TP Individual Sistema Financiero Argentino

ADMINISTRACIÓN FINANCIERA – COMISIÓN 05 – PLA ALBERTO JAIME
Sistema Financiero Argentino
ALUMNO/A:
Apellido y nombre DNI
Flores, Rocio Belén 40.878.857
21 de noviembre 2023
2° CUATRIMESTRE, 2023.
INDICE
Introducción …………………………………………………………………………………………………... PÁG. 3
Conformación del Sistema Financiero …………………………………………………………….. PÁG. 4
Ranking de Prestamos Otorgados …………………………………………………………………... PÁG. 6
Detalles sobre los primeros 3 bancos …………………………………………………………….. PÁG. 6
Banco Central de la República Argentina …………...………………………………………... PÁG. 11
Bibliografía …………………………………………………………………………………………………….. PÁG. 15

INTRODUCCIÓN
El sistema financiero está conformado por el conjunto de instituciones y mercados cuya

función formal es canalizar los ahorros de familias, empresas o el sector público hacia el
financiamiento de los mismos según los requieran. Potencialmente tiene la capacidad de
impulsar el crecimiento económico y mejorar el nivel de bienestar de la sociedad, dado que
permite mejorar la asignación de recursos reduciendo las tenencias excesivas de dinero líquido
de alguno de los sectores y aliviar la escasez de dinero en otros.
Al financiar nuevos emprendimientos productivos, aumenta la capacidad instalada, lo que

permite aumentar la producción y financiar actividades no tradicionales y de innovación. En
otros términos, el crédito permite realizar actividades, tanto de consumo como de producción,
que de otra forma se postergarían hasta que las personas o empresas ahorren con
sus propios recursos lo necesario para poder efectuarlas.
El objetivo del presente trabajo es conocer más sobre este sistema, y a su vez ofrecer detalles
sobre las entidades que los conforman y su regulación.
Conformación
El sistema financiero argentino está conformado por 77 entidades financieras de las cuales 63
son bancos (13 públicos y 50 privados), y se encuentran reguladas por la Ley de Entidades
Financieras N° 21.526.
Entidades Públicas (Información actualizada - Agosto de 2023)
1. BANCO DE LA NACION ARGENTINA

2. BANCO DE LA PROVINCIA DE BUENOS AIRES
3. BANCO DE LA PROVINCIA DE CORDOBA S.A.
4. BANCO DE LA CIUDAD DE BUENOS AIRES
5. BANCO MUNICIPAL DE ROSARIO
6. BANCO DEL CHUBUT S.A.
7. BANCO DE LA PAMPA SOCIEDAD DE ECONOMÍA M
8. BANCO DE CORRIENTES S.A.
9. BANCO PROVINCIA DEL NEUQUÉN SOCIEDAD ANÓ
10. BANCO PROVINCIA DE TIERRA DEL FUEGO
11. BANCO DE INVERSION Y COMERCIO EXTERIOR S
12. BANCO RIOJA SOCIEDAD ANONIMA UNIPERSONAL
13. NUEVO BANCO DEL CHACO S. A.
Entidades Privadas (Información actualizada - Agosto de 2023)
1. BANCO DE GALICIA Y BUENOS AIRES S.A.U.

2. INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA
3. CITIBANK N.A.
4. BANCO BBVA ARGENTINA S.A.
5. BANCO SUPERVIELLE S.A.
6. BANCO PATAGONIA S.A.
7. BANCO HIPOTECARIO S.A.
8. BANCO DE SAN JUAN S.A.
9. BANCO SANTANDER ARGENTINA S.A.
10. BANCO DE SANTA CRUZ S.A.
11. BANK OF CHINA LIMITED SUCURSAL BUENOS AI
12. BRUBANK S.A.U.
13. BIBANK S.A.
14. HSBC BANK ARGENTINA S.A.
15. OPEN BANK ARGENTINA S.A.
16. JPMORGAN CHASE BANK, NATIONAL ASSOCIATIO
17. BANCO CREDICOOP COOPERATIVO LIMITADO
18. BANCO DE VALORES S.A.
19. BANCO ROELA S.A.
20. BANCO MARIVA S.A.
21. BANCO ITAU ARGENTINA S.A.
22. BNP PARIBAS
23. BANCO DE LA REPUBLICA ORIENTAL DEL URUGU
24. BANCO SAENZ S.A.
25. BANCO MERIDIAN S.A.
26. BANCO MACRO S.A.
27. BANCO COMAFI SOCIEDAD ANONIMA

