Historia de la banca

mundial, la banca
peruana y el sistema
financiero internacional

Grupo:
Viviana Salinas
Zekarlo Chirinos
Diego Cceres
Alex Revilla
Josu Vargas
Jhonny Quispe

HISTORIA DE LOS BANCOS EN

LA HUMANIDAD

EPOCA ANTIGUA
En hallazgos hechos por el hombre, se descubri que mucho
tiempo antes de la aparicin de la moneda, en algunos
lugares se realizaban actividades que bien pueden
considerarse como el inicio de las funciones bancarias. Una
de las actividades ms importantes y quiz la primera en
relacin con la banca, fue el trueque, actividad que auxili al
comercio durante mucho tiempo, y aunque no es
considerada propiamente una actividad bancaria, sirvi de
apoyo para dar paso a nuevas formas de negociar.
Posteriormente el poder social estaba en manos de
sacerdotes y monarcas, ya que ambos posean templos y
palacios muy slidos, con gentes armadas para su proteccin
y seguridad.

EPOCA ANTIGUA
A dichos lugares acuda la gente del pueblo para la guarda y
proteccin de sus cosechas y otros bienes, para ello tenan
que dar un depsito como anticipo por el pago de dicha
guarda y proteccin, ya que sus cabaas resultaban
inseguras ante una gran cantidad de robos y saqueos de la
poca.
El depsito como anticipo de un pago bien puede
considerarse como una actividad bancaria
Asiria y Babilonia destacan por la creacin de actividades y
documentos que utilizaron para abordar a las actividades
bancarias, principalmente en Babilonia en el siglo VII a. C.,
crean el certificado de banco, letras de cambio, rdenes de
pago y realizan la administracin de bienes. Con el uso de la
moneda se crean nuevas actividades e incluso personas con
especialidades en el manejo del dinero

SIGLO

ACTIVIDAD

Siglo VI a. C.

Se crean casas comerciales destacando Igib la de

Sippar y Marashu la de Nippur, ambas prohiban el
cobro de intereses excepto a los extranjeros ya que
as lo estableca la Ley de Moiss.
Tambin intervenan en la venta y arrendamiento
de casas y tierras, realizaban prstamos con inters
y garantas reales; particularmente los templos de
hebreos administraban los bienes de viudas y
hurfanos

Siglo V a. C

Se utilizaban una especie de libros de Diario y

Mayor llamados el Efemrides y Trapezitie, con los
que
mejoraron
sus
procesos
contables
y
sustituyeron a las tablas de arcilla que
originalmente utilizaban

Siglo IV a. C

Respecto a Grecia se encontraron documentos que

representan los discursos escritos por Iscrates, en
ellos se hace referencia a Filostfono, considerado
como el primer banquero griego, ya que l reciba
para su guarda y custodia los talentos.
Los griegos para el buen desempeo de sus
actividades se regan por el Derecho Civil y

EGIPTO

El dinero aparece en el ao 1,800 a. C. y ya

se utilizaba como medio de cambio. Fue
gracias al monopolio que los egipcios
alcanzaron
gran
desarrollo
realizando
actividades
como:
recaudadores
de
impuestos, contratos, pagos a terceros por
ordenes de sus clientes, utilizaban letras de
cambio, rdenes de pago y otorgaban
concesiones.

La aparicin de nuevas actividades provoc

que los griegos llegaran a comprender la
poltica financiera, los prstamos y el cambio
de moneda.

ROMA

Antiguos documentos indican que en el

imperio romano (formado por el Rey,
Cnsules y Emperadores), mientras se
protegi a las vas de comunicacin de
los robos y saqueos, lograron obtener un
gran xito en la economa, la cada de
dicho imperio comenz en el momento
en que trataron como enemigos a los
ciudadanos, imponindoles tributos que
en su momento fueron grandes robos.
Debido a que el inters por prstamos
era muy elevado, los romanos crearon
algunas leyes que se aplicaron a travs
del tiempo:

Despus de algn tiempo, las autoridades

egipcias abandonaron la mayora de sus
actividades conservando nicamente la 1. Ley de las Doce Tablas.- Prohiba el cobro
acuacin de monedas; y es la dinasta de
excesivo de intereses de 12% e incluso
los tolomeos quienes asumen una segunda
del 4%.
funcin en la que establecen la cmara de
compensacin; en la que el medio de 2. Ley Genucia.- Prohiba prstamos con
inters.
cambio era el trigo para las transferencias
de cuentas entre los clientes.
3. Ley Onciarum Foenus.- Fij un inters

De esa manera Egipto representaba el

granero de la provincia romana, lo anterior
debido a que fueron los griegos quienes se
instalaron en Egipto con sus representantes
los tolomeos para dar inicio a las actividades
bancarias en ese pas.

mximo del 12%.

