Matemáticas Financiera

Taller N 2

EJERCICIOS INTERÉS COMPUESTO

Presentado por

Caterine Beltrán Flórez

Claudia Patricia García
Paula Andrea Giraldo Arbeláez

Docente
Elkin Harold Torres López

Cetap Tuluá 5 A
1- Un comerciante debe cancelar una obligación financiera en tres pagos, así. $16’000.000 dentro de
4 meses, $33’000.000 dentro de 9 meses y $27’000.000 dentro de 18 meses, con una tasa de
interés del 2.8% mensual. El banco acepta que la deuda de hoy se cancele con un único pago
dentro de 22 meses y con una tasa de interés del 2.5% mensual. Hallar el valor del pago único.
Elabore el flujo de caja.

Datos:

' ' '

F 4=16 000.000 , F9 =33 000.000 , F18 =27 000.000 , i %=2.8 % mensual

Primero nos encontramos el presente total

F
P=
( 1+i)n
16000000
P4 = 4
=14326744.769585887
(1+0.028)
16000000
P9= =25738065.866154961
(1+ 0.028) 9
27000000
P18 = =16424331.434641261
( 1+ 0.028 )18
P=56489142.070382111
Ahora hallar el pago único.
P=56489142.070382111 , n=22 , i%=2.5 %
F=P(1+i)n
F=56489142.07 ( 1+ 0.025 )22=97250091.26155065
Así pues, el único pago es de 97’250.091

2- Si se adquiere el día de hoy un préstamo de $50.000.000 para comprar una vivienda y se define
con el Banco pagar el préstamo en 10 años con una tasa de interés compuesta del 11% anual.
¿Cuál es el valor a pagar por el préstamo?

Datos:

P=50.000 .000 , n=10 ,i %=11%anual

Necesitamos el futuro
10
F=50000000(1+0.11) =141971049.30345079

Entonces se paga $141’971.049

3- Cuanto tiempo debe esperar un inversionista para que una inversión de $500.000 se convierta en
$1.631.018,89, si el rendimiento es del 3% mensual?

Datos:
P=500.000 , F=1.631.018 .89 , i%=3 %mensual , n=?

Para encontrar el tiempo utilizamos la siguiente formula

log F−log P
n=
log (1+i)
log 1631018.89−log 500000
n= =483.940852960546
log ( 1+0.03 )
Se requieren de 484 meses, para llegar a el valor futuro

4- Inicio una cuenta de ahorros con un depósito inicial de $5.000.000. En los próximos 3 meses
aspiro a hacer retiros de $1.250.000 cada mes. ¿Qué depósito debo hacer al final del año para
poder tener un saldo al final del segundo año de $2.000.000. La cuenta de ahorros reconoce una
tasa de interés del 0,35% mensual.

Datos: n=24 , i=0.35 %mensual , F=2 . 000 .000

Encontrando el presente de los $ 2.000.000 para el primer año

F
P= n
( 1+i)
2000000
P= 12
=1917880.2
( 1+ 0.0035)

Para una mejor interpretación en el siguiente cuadro:

n capital i% saldo retiro

0 5000000 0,0035    
1 5000000 17500 5017500 1250000
2 3767500 13186,25 3780686,25 1250000
3 2530686,25 8857,40188 2539543,65 1250000
4 1289543,65 4513,40278 1294057,05  
5 1294057,05 4529,19969 1298586,25  
6 1298586,25 4545,05189 1303131,31  
7 1303131,31 4560,95957 1307692,27  
8 1307692,27 4576,92293 1312269,19  
9 1312269,19 4592,94216 1316862,13  
10 1316862,13 4609,01746 1321471,15  
11 1321471,15 4625,14902 1326096,3  
 12 1326096,3 4641,33704 1330737,63  

En el mes 12 tenemos 1.330.737.63

Y deberíamos tener 1.917.880.2

1 . 917 .880.2−1. 330 . 737.63=587 . 142.57

El depósito finalizando el año será de $587.142.57

Después del deposito

13 1917880,2 6712,58072 1924592,79

14 1924592,79 6736,07475 1931328,86
15 1931328,86 6759,65101 1938088,51
16 1938088,51 6783,30979 1944871,82
17 1944871,82 6807,05137 1951678,87
18 1951678,87 6830,87605 1958509,75
19 1958509,75 6854,78412 1965364,53
20 1965364,53 6878,77586 1972243,31
21 1972243,31 6902,85158 1979146,16
22 1979146,16 6927,01156 1986073,17
23 1986073,17 6951,2561 1993024,43
24 1993024,43 6975,5855 2000000,01

5- Un inversionista me garantiza que si hoy invierto un capital en 8 meses se duplica. Hallar la tasa de
interés mensual que hace esto posible.

