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Institución Universitaria Politécnico Grancolombiano

Negocios, Gestión y Sostenibilidad

Administración y Competitividad

Evaluación de un Plan de Financiación

Alejandra Arboleda Monsalve

Diana Camila Gallego Ramirez

Nolan Camilo Torres Saavedra

Matemáticas Financieras

Mag. Fabián Leonardo Niño

Bogotá, septiembre de 2023

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Tabla de Contenido

Evaluación De Un Plan De Financiación................................................................3

Introducción..........................................................................................................................3

Objetivo General..................................................................................................................4

Objetivos Específicos.................................................................................................4

Presentación Del Caso..........................................................................................................5

Línea De Crédito........................................................................................................5

Descripción Del Caso................................................................................................5

Verificación de la fuente de información.................................................................6

Describir las opciones a comparar............................................................................9

Referencias..........................................................................................................................10
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Evaluación De Un Plan De Financiación

Introducción

En la actualidad los financiamientos han tomado mucha fuerza, puesto que brindan el

capital a una organización o individuo para ser utilizado en su proyecto, es decir, tienen la

oportunidad de obtener los recursos económicos necesarios para ejecutar su actividad e irlo

cancelado a corto, mediano y largo plazo dando cumplimiento a ciertos criterios, de allí la

importancia de los planes de financiación dado que permiten conocer y evaluar la viabilidad

de un crédito de acuerdo al propósito, monto, plazos, tasa de interés y sistemas de

amortización siendo fundamental para el desarrollo de este proyecto ya que se estudiaran las

alternativas para la realización de un crédito para vehículo.

Se debe tener presente que la adquisición de un vehículo es una decisión importante en

la vida de muchas personas y empresas, por tanto, es necesario revisar las opciones de

financiamiento para realizar esta inversión y elegir la que mejor se adecue a la persona, por

ello, se estudiaran dos alternativas de financiamiento en dos entidades crediticias diferentes.

Ambas alternativas ofrecen ventajas y desafíos únicos que deben ser cuidadosamente

considerados antes de tomar una decisión, debido a su importancia en este documento se

explorara a detalle estas dos opciones de financiamiento, analizando sus diferencias clave,

requisitos, ventajas y desventajas, con el objetivo de proporcionar una visión completa para

ayudar a tomar la elección adecuada según sus necesidades y circunstancias personales o

empresariales.
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Objetivo General

Establecer la mejor alternativa para la realización de un crédito para vehículo mediante

el cálculo de las tasas de interés, plazos y montos en los sistemas de amortización.

Objetivos Específicos

 Revisar alternativas de crédito para vehículo en tres entidades crediticias.

 Recopilar la información para crédito de vehículo.

 Realizar los cálculos para tomar una decisión sobre la mejor alternativa de crédito.
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Presentación Del Caso

Línea De Crédito

Dentro de las alternativas de estudio tenemos:

 Crédito para vehículo: Su finalidad es sufragar la compra de vehículo usado o nuevo

para cualquier persona que cumpla con requisitos de las entidades bancarias. El cliente deja

como prenda el carro mientras paga el total del préstamo de esta manera no lo puede vender o

traspasar (Páez, 2006).

 Leasing para vehículo: Es un arrendamiento de financiero entre el cliente quien es el

que lo va a utilizar y la entidad bancaria quien es el propietario del vehículo hasta que termine

de pagar la prenda. Entre ellos se acuerda la cuota del arrendamiento y el tiempo de duración.

Cuando se termine el contrato el cliente decide si se queda con el vehículo o hace otro

contrato por otro carro (Arango, Arbeláez y Causil, 2009).

De acuerdo a lo anterior elegimos como línea de crédito para nuestro trabajo la

correspondiente a crédito para vehículo, por tanto, se revisará en dos entidades crediticias

diferentes.

Descripción Del Caso

Una pareja de casados que trabajan en su propia microempresa de floristería en

Medellín han decidido hacer un esfuerzo y comprar una camioneta 4x4 y con ella trabajar

entregando su producto en una forma personalizada, con esto quieren ofrecer un servicio final

excelente y asegurarse de que sus clientes utilicen adecuadamente sus productos.

De acuerdo a lo anterior José Manuel Aranzuraru de Quiroz decide solicitar el crédito

para la compra de una camioneta Toyota Hilux 2.7L 4x4 por un valor de $200.000.000, para

ello, la pareja desea revisar en diferentes entidades crediticias las alternativas para financiar su

compra.
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Verificación de la fuente de información

Para elegir la mejor alternativa para el crédito de vehículo se realiza la verificación de

la fuente de información en tres entidades crediticias diferentes para su posterior

comparación.

Conforme a lo anterior las entidades que se van a evaluar corresponden a Davivienda,

Bancoomeva y Banco Pichincha teniendo presente que en todos se consultó bajo las mismas

condiciones, es decir, el monto solicitado fue por 200.000.000 millones de pesos, plazo de 60

meses.