EDAD MEDIA
Inicialmente y durante siglos, los primeros banqueros fueron exclusivamente judos,
que no eran alcanzados por las leyes de la Iglesia llegaron a establecerse en
Lombarda.
Fue precisamente Luis IX quien tiempo despus destierra a los lombardos de Italia y
Francia. Algunos lombardos lograron recuperar parte de los fondos que haban posedo,
gracias a eso se dirigieron y establecieron en Inglaterra.
Los lombardos realizaron como prctica comn en Gnova, el prstamo a inters.
Por su parte, los cristianos realizaron operaciones como la asociacin en empresas
comerciales a travs de crditos autorizados por la iglesia, y por los que participaban
en utilidades en lugar del cobro de intereses.
La Iglesia se inspiraba en conceptos ticos que afirmaron: Aristteles, Platn, Catn,
Sivueca y las doctrinas hebreas, que condenaban como injusto el cobro de intereses.
Se sabe que bsicamente el inters consista en el abuso y explotacin de la necesidad e
ignorancia de la gente del pueblo, de la que siempre esperaban la cosecha como forma
de pago.

EDAD MEDIA
En cuanto al origen de la palabra banco, se sabe que es el
derivado del nombre del mueble que utilizaban los cambistas
italianos un simple banco- al
Otras versiones sealan que la palabra banco es un derivado
de la mesa y el banco que los banqueros utilizaban en las
ferias, se dice que cuando stos fracasaban en sus negocios,
rompan el
banco sobre la mesa en seal de quiebra, de ah el
surgimiento de la frase -banca rota-.

EDAD MEDIA
En Venecia durante el siglo XII, se estableci la banca de
depsito ms antigua, cuyo objetivo era cubrir las
necesidades financieras del Estado causadas por las guerras.
En el siglo XII surgen los bancos privados, es as como se
funda el Banco de San Giorgio en Gnova, reciba depsitos
sin inters y realizaba cambios de moneda, tambin se
establece el Banco Vital o Fondo Comn de Venecia, reciba
monedas y lingotes que se registraban tomando como base
de medida unitaria el peso del metal

Finales de la edad media

XII al XIV cuando se crearon una gran variedad de
operaciones: depsitos a inters, prstamos, anticipos, giros,
inversiones, as como, el perfeccionamiento de la
contabilidad y el sistema de partida doble
Es gracias a banqueros como los toscanos que surgen las
grandes casas bancarias en Europa, siendo el inicio de un
gran desarrollo en el Nuevo Mundo,

Finales de la edad media

Con el surgimiento de nuevos conflictos en los que Jerusaln
es devastada por los infieles, provoca que los templarios
abandonen Palestina
Los avances, los cambios, las creaciones de nuevas
actividades, de especialistas o profesionales y de las
instituciones, dan paso a una nueva visin de la funcin
bancaria

EPOCA MODERNA
LOS MONTES DE PIEDAD
La Orden de los Franciscanos animados por la Santa Sede constituy un Mons Suventionis Etcoritales con
objeto de ayudar con
prstamos sobre prenda a la gente pobre. Todas esas instituciones tenan el carcter de montes prestatis,
en oposicin a los montes profani que perjudicaron a una gran cantidad de personas y en generala todo el
desarrollo econmico.
Fue en el ao 1463, cuando se fund en Orvieto un Monte que fuera el primero creado con aprobacin
papal. Posteriormente en un viaje que realizara un monje Bernardino de Feldre por la ciudad de Italia central
y septentrional, con su conocimiento se impuls la institucin de montes similares en dichos lugares. Los
montes en sus inicios estaban dirigidos por clrigos que proporcionaron muchos medios que provenan de
donaciones, herencias y de la iglesia, fue tanta la demanda que en muy poco tiempo fue superada la oferta
Una importante caracterstica de los Montes fue que estaban exentos de la obligacin de investigar la
identidad y capacidad jurdica del contratante.
Monte de Bolonia, monte de crdito sobre prenda, constituido en 1473.
Monte de Crdito sobre Prenda de Ancona, fundado en el ao 1490.
Monte de crdito sobre prenda y caja de ahorro de Faenza, constituido el 12 de octubre de 1491, entre otros
que se fundaran posteriormente.
Los Montes de Piedad, en un principio fueron instituciones de beneficencia con programas religiosos y
sociales, sin poder aspirar a ttulos y operaciones de dinero, pero que representan un avance en las
funciones bancarias, ya que dieron paso a la creacin de los bancos .

LOS BANCOS
La necesidad econmica surgi en forma inmediata, los
prncipes demandaban grandes cantidades de dinero para
abastecer a sus soldados con nuevas armas para defenderse
en las guerras, mejor conocidas como las cruzadas
A todos los problemas antes descritos se une el
mercantilismo, que junto con el exceso del crdito llevaron a
una nueva crisis general a Europa. Fueron los genoveses los
nicos banqueros que resistieron tal problemtica ya que
crearon el primer sistema Clearing europeo de base
internacional que fuera el progenitor de la Unin Europea de
los Pagos.

