Sumilla: Denuncia penal de Usura

SEÑOR FISCAL DE TURNO DE LA FISCALIA PROVINCIAL PENAL

CORPORATIVA DE CALLERIA

NIL BARRY TUESTA ARO, identificada con

DNI Nº 71322549, con domicilio real y procesal
con domicilio procesal Jr. Iquitos/inters/ Jr.
Calleria Mz (67), Lt (10)-Yarinacocha
(referencia, entrando dos cuadras por la
Defensoría Pública y la Funeraria Santa Rosa);
provincia de coronel Portillo y departamento de
Ucayali, a Usted respetuosamente me presento y
digo:     

                                                                        
I.- PETITORIO:

Que, al amparo de lo que establece el inciso 20 del Art. 2º de la Constitución Política

del Estado, Articulo 9° y 11° de la Ley Orgánica del Ministerio Publico, presento
denuncia penal contra:

1. NEGOCIACION CULTURAL IMPORT E.I.R.L., con domicilio real en la

Jr. Coronel portillo N° 637 - Urb. Cercado Pucallpa – Telf.: 061-634424 con N°
de R.U.C. 20351667771 del distrito de Calleria, provincia de Coronel portillo,
departamento de Ucayali.

Delito denunciado.

Se denuncia la comisión del delito CONTRA LA CONFIANZA Y LA BUENA FE EN

LOS NEGOCIOS, en su modalidad de USURA, previsto en el Artículo 214º del
Código Penal, en base a los argumentos de hecho y derecho que paso exponer:

II.- FUNDAMENTOS DE HECHO Y DERECHO: 

PRIMERO: Que, con fecha 10 de Marzo del 2020, el denunciado a través de don
JHON ERIX HORNA LUNA (ya que fue la persona quien nos entregó el dinero),
realizó un préstamo personal a favor de mi persona por la suma de S/. 2,000.00 (Dos mil
y 00/100 soles), estableciendo como condición que la devolución del dinero se
efectuaría en el lapso de 18 meses, y que el incumplimiento implicaría una deuda de S/.
8.640.00 (ocho mil seiscientos cuarta y 00/100 soles).
Es decir que, el interés compensatorio que se impuso o se me obligó a pagar fue del 24
% ANUAL.

El dinero se me entregó, después que el denunciado realizara un contrato para firmar mi

persona.

Sr. Fiscal, cumplí con cancelarle al denunciado la suma de S/. 480.000.00 (cuatrocientos
ochenta y 00/100 soles), que me descontaron en planilla el resto del dinero se me hace
imposible pagar debido a que se excede en interés, en el año 2020, en el mes de marzo
en todo en Perú estaba en estado emergencia por la COVID- 19 de las cuales se me
imposibilito trabajar, situación que puso en grave riesgo mi capacidad crediticia debido
a los gastos que implica esta enfermedad y que impidió pues el cumplimiento de lo
acordado en el plazo convenido.

Cobranza de interese usurero en estado de necesidad

Sr. Fiscal, el denunciado, pese a tener conocimiento del estado de necesidad por la
que atravesaba para poder sacar mi bachiller aprovechó en la situación de
necesidad que estaba y me indico que tengo que firmar un contrato para que me
pueda dar el dinero; de las cuales no me dio ni una copia simple para poder
revisarlo minuciosamente, después de unos 20 minutos cuando llegue a mi casa
revise dicho contrato de venta donde me puse a leer y vi que el interés es
demasiado a lo que me presto, así mismo en la boleta de venta decía por concepto
de haber sacado un artefacto equivalente al monto a pagar que es el total de( S/.
8.640.00 (ocho mil seiscientos cuarta y 00/100 soles).
y en la cual él Sr. Quispe es dueño de la casa cultural donde venden artículos de
librería, artefactos electrodomésticos y equipo de cómputo y otorga a los maestros
contratados y nombrados a poder sacar cualquier artefacto con solo la resolución
directoral, y consecuentemente debido al estado de emergencia que estábamos
pasando, tal es así, que realice a vender mi moto por el cual necesitada dinero para
sustentar a mi familia en pandemia.

Frente a ello, y por el temor a perder mi casa, logré reunir la suma de S/. 50.000.00
(cincuenta mil y 00/100 soles) y S/. 40.000.00 (cuarenta mil y 00/100 soles),
depositando dicho dinero en el Banco de La Nación (hecho que acredito con los
Boucher que adjunto a la presente).
A manera de conclusión, al denunciado le cancelé la suma de S/. 210.000.00
(doscientos diez mil y 00/100 soles). Es decir, con interés compensatorio usurero.

