CONCEPTOS DE FINANZAS Y FINANZAS PERSONALES.

Presentado Por:

Camilo Andrés Suarez Forero ID. 723473

Presentado a:
Tutor: Manuel Ricardo Rey Romero.
NRC. 45-8049 Práctica Profesional.

Corporación Universitaria Minuto de Dios

Administración de Empresas
Bogotá D.C. 2022.
1
 MATRIZ DE CONCEPTOS

CONCEPTOS
DE LINK FUENTE DESCRIPCIÓN
FINANZAS
RODRIGUEZ  El ahorro es una de las dudas personales,
RAGA, S. A. debido a que es un aporte que en muchas
N. T. I. A. G. ocasiones algunos no estamos
https:// O. (2017, presupuestados a ejecutar, debido a que
books.googl abril). requiere de un esfuerzo adicional para lograr
e.com.co/ finanzas este objetivo, para Rodriguez el ahorro es
books? personales su sinónimo de no gastar y de este modo tener
id=dZFcDw mejor plan de esa fuente para ser usados con un propósito
AAQBAJ&p vida. futuro, adicional menciona que es importante
rintsec=front GOOGLE contar por lo menos con el 5 o 10% del
cover&dq=fi BOOKS. ingreso neto para lograr un hábito de ahorro,
nanzas+pers Recuperado con una meta de evitar una posible liquidez o
onales+su+ 27 de junio de una pérdida de ingresos que pongan en
mejor+plan+ 2022, de riesgo nuestra calidad de vida.
AHORROS de+vida&hl https://books.
=es&sa=X& google.com.co
redir_esc=y# /books?
v=onepage& id=dZFcDwA
q=finanzas AQBAJ&print
%20personal sec=frontcove
es%20su r&dq=finanza
%20mejor s+personales+
%20plan su+mejor+pla
%20de n+de+vida&hl
%20vida&f= =es&sa=X&re
false dir_esc=y#v=
onepage&q&f
=false