LOS BANCOS
En 1587, se constituye el Banco de Rialto, como respuesta
en contra de la sentencia que significaba el trfico de
mercancas considerado como riesgoso, y de la prohibicin
de dar servicio al Estado
1593, en Miln se crea el Banco de San Ambrosio,
inicialmente prest excelentes servicios financieros y
comerciales, suspendi sus pagos en 1650, fue reconstruido
en 1662 y liquidado en forma definitiva durante la invasin
napolenica.

LOS BANCOS
La mayora de los bancos en sus inicios haban sido Montes de Piedad, que luego de
algn tiempo, o bien, luego de problemas en los mismos, se fueron fusionando con
otros Montes para dar paso a instituciones bancarias, adems de los bancos antes
mencionados, existieron otros que fueran reconocidos por sus funciones, como:
1609, El Banco de las Divisas de msterdam;
1619, El Banco
1620, El Banco
1621, El Banco
1640, El Banco

de Hamburgo;
de Rtterdam;
Pblico de Nuremberg;
de San Salvador de Npoles;

1656, El Banco de Riksbank de Suecia;

1694, El Banco de Inglaterra.
1700, Los Bancos de Generale y Royale;
1703, El Banco Wiener Stadtbank de Austria;
1754, El Banco de Nobleza; y
1768, El Banco de los Asignados.

LOS BANCOS
A fines del siglo XVII, pudo surgir el Banco de Inglaterra (1694),
basado en una ley financiera que institua nuevos impuestos,
asegurando a quienes aceptaron anticipar al estado 1,200,000
libras esterlinas a valer sobre dichos impuestosen Europa la
intervencin del Estado en las actividades bancarias, incluan el
control directo del Estado en entidades encargadas de la
emisin y otras funcionespropias de bancos centrales
El primer banco importante de los Estados Unidos de Amrica
se creo en el ao 1791 (First Bank of the United States),
cumpli funciones propias de Banco Central y ces en el ao
1811. En el ao 1816 fue creado el Second Bank of United
states, no fue muy exitoso en sus actividades y tuvo un perodo
de vida de 20 aos

Entidades financieras actuales

la banca mundial ha evolucionado por las necesidades que el
ser humano tiene de simplificar las actividades que en la
misma se ejercen.
La tecnologa, es otro elemento que causa desequilibrio
entre quienes no se preparan para adquirirla y utilizarla a
tiempo. Los bancos son instituciones que mucho dependen
de ella, as la competencia tecnolgica se convierte en una
herramienta que hay que saber maniobrar y adquirir en
forma casi inmediata para no quedar fuera de la carrera que
representa mantenerse presente en el mercado.

Inicio de los bancos en Per

ORIGENES
El sistema bancario peruano tiene sus orgenes en los
tiempos de la bonanza del guano, pues la fundacin de los
primeros bancos se asoci a la canalizacin de capitales
orientados al negocio guanero y a la agricultura, as como a
la concesin de algunos crditos o colocacin de capitales en
el extranjero (bsicamente Europa) por parte de los
empresarios (consignatarios) del guano. No es por casualidad
que encontremos entre los miembros de los directorios de
estos bancos encontremos los nombres de estos
consignatarios.

EL PRIMER BANCO
Naci el 15 de noviembre de 1862 y fue elBanco de la
Providencia, fundado por el ciudadano belga Francisco
Watteau en un local de la calle San Pedro (cuadra 3 del jirn
Ucayali) y con un capital de un milln de pesos; gobernaba el
Per el general Miguel de San Romn. En 1868, el banco se
mud a sus oficinas definitivas en la calle Mercaderes (Jirn
de la Unin 470), la ms importante de la capital, local que
ha sobrevivido hasta nuestros das y en las esquinas de uno
de sus balcones neoclsicos (uno cerrado y el otro de
antepecho) se aprecian dos caduceos (vara con dos
serpientes entrelazadas), smbolos del Banco de la
Providencia.

 Luego siguieron el Banco del Per (1863), el Banco de

Londres (1863) el Banco de Crdito Hipotecario (1866), la
Caja de Ahorros de la Beneficencia Pblica (1868) y el Banco
de Lima (1869). Tambin iniciaron sus operaciones el Banco
Nacional del Per, el Banco Garantizador, el Banco Mercantil
del Per, el Banco la Patronal, el Banco de Comercio del Per
y el Banco del Callao. Todos estos bancos emitan sus propios
billetes ya que, dentro del esquema liberal del XIX, la idea de
introducir controles a la emisin de los bancos estaba mal
vista, pues se trataba de una transaccin entre el banco y el
cliente que confiaba en l.

