Análisis de las anualidades

Una anualidad es un producto de seguros que proporciona un flujo de ingresos fijos aplazados
a las personas que buscan la seguridad de unos ingresos garantizados de por vida. Aunque las
anualidades generan ingresos — y algunas anualidades ofrecen potencial de crecimiento — no
son adecuadas para estrategias de inversión a corto plazo. Estos productos atraen a personas
cuyos objetivos incluyen seguridad financiera a largo plazo, ingresos en su jubilación,
diversificación y preservación de la base.

¿Cómo funcionan las anualidades?

Las anualidades convierten un pago único en un flujo de ingresos que usted percibirá hasta el
día de su muerte. Muchos jubilados necesitan más que ahorros de inversión y del Seguro Social
para satisfacer sus necesidades diarias.

Las anualidades están pensadas para proporcionar estos ingresos mediante un proceso de
acumulación y anualización o, en el caso de anualidades inmediatas, pagos de por vida
garantizados por la compañía de seguros que comienzan al mes de la compra, sin necesidad de
una fase de acumulación.

Explicación sobre anualidades

Período de revisión

La mayoría de los estados exigen que las compañías de seguros incluyan un período de revisión
gratuita que le permita al comprador cancelar el contrato sin incurrir en un cargo de rescate.

Cláusulas adicionales

Las cláusulas adicionales son agregados que permiten la personalización de los contratos
básicos de anualidades. Es importante que comprenda las cláusulas adicionales que seleccione
y conozca sus costos adicionales.

Beneficiarios

Puede agregar un anexo de beneficio por muerte a su contrato para garantizar que el
beneficiario reciba una parte del valor del contrato.

Tarifas y comisiones

Las tarifas y comisiones de las anualidades varían según el tipo de anualidad. Las anualidades
fijas generalmente tienen las tarifas más bajas.

Impuestos

Una de las características más atractivas de las anualidades es el trato fiscal favorable por
parte del IRS. Si compró la anualidad con dinero sobre el que usted ya pagó impuestos, solo las
ganancias se verán gravadas cuando retire el dinero.