El Régimen para personas ajenas al sistema Régimen para personas ajenas al

Sistema Financiero

SEGUNDO: Que, el denunciado me otorgó el citado préstamo NO como persona

jurídica del sistema financiero, sino como persona natural.
El régimen de intereses para personas ajenas al sistema financiero se encuentra regulado
sobre esquemas que IMPIDEN a los particulares PACTAR tasas de interés
compensatorio o moratorios que excedan los límites establecidos por el Banco Central
de Reserva, bajo pena de reducción o, incluso, sanción penal para quienes incurran
en dichos excesos (Art. 214° C.P.P. Delito de usura), que dice:

Código Penal

¨CAPITULO II

Artículo 214.- Usura

El que, con el fin de obtener una ventaja patrimonial, para sí o

para otro, en la concesión de un crédito o en su otorgamiento,
renovación, descuento o prórroga del plazo de pago, obliga o hace
prometer pagar un interés superior al límite fijado por la ley, será
reprimido con pena privativa de libertad no menor de uno ni
mayor de tres años y con veinte a treinta días-multa. Si el
agraviado es persona incapaz o se halla en estado de necesidad, la
pena privativa de libertad será no menor de dos ni mayor de
cuatro años. ¨

Sr. Fiscal, mediante aviso publicado en el Diario Oficial El Peruano en Julio de 1991, el
BCR estableció los límites aplicables a este régimen, por disposición expresa del
artículo 51° de la Ley Orgánica del BCR, que dice:

LEY ORGANICA DEL BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL

PERU
 Artículo 51°.- El Banco establece de conformidad con el Código Civil,
las tasas máximas de interés compensatorio, moratorio, y legal, para las
operaciones ajenas al Sistema Financiero.

Las mencionadas tasas, así como el Índice de Reajuste de Deuda y las

tasas de interés para las obligaciones sujetas a este sistema, deben
guardar relación con las tasas de interés prevalecientes en las entidades
del Sistema Financiero.

De esta manera, nuestro ordenamiento jurídico distingue entre:

TASA LÍCITA TASA ILÍCITA o USURARIA

La tasa de interés compensatorio o moratorio será lícita cuando la cuantía que las
partes han acordado se mantenga dentro de los márgenes legales establecidos en las
mencionadas circulares; y usuraria, si supera el tipo máximo fijado.

TERCERO:

Sr. Fiscal, es así que mediante CIRCULAR 021-2007-BCRP, el Banco Central de

Reserva estableció que la tasa máxima de interés moratorio convencional es
equivalente al 15% de la tasa promedio del sistema financiero para créditos a la
microempresa, al expresar que:

“2. Operaciones entre personas ajenas al sistema

financiero.-

La tasa máxima de interés convencional moratorio es

equivalente al 15% de la tasa promedio del sistema
financiero para créditos a la microempresa y se aplica de
forma adicional a la tasa de interés convencional
compensatorio o, de ser el caso, a la tasa de interés legal”

En ese sentido, la tasa máxima aplicable para las operaciones ajenas al sistema
financiero será del 15% de la tasa promedio del sistema financiero para créditos a
la microempresa, que fue establecida en un 40.16%( ANUAL) a la fecha del
préstamo (2011); por lo que, si una persona adeuda a una persona natural la suma de
S/. 1, 000.00, debe pagar como máximo por concepto de interés moratorio anual la suma
de S/. 60.24.

CUARTO:
Sr. Fiscal, la usura se define entonces como aquella situación por la que una persona,
con el fin de obtener una ventaja patrimonial, obliga o hace prometer a otra pagar un
interés superior a las tasas máximas de interés permitidas.
El tipo penal no indica la forma de obligar a otro a pagar los intereses

Efectivamente, la norma no señala -y por tanto, no exige- supuestos que indiquen la

forma de obligar a otro a pagar los intereses o a hacerlo prometer el pago de tales
intereses, por lo que tal forzamiento puede ser bajo fuerza física, violencia, amenaza, o
simplemente renuencia en la negativa a otorgar el crédito o prórroga, renovación,
descuento o concesión de él a una tasa de interés igual o inferior a la máxima
establecida por la ley.