COMPAIAS DE SEGUROS
En 1867, a pareci la primera: La Paternal. Luego le siguieron
La Confianza (contra incendios), La Compaa Sudamericana
de Seguros (contra riesgos martimos y contra incendios),
Life Insurance, Scotish Imperial (contra incendios y seguros
de vida), la Compaa de Seguros Lima, Seguros Martimos,
Standard y London & Southwark y Sum Fire Office (contra
incendios).
Todo este boom bancario entr en colapso incluso antes de la
Guerra con Chile por la grave crisis econmica; cuando
estall el conflicto, la mayora quebr y desapareci, y solo
sobrevivieron los que estuvieron en mejores condiciones,
como el Banco del Per y Londres y el Banco del Callao.

De la Reconstruccin Nacional a la crisis

de los aos 30
Luego de la catstrofe de la guerra, el sistema bancario fue
sobreponindose. El Banco Italiano (hoy Banco de
Crdito) se inici en 1889 como una asociacin de
comerciantes italianos. En 1897, el Banco de Londres, Mxico
y Sudamrica se asoci al Banco del Callao dando origen al
Banco del Per y Londres, que financiaba exportaciones
agrcolas de la costa norte y la costa central.

 En 1899, la familia Prado fund el Banco Popular, como

mecanismo para financiar las actividades empresariales del
grupo familiar. El capital bancario ms importante era
movido por el Banco del Per y Londres y el Banco Italiano;
cada uno colocaba alrededor de un milln de libras peruanas.
Tambin en Lima empezaron otras entidades financieras
privadas como la Compaa de Seguros Rmac, la Compaa
Internacional de Seguros y el Banco Internacional (1899, hoy
llamado Interbank),

Sistema Financiero
Internacional

Sistema Financiero Internacional

El Sistema Financiero Internacional es el conjunto de
organismos e instituciones, publicas y privadas (Estado y
particulares) que regulan, supervisan y controlan el
sistema crediticio, finanzas y garantas, as como la
definicin y ejecucin de la poltica monetaria, bancaria,
valores y seguros en general del mercado mundial.
Esta institucin realiza una funcin de intermediacin entre
las unidades de ahorro y las de gasto, movilizando los
recursos de las primeras hacia las segundas con el fin de
lograr una ms eficiente utilizacin de los recursos.

Sistema Financiero Internacional

Entre sus principales funciones se podran enumerar las
siguientes:
Actuar como reguladores, supervisores y controladores del sistema
crediticio, fianza y garantas.

Definir y ejecutar la poltica monetaria extranjera.

Definir y ejecutar la poltica bancaria extranjera.

Definir y ejecutar las polticas de valores y seguros.

Sistema Financiero Internacional

Entre los principales organismos financieros
internacionales se encuentran:
Banco Mundial (BM)
Fondo Monetario Internacional (FMI)
Banco de pagos Internacionales (BPI)

Banco Mundial (BM)

El Banco Mundial (BM) es uno de los organismos especializados

de las Naciones Unidas, que se define como una fuente de
asistencia financiera y tcnica para los llamados pases en
desarrollo. Su propsito declarado es reducir la pobreza mediante
prstamos de bajo inters, crditos sin intereses a nivel bancario
y apoyos econmicos a las naciones en desarrollo. Est integrado
por 186 pases miembros. Fue creado en 1944 y tiene su sede en
la ciudad de Washington, Estados Unidos.

Banco Mundial (BM)

Los primeros crditos que otorg ayudaron a financiar la

reconstruccin de las economas daadas por la guerra en
Europa occidental y en Japn despus de la Segunda
Guerra Mundial. En la actualidad, el banco otorga crditos
a pases en desarrollo de frica, Asia, Europa Central,
Latinoamrica, el Medio Oriente, y la ex Unin Sovitica.

Banco Mundial (BM)

Los crditos a los gobiernos de los pases en
desarrollo son otorgados para financiar inversiones y
promover el crecimiento econmico, por medio de:
Proyectos de infraestructura
Paquetes de reforma econmica
Asistencia tcnica

Banco Mundial (BM)

El Banco Mundial tambin ofrece asistencia tcnica

mediante asesora de expertos para ayudar a los
gobiernos a hacer que los sectores especficos de sus
economas sean ms eficientes y relevantes para los
objetivos del desarrollo nacional.

Banco Mundial (BM)

El grupo de Banco Mundial est formado por:
El Banco Internacional para la Reconstruccin y el
Desarrollo
La Asociacin Internacional para el Desarrollo
La Corporacin Financiera Internacional
La Agencia de Garantas de Inversiones Multilaterales
El Centro Internacional para la resolucin de Disputas
sobre Inversin.

Banco Mundial (BM)

Banco Internacional para la Reconstruccin y el
Desarrollo
Fundado en 1944, el Banco Internacional para la
Reconstruccin y el Desarrollo es el mayor proveedor de
crditos basados en el mercado a pases de ingresos medios
(ingresos per cpita entre 1,506 y 5,435 dlares) y est
integrado por 180 pases miembros.

Banco Mundial (BM)

Ofrece financiamiento, principalmente, mediante la
obtencin de crditos en los mercados de capital, con tasa
de inters de los crditos que se revisa cada seis meses
(en la actualidad, la tasa es aproximadamente 6.54%). Por
lo general, los crditos tienen un periodo de gracia de
cinco aos y deben ser liquidados en un plazo que vara
entre 15 y 20 aos.

