FORMATO DE PRESUPUESTO FAMILIAR

En esta hoja Excel usted podrá registrar sus ingresos y gastos mensuales, tanto para cubrir sus necesidades familiares como los gastos derivados del pago de las deudas que haya adquirido. Una
vez llena, la página siguiente le detallará en qué está gastando su dinero, además de darle información importante sobre su nivel de ahorro y de endeudamiento. Si usted utiliza esta herramienta
adecuadamente, puede volverse su mejor ayuda para organizar sus gastos, planificar su consumo, generar ahorro familiar para ocasiones imprevistas o para ese proyecto que tiene en mente y, en
general, mejorar su calidad de vida.
INSTRUCCIONES
Llene los datos de la hoja mes por mes, haciendo estimaciones sobre los ingresos que espera recibir y los gastos familiares que tiene que afrontar, así como por los pagos de deudas que tiene que
realizar. Es recomendable, mas no necesario, llenar información en todos los meses. Si Ud. tiene algún ahorro inicial, llene su valor en el casillero correspondiente.
Las filas "Total de pago de deudas" y "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" cambiarán de color, como un semáforo especial que cambia entre verde, amarillo, naranja y rojo, dependiendo de su
situación financiera.
La fila "Total de pago de deudas" le advertirá si su nivel de endeudamiento mensual es elevado. La fila "Saldo: (Ingresos - Gastos y Deudas)" medirá su capacidad de ahorro.

AHORRO INICIAL 0.00

INGRESOS ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE TOTAL ANUAL

Ingreso # 1 2,000.00 2,000.00 2,000.00 2,000.00 2,000.00 2,000.00 2,000.00 2,000.00 2,000.00 2,000.00 2,000.00 2,000.00 24,000.00

Ingreso # 2 - - - - - - - - - - - - -

Otros ingresos 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 2,400.00

Total ingresos 2,200.00 2,200.00 2,200.00 2,200.00 2,200.00 2,200.00 2,200.00 2,200.00 2,200.00 2,200.00 2,200.00 2,200.00 26,400.00

GASTOS ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE TOTAL ANUAL

Alquiler de vivienda 400.00 400.00 400.00 400.00 400.00 400.00 400.00 400.00 400.00 400.00 400.00 400.00 4,800.00

Agua 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 360.00

Energía eléctrica 40.00 40.00 40.00 40.00 40.00 40.00 40.00 40.00 40.00 40.00 40.00 40.00 480.00

Teléfono en casa - - - - - - - - - - - - -

Teléfonos celulares - - - - - - - - - - - - -

Internet 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 30.00 360.00

Cable 10.00 10.00 10.00 10.00 10.00 10.00 10.00 10.00 10.00 10.00 10.00 10.00 120.00

Alimentos hogar 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 2,400.00

Vigilancia - - - - - - - - - - - - -

Transporte: Taxis, transporte

- - - - - - - - - - - - -
público.
Auto: Gasolina, Mantenimiento,
- - - - - - - - - - - - -
Seguro

Alimentos en horas laborables - - - - - - - - - - - - -

Mensualidad escolar y pensiones

- - - - - - - - - - - - -
académicas
Otros gastos educativos: libros,
- - - - - - - - - - - - -
lonchera, movilidad
Mantenimiento del hogar: s.
- - - - - - - - - - - - -
doméstico, prod. de limpieza

Productos de higiene personal 30.00 - - - - - - - - - - - 30.00

Plan médico y medicamentos - - - - - - - - - - - - -

Ropa y calzado 200.00 - - - - - - - - - - - 200.00

Cuidado personal: Salón de belleza,

- - - - - - - - - - - - -
gimnasio
Entretenimiento: Películas, paseos
- - - - - - - - - - - - -
conciertos, casinos

Restaurantes - - - - - - - - - - - - -

Rubro para el usuario 1 - - - - - - - - - - - - -

Rubro para el usuario 2 - - - - - - - - - - - - -

Rubro para el usuario 3 - - - - - - - - - - - - -

Otros gastos - - - - - - - - - - - - -

Total de gastos 940.00 710.00 710.00 710.00 710.00 710.00 710.00 710.00 710.00 710.00 710.00 710.00 8,750.00

INGRESOS - GASTOS 1,260.00 1,490.00 1,490.00 1,490.00 1,490.00 1,490.00 1,490.00 1,490.00 1,490.00 1,490.00 1,490.00 1,490.00 17,650.00

PAGO DE DEUDAS
ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE TOTAL ANUAL
(Cuotas mensuales)

Tarjetas de crédito - - - - - - - - - - - - -

Prestam. personales 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 2,400.00

Prestam. vehicular - - - - - - - - - - - - -

Hipoteca(s) - - - - - - - - - - - - -

Otras deudas - - - - - - - - - - - - -

Total de pago de deudas 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 200.00 2,400.00

SALDO: (INGRESOS -
1,060.00 1,290.00 1,290.00 1,290.00 1,290.00 1,290.00 1,290.00 1,290.00 1,290.00 1,290.00 1,290.00 1,290.00 15,250.00
GASTOS Y DEUDAS)

AHORROS ENERO FEBRERO MARZO ABRIL MAYO JUNIO JULIO AGOSTO SETIEMBRE OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE

Saldo Inicial del Mes - 1,060.00 2,350.00 3,640.00 4,930.00 6,220.00 7,510.00 8,800.00 10,090.00 11,380.00 12,670.00 13,960.00