2
 Se puede identificar el ingreso como un flujo
constante el cual las personas lo adquieren en
un periodo de tiempo corto y repetitivo,
Riveros-Cardozo,
R. A., & Becker, S.
ejemplo cuando se recibe el pago mensual
http:// E. (2020). producto de un trabajo o servicio prestado,
revistacientif Introducción a las esto puede considerar un ingreso fijo, sin
ica.uaa.edu.p Finanzas
embargo se puede considerar dos tipos de
Personales. Una
y/ ingresos según Riveros, estos son los
INGRESOS perspectiva general
index.php/ para los tiempos de ingresos pasivos que son todos aquellos que
riics/article/ crisis. Revista
llegan productos de menor esfuerzo y que su
Internacional de
viewFile/ Investigación en origen pueden ser arriendos, venta de un
948/840 Ciencias vehiculo, entre otros, y esta el pasivo del cual
Sociales, 16(2).
hablamos al inicio de esta intervención, y son
todos los que provengan de gran esfuerzo
como trabajo o servicios prestados.
 Los gastos personales son los que influyen
en el flujo de caja personal, debido a que son
todos aquellos gastos que entrarían como
obligaciones en las que se encuentran gastos
fijos y se derivan a financieros tales como
 Delgado, L. O. hipotecas, pagos de cuotas de tarjetas,
https:// F. (2009). Las vehículos, gastos flexibles en los que se
www.redaly finanzas encuentran pagos públicos como por ejemplo
personales. Rev
GASTOS c.org/pdf/ recibos de servicios públicos, recibos de
ista Escuela de
206/2061298 Administración servicios de consumo privado como lo es la
0007.pdf de Negocios, internet móvil. Es por eso que lo importante
(65), 123-144. aquí es plasmar en tablas todos estos gastos,
de este modo conocer su totalidad y asi
validar si es posible que podamos lograr
objetivos adquisitivos a través de estos o
simplemente serán una fuga de nuestros
ingresos y obstáculos para nuestros ahorros.
 El presupuesto debe ser un ejercicio para
proyectar propósitos futuros, este flujo nos
Abrahante, R. permitirá encaminar nuestros ingresos para
 https:// J. S. (2011). lograr en gran medida un patrimonio
www.redaly ¿ Préstamos o positivo, con esta base presupuestal podemos
PRESTAMOS c.org/pdf/ no? He ahí la monitorear cada uno de los cambios que
1995/199519 cuestión. Razón pueda o no afectar este rendimiento, este
981003.pdf y palabra, ejercicio funciona como por ejemplo para
(76).  lograr un sueño como lo puede ser viajar al
exterior, comprar una casa o en su defecto
conocer nuestro bolsillo mes a mes.
INVERSION  http:// Olin Gutiérrez,  La inversión es la oportunidad de dar un fin
3
 a los ingresos recibidos, esto permite obtener
B. J. (2014). La beneficios, por ejemplo un sistema de
educación inversión de recursos están los CDT´s, estos
ri.uaq.mx/ financiera son sistemas de ganancias a término, donde
bitstream/ como base
se puede obtener ganancias mensuales,
123456789/1 para la toma
de decisiones trimestrales anuales o al vencimiento total,
514/1/
personales de dentro de plazos determinados desde 30 días
RI000716.pd
inversión (Doct hasta 1800 días dependiendo de las entidades
f
oral bancarias, es por ello que Ojin recalca que la
dissertation).  principalidad de invertir es asegurar el
futuro.
 En Colombia existen varios mecanismos de
financiación a emprendedores y pyme, lo