Banco Mundial (BM)

Asociacin Internacional para el Desarrollo
Establecida en 1960, esta agencia proporciona crditos
sin inters a los pases ms pobres del mundo, en la
prctica, a pases con un ingresos per cpita de menos de
945 dlares. La integran 159 pases miembros y se
financia con contribuciones gubernamentales y fondos
adicionales de las utilidades del Banco Internacional para
la Reconstruccin y el Desarrollo y de pagos de crditos
de la asociacin anteriores. No cobra inters sobre los
crditos, los cuales se pagan en periodos que van entre
35 y 40 aos, con un periodo de gracia de 10 aos.

Banco Mundial (BM)

Corporacin Financiera Internacional
Fundada en 1956, esta corporacin promueve el crecimiento
econmico, prestando recursos directamente al sector
privado de los pases en desarrollo. Est integrada por 172
pases miembros y es la mayor fuente de financiamiento
para el sector privado en los mercados emergentes.
Algunas de sus caractersticas: trabaja para desarrollar los
mercados de capitales, puede asumir posiciones de capital
de compaas a las que les presta y es catalizador para otras
inversiones provenientes del sector privado.

Banco Mundial (BM)

Agencia de Garantas de Inversiones Multilaterales
Establecida en 1988, esta agencia promueve la inversin
privada en pases en desarrollo y est integrada por 141 pases
miembros. Entre los servicios que ofrece, se encuentran los de:
Otorgar garantas para proteger a los inversionistas de riesgos
no comerciales.
Ofrecer servicios de asesora para ayudar a los gobiernos a
atraer inversin privada.
Diseminar informacin sobre oportunidades de inversin
(IPAnet).

Banco Mundial (BM)

Centro Internacional para la Resolucin de Disputas
sobre Inversin
Fundado en 1966, este centro ofrece servicios de
conciliacin y arbitraje para disputas entre inversionistas y
gobiernos anfitriones, y est integrada por 127 pases
miembros. Ofrece servicios de asesora, realiza
investigaciones y publica documentos con respecto a leyes
sobre inversin extranjera.

Fondo Monetario Internacional (FMI)

El Fondo Monetario Internacional o FMI como idea fue
planteado el 22 de julio de 1944 durante una convencin
de la ONU en Bretton Woods, New Hampshire, Estado
Unidos; y su creacin como tal fue en 1945. sus estatutos
declaran como objetivos principales la promocin de
polticas cambiarias sostenibles a nivel internacional,
facilitar el comercio internacional y reducir la pobreza.

Fondo Monetario Internacional (FMI)

Promover la cooperacin monetaria internacional.
Facilitar la expansin y el crecimiento equilibrado del
comercio internacional.
Promover la estabilidad de los tipos de cambio.
Auxiliar en el establecimiento de un sistema multilateral de
pagos.
Poner sus recursos generales temporalmente a la
disposicin de los miembros que sufran dificultades en su
balanza de pagos, bajo las salvaguardas indicadas.
Acortar la duracin y disminuir el grado de desequilibrio en
las balanzas de pagos internacionales de sus miembros.

Fondo Monetario Internacional (FMI)

Sus principales reas de actividad son:
Supervisin: Es el proceso mediante el cual el Fondo
Monetario Internacional evala las polticas cambiarias de
sus miembros dentro de la estructura de un anlisis amplio
de la situacin econmica general y de la estrategia
poltica de cada miembro.

Fondo Monetario Internacional (FMI)

Asistencia financiera: Incluye crditos y prstamos
otorgados por el Fondo Monetario Internacional a pases
miembros, con problemas de balanza de pagos para dar
apoyo a polticas de ajuste y reforma.

Fondo Monetario Internacional (FMI)

Asistencia tcnica: Consiste en la experiencia y
auxilio que ofrece el Fondo Monetario Internacional a
sus miembros en diversas reas globales: el diseo e
implantacin de polticas fiscales y monetarias;
fortalecimiento de instituciones (como el desarrollo de
banco centrales o tesoreras); el manejo y
contabilizacin de transacciones con el Fondo
Monetario Internacional; la recopilacin y refinacin de
datos estadsticos; la capacitacin de funcionarios en
el instituto del Fondo Monetario Internacional.

Banco de Pago Internacionales (BPI)

Desde su creacin en la conferencia de La Haya, en enero
de 1930, el Banco de Pagos Internacionales (BPI)
siempre ha sido una institucin de banca central, nica en
el mbito internacional. Sus propietarios son bancos
centrales, mismos que la controlan, y ofrece diversos
servicios altamente especializados a los bancos centrales
y, por medio de ellos, al sistema financiero internacional en
forma general. Actualmente, el Banco de Pagos
Internacionales est profundizando activamente sus
relaciones con bancos centrales fuera de su concentracin
tradicional en el mundo industrializado.