28. BANCO PIANO S.A.
29. BANCO JULIO SOCIEDAD ANONIMA
30. BANCO DEL SOL S.A.
31. BANCO VOII S.A.
32. BANCO DE FORMOSA S.A.
33. BANCO CMF S.A.
34. BANCO DE SANTIAGO DEL ESTERO S.A.
35. BANCO INDUSTRIAL S.A.
36. NUEVO BANCO DE SANTA FE SOCIEDAD ANONIMA
37. BANCO CETELEM ARGENTINA S.A.
38. BANCO DE SERVICIOS FINANCIEROS S.A.
39. BANCO DE SERVICIOS Y TRANSACCIONES S.A.
40. RCI BANQUE S.A.
41. BACS BANCO DE CREDITO Y SECURITIZACION S
42. BANCO MASVENTAS S.A.
43. WILOBANK S.A.U.
44. NUEVO BANCO DE ENTRE RÍOS S.A.
45. BANCO COLUMBIA S.A.
46. BANCO BICA S.A.
47. BANCO COINAG S.A.
48. BANCO DE COMERCIO S.A.
49. BANCO SUCREDITO REGIONAL S.A.U.
50. BANCO DINO S.A.
Otras Entidades Financieras (Información actualizada - Agosto de 2023)

1. COMPAÑIA FINANCIERA ARGENTINA S.A.
2. VOLKSWAGEN FINANCIAL SERVICES COMPAÑIA F
3. IUDU COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.
4. FCA COMPAÑIA FINANCIERA S.A.
5. GPAT COMPAÑIA FINANCIERA S.A.U.
6. MERCEDES-BENZ COMPAÑÍA FINANCIERA ARGENT
7. ROMBO COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.
8. JOHN DEERE CREDIT COMPAÑÍA FINANCIERA S.
9. PSA FINANCE ARGENTINA COMPAÑÍA FINANCIER
10. TOYOTA COMPAÑÍA FINANCIERA DE ARGENTINA
11. ARANJA DIGITAL COMPAÑÍA FINANCIERA S.A.
12. MONTEMAR COMPAÑIA FINANCIERA S.A.
13. REBA COMPAÑIA FINANCIERA S.A.
14. 65203CREDITO REGIONAL COMPAÑIA FINANCIERA S.A
Ranking de Préstamos Otorgados Primeros 10 Bancos (Información actualizada a Agosto de

2023)
Detalles sobre los 3 principales bancos:
Banco de la Nación Argentina: fue fundado en 1891 por iniciativa del Presidente Carlos Pellegrini,
como un medio para resolver los embates de una devastadora crisis económica que afectaba, en especial,
al sistema bancario existente en ese momento.
De capital enteramente estatal, en pocos años abarcó en su giro a toda la geografía nacional y se convirtió
en el mayor banco comercial argentino.
Desde entonces, participó activamente en los principales acontecimientos de la vida económica del país.
Tuvo una actitud descollante en la asistencia al sector rural, a tal punto que contribuyó decisivamente a
que la República Argentina se convirtiera en una potencia mundial en el segmento de los agro-negocios.
Es su prioridad la atención a las Pequeñas y Medianas Empresas, como así también asistir a las
economías regionales y a toda su gente, inclusive en las localidades alejadas de los grandes centros y de
menor relevancia económica.
Principales datos informados Ago-2023:
ACTIVO PASIVO PATRIMONIO

