Descripción de campos cartera de Crédito Vigente.

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DESCRIPCIÓN DE CAMPOS CARTERA DE

CRÉDITO
Informe Individual de Cartera de
Formatos Vigentes Descripción de Campos
Crédito

Campos del formato:

1. Consecutivo: Número secuencial automático de registro, el cual inicia en 1.

2. Tipo de identificación: Tipo de identificación del deudor, según las siguientes

convenciones:

C = Cédula de Ciudadanía
N = Nit
U = NUIP
P = Pasaporte
E = Cédula de Extranjería
R = Registro Civil
I = Tarjeta de Identidad
O = Otro

3. Número de identificación: Número de identificación del deudor.

4. Nombre del deudor: Esta información la despliega automáticamente el software,

obtenida del formato usuarios.

5. Código contable: Se indicará para cada crédito, el código de la subcuenta del plan único
de cuentas correspondiente, donde está contabilizado el saldo de capital, de acuerdo
con el tipo de cartera, garantía, señal de libranza y categoría de riesgo.

6. Reestructurado: Se entiende por reestructuración de un crédito el mecanismo

instrumentado mediante la celebración de cualquier negocio jurídico, que tenga como
objeto o efecto modificar cualquiera de las condiciones originales pactadas con el fin de
permitirle al deudor atención adecuada de su obligación. Indicar 1, si el crédito ha tenido
por lo menos una reestructuración, 0=Ninguna.

7. Fecha de Reestructurado: Para los créditos con señal en reestructuración en Si, indicar
la fecha de dicha reestructuración. Se registra bajo el formato dd/mm/aaaa. de lo
contrario dejar el campo en blanco.

8. Categoría en reestructurado: Corresponde a las categoría de riesgo en la que se

encontraba el crédito al momento de la reestructuración, de acuerdo con las siguientes
categorías:

A = Riesgo Normal
B = Riesgo Aceptable
C = Riesgo Apreciable
D = Riesgo Significativo

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E = Riesgo de Incobrabilidad.

9. Número de crédito: Indicar el número con que se identifica al crédito en forma interna.
Este debe ser único y no vacío.

10. Fecha desembolso inicial: Registrar la fecha en la que se desembolsó el crédito. Debe
ser menor o igual a la fecha de reporte.

11. Fecha de vencimiento: Es la fecha que está pactada para terminar de pagar todo el
crédito.

12. Morosidad: Número de días de morosidad que presenta el crédito a la fecha de corte.
Debe ser concordante con la calificación por riesgo.

13. Tipo de cuota: Indicar la modalidad de la cuota. Entiéndase por cuota la amortización a
capital más los intereses.

La cuota puede ser:

1 = fija
2 = variable
3 = Otra (semifija o semivariable). En el caso de variable, la amortización a capital es
fija.

Ejemplo: cuota fija, para un préstamo de 100 millones de pesos al 2% mensual en cuatro
períodos.

SALDO CUOTA INTERESES CAPITAL

100.00 (26.26) 2.00 24.26

75.74 (26.26) 1.51 24.75
50.99 (26.26) 1.02 25.24
25.75 (26.26) 0.51 25.75

Ejemplo: cuota variable, para un préstamo de 100 millones de pesos al 2% mensual en

cuatro períodos

SALDO CUOTA INTERESES CAPITAL

100.00 27.00 2.00 25.00

75.00 26.50 1.50 25.00
50.00 26.00 1.00 25.00
25.00 25.50 0.50 25.00

14. Número de cuotas pagadas: Indique la cantidad de cuotas totalmente pagadas del
crédito a la fecha de corte.

15. Periodicidad amortización de intereses: Indique en días, cada cuanto se paga la cuota
por concepto de intereses.

Nota: Si la cuota es una sola, debe registrar cada cuanto paga la cuota.

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Ejemplo: 15-Quincenal, 30-Mensual, 90-Trimestral.

16. Modalidad: Corresponde a la modalidad del plan de Amortización, según las siguientes
convenciones:

1 = Anticipada
2 = Vencida

17. Tasa de Interés Nominal: Porcentaje de la tasa de interés nominal cobrada al deudor a
la fecha de corte. Si la tasa excede la máxima permitida, se debe registrar la máxima
permitida.