Banco de Pago Internacionales (BPI)

Las tareas predominantes del Banco consisten en:
Promover la cooperacin monetaria y financiera
internacional a fin de garantizar la estabilidad financiera
internacional. Por ello, el Banco de Pagos Internacionales
es un foro importante para la cooperacin financiera y
monetaria internacional entre los banqueros centrales y,
cada vez ms, con otros reguladores y supervisores.

Banco de Pago Internacionales (BPI)

Ser un Centro de investigacin monetaria y econmica que

se encargue de investigar, recopilar y publicar datos sobre
banca internacional y desarrollo de mercados financieros y
mantener una base de datos econmicos en el interior de
los bancos centrales, a la que tengan acceso
automatizado los bancos centrales.

Banco de Pago Internacionales (BPI)

Ofrecer servicios de banco (inversin y financiamiento) a
los bancos centrales miembros.
Actuar como agente o fiduciario en relacin con diversos
acuerdos financieros internacionales.

Federacin Internacional de Bolsas de Valores (FIBV)

La Federacin Internacional de Bolsas de Valores (FIBV) es
la organizacin mundial de mercados organizados. Promueve
el desarrollo profesional de los mercados financieros de valores
y derivados, tanto a nivel nacional como internacional,
basndose en el principio de que slo cuando los mercados
gozan de salud pueden llegar a ser eficientes y transparentes,
siendo ste el mejor camino para asegurar los intereses tanto
de los emisores como de los inversores.
Todo mercado miembro de la FIBV queda identificado como un
mercado que cumple los requisitos necesarios, y ello es as cara
no slo a reguladores y supervisores, sino tambin a los propios
miembros y usuarios.

Organismos de Estados Unidos

Organismos financieros ms importantes de Estados
Unidos:
El Consejo de la Reserva Federal (Federal Reserve Board)
La Bolsa de Valores de Nueva York, (New York Stock
Exchange) NYSE
American Stock Exchange (AMEX)
NASDAQ
The Chicago Board of Trade
Chicago Mercantile Exchange

Reserva Federal (FED)

La Reserva Federal (FED) es el banco central de Estados

Unidos, fundado por el Congreso en 1913 para ofrecer a la
nacin un sistema financiero y monetario ms seguro,
flexible y estable; con los aos, se ha ampliado su papel
en la banca y en la economa. En la actualidad las
responsabilidades de la reserva federal se dividen en
cuatro reas generales:

Reserva Federal (FED)

Dirigir la poltica monetaria del pas, influyendo sobre las

condiciones de la moneda y el crdito en la economa,
buscando el empleo total y precios estables.
Supervisar y regular a las instituciones bancarias para
consolidar la seguridad y la solidez del sistema bancario y
financiero nacional, para proteger los derechos de crdito
de los consumidores.

Reserva Federal (FED)

Mantener la estabilidad del sistema financiero y controlar

el riesgo sistmico que puede surgir en los mercados
financieros.
Ofrecer ciertos servicios financieros al gobierno de
Estados Unidos, al pblico, a las instituciones financieras y
a las instituciones oficiales del extranjero, incluyendo un
papel importante en la operacin del sistema de pagos del
pas.

Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE)

La Bolsa de Nueva York (New York Stock

Exchange, NYSE, en ingls) es el mayor mercado de
valores del mundo en volumen monetario y el primero en
nmero de empresas adscritas. Su volumen
en acciones fue superado por la del NASDAQ durante los
aos 90, pero el capital de las compaas listadas en la
NYSE es cinco veces mayor que en el NASDAQ. La Bolsa
de Nueva York cuenta con un volumen anual de
transacciones de 21 mil millones de dlares, incluyendo
los 7,1 billones de compaas no estadounidenses.

Banco Central Europeo

(BCE)

El Banco Central Europeo (BCE), es el banco central de

la moneda nica europea, el Euro, y constituye el principal
eje del Eurosistema. El BCE es parte integrante
del Sistema Europeo de Bancos Centrales y est sometido
a las disposiciones del Tratado de Funcionamiento de la
Unin y a sus propios Estatutos.
Esta entidad es uno de los rganos ms importantes de
la Unin Europea (UE) y tiene su central en Frncfort del
Meno, Alemania.

Banco Central Europeo (BCE)

Funciones
La funcin principal del BCE consiste en mantener el
poder adquisitivo de la moneda nica y, de este modo, la
estabilidad de precios en la zona del euro. La zona del
euro comprende los diecisiete pases de la Unin Europea
que han adoptado el euro desde 1999.

Banco Central Europeo (BCE)

El Eurosistema est formado por el BCE y los bancos

centrales nacionales (BCN) de los Estados miembros que
han adoptado el euro. El Eurosistema y el SEBC seguirn
coexistiendo mientras contine habiendo Estados
miembros de la UE que no pertenezcan a la zona del euro.

