El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se

destaca en el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se

encuentra desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de manejo
de cartera, razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como asesor experto en
finanzas y recuperación de la cartera. Como primera labor, la entidad financiera le
solicita realizar la propuesta de un plan de actividades de administración y
recuperación de la cartera, que permita mejorar la experiencia del servicio.
Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente:

A Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus actividades

(información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el vencimiento
del mismo).

B Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del
crédito concedido.

C. Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una propuesta en
la que indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar para mejorar la
recuperación de la cartera de créditos. Para finalizar, muestre a través de un ejemplo
cómo aplicaría dicha propuesta en la entidad bancaria.

Competencias:
1. Planear, capacidad analítica y solución de problemas
2. Tolerancia al estrés ante negativa del cliente
3. Lealtad y sentido de pertenencia con la empresa
4. Compromiso
5. Organización
6. Seguir instrucciones
7. Capacidad de trabajar en equipo y bajo presión
8. Enfoque a resultados
A
a) Debemos tener un informe actualizado de la cartera total de clientes con fechas,
días vencidos, descuentos, valor de la deuda, donde podamos saber en qué nivel
de endeudamiento y que manejo se le ha dado.

Gloria Elena Martinez Giraldo

CC 42.120.265
 b) Tener definido una política de cobro, primero llamar al cliente entablar una
conversación cordial donde podamos identificar las posibles causas de la mora y
programar una visita para hacer nuevos acuerdos; todo como desde su inicio debe
estar por escrito y firmado y poder proyectar de nuevo. Siempre mucha
comunicación entre las partes para que el cliente sienta que somos sus aliados y
se anime a ponerse al día.

B
a) Puede haber menos ingreso de capital a poder negociar descuento, no cobro de
interés, se puede perder un cliente a no quedar en buenos términos y lo más
delicado perder capital. La idea es tratar al máximo recupera el capital prestado y
no perder clientes.
C
Como agente de cartera debo ser muy consciente y cautelosa del trato que se les dé a
nuestros clientes en el momento del recaudo, en muchas ocasiones desconocemos su
situación económica, el acuerdo inicial de su crédito, problemas en su actualidad, es claro
que un cliente bien tratado, escuchado y apoyado siempre volverá a nosotros cuando su
situación económica mejore de lo contrario se puede perder ese y otros más.
Debemos trabajar en equipo tanto ventas como cartera y no hacer ventas solo por cumplir
una meta o ganar una comisión, debemos tener siempre a nuestra mano las estadísticas
de su comportamiento con nosotros, debemos hacer un estudio primero de que capacidad
de pago tiene a quien es o será nuestro futuro cliente y así evitar al máximo problemas a
la hora de recaudo.
Cuadrar un nuevo acuerdo de pago mostrándole al cliente que nos interesa que se ponga
al día y también seguirlo teniendo en nuestra cartera con futuros créditos sin ir a asustarlo
mencionándole cobros jurídicos o interés de más.
Hacer un seguimiento por medio de llamadas y visitas incentivándolo a hacer abonos
hasta pagar su deuda.

Señora Gloria su saldo en mora son $4.000.000 a la fecha. Como podemos ayudarla para
que le queden cuotas pagaderas y así usted se ponga al día con su crédito sabe que
nuestra intensión siempre es servirle y no perjudicarla.
Le tengo una propuesta le difiero el capital en en 6 cuotas y los interés tendrá un
descuento del 2% así baja la deuda y le queda más fácil entendemos su situación y
sabemos que este descuento le servirá mucho además podemos enviar al mensajero a
recoger su cuota ya que se le dificulta salir a la ciudad.

Gloria Elena Martinez Giraldo

CC 42.120.265