FUENTES DE FINANCIAMIENTO

AÑO DE LA UNIVERSALIZACIÓN DE LA SALUD

FACULTAD DE CIENCIAS EMPRESARIALES

ESCUELA PROFESIONAL DE ECONOMÍA

FUENTES DE FINANCIAMIENTO

CÁTEDRA: Formulación y evaluación de

proyectos II
CATEDRÁTICO: SANTAYANA
GUTIERREZ; Miguel Ángel
INTEGRANTES:
 CONDORI CCORA; Brus
 HUAMAN LAURENTE; Mark
 RAMOS DE LA CRUZ; Nikol
 VARGAS ORTIZ; Marilú
 YALLI HUAMAN; Karina
CICLO: VIII

HVCA – PERÚ
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2020
FUENTES DE FINANCIAMIENTO

ÍNDICE

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 FUENTES DE FINANCIAMIENTO

INTRODUCCIÓN

El presente trabajo consiste en analizar las fuentes de financiamiento del

mercado. Toda empresa pública o privada requiere de recursos financieros
(capital) para realizar sus actividades, desarrollar sus funciones actuales o
ampliarlas, así como el inicio de nuevos proyectos que impliquen inversión.

A través de los financiamientos, se le brinda la posibilidad a las empresas,

de mantener una economía estable y eficiente, así como también de seguir sus
actividades comerciales; esto trae como consecuencia, otorgar un mayor aporte al
sector económico al cual participan por lo mismo, antes de adquirir un
financiamiento la empresa interesada debe hacer un estudio a su entidad, esto en
sus balances generales, y por medio de eso tendrán una fecha específica en el
que expresará para cuando se necesitará el recurso.

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 FUENTES DE FINANCIAMIENTO

1. FUENTES DE FINANCIAMIENTO
1.1. Definición: Las fuentes financieras son todos aquellos mecanismos
que permiten a una empresa contar con los recursos financieros
necesarios para el cumplimiento de sus objetivos de creación,
desarrollo, posicionamiento y consolidación empresarial.
1.2. Importancia: La obtención de recursos financieros es de gran
importancia para que los administradores financieros puedan realizar un
proceso de toma de decisiones adecuado con relación a las inversiones
en activos fijos y circulantes, ya sea en empresas existentes o de nueva
creación.
1.3. Objetivo: Obtener liquidez suficiente para poder realizar las actividades
propias de la empresa en un periodo de tiempo, de forma segura y
eficiente para aplicarlos en diversos segmentos de una región o país
que aseguren las inversiones.
1.4. Clasificación: Las fuentes de financiamiento se dividen en dos:
1.4.1. Las fuentes de financiamiento interno: Estas provienen princip
almente de las aportaciones de capital que realizan los
accionistas, ya bien pueden aportar al inicio del negocio o en un
tiempo determinado durante la vida de la misma.
1.4.2. Las fuentes de financiamiento externo: son las hipotecas
(préstamos bancarios), los pagarés, los préstamos quirografarios,
y todos los préstamos de instituciones ajenas y/o externas a la
empresa.
2. TIPOS DE CRÉDITO:
2.1. Crédito al consumo: El crédito al consumo es un tipo
de préstamo personal, con un mínimo económico, destinado a la
adquisición de un bien o servicio y concedido por el propio empresario
que los provee. Todo ello bajo una protección especial al consumidor.
2.1.1. Características: Como hemos mencionado, su finalidad son
bienes de consumo. Un coche, mobiliario o un ordenador portátil,
entre otros.

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 FUENTES DE FINANCIAMIENTO

 Normalmente lo concede el propio empresario, a diferencia de

los préstamos, que son otorgados por la entidad financiera. Eso
sí, este actúa solo como intermediario. De hecho, los estudios de
viabilidad los realiza la propia entidad.
 La normativa que lo regula busca proteger al consumidor ante
posibles abusos. En ella suele establecerse la obligación de
informar de forma detallada sobre ellos. Por ejemplo, incluyendo
la Tasa Anual Equivalente (TAE) y no solo el interés
nominal (TIN).
 Su importe no es muy alto, aunque suele pedirse un mínimo para
concederlos.
 Su tramitación es más rápida que en otros como las hipotecas.
Eso sí, los intereses son más elevados que en otros préstamos
personales.
 El cliente responde del pago con sus bienes presentes y futuros.
En este caso no hay un aval real, como un inmueble.
2.2. Crédito a las Mypes: El préstamo para mypes (la micro y pequeña
empresa) es un tipo de crédito especializado para micro y pequeñas
empresas donde se evalúa el negocio, además de a la persona.
2.3. Crédito Hipotecario: Es cuando la entidad financiera concede una
cantidad de dinero determinada y el titular decide disponer del total o
sólo de una parte. De esta forma, cada vez que necesite un monto que
quede pendiente, puede usarlo, siempre que éste no supere el límite del
crédito que le fue concedido.
2.3.1. Características:
 Este tipo de préstamo se otorga exclusivamente para la compra
de un bien inmueble.
 La garantía de pago del crédito se fija con la misma propiedad,
por lo que en caso de que falten los pagos de las mensualidades,
el cobro puede realizarse con la propiedad que se ha dejado
como garantía.

