ELABORACION DE CARPETA SENCILLA DE CREDITO

ESTUDIANTE: _JULIO CESAR PARADA AGUILERA_ CODIGO:

DOCENTE: ING. RICARDO DANIEL ZAMBRANA ARAMAYO

FECHA: 29 – JUNIO - 2022

TURNO:

.
Julio Cesar Parada Aguilera
CREDITO DE CONSUMO
BANCO FASSIL S.A.
ANTECEDENTES
JURÍDICOS
Análisis de la solicitud del crédito

Evaluación del crédito

Identificación

Nombre del Solicitante Julio Cesar Parada Aguilera

Nombre del Codeudor Mila Fernández
Nombre del Garante Luis Carlos Lefebre

Antecedentes

El Dr. Julio Cesar Parada Aguilera con CI. 5829807 nacido en la ciudad de Santa Cruz-
Provincia Andrés Ibáñez el 22 de mayo del 1991 (31 años), de profesión Médico, trabaja
actualmente en el turno de la mañana como dependiente en el Hospital Petrolero y en el
turno de la tarde atiende en su consultorio particular como trabajador independiente,
actualmente se encuentra casado con la Sra. Mila Fernández con CI.4447444 nacida en
la ciudad de Santa Cruz- Provincia Andrés Ibáñez el 7 de febrero del 1990 (32 años),
trabaja actualmente en la Cooperativa Jesús Nazareno LTDA. donde es la Gerente
Comercial, el matrimonio cuenta con un hijo de tres años y otro hijo que viene en camino.

Objeto del informe (expresado en $us)

El cliente solicita un crédito de consumo de $us. 12.000 para la compra de una movilidad
nueva que será de uso de su esposa

Monto de desembolso $12.000

Tipo de préstamo Consumo
Tasa anual 12%
Plazo meses 36
Tipo de pago Cuotas fijas mensuales
Tipo de cambio 6.96

Datos detallados del solicitante

Nombre Completo Julio Cesar Parada Aguilera

Carnet de Identidad 5829807
Fecha de nacimiento 22 de mayo del 1991
Lugar de Nacimiento Santa Cruz-Provincia Andrés Ibáñez
Edad 31 años
Estado Civil Casado
Nacionalidad Boliviana
Profesión Medico
 Sexo Masculino
Dirección Barrio Hamacas calle Cayu Esq. Rio Purus

Datos detallados de la esposa

Nombre Completo Mila Fernández

Carnet de Identidad 4447444
Fecha de nacimiento 7 febrero del 1990
Lugar de Nacimiento Santa Cruz
Edad 32 años
Estado Civil Casada
Nacionalidad Boliviana
Profesión Auditora
Sexo Femenino
Dirección Barrio Hamacas calle Cayu Esq. Rio
Purus
Cedula identidad titular

Certificado de matrimonio
Cedula identidad del conyugue (esposo)

Facturas de agua y luz

ANTECEDENTES
ECONÓMICOS
Información laboral del solicitante

Institución Hospital petrolero

Cargo Jefe Terapia Intensiva
Tipo de contrato Permanente
Fecha de ingreso 15 de febrero de 2013
Ciudad Santa Cruz de la Sierra

Ingresos como dependiente (expresado en $us)

El señor Julio Cesar Parada Aguilera percibe un ingreso mensual del “Hospital Petrolero”,
según la planilla de sueldo $ 905,17 deducidos los descuentos de $ 127,87 da un líquido
pagable de $ 777,30

Ingresos como independiente (expresado en $us)

INGRESOS
Ingresos por consultas 2.200
Ingresos por pago de consultas pendientes de pago del mes anterior -----
Ingresos por dos cirugías menores durante el mes de abril 2003 300
TOTAL, INGRESOS 2.500

El Doctor Julio Cesar Parada Aguilera como trabajador independiente percibe un ingreso
de $2.500 deduciendo los gastos que tiene en el consultorio de $500 se tiene un total de
ingresos en el consultorio de $2.000

.
ANTECEDENTES
FINANCIEROS
El señor Julio Cesar Parada Aguilera son clientes del Banco Fassil S.A. desde hace
aproximadamente cinco años.

Actualmente poseen un saldo deudor de $us.32.235 de un préstamo de vivienda, donde

su cumplimiento en el pago es excelente.

Su cuenta corriente tiene un saldo actual de $us.987, 91.