Molina León, C.
cuál les permite acceder a microcréditos sin
https:// K., & Ruiz garantías (hipotecas), también les permite
repository.un Quintero, C. L. acceder a tasas especiales y plazos únicos,
iminuto.edu/ (2020). Método con el fin de apoyar la economía nacional de
bitstream/ s de pequeños emprendedores los bancos y el
Financiamiento
Créditos 10656/10384 para
gobierno nacional permite que este acceso a
Pymes /1/ PYMES (Doctor este tipo de financiamiento considere los
TE.FS_Moli al dissertation, diferentes riesgos dependiendo de las edades
naCendy- Corporación del solicitante, ya que a mayor edad mayor
RuizCristian Universitaria riesgo, en los que se encuentra bancos como
Minuto de
_2020.  Bancoomeva, Bancoagrario, Banco de
Dios). 
Bogota, entre otros, logran efectuar garantías
de posibilidades a acceder a este sistema de
financiamiento.
Recursos http:// Rodríguez, K.  En las empresas existe la posibilidad de ser
propios  dspace.biblio (2018). autosustentables bajo sus propios recursos
Financiamiento
.ude.edu.ar:8 de Pymes
y/o ganancias, gracias a esto lograr adquirir
080/xmlui/ Industriales y nuevas reservas en prima, maquinaria, mano
bitstream/ Dificultades en de obra y también lograr la expansión
handle/ el acceso al empresarial en el mismo sector, este recurso
123456789/2 crédito.  les permite ahorrar un interés y seguros que
0/Rodriguez conllevan solicitar un crédito bancario.
%20-
%20%20Fin
anciamiento
%20de
%20Pymes
%20industri
ales%20y
%20dificulta
des%20en
4
 %20el
%20acceso
%20al
%20credito.
pdf?
sequence=4
&isAllowed
=y 
http://  Los emprendedores pyme cuentan con la
dspace.biblio oportunidad de tener socios accionistas, esto
.ude.edu.ar:8 permite que las empresas logren recursos
080/xmlui/ adicionales para lograr autofinanciar sus
bitstream/ nuevas metas o la obtención de nuevos
handle/ recursos en materia prima u otras
123456789/2 necesidades a las que la empresa llegue a
0/Rodriguez solicitar de manera primordial. Los
%20- accionistas también pueden inyectar recursos
%20%20Fin Rodríguez, K. a través de créditos que no sean gravados a
anciamiento (2018). nombre de la empresa, facilitanto reunir todo
Financiamiento
%20de el capital posible, teniendo en cuenta que
de Pymes
 Capital Social %20Pymes Industriales y capacidad desea adquirir.
%20industri Dificultades en
ales%20y el acceso al
%20dificulta crédito. 
des%20en
%20el
%20acceso
%20al
%20credito.
pdf?
sequence=4
&isAllowed
=y 
Créditos  http:// Medina  Desde la gran depresión de Estados Unidos,
Hipotecarios repositorio.u Mazzini, M. E. abrió la puerta para la ejecución y creación
(2014). La
g.edu.ec/ titularización
de sistemas de hipotecas como métodos de
bitstream/ como método financiamiento para el respaldo de grandes
redug/ de recursos desembolsables a personas
5240/1/ financiamiento naturales, sin embargo a partir de los años 90
Medina alterno para en Inglaterra se genera la estructuración de
pequeñas y
%20Mazzini medianas
mejores mecanismos y seguridad para
%2c empresas (Mas otorgar créditos bajo la modalidad
%20Mariana ter's thesis, hipotecaria, sistema adoptado en Colombia
%20E..pdf Universidad de desde 1923 por el banco de la república.
5
 Guayaquil.
Facultad de
Ciencias
Económicas). 