Ejemplo: Si la tasa corresponde al 2% MV, debe registrar 24%, a no ser que

efectivamente se esté prestando al 2% en términos de nominal anual.

18. Tasa de Interés Efectiva: Corresponde a la tasa de interés efectiva cobrada a la fecha de
corte, expresada en términos porcentuales. Corresponde a la efectiva anual. El sistema
validará que la tasa efectiva corresponda a la tasa nominal.

19. Valor préstamo: Monto inicial desembolsado para el crédito.

20. Valor cuota: Indicar el valor de la cuota que paga el crédito. Cuando las periodicidades
de pago de capital e intereses son diferentes, se registra el valor de la cuota sumando el
capital más los intereses.

21. Saldo de Capital: Saldo de la obligación por concepto de capital a la fecha de corte del
reporte. Saldo de capital registrado en la cuenta 14.

22. Saldo de intereses: Registrar el saldo de los intereses causados y no pagados, de cada
una de las obligaciones del deudor. Saldo registrado en la cuenta 1655.

23. Otros saldos: Saldo por otros conceptos adeudados, tales como: como gastos
notariales, costos abogado, seguros, etc. que se registran en cuentas por cobrar: Otros
saldos por cuenta del deudor.

24. Valor de la garantía diferente de Aportes: Se registra el valor de los bienes y/o derechos
suministrados por el deudor como garantía de los créditos que tiene con la entidad
diferente de aportes sociales.

25. Fecha ultimo avalúo: Se debe registrar la fecha en la que se realizó el último avalúo de
la garantía.

26. Deterioro: El valor del deterioro individual por concepto de capital de acuerdo a normas
vigentes.

27. Deterioro intereses y otros saldos: Corresponde al valor del deterioro acumulado por
concepto de intereses a la fecha de corte, destinado a cubrir eventuales pérdidas en las
cuentas por cobrar que se originan en la cartera de créditos por cada una de las
categorías relacionadas en cada renglón.

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28. Contingencia Intereses: El saldo acumulado de los intereses no pagados, que se

registran en cuentas de orden por suspensión de la causación de acuerdo a normas
vigentes.

29. Valor cuotas extraordinarias: Indicar el valor de los abonos extraordinarios que se hacen
al capital de la obligación. En el caso de que existan varios abonos extraordinarios para
un solo crédito separar su valor con "/".

30. Meses cuotas extraordinarias: Indicar el número al que corresponde el mes en que se
hace el abono extraordinario a capital de la obligación. En el caso de que existan varios
abonos extraordinarios para un solo crédito, separar los meses en que se efectúa el
abono con "/", teniendo en cuenta que los meses se identifican con la siguiente
numeración:

1 = Enero
2 = Febrero
3 = Marzo
4 = Abril
5 = Mayo
6 = Junio
7 = Julio
8 = Agosto
9 = Septiembre
10 = Octubre
11 = Noviembre
12 = Diciembre

Ejemplo: si realiza varias cuotas extraordinarias en los meses de julio del año 1 del año
2 y año 3 para el diligenciamiento de este campo se haría de la siguiente forma: 7/7/7.

31. Fecha del último pago: Corresponde a la fecha del último pago efectuado sobre el
crédito, ya sea cuota normal, intereses, capital, otros y/o abono extraordinario.

32. Clase de garantía: La clase de garantía otorgada que respalda el saldo de la obligación,
según las siguientes convenciones:

1 = Otras garantías (no admisible)

2 = hipotecaria
3 = prendaria
4 = aportes
5 = avales
6 = fiduciaria
7 = pignoración
8 = rentas nación
9 = otra admisible

33. Destino del crédito: Corresponde el destino para lo cual fue desembolsado el crédito.
Corresponde a la categoría CIIU, de acuerdo con la siguiente tabla: (Ver tabla)

34. Código Oficina: Corresponde al código de la oficina donde se tiene registrado el crédito.

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La oficina debe estar previamente registrada en el formato RED DE OFICINAS con el

mismo código.