FLUJO DE INGRESOS MENSUAL

EXPRESADO EN $U$
IN GRESOS
MES ABRIL MAYO JU N IO
SUELDO DEPENDIENTE 777.30 777.30 777.30
SUELDO INDEPENDIENTE 2,000.00 2,000.00 2,000.00
SUELDO ESPOSA 739.09 739.09 739.09
TOTAL IN GRESOS 3 ,5 1 6 .3 9 3 ,5 1 6 .3 9 3 ,5 1 6 .3 9

EGRESOS
ALIMENTACION 600.00 600.00 600.00
GASTOS EN NIÑOS 220.00 220.00 220.00
EXPENSA CONDOMINIO 60.00 60.00 60.00
AGUA, LUZ Y TELEFONO 100.00 105.00 108.00
TRANSPORTE 150.00 150.00 150.00
CELULARES 170.00 170.00 170.00
EMPLEADA DOMESTICA 80.00 80.00 80.00
CUOTA AL CLUB DE TENIS 60.00 60.00 60.00
TOTAL EGRESOS 1 ,4 4 0 .0 0 1 ,4 4 5 .0 0 1 ,4 4 8 .0 0

LIQU IDO DISP ON IBLE 2 ,0 7 6 .3 9 2 ,0 7 1 .3 9 2 ,0 6 8 .3 9

En el presente análisis se procederá a realizar un estudio de la situación económica

financiera del Doctor Julio Cesar Parada Aguilera y su Esposa Mila Fernández.
Fuentes laborales del solicitante.

DEPENDIENTE INDEPENDIENTE

Institución Hospital petrolero Consultorio Medico

Nombre Julio Cesar Parada Aguilera NIT - 3281663016

Cargo Jefe Terapia Intensiva

Tipo de contrato Permanente

Fecha de ingreso 15 de febrero de 2013

Ciudad Santa Cruz de la Sierra

Fuente laboral de la Sra. Mila Fernández

La señora Mila Fernández percibe un ingreso mensual de la “Cooperativa Jesús

Nazareno”, según la planilla de sueldo $ 818,97 deducidos los descuentos de $ 79,89 da
un líquido pagable de $ 739,08

DEPENDIENTE

Institución Coop."Jesús Nazareno"

Nombre Mila Fernández

Cargo Gerente Comercial

Fecha de ingreso 15 de enero de 2012

Ciudad Santa Cruz de la Sierra

Ingresos detallados del Doctor Julio Cesar Parada Aguilera como dependiente.

INGRESOS DESCUENTOS

Sueldo básico 758,62 Impuesto IVA 17,24

Bono de antigüedad 71,84 Aporte Seguro medico 48,85

Bono especial 74,71 Aporte AFP 54,60

Otros 7,18

$ 905,17 $ 127,87

Liquido Pagable $ 777,3

Ingresos y egresos mensuales del Dr. Parada como independiente (exp. en $us)

INGRESOS $ 2.500,00

Ingresos por consultas 2.200,00

Ingresos por pago de consultas pendientes de pago del mes anterior 0

Ingresos por dos cirugías menores durante el mes de abril 2003 300,00

GASTOS $ 500,00

Alquiler 200,00

Recepcionista 120,00

Servicios básicos e impuestos 100,00

Contador 80,00

INGRESOS NETOS $ 2.000,00

Ingresos mensuales detallados de la Sra. Mila Fernández (expresado en $us)

INGRESOS DESCUENTOS

Sueldo básico 747,13 Impuesto IVA 17,24

Bono de antigüedad 71,84 Aporte Seguro medico

Aporte AFP 62,64

$ 818,97 $ 79,88

Liquido Pagable $ 739,09

Egresos mensuales detallados del Dr. Parada y su esposa (expresado en $us)

GASTOS DEL HOGAR $ 1.440,00

Alimentación 600,00

Gastos en los niños 220,00

Expensas comunes en condominio 60,00

Agua, Luz, teléfono 100,00

Gasolina y transporte 150,00

Dos celulares 170,00

Empleada domestica 80,00

Cuota al Club de Tenis 60,00

Obligaciones del solicitante y su esposa (Expresado en $us)

ENTIDAD ESTADO SALDO DE LA TIPO DE TASA DE CUOTA

DEUDA CREDITO INTERES ANUAL MENSUAL

Banco Vigente 32.235 Hipotecario 10% 530,00

Fassil S.A.

Nibol Vigente 5.300 Consumo 18% 550,00

TOTAL 1080,00
SOLICITUD DE CREDITO
GARANTIAS
OTORGADAS
Los esposos han realizado la siguiente declaración de bienes que se encuentra
debidamente respaldada con la documentación original de cada uno de los bienes.