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 FUENTES DE FINANCIAMIENTO

 Al finalizar el plazo de pago del crédito, se tramita una carta de

libertad de gravamen, con lo que se ratifica que no se debe
dinero y que la casa ya no está hipotecada.
 Este tipo de préstamos se fijan a mediano y largo plazo, con
planes de pago que van desde los 5 hasta los 30 años. El pago
del crédito se hace de manera mensual.
 Para poder contratar una hipoteca, se debe comprobar que se
cuenta con ingresos adecuados a la deuda que se va a adquirir.
Además, se debe tener un ahorro inicial.
 La compra de un inmueble a través de un crédito hipotecario
tiene relacionado algunos gastos asociados como los relacionado
con los notarios y de registro de propiedad, los gastos de
originación y los seguros asociados (vida y desempleo).
 Este tipo de acuerdos bancarios permite la participación de una o
más instituciones en el préstamo a través de esquemas de
cofinanciamiento.
2.3.2. Tipos de créditos hipotecarios:
a) Crédito hipotecario tradicional. Son créditos personales con la
finalidad de adquirir terrenos o bienes inmuebles, que luego
pasan a funcionar como garantía de pago, mediante el
establecimiento de una hipoteca.
b) Crédito hipotecario compartido. Es un crédito colectivo, donde
un grupo de personas comparte la deuda. Por ello, al momento
de la evaluación crediticia, los ingresos de los solicitantes se
suman.
c) Crédito hipotecario para construcción. Es otorgado para la
ampliación, remodelación, y/o construcción de una vivienda
unifamiliar.
3. ENTIDADES AUTORIZADAS A CAPTAR DEPÓSITOS EN LA REGIÓN DE
HUANCAVELICA: Son los siguientes tipos de entidad.
3.1. BANCO:

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a) Banco de crédito del Perú.

ENTIDAD SECTOR CONSUMO SECTOR SECTOR MYPE

HIPOTECARIO
BANCO BCP BCP BCP
REQUISITOS  No presentar  Tus ingresos  Pueden solicitar el
problemas de pago mensuales deben crédito las
en el BCP ni en ser mayores a S/ Personas
ninguna otra entidad 1,500 o $400. Naturales de
del sistema  DNI o Carné de Negocio y
financiero. extranjería. Personas
 Tu documento de  Si recibes tu sueldo Jurídicas.
identidad en original y en el BCP, no  El negocio debe
copia. deberás presentar tener una
 Si estás casado, tu sustento de antigüedad no
cónyuge también ingresos. menor a 1 año.
deberá firmar la  Si no recibes tu  Licencia de
solicitud y presentar sueldo en el BCP funcionamiento
la copia de su debes presentar para negocios
documento de sustento de tus dedicados al
identidad. ingresos con boletas expendio y
 Si pides el Préstamo de pago, recibos por comercialización
Personal en nuestras honorario, etc. de combustible y
agencias, debes dependiendo de la los dedicados a
acreditar ingresos por categoría de tu elaborar.
S/ 1,000. ingreso

BENEFICIOS  Puedes solicitarlo en  No es necesario que  Es un préstamo en

línea sin presentar el inmueble a cuotas fijas y con
documentos financiar sea de pagos mensuales,
 No cobran estreno que permite
penalidades ni  Al iniciar la solicitud atender el
comisiones por de tu Crédito financiamiento de
prepagos o Hipotecario BCP bienes inmuebles.
cancelaciones. podrás disponer de  El financiamiento
 Entrega de tu estado nuestro servicio de está dirigido a la
de cuenta recojo de compra o
mensualmente para documentos para ampliación de
que conozcas el facilitarte la entrega locales
estado de tu y así evitar visitas comerciales.
Préstamo Personal extras a la agencia  Montos de
donde ingresaste tu financiamiento:
solicitud hipotecaria. Mínimo S/ 40,000.
y Máximo
S/ 1'200,000.

