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Actividad 8

Legislación Comercial

Docente:
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III semestre

Barranquilla 2021
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Introducción

En la siguiente actividad estudiaremos las garantías crediticias, su concepto, obligaciones,

derechos, formas de constitución, personas o bienes sobre los que recae, así como los efectos del

incumplimiento, a su vez indagaremos sobre las diferencias entre Garantías personales y

Garantías reales.
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Garantías Crediticias

Las garantías crediticias es un mecanismo de transferencia de riesgo que permite a los

prestamistas mitigar el riesgo de contraparte en operaciones crediticias. Si una entidad financiera

presta dinero, se esta exponiendo aun gran riesgo de recuperar en tiempo y forma dicho dinero

mas los intereses por el préstamo por esta razón existen las garantías crediticias las cuales se

establecen mediante un contrato donde el prestamista propone una garantía de pago adicional a

su buena fe y su compromiso verbal y escrito para reembolsar la deuda.

De acuerdo con la Ley Civil Colombiana se define causación o garantía ¨cualquier obligación que

se contrae para la seguridad de otra obligación propia o ajena, Son especie de causación la fianza,

la hipoteca y la prenda¨.

“Articulo 65 <Causaciones> Caución significa generalmente cualquiera obligación que se contrae

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para la seguridad de otra obligación propia o ajena. Son especies de caución la fianza, la hipoteca

y la prenda”.

Las Garantías pueden ser:

✔ Personales: En este tipo de garantía existe una tercera persona las cuales se

comprometen a pagar la deuda, en caso de que la persona o sociedad no pueda pagar la

deuda.

✔ Reales: Estas garantías garantizan el pago de la obligación crediticia

afectando bienes o inmuebles determinados.

Es importante aclarar que las garantías crediticias existirán o estarán vigentes mientras la

obligación principal presente saldos a cargo, es decir se encuentre vigente. ¨La subsistencia de la

garantía crediticia está ligada a la existencia de la obligación principal¨.

Obligaciones

La obligación es un vínculo de derecho: La obligación es un vínculo de derecho en virtud del

cual el deudor está sujeto a ejecutar una prestación. Las obligaciones, salvo las obligaciones
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naturales, van acompañadas de medidas coercitivas.

La obligación es un derecho de naturaleza pecuniaria: Una característica fundamental de

las obligaciones es su carácter pecuniario, oponiéndose así a las relaciones de familia y a los

derechos de la personalidad tales como el derecho al honor, derecho a la vida, etc.; los cuales

se encuentran fuera del derecho de las obligaciones.

La obligación es una relación personal: La obligación es una relación personal entre acreedor

y deudor. Esta característica es la que distingue la obligación del derecho real. Un derecho

personal u obligación es una relación de persona a persona y un derecho real es una relación de

persona a cosa.-El acreedor carece de derecho directo sobre los bienes de su deudor; cuando el

deudor incumple con su obligación el acreedor no se beneficia de un derecho o de un bien

específico dentro del patrimonio de su deudor, sino que se beneficia del patrimonio en su

totalidad conforme a lo previsto por el artículo 2092 del Código Civil Dominicano que establece

que : "Todo el que se haya obligado personalmente, queda sujeto a cumplir su compromiso con

todos sus bienes muebles e inmuebles, presentes y futuros" , y al artículo 2093 del mismo código

que prevé que: " Los bienes del deudor son la prenda común de sus acreedores, distribuyéndose
el precio entre ellos a prorrata, a menos que existan entre los mismos causas legitimas de
preferencia”.
Derechos
Derechos de Garantía Personal
▪ El pago de la obligación recae sobre
una persona
▪ No existe el derecho de perseguir los
bienes del garante, por cuento el
derecho de garantía no está concretado
bajo ningún bien específico.
▪ Todo el patrimonio del garante
responde por la deuda de su
garantizado
▪ Existe el beneficio de división y de
excusión (derecho de fragmentar la
obligación en caso de pluralidad de
fiadores y/o facultad de solicitar que
se entiende la acción de cobro en
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Derechos de Garantía Real
▪ Recae sobre un bien o
inmueble
▪ Otorga el derecho de
persecución sobre el bien dado
en garantía.
▪ Recae solo sobre un bien o
inmueble determinados.
▪ No existen tales derechos,
porque es un derecho indivisible
y grava la totalidad del bien o
bienes y porque dichos bienes
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primera instancia contra el deudor) han sido expresamente

afectados.
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Forma de constitución:

¨los créditos garantizados con prenda constituida en documento público, sobre los bienes o

derechos pignorados que estén en posesión del acreedor o de un tercero. Si se tratare de prenda de

créditos, bastará con que conste en documento con fecha fehaciente para obtener el privilegio

sobre los créditos pignorados¨.

ARTÍCULO 1200. <BIENES SUSCEPTIBLES DE SER GRAVADOS CON PRENDA>.

Podrá gravarse con prenda toda clase de bienes muebles. La prenda podrá constituirse con o sin

tenencia de la cosa.