35. Periodicidad amortización de capital: Indique en días, cada cuanto se paga la cuota por
concepto de capital. Nota: Si la cuota es una sola, debe registrar cada cuanto paga la
cuota.

Ejemplo: 15-Quincenal, 30-Mensual, 90-Trimestral.

36. Valor del capital de cuotas en mora: Indique la suma total de capital adeudado de todas
las cuotas morosas. Nota: Es solo el valor del capital correspondiente a cada cuota.

37. Clase de vivienda: Aplica solo a créditos de vivienda o microcrédito inmobiliario, y

corresponde a la clase de vivienda a financiar, según las siguientes categorías:

1 = Nueva
2 = Usada
3 = Mejoramiento
4 = Lote con servicios
5 = Construcción en sitio propio. (Este campo solo se diligencia si son créditos de
vivienda de lo contrario dejarlo en blanco).

38. Señal VIS: Aplica solo a créditos de vivienda o microcrédito inmobiliario, e indica si es
vivienda de interés social o no. Valores: 1-VIS, 0-No VIS. Si es un microcrédito
inmobiliario, su valor es 1-VIS.

Nota: Solo aplica a clase de vivienda nueva o usada. Este campo solo se diligencia si
son créditos de vivienda de lo contrario dejarlo en blanco.

39. Tipo o Rango de vivienda: Aplica solo a créditos de vivienda o microcrédito inmobiliario,
para clases de vivienda nueva o usada.

Si el crédito es VIS (Vivienda de Interés Social) los tipos son los siguientes:

1 = Tipo 1: Cuyo valor de la vivienda sea menor o igual a 50 SMML

2 = Tipo 2: Cuyo valor de la vivienda sea mayor a 50 SMML y menor o igual a 70 SMML
3 =Tipo 3: Cuyo valor de la vivienda sea mayor a 70 SMML y menor o igual a 100 SMML
4 =Tipo 4: Cuyo valor de la vivienda sea mayor a 100 SMML y menor o igual a 135
SMML

Para Vivienda No VIS:

1 = Rango 1: Cuyo monto sea mayor a VIS y menor o igual a 643.100 UVR
2 = Rango 2: Cuyo monto sea mayor a 643.100 UVR y menor o igual a 2’411.625 UVR
3 = Rango 3: Cuyo valor sea mayor a 2’411.625 UVR. (Este campo solo se diligencia si
son créditos de vivienda de lo contrario dejarlo en blanco).

40. Señal de subsidio:

1 = SI
0 = No

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Aplica solo a créditos de vivienda o microcrédito inmobiliario, para clases de vivienda

nueva, usada, mejoramiento y construcción en sitio propio. Este campo solo se
diligencia si son créditos de vivienda de lo contrario dejarlo en blanco.

41. Entidad de Redescuento (VIS): Si es un créditos VIS, indicar la entidad de

redescuento:

0 = Ninguna
1 = FINDETER

Nota: Ninguna indica sin redescuento. Este campo solo se diligencia si son créditos de
vivienda de lo contrario dejarlo en blanco.

42. Margen de Redescuento (VIS): Si la entidad de redescuento es FINDETER, debe venir

un valor entre el 50% y el 90%, correspondiente al monto prestado por FINDETER. De lo
contrario 0. Este campo solo se diligencia si son créditos de vivienda de lo contrario
dejarlo en blanco.

43. Señal de sujeto de desembolso:

1 = Desembolso directo
2 = Desembolso a constructor
3 = Subrogación.

Nota: La señal 3 = Subrogación aplica a créditos de vivienda o microcrédito. La señal

2=Solo aplica si el tipo de crédito es comercial.

44. Moneda del crédito: Indicar el código de moneda en que está el crédito:

1 = Pesos
2 = Uvr.

Nota: Aunque un crédito esté en UVR, todos sus valores (desembolso, capital, intereses,
etc.), se reportan en pesos.

45. Valor Aportes Sociales: Indicar el valor de los aportes sociales a la fecha de corte del
reporte.

46. Valor Línea de Crédito de la entidad: Se debe diligenciar el tipo de crédito.

l Cómo Importar este

Formato?
l Regresar

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OAPS/GASCIF/GRUPO DE DESARROLLO

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