeza
Mayor apoyo
estatal

Voces de la pobreza (2010) Fund. para la superacin de la pobreza

TENER

HACER

Carencias bsicas

Trabajando desde
pequeos
Sin estudios
Luchando por
sobrevivir

Sobreendeuda
miento
Falta de acceso
a bienes y
servicios de
mejor calidad

Trabajando
temporalmente y
mal remunerados
Cesante
Viviendo menos
en familia
Luchando por
integrarse al
consumo y
desarrollo

LA POBREZA
SER

PASADO

PRESENTE

Sacrificado/confor
mista
Poco, pero bien
educado
Solidario
Reconocido

Esforzado/Aspira
cional
No profesional
Individualista
Invisible

ESTAR
Explotacin
Humillacin
Desproteccin.
Falta de
apoyo
estatal

Maltrato,
humillacin
Acceso a malos
servicios
Intranquilidad y
tristeza
Mayor apoyo
estatal

POBREZ
A
EQUIPAD

Voces de la pobreza (2010) Fund. para la superacin de la pobreza

TENER

HACER

Carencias bsicas

Trabajando desde
pequeos
Sin estudios
Luchando por
sobrevivir

Sobreendeuda
miento
Falta de acceso
a bienes y
servicios de
mejor calidad

Trabajando
temporalmente y
mal remunerados
Cesante
Viviendo menos
en familia
Luchando por
integrarse al
consumo y
desarrollo

POBREZA
2.0

hablemos de
magnitudes

$1.000.00

$1.000.000.Imprevisto por

$72.000.-

7,2%

$225.000
.-

$225.000
.Imprevisto por $72.000.-

32%

EDUCACIN
FINANCIER

Qu

La mejor comprensin de los

conceptos y productosfinancieros

La comprensin de los conceptos y

productosfinancieros
Desarrollo de habilidades
necesarias para tomar decisiones
informadas

Adquieren una mejor comprensin

de los conceptos y
productosfinancieros
Desarrollo de habilidades
necesarias para tomar decisiones
informadas
Evaluar riesgos, oportunidades y
sus consecuencias para mejorar
su bienestar

Estrategia
Manejo
efectivo
del
dinero

Importa
ncia del
ahorro e
inversi
n
Herramientas para la Toma de

Evitar el
sobrendeudam
iento

Objetivo
General:
EDUCA
R

Mejorar las capacidades en la administracin de sus

recursos

Objetivos
Especficos:
Conceptos
financieros

Asimetras
de
informacin

Habilidades
para la toma de
decisiones

Endeudamiento
y
sobrendeudamie
nto

Mecanismos
de ahorro

Situaciones de
inesperadas

Estrategia y
Metodologa

Capacitaciones y
Asesoras

Metodolo
Metodolo
ga
ga
FOSIS
FOSIS

Manual
Manual de
de
Capacitacin
Capacitacin

Ejecutores
Ejecutores

Usuarios/a
Usuarios/a
s
s

20
20 hrs.
hrs.

Efectividad
Efectividad Personal
Personal

Ejecutores
Ejecutores

Ahorro
Ahorro

Metodolog
Metodolog
a
a

Endeudamiento
Endeudamiento
responsable
responsable

Inversin
Inversin

Familia
Familia

Manual
Manual de
de
Capacitacin
Capacitacin

Negocio
Negocio
25
25 hrs.
hrs.

CAPACITACI

Presupuesto
Presupuesto
familiar
familiar

Presupuesto
Presupuesto
familiar
familiar

Efectividad
Efectividad
Personal
Personal

Familia
Familia
Ejecutores
Ejecutores

Ahorro
Ahorro

Endeudamiento
Endeudamiento
responsable
responsable

Inversin
Inversin

Juego
Juego de
de
Educacin
Educacin
Financiera
Financiera +
+
animaciones
animaciones de
de
apoyo
a
los
apoyo a los
talleres
talleres

Negocio
Negocio
10
10 hrs.
hrs.

ASESORA

10
10 hrs.
hrs.

Instrumentos
metodolgicos

Juego de Educacin
Financiera
Juego de mesa, pensado para ser jugado con una familia o varias familias. El objetivo del
juego es lograr el mayor nmero de contadores ganados a travs del cumplimiento de
distintos logros en base a decisiones financieras que tomen los usuarios/as

Animaciones de
educacin
financiera.
5 Cortos animados diseados para ir en ayuda de la presentacin del programa. El primer corto tiene como
objetivo ajustar las expectativas de los participantes, explicndoles que es la educacin financiera y que
lograrn con ella. Los restantes cortos tratan los distintos contenidos del programa: Planificacin financiera,
ahorro, endeudamiento responsable e Inversin en la microempresa.