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 FUENTES DE FINANCIAMIENTO

CARACTERÍS  TEA para crédito en  Pago entre 12 o 14  Plazo de

-TICAS Soles y Dólares: cuotas al año y financiamiento
desde 13 % hasta con periodo de máximo de 10
215%. gracia de 1 a 6 años, con dos
 Te prestamos hasta meses.  meses de periodo
S/ 210 000 sin  Cambio de fecha de de gracia.
garantías pago, plazo o  El primer pago es
 Plazos flexibles, cuota del Crédito a los 30 días de
cuotas de 1 hasta 60 Hipotecario sin aprobado el
meses costo. préstamo.
 Tu tasa de interés es  Genera un
fija, no varía durante cronograma de
la vigencia del pago para un
crédito. mejor control de
 Plazo mayor de las fechas de
crédito hasta en 25 pago.
años.  Recibes un estado
de cuenta
mensual, que
informa sobre la
situación del
crédito.
 Tasa mínima de
8% y tasa máxima
de 24%.

3.2. FINANCIERA:
a) Financiera Confianza S.A.A
b) Financiera Credinka S.A
c) Financiera Proempresa S.A

CREDITO CONSUMO
FINANCIERA PROEMPRESA CREDINKA CONFIANZA
 Tener continuidad laboral  D.N.I. (solicitante y Copia de DNI
mínimo un año en una cónyuge) (Solicitante y/o
misma empresa.  Recibo de agua o luz cónyuge).
 Copia del DNI del solicitante y/o autovalúo. Últimas 3 boletas de
y cónyuge o conviviente.  Edad Mínima 21 pago ó 6 últimos
 Recibo de luz, agua o años. recibos por
teléfono cancelado.  Edad Máxima 69 honorarios.
REQUISITOS  Copia del título de años al momento de Recibo último de
propiedad, autovalúo y/o la solicitud. servicios cancelados

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 FUENTES DE FINANCIAMIENTO

constancia de posesión; y/o (agua, luz o teléfono

aval. fijo).
Garantías (de
acuerdo a
evaluación).

 Rápida aprobación de tu  Créditos inmediatos,   Créditos inmediatos,

crédito. desembolsados en el desembolsados en el
 Libre disponibilidad. día. día.
 Recibes el íntegro del  Tasa de Interés al  Tasa de Interés al
monto aprobado. rebatir. rebatir
BENEFICIOS  Atención personalizada  Plazo hasta 72
meses.
 Amortiza
directamente al
capital, ahorrándote
intereses.

 Plazo máximo: Hasta 36 -  Desde Desde S/. 300.00

meses. S/.1000.00 a hasta S/. 20,000.00
 Monto mínimo: S/ 500,00 o más. Plazo desde 3 cuotas
su equivalente en dólares. hasta 36 cuotas.
CARACTERÍS Los créditos se
 Monto máximo: según
-TICAS otorgan con Seguro
evaluación crediticia.
 Moneda: Soles - Dólares. de Desgravamen.
 Frecuencia de pago:
Semanal, quincenal y
mensual.

CREDITO MYPE
FINANCIERA PROEMPRESA CREDINKA CONFIANZA
Copia del DNI del  D.N.I. (D.N.I. / Negocio con 6 meses de
solicitante y cónyuge o carné de funcionamiento mínimo.
conviviente. extranjería) del No tener deudas
Copia del RUC o titular y cónyuge si morosas en el sistema
documentos que tuviera. financiero.
acrediten la actividad de  Sustento del Copia de DNI
REQUISITOS su negocio. negocio. (Solicitante y/o
Copia del título de  Sustento de casa cónyuge).
propiedad, autovalúo y/o propia (autovalúo Documentos del negocio
constancia de posesión. y/o testimonio de (Licencia de
funcionamiento, RUC,

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 FUENTES DE FINANCIAMIENTO

Recibo de luz, agua o compra venta). Boletas de compra de

teléfono cancelado.  En caso de no mercadería del último
tener casa propia mes, cuaderno de
se puede contar ventas u otros).
con un garante. Recibo último de
 La edad del servicios cancelados
solicitante debe ser (agua, luz o teléfono
no mayor a 65 fijo).
años y de Garantías (de acuerdo a
permanencia evaluación).
máxima hasta los
70 años.