 Davivienda:

VP $ 200.000.000 VP $ 200.000.000 VP $ 200.000.000

i Tasa rate 0,64% EM I 0,64% EM i 0,64%
Mese
T 60 Meses T 60 s t 60
VF $ 293.270.029 VF $ 293.270.100 Pago $ 4.024.719
I $ 93.270.029 I $ 93.270.100

Documentación requerida como independiente:

1. Solicitud de crédito

2. Declaración de asegurabilidad (formulario del banco)

3. Pagare

4. Fotocopia del documento de identidad, ampliada al 150%

5. Presentar las 2 últimas declaraciones de renta o carta del declarante de los 2

ultimo años

6. Presentar los 3 últimos extractos bancarios.

El monto solicitado fue por 200.000.000 millones de pesos, plazo de 60 meses, la tasa

de interés es del 0.64%, la cuota a pagar por mes es de $4.024.719.

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 Bancoomeva

VP $ 200.000.000 VP $ 200.000.000 VP $ 200.000.000

i Tasa rate 1,46% EM I 0,64% EM i 1,46%
Mese
t 60 Meses T 60 s t 60
VF $ 477.223.119 VF $ 477.223.119 Pago $ 5.026.606
I $ 277.223. 119 I $ 277.223.119

Documentación requerida como independiente:

1. Declaración de renta del último año gravable.

2. Contrato de servicios, de obra, arriendo y/o honorarios.

3. Estados financieros certificados por un contador de la última fecha de corte

(anexar copia de la tarjeta profesional del contador).

4. Extractos bancarios de los últimos 3 meses personales y de la empresa

5. Certificado de cámara y comercio o de representación legal o RUT.

6. Si manifiesta tener otros ingresos anexar los documentos que sustenten dichos

valores.

Nota: Aplica crédito auto fácil tradicional en donde el vehiculó seria la prenda, no requiere

codeudor (salvo que el análisis de crédito lo sugiera).

El monto solicitado fue por 200.000.000 millones de pesos, plazo de 60 meses, la tasa

de interés es del 1,46% la cuota a pagar por mes es de $5.026.606

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 Banco Pichincha

VP $ 200.000.000 VP $ 200.000.000 VP $ 200.000.000

i Tasa rate 0,95% EM I 0,95% EM i 0,95%
Mese
t 60 Meses T 60 s t 60
VF $ 352’703.194 VF $ 352’703.194 Pago $ 4’388.488
I $ 152’703.194 I $ 152’703.194

Documentación requerida como independiente:

1. Solicitud de Crédito Vehículos (Formulario único del banco).

2. Fotocopia de cédula del Representante Legal, ampliada al 150%

3. Fotocopia del RUT

4. Estados financieros (Balance general, estado de resultados con sus

notas aclaratorias) de los 2 últimos años y último período del año en

curso, firmados por Representante Legal y Revisor Fiscal o Contador

5. Fotocopia de Declaración de Renta de los dos últimos años

6. Certificado de existencia y representación legal con menos de 30 días

de expedición

7. Acta de la Junta Directiva facultando al representante legal (si se

requiere).

8. Composición accionaria suscrita por el Revisor Fiscal o Contador

9. Contrato de servicios, de obra, arriendo y/o honorarios.

10. Extractos bancarios de los últimos 3 meses personales y de la empresa

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11. Si manifiesta tener otros ingresos anexar los documentos que sustenten

dichos valores.

El monto solicitado fue por $200’000.000 millones de pesos, con un plazo de 60

meses, y una tasa de interés del 0.95%, la cuota a pagar por mes es de $4’388.488

Describir las opciones a comparar

Una vez se revisan las fuentes de información de las entidades crediticias se comparan

los datos obtenidos en Davivienda, Bancoomeva y Banco Pichincha quedando de la siguiente

manera:
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Entidad Crediticia Davivienda Bancoomeva Banco Pichincha

Monto $200.000.000 $200.000.000 $200’000.000

Interés 0.64% EM 1,46% EM 0,95% EM

Tiempo 60 meses 60 meses 60 Meses

Según la información obtenida hasta el momento la mejor alternativa corresponde a la

de ____________________

Referencias
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Arango Arango, M. A., Arbeláez, J. C., & Causil García, C. (2009). Una aplicación de opciones

reales a la valoración de contratos de leasing. Revista Ingenierías Universidad de

Medellín, 8(15), 93-104.

Bancoomeva. (2022, 7 septiembre). Crédito autofácil. Bancoomeva.

https://www.bancoomeva.com.co/publicaciones/163518/credito-autofacil/

Davivienda. (s.f). Vehículo.

https://www.davivienda.com/wps/portal/personas/nuevo/personas/aqui_puedo/

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Páez Ayala, J. C. (2006). Originación de créditos de vehículos particulares en Colombia-

negocio para rediseñar.

Pichincha, B. (s. f.-a). Adquiere ya el vehículo de tus sueños con nuestros excelentes planes

de financiación. - Personas. Personas.

https://www.bancopichincha.com.co/web/personas/credito-vehiculo-comercial