 Molina León,  Sistema de crédito regulado por el

https:// C. K., & Ruiz Mincomercio, cuyo objetivo es birndar
repository.un Quintero, C. L. apoyo a los emprendimientos ya sean
iminuto.edu/ (2020). Método grandes sectores o de pequeñas sociedades y
bitstream/ s de que le permite a la empresa tener un apoyo
Financiamiento
10656/10384 de recursos financiero, con plazos de hasta
Bancoldex  para
/1/ PYMES (Doctor 10 años y cuantias que no superen hasta 40
TE.FS_Moli al dissertation, millones y acceder es importante contar con
naCendy- Corporación requisitos previos y avales por parte del
RuizCristian Universitaria banco nacional y el ministerio, ya que son
Minuto de
_2020.  créditos netamente otorgados para el sector
Dios). 
productivo únicamente.

Marco teórico cualitativo de los métodos de financiamiento

Según las leyes colombianas, artículo 2º del Decreto 519 de 2007, el crédito de consumo se
otorga a “personas naturales para financiar la adquisición de bienes de consumo o el pago de
servicios para fines no comerciales o empresariales”.
La normativa vigente en Colombia establece que las entidades vigiladas por la
Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) deben medir el riesgo crediticio en sus
distintas carteras de crédito. Cuando se habla de créditos se habla necesariamente de unas
obligaciones que adquiere una persona natural o jurídica, de realizar unos pagos futuros por
un dinero recibido para destinaciones específicas en el presente.
Esta manera de ver el crédito conlleva intrínsecamente unos riesgos, que son inherentes a la
persona o al medio donde esta se encuentra, ya que existe el riesgo en otorgar un crédito a una
persona que puede convertirse en moroso o que no va a pagar una parte o la totalidad del
crédito.
Las entidades financieras tienen que administrar estos riesgos de una manera eficiente.
Para ello, cuentan con las directrices del marco de Basilea II, el cual define requisitos
internacionales.
Dichos requisitos hablan claramente sobre la identificación, medición y gestión de los
diferentes tipos de riesgo.
Además, la legislación nacional define el marco para Colombia tomando como referente
Basilea II.
En el entorno colombiano el riesgo crédito está definido y normalizado por la
Superintendencia Financiera.
El riesgo crédito se define como: “la posibilidad de que una entidad incurra en pérdidas y se
disminuya el valor de sus activos, como consecuencia de que un deudor o contraparte
incumpla sus obligaciones”.
Debido al riesgo que día a día están tomando las entidades de crédito, es importante y
obligatorio que cuenten con sistemas de análisis de créditos que fortalezcan sus capacidades
6
predictivas frente a posibles fallas de los clientes.
La Superintendencia Financiera de Colombia establece que en toda entidad crediticia deben
existir modelos claros de asignación u otorgamiento de créditos y otro de seguimiento.
El trabajo desarrollado del cual habla este artículo se refiere al modelo de otorgamiento,
donde se tiene que tomar en cuenta el perfil de clientes que ha asumido la entidad, y las
variables cualitativas y cuantitativas que permiten discriminar los sujetos de crédito y
determinar el perfil de riesgo de la entidad y por lo tanto deben considerarse en el modelo.
“Los procesos de segmentación y discriminación de los portafolios de crédito y de sus
posibles sujetos de crédito deben servir de base para su calificación. De igual forma, las
metodologías y procedimientos implantados en el proceso de otorgamiento deben permitir
monitorear y controlar la exposición crediticia de los diferentes portafolios, así como la del
portafolio agregado, de conformidad con los límites establecidos por la junta directiva o el
consejo de administración.
Se deben señalar criterios sobre la forma como se orienta y diversifica el portafolio de crédito
de la entidad, evitando una excesiva concentración del crédito por deudor, sector económico,
grupo económico, factor de riesgo, etc.”
Dado todo lo anterior es obligatorio y necesario para la entidad financiera evaluar en el
momento de la asignación del crédito, el riesgo.
Un crédito de consumo tiene, principalmente, cuatro componentes básicos para ser
estudiados, y determinar su aprobación o su rechazo:
a) Capacidad de pago del deudor: la capacidad de pago, que se ha convertido en el
factor primordial, se refiere a la liquidez, y a la disposición de recursos financieros
con que cuenta el deudor para cumplir con los pagos del crédito.
Si el cliente cuenta con activos valiosos pero difícilmente realizables, no cuenta con
la liquidez necesaria para el pago de las cuotas periódicas del crédito, así estas sean
pequeñas.
b) Moralidad comercial: la afiliación a centrales de información es una opción para
determinar la solvencia moral de la persona.
Definimos como moralidad comercial, la intención de la persona de pagar el crédito,
y sobre esto debemos tratar de medir su intencionalidad de honrar compromisos en
tiempos de crisis o cuando enfrente dificultades.
c) Solvencia y garantías: existen dos tipos de garantías: reales y personales. En el caso
de las reales el bien se coloca a disposición del acreedor en caso de incumplimiento.
En el caso de las personales, sus bienes serán garantía en el curso de un proceso
legal. La solvencia se mide mediante el estudio del balance del sujeto de crédito.
d) Calidad de la información suministrada: es importante mencionar sobre este tema.

Si se unen los cuatro factores anteriormente mencionados se tendrá un estudio de crédito, del
cual depende la aprobación o no.
El scoring calcula un puntaje total (score) para un cliente. Para calcular este score se “suma”
el puntaje de las características ponderadas que permiten calcular la probabilidad de que el
préstamo, si se desembolsara, resulte “malo”. Para determinar las variables y sus
ponderaciones se aplicó una encuesta que es un conjunto de preguntas normalizadas dirigidas
a una muestra de la institución, con el fin de conocer estados de opinión o hechos específicos.