Rápida aprobación de tu  Créditos otorgados  Rápida aprobación de

crédito. con rapidez y en su crédito solicitado.
Bajas tasas de interés. forma oportuna,  Bajas tasas de interés.
Atención personalizada. cuando el cliente lo  Cuotas a tu alcance.
requiera.
 Tasas de Interés
competitivas y
preferentes.
BENEFICIOS  Tasas de Interés al
rebatir.
 Requisitos
mínimos.
 Amortiza
directamente al
capital,
ahorrándote
intereses.

 Plazo: Hasta 18 meses. - Monto desde MN: Min. S/. 300.00 –

 Monto Mínimo: S/ 500.00
o su equivalente en
dólares.
 Monto máximo: Según
evaluación crediticia.
CARACTERÍS-
 Moneda: Soles - Dólares.
TICAS
 Frecuencia de pago:
Semanal, quincenal y
mensual
S/.20.000 hasta Max. S/. 300,000.00
S/.300.000 ME: Min. $ 100.00 –
Max. $ 120,000.00
El plazo mínimo de 01
cuota.
El plazo máximo del
desembolso se fija en:
Para capital de trabajo
hasta 18 meses.
Para activo fijo hasta 36
meses.
Pago de la primera
cuota hasta 90 días.

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 FUENTES DE FINANCIAMIENTO

CREDITO HIPOTECARIO
FINANCIERA PROEMPRESA CREDINKA CONFIANZA
 Copia del DNI del No brinda Copia de DNI (solicitante y/o
solicitante y cónyuge préstamos cónyuge).
o conviviente. hipotecarios. Documentos que acrediten un
 Recibo de luz, agua, ingreso (declaraciones de
REQUISITOS impuestos, boletas de compra
teléfono (cancelado).
 Copia del título de de mercadería del último mes,
propiedad, autovalúo cuaderno de ventas, recibos
y/o constancia de por honorarios, boletas de
posesión. salario u otros).

 Rápida aprobación  Rápida aprobación de su

de su crédito crédito solicitado.
solicitado.  Bajas tasas de interés.
 Bajas tasas de  Cuotas a tu alcance.
BENEFICIOS
interés.
 Cuotas a tu alcance.
 Atención
personalizada.

 Plazo máximo: Hasta   Te lo proporcionaremos en

48 meses. soles
 Monto mínimo: Monto mínimo del crédito: S/.
S./5000.00  1,000.
 Monto máximo: Monto máximo del crédito: S/.
Según evaluación 50,000. *
CARACTERÍS
crediticia. Inicial del cliente: mínimo 0%
-TICAS
 Moneda: Soles. del monto solicitado.
 Frecuencia de pago: Puedes pagar tu primera
Semanal, quincenal cuota hasta dentro de 60
y mensual. días.
 Periodo de Gracia: Plazo mínimo: 12 cuotas
Hasta 03 meses mensuales.
parcial o total. Plazo máximo: 90 cuotas
mensuales.

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3.3. CAJA MUNICIPAL DE AHORRO Y CREDITO:

a) Caja municipal de ahorro y crédito Huancayo.
b) Caja municipal de ahorro y crédito Piura.

CREDITO CONSUMO
CAJA CAJA PIURA CAJA HUANCAYO
MUNICIPAL
DE AHORRO
Y CREDITO
 Fotocopia de recibo de servicios  Copia de DNI
(agua, luz, teléfono).  Tus tres últimas boletas de pago,
 Original y copia de cualquier otro documento que sustente tus
documentación que sustente los ingresos según sea el caso (Declaración
REQUISITOS

ingresos (boletas de pago, Jurada Notarial de ingresos, Constancia

recibos por honorarios, otros). de Trabajo, Movimiento de depósitos de
 La garantía está en función al los 6 últimos meses en caso de remesas u
monto y plazo de crédito. otros).
 Deberás acreditar domicilio estable, caso
contrario debe ser garantizado por una
persona que acredite estabilidad
domiciliaria.

 Aprobación y desembolso  Puedes usar el crédito para lo que

inmediato. necesites.
 Si se ha pagado hasta el 20% de  Aprobación del crédito en 24 horas (*).
total de las cuotas se puede  Recibes el íntegro del monto aprobado.
BENEFICIOS

solicitar una ampliación de  Tú eliges las fechas de pago.

crédito.
 Sin comisiones ni aportes.
 Hasta 60 meses para pagarlo*.
 Amortizaciones parciales o pago
total del crédito sin ningún tipo de
penalidad.
 Créditos en soles o dólares.
 No cobramos gastos administrativos.
 Plazo de pago hasta 48 meses.
(*) Después de presentados todos los
documentos

 Ingreso familia mínima de  Monto mínimo de ingresos S/. 350.00 o su

CARAC
TERÍST
ICAS

S/850.00 o US$200.00. equivalente en dólares.