Etapas y
Procesos
del
Programa

Etapas del Programa

Planificac
in

Licitaci
n

Ejecuci
n

Tallere
s

Cierr
e

1. Planificacin
Definicio
nes de:

Cobert
ura
Territor
ios
Perfile
s
Plazos
Montos
$

2. Licitacin
a.
Elaboracin de
Bases
b.

Publicacin

c.

Adjudicacin

d.
Firma
Contrato
e.

Pago

2. Licitacin

a.
Elaboracin de
Bases

2. Licitacin
a.
Elaboracin de
Bases

3. Ejecucin
Activos

Programas
FOSIS

Perfil
Region
al

Selecci
n de
Usuarios
/as

Con
Organizacion
es
Demanda
Espontanea

No
Activos

3. Ejecucin
Selecci
n de
Usuarios
/as

3. Ejecucin

Contacto
inicial

4. Talleres

a)
Registro(SN
U)

4. Talleres
b)
Diagnstic
o Lnea Base
Caracterizac
in

Asociado al
desempeo
colectivo

4. Talleres
20
20 hrs.
hrs.

c)
Capacitaci
n

Focos de
Intervenc
in

Famili
Famili
a
a

25
25 hrs.
hrs.

Negoci
Negoci
o
o

4. Talleres
Presupuesto
Presupuesto
familiar
familiar

c)
Capacitaci
n

Coaching
Coaching

Famili
Famili
a
a

Ahorro
Ahorro
Endeudamiento
Endeudamiento
responsable
responsable

Negoci
Negoci
o
o
Inversin
Inversin

Modulo N1: Efectividad

Personal
Tema
N1
Tema
N2
Tema
N3
Tema
N4

Presentacin Inicial
Efectividad personal
Recursos y conocimientos
FODA y compromisos

Modulo N2: Planificacin

Financiera
Tema
N1
Tema
N2
Tema
N3

Planifique su futuro
financiero
Establezca metas
financieras
Introduccin, anlisis y
creacin de un presupuesto

Modulo N3: Ahorro

Tema
N1
Tema
N2
Tema
N3
Tema
N4
Tema
N5

Introduccin al ahorro
Razones principales
para ahorrar
Establezca metas de ahorro
Ahorre para emergencias
Opciones de ahorro

Modulo N4: Endeudamiento

Responsable
Tema
N1
Tema
N2
Tema
N3
Tema
N4
Tema
N5

Analizar diferentes usos de los servicios

financieros

Necesidades financieras
del hogar
Diferenciar prstamos
(buenos-malos)
comprar a crdito o contado?
Identificar seales de
sobrendeudamiento

Modulo N5: Inversin

Tema
N1

Qu debo tomar en cuenta

para realizar mi inversin?

Tema
N2

Cules son los tipos de

inversin?

Tema
N3

Cundo es rentable un
proyecto?

4. Talleres
c)
Capacitaci
n

4. Talleres
c)
Capacitaci
n

4. Talleres

d)
Asesora
s

4. Talleres

e) Lnea
Salida

4. Talleres
e) Lnea
Salida
Test
de
Habilidade
s

5. Cierre

Cierre
Administra
tivo

5. Cierre

Coberturas y
Presupuestos
COBERTURAS Y PRESUPUESTO

Cdigo
Lnea
Regin

FAMILIA

NEGOCIO

82

03 - ATACAMA

270

32

07 - MAULE

70

82
20.930.000
182
17.365.000

10.350.000
31.050.000

06 - OHIGGINS

COBERTURA

9.840.000
9.020.000

90

04 - COQUIMBO
05 - VALPARAISO

4915

COBERTURA

01 -TARAPACA
02 - ANTOFAGASTA

4914

151

50.140.000

436
26.450.000

3.680.000

230
9.200.000

Caracterizacin de Familias
Focalizacin Nacional

Caracterizacin de Familias
Focalizacin Nacional

Anlisis de Informacin
Relacin con el Sistema Financiero Nacional

Relacin con el Sistema

Financiero - Nacional

Comportamiento frente al
dinero, crdito y ahorro

Aprobacin o rechazo a Fuentes de

Financiamiento

Incidencia del Endeudamiento

segn el comportamiento de
pago

Incidencia del Endeudamiento

segn el comportamiento de
pago

Datos de
Estudio

GRACIA
S!!!