Datos:

n=8 , P= p , F=2 p , n=?

i=
√
n F
P
−1

i=
√
8 2P
P
8
−1= √ 2−1=0.0905077326653

La tasa de interés es: 9.05%

6- Sofía invierte $670.000 en una sociedad de inversión durante 5 meses. La tasa de interés del
primer mes es del 1.3% mensual. Si se espera que cada mes la tasa de interés aumente 0,15%
¿cuál será el monto al final de los 5 meses?

Datos:

P=670.000, n=5 ,i=1.3 % , aumento=0.15 %

n capital i% aumento
0 670000 0,013  
1 678710 0,0130195 0,0015
2 687546,465 0,01303903 0,0015
3 696511,403 0,01305859 0,0015
4 705606,859 0,01307818 0,0015
5 714834,909    

El valor final correspondiente a los 5 meses es de $714.835

7- Antonio depositó en el banco $5000 hace 5 años, un año después del depósito inicial depositó
$12.000 y al año siguiente depositó $16.000. Calcule el monto en este momento si la tasa de
interés fue del 15% anual. ¿Cuál es el interés total ganado? Elabore el flujo de caja.

Datos: D0=5000 , D1=12000 , D 2=16000 , i=15 % , n=5

n deposito i
0 5000
1 12000
2 16000
3 0
4 0
5 0
8- Si depositamos hoy $ 100.000, dentro de 6 meses $ 50.000 y 4 meses después de realizado el
anterior depósito, $ 200.000, ¿Cuánto se tendrá acumulado 19 meses después de efectuado el
primer depósito si se reconoce el 3% mensual?

Datos: D0=100000 , D6=50000 , D10=200000 , i=3 % ,n=19

n deposito i saldo
0 100000 0,03 5150,00
1 0 0,03 5304,50
2 0 0,03 5463,64
3 0 0,03 5627,54
4 0 0,03 5796,37
5 0 0,03 5970,26
6 50000 0,03 57649,37
7 0 0,03 59378,85
8 0 0,03 61160,22
9 0 0,03 62995,02
10 200000 0,03 270884,87
11 0 0,03 279011,42
12 0 0,03 287381,76
13 0 0,03 296003,21
14 0 0,03 304883,31
15 0 0,03 314029,81
16 0 0,03 323450,70
17 0 0,03 333154,23
18 0 0,03 343148,85
19 0 0,03 353443,32

9- Una persona recibió una herencia de $ 1.500.000 y quiere invertir una parte de este dinero en un
fondo de jubilación. Piensa jubilarse dentro de 15 años y para entonces desea tener $ 30.000.000
en el fondo. ¿Qué parte de la herencia deberá invertir ahora si el dinero estará invertido a una
tasa del 2% mensual?

Datos: n=15 ,i=2%mensual , F=30000000

30000000
P= 15
=22290441.899655573
( 1+ 0.02)

Debería invertir $22.290.442

10- Un padre de familia promete a cada uno de sus dos hijos, que al terminar la carrera le entregará a
cada uno $ 4.000.000 para que realicen un viaje. Si al primero le faltan 2 años para terminar y al
segundo 3 años. ¿Cuánto debe invertir hoy en un fondo que paga el 2,5% mensual a fin de
poderles cumplir la promesa?

Datos:

n=2 y n=3 , i=2.5%mensual , F=4000000

F
P=
( 1+i)n
Hijo Numero 1

4000000
P= 24
=2211501.4167420445
( 1+ 0.025)

Para este debe invertir $2’211.501

Hijo Numero 2

4000000
P= 36
=1644374.8932045833
(1+ 0.025)

Para este la inversión seria $1’644.375

11- Un fondo tiene un valor hoy de $ 3.500.000 y hace año el valor del fondo era de $ 2.800.000.
Suponiendo una tasa de inflación del 20%. ¿Qué es más aconsejable entre dejar el dinero en el
fondo ó cancelar el fondo y buscar otra alternativa de inversión?
12- Si el costo de la energía eléctrica va a estar aumentando a un ritmo de 3.5% mensual durante los
próximos 12 meses, ¿De cuánto será el aumento total expresado en porcentaje? Suponga que el
costo de Kw/hora actualmente es de $ 15.

 Datos:

n=12 , P=15 , aumento=3.5 %

n capital i% aumento
0 15 0,035 0,035
1 15,525 0,036225 0,035
2 16,0873931 0,03749288 0,035
3 16,6905557 0,03880513 0,035
4 17,3382349 0,04016331 0,035
5 18,0345957 0,04156902 0,035
6 18,7842762 0,04302394 0,035
7 19,5924497 0,04452977 0,035
8 20,464897 0,04608832 0,035
9 21,4080897 0,04770141 0,035
10 22,4292857 0,04937096 0,035
11 23,536641 0,05109894 0,035
12 24,7393384

i=
√
1 24.74
15
−1=0.2842637320011

La tasa total del periodo fue del 28.43%