7
En este sentido, se aplicó la encuesta a los asesores de créditos, utilizando la técnica de Likert.
El estudio del crédito y del cliente no es una
labor que se deba hacer una sola vez, sino que debemos encontrar métodos de calificación del
riesgo de incumplimiento en nuestra cartera, que se deben ajustar no sólo al establecimiento
de provisiones por mora o certeza de incumplimiento (pérdida esperada), sino que se debe
avanzar en el establecimiento de métodos, que permitan medir los incumplimientos basados
en modelos estadísticos, los que a partir de una calificación de nuestro cliente actual, permitan
estimar pérdidas futuras (pérdidas estimadas).
El scoring de aprobación ofrece valor agregado (en comparación con una situación sin
scoring):
1) Las decisiones (aprobación o rechazo) son más objetivas,
2) Es más equitativo porque disminuye la posibilidad de asignaciones con predominio de la
subjetividad,
3) Hay precisión y control con respecto a los rechazos de solicitudes,
4) Permite pronósticos y conocimiento de pérdidas esperadas,
5) Implica la construcción o existencia de una base de datos (de calidad).

Estado del arte como apoyo al proyecto de investigación finanzas personales para
emprendedores.

Tema: Métodos financieros personales

Limites espaciotemporales: A partir de 1920, según tesis doctoral de la universidad de
Chicago en Estados Unidos.
Palabras clave: Plan de gastos, reducción de gastos, inversión, deudas
Subtemas: Métodos para mantener las finanzas personales

Métodos financieros personales:

 ¿Qué son las finanzas personales?

¿Qué son las finanzas personales? Las finanzas personales es la gestión que cada uno realiza
del dinero, ya sea para ti a nivel personal como para tu empresa o negocio.

Una buena administración de las finanzas permite ahorrar y aprovechar nuevas oportunidades
de inversión.

A través de las finanzas personales podrás ver el dinero que recibes (ingresos) y los gastos
que tienes.

El resultado permitirá saber si debes cortar en gastos innecesarios para poder ahorrar más y
realizar inversiones rentables para sacar más partido a tu dinero.

El principal objetivo de una buena organización de las finanzas personales es que tus gastos
no excedan tus ingresos, y, por tanto, conseguir una salud financiera.

8
Por ejemplo, una empresa puede decidir si ampliar mercado en otros países tomando como
base los ingresos que ha tenido y calculando los gastos que esa operación implicaría.

A través de una buena planificación conseguirás sacar más rendimiento a tu dinero y evitarás
tener inestabilidad económica.

Poder llevar una buena gestión de las finanzas personales requiere un poco de tiempo, sin
embargo, no se necesitan conocimientos financieros.

Métodos de financiamiento personal:

 Realizar un plan de gastos: Para empezar a controlar las finanzas personales

primero debes saber cuánto ganas y cuánto gastas.
Realizar un plan de gastos anotando todos los ingresos y los gastos.
Puedes encontrar plantillas de finanzas personales en el Excel en tu ordenador, para
saber cómo administrar mi dinero, también tienes la opción de utilizar aplicaciones
especializadas que realizan este proceso automático y un control financiero más
cómodo, para ello se puede realizar un presupuesto personal.
 Reducción de gastos:
 Reduce gastos innecesarios, procura lleva un equilibrio entre tu vida social y tus
ingresos
 No compres compulsivamente
 Revisa tus subscripciones: Gimnasio, internet, teléfono, Netflix, Spotify, etc.
 Pagos automáticos: En la medida de lo posible establece pagos automáticos, una
medida preventiva para evitar los impagos, para mejorar tus finanzas personales
puedes establecer pagos automáticos de aquellos gastos mensuales como internet,
alquiler, etc.
 Ahorra e invierte: El ahorro en finanzas personales es uno de los aspectos más
importantes a considera, en la medida de lo posible intenta ahorrar cada mes, esto te
permitirá tener un colchón financiero.
No dejes el dinero en tu cuenta del día a día, ponlo en una cuenta de ahorros, que
aunque genere pocos ingresos, evitará que caigas en la tentación de gastarlo.
No seas demasiado estricto, algunos meses podrás ahorrar más y otros menos.
Establece en tus finanzas personales un objetivo de ahorro que motive, por ejemplo,
puedes ahorrar para poder comprar ropa en las rebajas, para comprar un coche o
moto o realizar cualquier salida de fin de semana.
Establece un objetivo a la vez, como dice el refrán quien mucho abarca poco coge.
Para un buen manejo de tus finanzas personales, pon objetivos reales, si aprietas
mucho el cinturón acabarás agobiado y tirarás la toalla.
Empieza con pequeñas cantidades y consigue la satisfacción personal de haber
conseguido tus metas de ahorro.
Para poder ahorrar tendrás que eliminar aquellos gastos innecesarios y caprichos que
dan satisfacción, pero destruyen tu futuro económico, invierte parte del dinero
9
 ahorrado.
 Paga las deudas pendientes: Por último, para saber manejar tus finanzas personales,
liquida las deudas pendientes, aprovecha los ahorros para solventar las deudas que
tienes pendientes, existen varios métodos para liquidar los préstamos pendientes,
analiza cuál te motiva y puede ser más efectivo para tu planificación financiera:

Estado del arte métodos de financiamiento de un proyecto y simuladores financieros.

Tema: Métodos de financiamiento, simuladores de financiamiento

Limites espaciotemporales: A partir de la segunda guerra mundial, en Europa se empezaron
desarrollo de simulaciones en diferentes aspectos.
Palabras clave: Calculadora, Entidad bancaria
Subtemas: Métodos de financiamiento

Concepto: Un simulador de préstamos hipotecarios o personales es una calculadora online

con la que se obtiene una estimación de las cuotas y del tiempo que se deberá estar pagando el
préstamo personal. Ayuda a comparar las diferentes entidades bancarias para elegir la opción
que más intereses.

Particularmente cuando se trata de préstamos personales o préstamos por internet, analizar

cuánto puedes tomar de crédito de acuerdo a tu capacidad de pago evitará que caigas en
problemas de sobreendeudamiento, lo que te puede poner en riesgo de impago y mayores
costos al sumar intereses moratorios.

Para evitar llegar a este punto, resultan sumamente provechosas herramientas como un
simulador de créditos, pues ofrecen una perspectiva más clara sobre la situación financiera
presente y conocer cuál es el monto del crédito al que puedes acceder.

Si bien algunas instituciones ofrecen simuladores de crédito a sus clientes, muchas carecen de
un sistema amigable para la utilización de sus funciones, lo cual deriva en poca utilidad para
los interesados.

El simulador de crédito es una excelente opción para entender con números un escenario de
préstamo; la herramienta te ofrece datos precisos que te ayudarán a tomar una mejor decisión.

¿Qué es lo que te permite esta herramienta?

Evitar el sobreendeudamiento: cuando hablamos del sobreendeudamiento, este es uno de los

principales problemas que enfrentan las personas que no hacen un correcto manejo del dinero.
Terminan adquiriendo deudas por encima de lo que pueden pagar, lo que se va convirtiendo
en una bola de nieve cada vez más grande hasta que es imposible sobrellevar.

Comparar: un aspecto muy positivo de los simuladores de crédito es que ayudan a comparar
el costo que un crédito te generará. Es decir, te permite evaluar qué tan caro te saldrá con un

10
intermediario financiero o con otro.

Una buena herramienta de simulación permite de manera fácil y confiable, conocer la

responsabilidad adquirida al pedir un préstamo. La generación del cálculo resulta tan sencilla
como ingresar la cifra que se pretende adquirir con el interés que se aplicará al monto, datos
suficientes para que el simulador calcule un estimado a pagar a 12, 24 y 36 meses. El
simulador te ofrece información de manera gráfica o en una tabla, resultando en una lectura
sumamente cómoda.

El uso de simuladores de crédito te permite comparar cuanto será el costo del crédito con un
banco o diferentes intermediarios financieros, para que elijas la opción que más te convenga.