Banco Central Europeo (BCE)

La base jurdica de la poltica monetaria nica est
establecida en el Tratado constitutivo de la Comunidad
Europea y en los Estatutos del Sistema Europeo de
Bancos Centrales (SEBC) y del BCE. Los Estatutos
establecieron la constitucin del BCE y del SEBC a partir
del 1 de junio de 1998.
El BCE es tambin responsable de fijar las grandes lneas
y ejecutar la poltica econmica y monetaria de la UE.
El BCE ha estado comprando deuda de los pases
miembros.

Banco Central Europeo (BCE)

El trabajo del BCE se organiza mediante los siguientes
rganos de gobierno:
El consejo ejecutivo
El consejo de gobierno
El consejo general

Banco Interamericano de Desarrollo (BID)

El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) es una
organizacin financiera internacional con sede en la ciudad
de Washington D.C.(Estados Unidos), y creada en el ao
de 1959 con el propsito de financiar proyectos viables de
desarrollo econmico, social e institucional y promover la
integracin comercial regional en el rea de Amrica
Latina y el Caribe. Es la institucin financiera de desarrollo
regional ms grande de este tipo y su origen se remonta a
la Conferencia Interamericana de 1890.

Banco Interamericano de Desarrollo (BID)

Objetivo
Su objetivo central es reducir la pobreza en Latinoamrica y
El Caribe y fomentar un crecimiento sostenible y duradero. En
la actualidad el BID es el banco regional de desarrollo ms
grande a nivel mundial y ha servido como modelo para otras
instituciones similares a nivel regional y subregional. Aunque
naci en el seno de la Organizacin de Estados
Americanos (OEA) no guarda ninguna relacin con esa
institucin panamericana, ni con el Fondo Monetario
Internacional (FMI) o con el Banco Mundial. En la actualidad
el capital ordinario del banco asciende a 101.000 millones de
dlares estadounidenses.

Banco Interamericano de Desarrollo (BID)

Los pases miembros que son 48 se clasifican en dos

tipos: miembros no prestatarios y miembros
prestatarios. Los miembros no prestatarios son 22 en
total y no reciben financiamiento alguno pero se benefician
de las reglas de adquisiciones del BID, pues slo los
pases miembros pueden procurar bienes y servicios a los
proyectos financiados por el banco.

Banco Interamericano de Desarrollo (BID)

Por otro lado, los 26 miembros prestatarios del BID poseen

en conjunto el 50.02% del poder de voto en el directorio y
se dividen en 4 grupos de acuerdo al porcentaje mximo
de financiamiento que pueden recibir:

Banco Interamericano de Desarrollo (BID)

Grupo A: Argentina, Brasil, Mxico y Venezuela.
Porcentaje mximo de financiamiento: 60 %
Grupo B: Chile, Colombia y Per. Porcentaje mximo de
financiamiento: 70 %
Grupo C: Bahamas, Barbados, Costa Rica, Jamaica,
Panam, Surinam, Trinidad y Tobago y Uruguay.
Porcentaje mximo de financiamiento: 80 %
Grupo D: Belice, Bolivia, Republica Dominicana, Ecuador,
El Salvador, Guatemala, Guyana, Hait, Honduras,
Nicaragua y Paraguay. Porcentaje mximo de
financiamiento: 90 %

Pases Miembros del BID. En verde los prestatarios, y en rojo

los miembros no prestatarios.

ESCANDALOS BANCARIOS

Crisis bancaria de 1907

Tambin conocido como el pnico de los banqueros de 1907,
fue una crisis financiera que tuvo lugar en los Estados Unidos
cuando la Bolsa de Nueva York cay cerca de 51% de su pico
el ao anterior. El pnico ocurri durante un momento de
recesin, cuando hubo varias corridas en bancos y en
sociedades fiduciarias.

Causas fundamentales
Retraccin de la liquidez en el mercado por parte de varios
bancos de Nueva York.
Una prdida de confianza entre los depositantes,
incrementada por la falta de regulacin y la ausencia de un
prestamista de ultima instancia.

 El pnico podra haberse profundizado si no hubiera sido por

la intervencin de J. P. Morgan, quien empe grandes sumas
de su propio dinero y convenci a otros banqueros
neoyorquinos para que hicieran lo mismo, para apuntalar el
sistema financiero

 En esa poca, los Estados Unidos no contaban con un Banco

Central que pudiera inyectar liquidez al mercado.
El ao siguiente, el senador Nelson W. Aldrich estableci y
presidi una comisin para investigar la crisis y propuso
soluciones para situaciones futuras, llevando a la creacin
del:
Sistema de Reserva Federal.

Banco Ambrosiano - 1982

El Banco Ambrosiano era un banco italiano fundado en 1896
y que se derrumb estrepitosamente en 1982. En el centro
del fracaso de este banco estaban su presidente, Roberto
Calvi, el presidente del Banco del Vaticano, algunos
cardenales, obispos y prelados de alto rango de la Iglesia
Catlica, Michele Sindona, empresario y banquero siciliano
famoso por sus contactos con la mafia.