NETO
$ $
10.134.754.315, 8.110.988.737,0 $
00 0 2.023.765.578,0
0
IMPORTE DEPÓSITOS
CANT. PRESTAMOS
CANT. C/DE EN MILES DE
CTAS/CTES OTORGADOS
AHORRO PESOS
286.972 $
18.909.493 $
2.720.208.275,00 8.712.415.159,0
Tipos de prestamos
Prestamos personales para empleados: opción exclusiva para aquellos empleados que cobren
su sueldo a través del banco.
Beneficios:
 En pesos y con libre destino.
 Posibilidad de renovación una vez cancelado el 10% de las cuotas, siempre y cuando
haya tenido un comportamiento regular en el pago de obligaciones y se encuentre al
día.
 Las cuotas se descuentan automáticamente de la cuenta.
Características:
- Monto mínimo $10.000
- Monto máximo: $10.000.000
- Sistema de Amortización Francés
- Plazo máximo hasta 72 cuotas
- TNA anual 134,00%
- CFT TNA 162,14%
- TEA anual 256,20%
- CFT TEA 357,60%
- TEM 11,01%
Prestamos para Empleados Públicos Nacionales y Provinciales: línea dirigida a los empleados
públicos nacionales, provinciales, municipales y comunales. Organismos con convenio según
Decreto 14/2012 y convenios provinciales.
Beneficios:
 Posibilidad de renovación una vez cancelado el 10% y haber tenido un

comportamiento regular en el pago de las cuotas.
Características:
- TNA anual 134,00%
- CFT TNA 162,14%
- TEA anual 256,20%
- CFT TEA 357,60%

- TEM 11,01%
Prestamos Libre Destino:
Beneficios:
 Posibilidad de renovación una vez cancelado el 10% de las cuotas, siempre y cuando
haya tenido un comportamiento regular en el pago de obligaciones y se encuentres al
día.
Características:
- TNA anual 146,00%
- CFT TNA 182,07%
- TEA anual 296,61%
- CFT TEA 444,73%
Banco Santander S.A: Surgió el 15 de mayo de 1857, cuando la Reina Isabel II firma el Real
Decreto que autoriza la constitución del Banco de Santander.
Desde sus orígenes ha sido un banco abierto al exterior, inicialmente ligado al comercio entre
el puerto de Santander, en el norte de España, e Iberoamérica.
Es el primer banco privado del sistema financiero argentino en ahorro y en volumen de

crédito.

NETO
$ $
4.296.358.377,0 3.613.418.239,0 $
0 0 682.940.138,00
IMPORTE DEPÓSITOS
CANT. PRESTAMOS
CTAS/CTES OTORGADOS
AHORRO PESOS
1.408.602 $
8.337.763 $
Tipos de prestamos: 1.691.409.471,00 3.370.222.232,0
Préstamo Personal Tradicional:
Características:
- Tasa fija y en pesos.
- Sistema de amortización francés.
- Cuota constante.
- Hasta 72 cuotas mensuales.
- TNA anual 172%
- TEA anual 398,97%
- CFT TEA 579,12%
Préstamo Personal UVA: prestamos ajustables por el coeficiente de estabilización de

referencia.
Características:
- Monto mínimo $1.000
- Monto máximo $2.000.000
- Tasa fija y en pesos.
- Cuota actualizada mes a mes, dependiendo del valor de UVA al momento del pago.
- Hasta 60 cuotas mensuales.
- TNA anual 5%
- TEA anual 5,12%
- CFT TEA 6,22%
Banco Galicia S.A.U: Fundado en 1905, Banco de Galicia y Buenos Aires S.A.U. es uno de los
principales bancos privados del sistema financiero argentino.
Como banco universal, y a través de distintas compañías vinculadas y de variados canales de

distribución, ofrece una amplia gama de servicios financieros a más de 3 millones de clientes,
tanto individuos como empresas, y opera una de las más extensas y diversificadas redes de
distribución del sector financiero privado argentino.

NETO
$ $
4.553.328.603,0 3.748.758.163,0 $
0 0 804.570.440,00
IMPORTE DEPÓSITOS
CANT. PRESTAMOS
CTAS/CTES OTORGADOS
AHORRO PESOS
460.870 $
5.949.039 $
1.589.661.841,00 3.491.924.769,0
Tipos de prestamos:
Préstamo personal tradicional:
Características:
- Monto máximo $12.000.000
- Hasta 36 cuotas.
- Sistema de Amortización Alemán o Frances.
- TNA anual 212,00%
- TEA anual 604,44%
- CFT TEA 922,40%
Prestamos personal UVA:
- Monto máximo hasta $2.000.000
- De 12 a 24 cuotas.
- Cuota actualizada mes a mes, dependiendo del valor de UVA al momento del pago.
- TNA anual 13,00%
- TEA anual 13,80%
- CFT TEA 16,92%
BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA (BCRA)