Inclusive puede hasta darse un desconocimiento o ignorancia (en una o en ambas

partes) de la existencia de tasas máximas. En otras palabras, el contratante que acepta
pagar dicha tasa de interés puede haberlo hecho con pleno conocimiento y en ejercicio
de su autonomía privada.

La Usura como delito continuado

Siendo la usura un delito continuado, ya que, concurre los requisitos externos e

internos como:

 La similitud de tipo.

 La homogeneidad de la ejecución.

 El carácter unitario del bien jurídico amenazado o afectado.

 La conexidad temporal, y la utilización de medios y ocasiones más o menos

similares; o se haga sólo énfasis en el nexo psicológico o interno, denominado
unidad de resolución, unidad de plan, proyecto o programa, unidad de deseo,
unidad de pensamiento, unidad de designio, unidad de propósito, dolo global o
total y/o dolo de continuación,

Como lo llaman las construcciones germánicas (*)

(*) Véase Mantovani, 1979, p. 441; Cobo del Rosal/Vives Antón,

1999, pp. 781 y 782; Fernández Carrasquilla, 1984, pp. 52 y 53;
Choclán Montalvo, 1997, pp. 179 a 186; Zaffaroni: 1980-1983,
tomo IV, pp. 546 y ss.; Madariaga, 1957, tomo VI, pp. 264 y ss.;
Mezger, 1957, tomo II, p. 370; Camargo Hernández, 1951, pp. 45
y ss.; Rodríguez Devesa, 1981, p. 811; Fontán Balestra, 1977,
tomo III, pp. 56-57, 66 y ss.

La homogeneidad de la ejecución
Sr. Fiscal, hasta el día de hoy, el denunciado viene ¨obligando ¨el pago del interés
usurero al mantener en proceso de remate el bien inmueble. (Tal como lo acredito con la
resolución que adjunto a la presente).

La coacción en el delito de la usura

Que la coacción que se precisa para la comisión del delito de usura no es la coacción en
general, sino un tipo especial que llamaremos coacción contractual, y la definiremos
como la actitud del agente para determinar la conducta de su contraparte contratante,
vulnerando los principios de buena y de confianza.

La coacción contractual como efecto de la transgresión de la buena fe por el abuso

del principio de la libertad de contratar.
Desde la perspectiva de la buena fe, la coacción contractual, es el abuso por parte del
agente de su libertad de contratar, pues condiciona la existencia del contrato a la
aceptación de todos y cada uno de los puntos del contrato de mutuo.
En este supuesto el sujeto pasivo conoce la ilegalidad del contenido del contrato -el
establecimiento de las tasas por encima de las permitidas- pero se somete a la
aceptación del contrato porque asume que pierde más si deja de contratar.
Se coacta "amenazando" con no otorgar el préstamo o no aceptando ciertos términos
contractuales, no siendo necesaria la vis absoluta o la vis compulsiva.
Sr. Fiscal, en el tipo de la usura tales formas de vis están totalmente descartadas.
Es, pues, en definitiva, una «coacción contractual», diferente a otros tipos de coacción:
se coacta para que el deudor disponga de su patrimonio, porque si dispusiera sin tal
coacción, entonces sólo estaría haciendo uso de uno de las potestades que le otorga el
derecho de propiedad, de modo tal que no habría delito alguno.

Así pues, lo que se coacta es la voluntad del deudor con el fin que dentro del
acuerdo acepte respecto de los intereses, se establezca una tasa de interés superior
a la máxima legal, tal como ocurrió en el presente caso.

QUINTO:
Sr. Fiscal, está acreditado que, en la presente, concurre pues delito de usura, al haberse
establecido a favor del denunciado el pago de un interés compensatorio, muy encima del
límite permitido, debiendo su despacho iniciar las diligencias preliminares.

III.- MEDIOS PROBATORIOS. -

1. Copia de Boleta de Pago
 2. Copia de DNI
3. Copia de resolución
4. Copia de contrato de Venta
ANEXOS
1-a.- Copia de boleta de pago
1-b.- copia de DNI
1-c.- Copia de Resolución.
1-d.-Copia de contrato de Venta

POR LO TANTO:
Señor Fiscal Sírvase atender mi denuncia por ser de acuerdo a ley.

Pucallpa, 30 de abril del 2022.

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 TUESTA ARO NIL BARRY