 En 1982 se descubri que el banco no poda explicar la

procedencia de 1.287 millones de dlares. Calvi presidente
del banco huy del pas y el banco de Italia asumi el control.
La secretaria personal de Calvi, Graciela Corrocher, dej una
nota de denuncia a Calvi antes de saltar desde su ventana
en la oficina y morir. El propio Calvi fue encontrado colgado
del puente "Blackfriars" en Londres el 18 de junio.

 Durante julio de 1982, los fondos a los intereses en el

extranjero fueron cortados, conduciendo a su derrumbe, y en
agosto el banco fue sustituido por el Nuovo Banco
Ambrosiano. El Vaticano se vio obligado a asumir el pago de
cientos de millones de dlares a los acreedores del Banco
Ambrosiano, entre los cuales se encontraba el Banco de la
Nacin del Per por los depsitos back to back efectuados
en el Banco Ambrosiano Andino.

Banco Latino - 1994

El Banco Latino fue una institucin financiera venezolana
fundada en Caracas en 1950.
El Banco Latino es fundado originalmente como Banco
Francs e Italiano para Amrica del sur. Y como
consecuencia de la medida gubernamental de
venezolanizacin de la banca finalmente decide la
denominacin social Banco Latino el 7 de febrero de 1975.

 Entre octubre de 1993 y enero de 1994, el banco

experiment una corrida de depsitos y una campaa de
rumores que produjeron una secuencia de eventos que
derivaron entre otras cosas, en la intervencin y cierre
temporal del Banco Latino el 16 de enero de 1994.

 Esto deton la mayor crisis financiera de la que se tiene

conocimiento en Venezuela. Cerca del 60% del sistema
bancario fue clausurado. Las causas de la intervencin del
Banco Latino eran las prcticas bancarias irregulares,
deshonestidad, fraudes, abusos y desmanes por parte de su
Junta Directiva,

 El Banco Latino era una de las instituciones financieras ms

grandes e influyentes del pas. Era el primer banco en
cuentas de ahorro, manejaba las cuentas de las fuerzas
armadas, las petroleras, las fuerzas policiales y con sus
aliados bancarios en todo el pas, operaba cerca del 30% de
las cuentas correspondientes al sector privado venezolano en
todas las reas de la produccin.

Banco Anglo Costarricense - 1994

Fue el banco mas antiguo del pais, En el perodo fiscal de
1993, el Banco report una utilidad de 883 millones de
colones. En 92% de esa ganancia se origina en haber
contabilizado con fecha 27 de octubre de 1993 una venta de
bonos de deuda externa.

 Las Investigaciones sobre las operaciones de deuda externa

que realizo el BAC ( Banco Anglo Costarricense) mostraron
que registr prdidas de alrededor de 8.100 millones de
colones (casi tres veces su capital). Las consecuencias de las
prdidas incurridas por el Banco, se tradujeron en un
deterioro de la confianza del pblico en la Institucin.

 Se produjo una continua prdida de depsitos que oblig al

Banco a utilizar su encaje y a acudir inicialmente al
redescuento en el Banco Central de Costa Rica. En1994 entra
en crisis debido a las prdidas incurridas por la institucin y
sus subsidiarias por un monto de 22.519 millones de colones,
originadas principalmente en la supuesta realizacin de
inversiones en ttulos de deuda externa de la Repblica
de Venezuela.

Baring Brothers - 1995

Barings Bank fue la compaa bancaria comercial ms
antigua de Londres hasta su colapso en 1995 despus de
que uno de los empleados, Nick Leeson, perdiera 827
millones de libras, aproximadamente 1200 millones de
dlares en 1995, fundamentalmente especulando en
contratos de futuros

 Por la ausencia de supervisin, Leeson fue capaz de hacer

aparentemente pequeas apuestas en el mercado de futuros
y cubrir sus prdidas al reportar prdidas como ganancias al
Barings en Londres.
Leeson alter la cuenta de errores de la sucursal, que luego
sera conocida por su nmero de cuenta 88888 como la
"cuenta de los cinco ochos"

 Usando la "cuenta de los cinco ochos" oculta, Leeson

comenz a comerciar agresivamente en futuros y opciones
en el SIMEX, provocando prdidas de grandes sumas. Las
actividades de Leeson haban generado prdidas totalizando
827 millones de libras (1200 millones de dlares), el doble
del capital de comercio disponible del banco. El colapso fue
dramtico, al haber sido repentinamente retenidos los bonos
de sus empleados en el mundo.

Lehman Brothers
Lehman Brothers Holdings Inc. fundada en 1850, fue una
compaa global de servicios financieros de Estados Unidos.
Destacaba en banca de inversin, gestin de activos
financieros e inversiones en renta fija, banca comercial,
gestin de inversiones y servicios bancarios en general.