Historia del Banco Central de la República Argentina en sus diferentes etapas:
Producto de la reforma monetaria y bancaria de 1935 nace el Banco Central de la República

Argentina (BCRA) como una entidad mixta con participación estatal y privada, que tenía entre
sus funciones la exclusividad en la emisión de billetes y monedas y la regulación de la cantidad
de crédito y dinero, así como la acumulación de las reservas internacionales, el control del
sistema bancario y actuar como agente financiero del Estado. Se dota así a la autoridad
monetaria de instrumentos que posibilitan ejercer el papel de “prestamista de última
instancia” y la adopción de políticas anticíclicas a fin de moderar las fluctuaciones económicas.
Bajo la gerencia de Raúl Prebisch (1935-1943) y con un esquema del control de cambios, el
BCRA pudo realizar políticas anticíclicas (“una política monetaria nacional”, la denominó
Prebisch), mantener el servicio de la deuda externa e incluso rescatar con reservas disponibles
parte de la deuda externa, en un contexto de fuerte alza de los precios de las exportaciones.
Sin embargo, la aplicación de políticas monetarias seguía estando condicionada por las
preferencias e intereses de inversiones extranjeras – predominantemente británicas - que
querían enviar sus ganancias al exterior y evitar devaluaciones de la moneda nacional.
En 1946 se dispuso la Nacionalización del BCRA, y su función prioritaria pasó a ser la de

promover el desarrollo económico. De este modo, buscó reducir la proporción de préstamos
hacia actividades especulativas, y en contraposición, enfocar los recursos hacia las actividades
productivas.
En 1949 el BCRA pasó a depender del Ministerio de Finanzas de la Nación profundizando la

política de orientación del crédito hacia la producción en actividades de importancia para el
desarrollo del país.
Desde entonces y hasta 1976, con las alternancias político-económicas (y marcado por los
sucesivos golpes militares) que caracterizan al período, el Banco Central jugó un papel muy
importante en la regulación de las tasas de interés y en el otorgamiento de créditos selectivos
para desplegar una estrategia de sustitución de importaciones así como de promoción de
exportaciones, con el objetivo de diversificar la matriz productiva y superar la etapa agro-
exportadora.
En esta alternancia de políticas se inscribe la reforma de 1957 cuyo objetivo era liberalizar el
sistema financiero, eliminar la nacionalización de los depósitos y la asignación por el Banco
Central del crédito. Al Banco se le otorga un mayor grado de autonomía pero se prescribe que
en el ejercicio de sus funciones se debía seguir las “directivas fundamentales del gobierno
nacional en materia de política económica”. Asimismo se limita el monto que el Banco puede
prestarle al gobierno pero no se abandona del todo el rol de la autoridad monetaria en el
direccionamiento del crédito productivo, a través del control de la tasa de interés y el
otorgamiento de redescuentos que permitían bajar sustancialmente el costo financiero los
proyectos de inversión.
Con un nuevo quiebre del orden constitucional en 1976 la economía argentina sufrió un brusco
cambio de rumbo. El golpe cívico-militar entendió que el proceso de sustitución de
importaciones se había agotado e impulsó medidas de liberalización comercial y financiera, en
particular de la tasa de interés y de los movimientos de capitales con el exterior.
El Banco -cuya carta orgánica no es modificada- se encuentra con nuevas tareas que emergen
de esa liberalización de las tasas de interés así como del ingreso masivo de nuevas entidades al
sistema bancario bajo una nueva Ley de Entidades Financieras (aprobada en 1977). En
conjunto, el cambio de rumbo configura una temprana y poco cuidadosa inserción de la
Argentina en el proceso de globalización financiera que termina con una masiva crisis bancaria
en el año 1980, una de balance de pagos en 1981 y la de la deuda externa a partir de 1982.
Con el restablecimiento de los gobiernos democráticos en 1983, y luego de un breve período

hasta 1987 de políticas monetarias activas bajo algunas restricciones a los movimientos
especulativos de capitales, en 1992 el plan de convertibilidad radicaliza aún más la política de
liberalización iniciada en 1976.
Con el establecimiento de la convertibilidad, la oferta monetaria quedaba determinada por el