ARTÍCULO 1201. <EMPEÑO DE COSA AJENA>. No podrá empeñarse cosa ajena sin

autorización del dueño. Si constituida la prenda el acreedor tiene conocimiento de que los bienes

pignorados son ajenos, tendrá derecho a exigir al deudor otra garantía suficiente o el inmediato

pago de la deuda.

ARTÍCULO 1204. <PRENDA CON TENENCIA>. El contrato de prenda con tenencia se

perfeccionará por el acuerdo de las partes; pero el acreedor no tendrá el privilegio que nace del
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gravamen, sino a partir de la entrega que de la cosa dada en prenda se haga a él o a un tercero

designado por las partes.

Si al acreedor no se le entregare la cosa, podrá solicitarla judicialmente.

Gravada una cosa con prenda no podrá pignorarse nuevamente, mientras subsista el primer

gravamen. Pero podrá hacerse extensiva la prenda a otras obligaciones entre las mismas partes.

Personas o bienes sobre los que recae y efectos del incumplimiento:

➢ En el caso de las garantías reales, al darse incumplimiento por parte

del deudor, la obligación recae sobre el codeudor, quien será el responsable de

saldar dicha obligación.

➢ Para el caso de las garantías reales, al darse incumplimiento por

parte del deudor, el prestamista o entidad financiera podrá hacer uso de derecho
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o adquisición de bienes o inmuebles otorgados en garantía por parte del deudor.

Diferencias entre Garantías personales:

La diferencia principal radica en el grado de responsabilidad de la garantía real. El avalista asume

la obligación bajo la salvedad o derecho de generar las acciones de cobro pertinentes al deudor

principal, luego de saldar la obligación ante el prestamista o entidad financiera, mientras que el

codeudor asume la misma responsabilidad del deudor principal. El aval puede ser parcial, es decir

que el avalista puede limitar su obligación hasta cierto monto del valor total contenido en el título

valor, mientras que el codeudor asume como suya el 100% del saldo de la obligación, al compartir

la misma responsabilidad con el deudor principal (al aceptar la responsabilidad de codeudor, este

hará las veces o asume el mismo rol del deudor principal). Por su parte el fiador es un respaldo en

caso de que el deudor no tenga los recursos para pagar.

Diferencias entre Garantías reales: Hipoteca y prenda.

✔ La hipoteca recae sobre bienes inmuebles y la prenda sobre bienes muebles.

✔ La hipoteca requiere ser elevada a escritura pública, la prenda no.

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✔ En la hipoteca el propietario no se desprende de la posesión y uso del

bien; en la prenda sí.

✔ La hipoteca hace parte de los créditos de tercera clase; la prenda de los de

segunda clase.

Realizar un ejemplo de cada una de las garantías.

Créditos de libre inversión bajo la figura de codeudor: crédito sin inversión especifica el

cual es respaldado por la figura de codeudor o avalista.

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Créditos de vehículo bajo la figura de prenda sin tenencia: Al adquirir crédito por compra de

vehículo se genera la figura de prenda sin tenencia. Solo hasta saldar la totalidad de la obligación

adquirida el bien pasara hacer de nuestra propiedad totalmente.

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Créditos Hipotecarios bajo la figura de Hipoteca: Al adquirir crédito hipotecario para la

compra de vivienda se genera la figura de Hipoteca, como compradores tenemos la potestad de

vivir en el inmueble, pero solo hasta saldar la totalidad de la obligación adquirida el inmueble

pasara hacer nuestro totalmente.

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Devolución creativa o meta cognición

Inicialmente utilizamos el correo electrónico de la universidad como primer contacto, luego de

intercambiar nuestros números telefónicos creamos un grupo en WhatsApp mediante el cual

manteníamos contacto frecuente, debatiendo o ultimando detalles para la entrega final.

Acordamos implementar el uso de la herramienta Drive, que nos ofrece Gmail, mediante este

recurso podríamos incluir nuestros aportes en tiempo real, al ser una herramienta online facilita

que cualquier miembro del grupo interactúe en el momento que le sea oportuno. Como grupo
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participamos de manera equitativa, casi que simultáneamente una complementando a la otra hasta

consolidar todo el trabajo.

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Conclusión

Las garantías crediticias son el medio que permiten trasladar ciertos riesgos propios de un

proyecto a las partes interesadas pero que no desean involucrarse directamente en operación de

estos. La garantía busca amparar la obligación del deudor en caso del incumplimiento a sus

obligaciones crediticias. Por tanto, la función de la garantía es asegurar al acreedor el riesgo que

contenido al otorgar una obligación crediticia.

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Referencias

https://www.bancoldex.com/sites/default/files/267_5capitulo_iii_garantias_0.pdf

https://observatoriofinancieroybursatil.uexternado.edu.co/wp-content/uploads/sites/

7/2020/12/EL-NUEVO-DERECHO-DE-GARANTIAS-EN-EL-DERECHO-COLOMBIANO-

Y-EN-EL-DERECHO-COLOMBIANO-.pdf

https://www.sdelsol.com/glosario/garantia-crediticia/

https://www.youtube.com/watch?v=I4k4sFEAWqg