 Solicitar créditos al banco: Pedir un préstamo a un banco es una de las opciones

más fáciles y usadas por el ecosistema empresarial.
Los créditos comerciales, líneas de crédito, préstamos bancarios… todos ellos
productos que las pequeñas y medianas empresas requieren para llevar a cabo su
actividad. Las entidades bancarias, cuentan con distintas soluciones de financiación
para empresas y apoya a las pymes para impulsar su digitalización.

 Aceleradoras e incubadoras de empresas: Este tipo de instituciones se encargan de

acoger a una serie de ‘startups’ y acelerar su crecimiento, ayudándoles en su etapa
inicial a configurar su modelo de negocio, su estrategia de captación de clientes y a
captar financiación.
Las aceleradoras surgieron a raíz del gran interés del mundo empresarial público y
privado en el mundo tecnológico y están destinadas a acelerar el desarrollo y
crecimiento de ‘startups’ en etapas avanzadas, mientras que las incubadoras las
apoyan en su momento fundacional. BBVA Momentum, el programa de apoyo al
emprendimiento social de BBVA, ofrece acompañamiento estratégico’ y funciona
como puente entre emprendedores e inversores de impacto social, que estén
interesados en financiar a las empresas participantes, para que éstas aumenten su
impacto positivo y puedan beneficiar a un mayor número de personas. Y, por ello, es
un buen ejemplo de lo que implica ser una aceleradora de 'startups'.

 Factoring: Orientada a las pymes, esta alternativa de financiamiento consiste en un

contrato mediante el que una empresa traspasa el servicio de cobranza futura de los
créditos y facturas existentes a su favor y, a cambio, obtiene de manera inmediata el
dinero de esas operaciones, aunque con un descuento determinado.

 Crowdfunding: El crowdfunding es una modalidad de financiamiento donde puedes

publicar tu idea de negocio en una plataforma digital para que la gente lo conozca y
decida si invertir en él. Tu proyecto debe incluir una descripción detallada, el
beneficio para el inversionista, qué cantidad de dinero necesitas para ponerlo en
marcha y en cuánto tiempo. El crowdfunding, también llamado financiación
colectiva o micromecenazgo, puede hacerse por medio de deuda, recompensas o
11
 inversión de capital.
Este es uno de los métodos de financiamiento más atractivos gracias a su formato
digital, sin embargo, no olvides que de cualquier forma hay que rendir cuentas a las
personas que confiaron en tu proyecto.

 Capital de riesgo: El capital de riesgo, conocido en inglés como venture capital, se

trata de fondos o sociedades que invierten en startups o proyectos innovadores a
cambio de un porcentaje de las acciones.
Este método de financiamiento se compone en su mayoría de sociedades anónimas
que comprenden el riesgo que implica la inversión en nuevos negocios, aunque
primero tu proyecto debe tener el potencial suficiente para ser tomado en cuenta.

REFERENCIAS BIBLIOGRAFICAS

PEÑA PALACIO Alejandro: modelo cualitativo para la asignación de créditos de consumo

y ordinario el caso de una cooperativa de crédito, consultado en línea
http://www.scielo.org.co/pdf/rium/v10n19/v10n19a10.pdf, marco teórico cualitativo.

OLIVÉ MIREIA: consultado en línea en: https://financer.com/es/finanzas-personales/

artículo sobre finanzas personales.

BBVA: Métodos de financiamiento, consultado en línea: https://www.bbva.com/es/salud-

financiera/11-formas-de-financiar-un-proyecto/.

SEANEST: Concepto de Simuladores de crédito, consultado en línea en:

https://www.seanest.com/blog/simulador-prestamos-personales-como-funciona-por-que-es-
util#:~:text=Un%20simulador%20de%20pr%C3%A9stamos%20hipotecarios,la%20opci
%C3%B3n%20que%20m%C3%A1s%20interese.

PRESTADERO.COM: Simuladores de crédito, consultado en línea:

https://prestadero.com/blog/para-que-sirve-un-simulador-de-credito/.

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