flujo neto de divisas con el exterior y al Banco Central se le otorga el mandato unívoco de
“preservar el valor de la moneda” para pasar a tener un papel muy similar al de la Caja de
Conversión de 1899, aunque dotado de la atribución de supervisión del sistema bancario bajo
una cierta descentralización en la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias
(SEFyC). En 1992 se modifica la Carta Orgánica para acompasar la misión y funciones del Banco
Central a los lineamientos de la política económica y en particular a la convertibilidad del peso
con el dólar estadounidense.
Este período se caracterizó por una marcada baja en la tasa de inflación respecto a la que
había prevalecido en las décadas previas. Inicialmente el régimen permitió una fuerte
recuperación de la economía, pero resultó demasiado rígido, para acomodar shocks externos.
Así la crisis rusa de 1998 precipitó una salida generalizada de fondos de mercados emergentes,
que en el contexto del tipo de cambio fijo propuesto por la Convertibilidad, precipitó a la
Argentina en una profunda recesión, que finalmente derivó en la Ley de Emergencia
Económica de 2002, donde se abandona la Convertibilidad hacia un esquema más flexible en el
que el BCRA recupera la capacidad de efectuar políticas monetarias y cambiarías activas.
Vale rescatar de esa época una mejora sustancial en la calidad de la regulación prudencial del
Banco Central, que permitió a la postre una mayor solvencia de las entidades financieras que
operan en el país.
Una década más tarde, en marzo de 2012, se reestablece el mandato múltiple al Banco
Central, devolviéndolo al servicio del desarrollo económico y la contribución a una mayor
equidad social, pero preservando el objetivo de la estabilidad monetaria y la del sistema
financiero como objetivos primarios de la institución.
Esta Carta Orgánica del BCRA también reestableció un vínculo más estrecho entre las
decisiones de la SEFyC, el Directorio y la Presidencia del Banco Central, dado que la experiencia
mundial durante la crisis financiera internacional que se iniciara en 2007 ha demostrado que la
supervisión de las entidades debe mantenerse dentro de los bancos centrales.
Que es el BCRA y cual es su función:

Se trata de una entidad que es autárquica del Estado Nacional. Que sea una entidad autárquica
significa que el BCRA es independiente y autosuficiente, tanto en lo económico como en lo
político, respecto del Gobierno Nacional.
El objetivo del BCRA es promover, en la medida de sus facultades y en el marco de las políticas
establecidas por el Gobierno, la estabilidad monetaria y financiera, el empleo y el desarrollo
económico con equidad social.
Comúnmente y por su función en el sistema financiero y la economía, se denomina al BCRA

como “el banco de los bancos”
El BCRA en la Argentina, al igual que los bancos centrales de muchos países, es la entidad que
debe emitir y administrar la moneda del país.
Su función influye, entre otras cosas, en regular la cantidad de plata que hay en el país, los
niveles de las tasas de interés y el tipo de cambio. Además, el BCRA se encarga de hacer las
liquidaciones de exportaciones e importaciones, controlar y regular los depósitos y préstamos
en las entidades financieras, como también el funcionamiento de los bancos y entidades
financieras, por mencionar algunas de las principales responsabilidades que tiene.
El rol del BCRA está definido según su Carta Orgánica. Esta es la que determina todas las
funciones, los alcances y los objetivos que deberá cumplir el BCRA como entidad durante su
gestión.
Operaciones que puede realizar:
 Emitir los billetes y monedas.
 Ayudar a los bancos o entidades financieras que tengan problemas transitorios de

solvencia otorgándole préstamos de corto plazo para que pueda superar esa situación.
 Realizar convenios y acuerdos con los bancos centrales de otros países o con
organismos multilaterales en su nombre o en nombre del Gobierno Nacional.
 Operar en los mercados de capitales comprando o vendiendo monedas de diferentes

países o bonos de la deuda cuando considera que es necesario para regular el sistema
financiero o cambiarlo.
 Comprar y vender oro.
 Hacer adelantos transitorios de plata al Gobierno Nacional por un determinado

porcentaje de la cantidad de dinero que circula en el país.
Operaciones que NO puede realizar:
 No puede conceder préstamos al gobierno nacional, a los bancos, provincias y