DETALLE VALUACION
Casa unipersonal en Condominio Club Privado 185.000
Vagoneta Nissan Modelo 2017 50.000
Equipos en Consultorio 45.000
Acción en el club de Tenis Santa Cruz 20.000
Vestimenta y muebles de la casa 33.000
TOTAL 333.000
En base a la información presentada por el solicitante se elaboraron los siguientes estados
financieros (Expresado en $us)

Balance General
(Expresado en $us)
al 30 de junio 2022
Activo
Activo circulante 6.600
Cuenta corriente Banco Camba SA. 600
DPF entre 61 y 90 días 6.000
Activo no circulante 300.000
Casa Condominio 185.000
Vehículo 50.000
Equipos 45.000
Acción en el Club de Tenis 20.000

Total, Activo 306.600

Pasivo
Pasivo no corriente 37.535
Banco Fassil 32.235
Nibol 5.300

Total, Pasivo 37.535

Patrimonio 269.065
Capital 269.065

Total, pasivo y patrimonio 306.600

 Estado de Resultado
(Expresado en $us)
Al 30 de junio 2022

Ingresos 4.008

Ingresos por sueldo 773

Ingresos de la esposa 735
Ingresos por consultorio 2.500

Gastos 1.940
Gastos del consultorio 500
Gastos mensuales del hogar 1.440

Resultado 2.068

El Dr. Parada y Esposa luego de analizar los datos presentados, se concluye que poseen
un patrimonio neto de 269.065 $US en el cual no se tomó en cuenta la vestimenta que
detalla el Dr. Julio Cesar Parada Aguilera en su declaración patrimonial porque no es un
activo financiero, bien inmueble, o mercadería.

En lo que respecta a los ingresos y gastos que realiza el Dr. Julio Cesar Parada Aguilera
y esposa se concluye que poseen un ingreso mensual descontando los gastos del
consultorio y hogar de 2.068 $us el cual se puede ver disminuido debido a el nacimiento
de su nuevo hijo el cual aumentara los gastos familiares.
CONTRATO DE
CREDITO
Se analiza y evalúa la solicitud del crédito del Dr. Julio Cesar Parada Aguilera, que tiene
por finalidad la compra de un vehículo “Sentra” de cinco puertas color plateado modelo
2017 de procedencia japonesa, para uso personal de su esposa, este préstamo es un crédito
de consumo.

El vehículo Nissan “Sentra” modelo 2017 está valuado en $us.17.000. de los cuales $us.
5.000 será cancelado en efectivo como cuota inicial, el saldo nuestra entidad financiará
solo el 70.5% de la operación que representa $us. 12.000 con una tasa de interés del 12%
anual.

Aplicando el sistema de amortización francés, tomando en cuenta que la recolección de

información al cliente fueron los meses de octubre y noviembre, realizamos un plan de
pagos desde enero del 2022.

Plan de Pagos mensuales

Monto 12.000,00 $us.
Plazo 3,00 años
Tasa de interés 0,12 anual
Cuota 398,57 mensual

Plan de pago Sistema de amortización cuotas fijas

Nº Fecha Deuda Amortización Interés Cuota Saldo
0 DIC-19 12.000
1 ENE-20 12.000 279 120 399 11.721
2 FEB-20 11.721 281 117 399 11.440
3 MAR-20 11.440 284 114 399 11.156
4 OCT-19 11.156 287 112 399 10.869
5 NOV-19 10.869 290 109 399 10.579
6 DIC-19 10.579 293 106 399 10.286
7 ENE-20 10.286 296 103 399 9.991
8 FEB-20 9.991 299 100 399 9.692
9 MAR-20 9.692 302 97 399 9.390
10 ABR-20 9.390 305 94 399 9.086
11 MAY-20 9.086 308 91 399 8.778
12 JUN-20 8.778 311 88 399 8.467
13 JUL-20 8.467 314 85 399 8.153
14 AGO-20 8.153 317 82 399 7.836
15 SEP-20 7.836 320 78 399 7.516
16 OCT-20 7.516 323 75 399 7.192
17 NOV-20 7.192 327 72 399 6.866
18 DIC-20 6.866 330 69 399 6.536
19 ENE-21 6.536 333 65 399 6.203
20 FEB-21 6.203 337 62 399 5.866
21 MAR-21 5.866 340 59 399 5.526
22 ABR-21 5.526 343 55 399 5.183
23 MAY-21 5.183 347 52 399 4.836
24 JUN-21 4.836 350 48 399 4.486
25 JUL-21 4.486 354 45 399 4.132
26 AGO-21 4.132 357 41 399 3.775
27 SEP-21 3.775 361 38 399 3.414
28 OCT-21 3.414 364 34 399 3.050
29 NOV-21 3.050 368 30 399 2.682
30 DIC-21 2.682 372 27 399 2.310
31 ENE-22 2.310 375 23 399 1.934
32 FEB-22 1.934 379 19 399 1.555
33 MAR-22 1.555 383 16 399 1.172
34 ABR-22 1.172 387 12 399 785
35 MAY-22 785 391 8 399 395
36 JUN-22 395 395 4 399 0