Deposito / Retiro 1,060.00 1,290.00 1,290.00 1,290.00 1,290.00 1,290.00 1,290.00 1,290.00 1,290.00 1,290.00 1,290.00 1,290.00

Saldo Final del Mes 1,060.00 2,350.00 3,640.00 4,930.00 6,220.00 7,510.00 8,800.00 10,090.00 11,380.00 12,670.00 13,960.00 15,250.00

UNA VEZ LLENADA LA HOJA, PASE A LA HOJA DE RESULTADOS PARA REVISAR EL ANÁLISIS DE SUS INGRESOS Y GASTOS

Presupuesto Familiar SBS Formato de Presupuesto

 PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANÁLISIS Y RESULTADOS

En esta hoja Ud. podrá encontrar un análisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes, con el fin de que
pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro.

Distribución y Evolución del Gasto Familiar

Este gráfico muestra la composición de sus gastos como porcentaje de sus ingresos. Cuanto mayor sea una sección, mayor es el gasto en el rubro asociado a dicha
sección. También se incluyen los gastos dedicados a pagos de deudas, bajo el rubro "Gastos financieros".
Usted gasta 42% de sus ingresos, dedicando 9% al pago de sus deudas.

Distribución del Gasto Anual por Rubros

0 (en porcentaje sobre los ingresos) Vivienda
Gastos financieros; 9.1 Servicios

Alimentos

Vestido, higiene y cuidado pers.; 0.9

Vivienda; 18.2
Vestido, higiene y cuidado pers.

Alimentos; 9.1

Gastos financieros

Servicios; 5.0

Este gráfico muestra el nivel de sus gastos mensuales (como porcentaje del ingreso), distinguiendo los gastos familiares de los gastos por pagos de deudas vigentes.
Asimismo, se señala el nivel de gastos imprescindibles dentro de los gastos familiares.
% de los ingresos m ensuales
(100 = total ingreso)

Evolución del Gasto Mensual

150
(como porcentaje de los ingresos)
125

100 Pagos de cuotas

75
Gastos familiares

50
Gastos im-
prescindibles
25

Nivel de Endeudamiento y de Ahorro

En el siguiente gráfico, Ud. podrá apreciar la evolución de sus pagos mensuales para cubrir deudas adquiridas (zona amarilla) como porcentaje de sus ingresos. Si el
gráfico alcanza la línea naranja punteada (30% de sus ingresos) o la línea roja (40% de sus ingresos), Ud. estaría en riesgo de estar sobreendeudado.
% de los ingresos m ensuales
(100 = total ingreso)

Evolución de los Pagos Mensuales de Cuotas por Deudas

50
(como porcentaje de los ingresos)

40

30

20

10

Presupuesto Familiar SBS Hoja de Análisis y Resultados - Pág 2

 PRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANÁLISIS Y RESULTADOS

En esta hoja Ud. podrá encontrar un análisis de sus gastos, su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes, con el fin de que
pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas financieros en el futuro.

El siguiente gráfico muestra la evolución de su nivel de ahorro (línea gruesa) en soles, comparándolo con sus ingresos y sus gastos. Cuando sus gastos sean superiores a
sus ingresos, Ud. verá la línea negra caer. Si Ud. planifica sus gastos y maneja adecuadamente su presupuesto, notará el incremento de sus ahorros.

Evolución de los Ingresos, Gastos y Ahorro por Mes

18,000
(en soles)
16,000
14,000
Ingresos
Soles

12,000
10,000
Gastos familiares
8,000
6,000 Pagos por cuotas
4,000
2,000 Ahorros totales

-
L E RE E E
ER
O
ER
O ZO RI AY
O
NI
O LIO TO BR BR BR
EN BR AR AB JU JU OS M UB
FE M M
AG TIE CT VIEM C IEM
E O I
S NO D

Los siguientes indicadores le darán una idea de su situación financiera. Los semáforos de ahorro y de endeudamiento le darán consejos sobre su situación actual,
mientras que el indicador de tiempo en que sus gastos están cubiertos por sus ahorros le dirá por cuántos meses dicho ahorro puede cubrir sus gastos actuales.

SEMÁFORO DE AHORRO SEMÁFORO DE ENDEUDAMIENTO

Su nivel de gastos es adecuado a Su situación financiera es adecuada

sus ingresos y le permite ahorrar. para el nivel de los compromisos de
pago de deuda asumidos.

¿CUÁNTO TIEMPO PUEDO VIVIR DE MIS AHORROS EN CASO SUFRIERA UNA REDUCCIÓN DE MIS INGRESOS?
Su nivel de ahorro actual le permitirá mantener su nivel de gastos por aproximadamente 16 meses. Asimismo, su nivel de ahorro actual le permitirá mantener su nivel de
gastos imprescindibles por aproximadamente 17 meses.

Nota: Se consideran gastos imprescindibles los siguientes: Alquiler de vivienda, agua, energía eléctrica, teléfono en casa, celulares, alimentos, transporte público, mensualidad
escolar y pensiones académicas, otros gastos educativos, mantenimiento del hogar, higiene personal, plan médico y medicamentos y el pago de las cuotas por deudas
adquiridas.

Presupuesto Familiar SBS Hoja de Análisis y Resultados - Pág 3