municipalidades. La única excepción son los adelantos transitorios que se utilizan para
situaciones puntuales.
 No puede ser el garante de las deudas del gobierno nacional, de las provincias,
municipalidades y otras instituciones públicas.
 No puede dar préstamos a personas físicas o jurídicas que no estén autorizadas para
operar como entidades financieras.
 El BCRA no puede tener participación directa o indirectamente en cualquier empresa.
Principales Variables del BCRA:
Reservas internacionales en millones de dólares 21.403
Base Monetaria en millones de pesos 7.758.988
Depositos del sector privado y publico en pesos (millones) 37.230.714
Depositos del sector privado y publico en moneda extranjera (millones) 16.770
Prestamos a entidades financieras del sector privado en millones de pesos 16.028.456

BIBLIOGRAFÍA:
https://www.bcra.gob.ar/SistemasFinancierosYdePagos/Sistema_financiero.asp?
opcion=4&tit=4
https://www.bcra.gob.ar/SistemasFinancierosYdePagos/Entidades_financieras.asp
https://www.bcra.gob.ar/Pdfs/PublicacionesEstadisticas/Entidades/202308e.pdf
https://www.bcra.gob.ar/SistemasFinancierosYdePagos/Prestamos.asp
Banco Central de la República Argentina | Inicio (bcra.gob.ar)

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Sistema Financiero Argentino

Introducción …………………………………………………………………………………………………... PÁG. 3

Conformación del Sistema Financiero …………………………………………………………….. PÁG. 4

Ranking de Prestamos Otorgados …………………………………………………………………... PÁG. 6

Detalles sobre los primeros 3 bancos …………………………………………………………….. PÁG. 6

Banco Central de la República Argentina …………...………………………………………... PÁG. 11

Bibliografía …………………………………………………………………………………………………….. PÁG. 15

El sistema financiero está conformado por el conjunto de instituciones y mercados cuya

Al financiar nuevos emprendimientos productivos, aumenta la capacidad instalada, lo que

Entidades Públicas (Información actualizada - Agosto de 2023)

1. BANCO DE LA NACION ARGENTINA

Entidades Privadas (Información actualizada - Agosto de 2023)

1. BANCO DE GALICIA Y BUENOS AIRES S.A.U.

27. BANCO COMAFI SOCIEDAD ANONIMA

Otras Entidades Financieras (Información actualizada - Agosto de 2023)

Ranking de Préstamos Otorgados Primeros 10 Bancos (Información actualizada a Agosto de

Detalles sobre los 3 principales bancos:

Principales datos informados Ago-2023:

ACTIVO PASIVO PATRIMONIO

 En pesos y con libre destino.

 Las cuotas se descuentan automáticamente de la cuenta.

- Monto mínimo $10.000

- Monto máximo: $10.000.000

- Sistema de Amortización Francés

- Plazo máximo hasta 72 cuotas

- TNA anual 134,00%

- CFT TNA 162,14%

- TEA anual 256,20%

- CFT TEA 357,60%

 Posibilidad de renovación una vez cancelado el 10% y haber tenido un

 Las cuotas se descuentan automáticamente de la cuenta.

- Monto máximo: $10.000.000

- Sistema de Amortización Francés

- Plazo máximo hasta 72 cuotas

- TNA anual 134,00%

- CFT TNA 162,14%

- TEA anual 256,20%

- CFT TEA 357,60%

Prestamos Libre Destino:

 Las cuotas se descuentan automáticamente de la cuenta.

- Monto máximo: $10.000.000

- Sistema de Amortización Francés

- Plazo máximo hasta 72 cuotas

- TNA anual 146,00%

- CFT TNA 182,07%

- TEA anual 296,61%

- CFT TEA 444,73%

Es el primer banco privado del sistema financiero argentino en ahorro y en volumen de

Principales datos informados Ago-2023:

ACTIVO PASIVO PATRIMONIO

Préstamo Personal Tradicional:

- Tasa fija y en pesos.

- Sistema de amortización francés.

- Hasta 72 cuotas mensuales.

- TNA anual 172%

- TEA anual 398,97%

- CFT TEA 579,12%

Préstamo Personal UVA: prestamos ajustables por el coeficiente de estabilización de

- Monto mínimo $1.000

- Monto máximo $2.000.000

- Tasa fija y en pesos.

- Hasta 60 cuotas mensuales.