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 FUENTES DE FINANCIAMIENTO

CREDITO MYPE
CAJA CAJA PIURA CAJA HUANCAYO
MUNICIPAL
DE AHORRO Y
CREDITO
Para Personas Naturales  Tener negocio propio.
 Copia del DNI de los intervinientes  Ser mayor de edad con DOI
del crédito (Titular y Cónyuge).  Tres meses de antigüedad en el
 Tener como mínimo seis (6) meses negocio.
de experiencia empresarial.  Domicilio estable.
 Acreditar domicilio estable, *Sujeto a evaluación 
persona.
REQUISITOS  Copia de la Ficha de RUC (no es
indispensable)
Para Personas Jurídicas
 Copia del DNI de los
representantes legales.
 Escritura Pública de Constitución.
 Certificado de Vigencia de
Poderes.
 Copia de la Ficha de RUC.
 Te puede servir para la adquisición  Planes de pago flexibles, en función al
de activos fijos y/o capital de flujo de ingresos del negocio.
trabajo.  Disponibilidad del dinero de acuerdo a
 Aprobación en 24 horas. (*) tu solicitud.
 Crédito en soles o dólares  Atención rápida y personalizada.
 Tú eliges la forma y frecuencia  Asesoramiento permanente de
BENEFICIOS de pago nuestros funcionarios de créditos.
 Si tienes capacidad de pago  Puedes realizar tus pagos en nuestra
puedes solicitar un segundo red de agencias a nivel nacional, en
crédito principal nuestra red de Cajeros Piura Cash, en
 (*) Sujeto a evaluación crediticia los Agentes Caja Piura o desde la
comodidad de tu casa u oficina vía
Caja Piura Internet.

 Destinado al financiamiento de capital

de trabajo o adquisición de activo fijo.
 Planes de pago flexibles de acuerdo al
flujo del negocio: semanal, cada 2
CARACTERÍS-
semanas o mensual.
TICAS
 Monto del crédito mínimo S/ 500.00 y
máximo S/ 30 000.00
 Cobertura seguro desgravamen

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 FUENTES DE FINANCIAMIENTO
CREDITO HIPOTECARIO
CAJA CAJA PIURA
MUNICIPAL
DE
AHORRO Y
CREDITO
 Persona natural con trabajo que
posea capacidad de pago.
 No presentar obligaciones vencidas
en el Sistema Financiero.
 Original y copia del documento de
REQUISITOS
identidad, cónyuge y fiadores.
 Copia del recibo de servicios: luz o
agua
 Calificar a requisitos exigibles del
seguro desgravamen y seguro
contra todo riesgo.
 La vivienda a financiar debe ser de
preferencia de primera venta y libre
de carga y gravámenes.
 Flexibilidad en la forma de pagos,
pagos parciales o cancelación
anticipada de préstamo.
BENEFICIOS
 Paga tú crédito en cualquier
agencia a nivel nacional.
 Cobertura del seguro de
Desgravamen y el Seguro Contra
Todo Riesgo (1).
 (1) Seguro Contra Todo Riesgo
obligatorio para montos mayores a
S/ 50 000.
Financiamiento hasta el 90% del
CARACTERÍSTICAS
valor de la vivienda.
El crédito puede ser en soles o en
dólares.
Plazo mínimo 01 año y máximo de 15
años.
(1) Sujeto a evaluación.
CAJA HUANCAYO
 Copia de DNI de los solicitantes del
Crédito.
 Copia de recibo de agua o luz del
lugar donde vives
 Contar como mínimo del 10% del
valor de la vivienda a adquirir
(Primera Vivienda), 30% a partir de
la segunda Vivienda
Para personas dependientes
 Copia de las tres últimas boletas,
recibos, acreditar como mínimo 6
meses de experiencia en el caso
empresarial.
 Otros documentos que sustenten los
ingresos económicos del cliente.
 Financiamos la compra, ampliación
y/o remodelación de tu vivienda.
 Tienes hasta 15 años para pagar tu
crédito por compra de vivienda y 10
años para tu crédito de construcción
A través de COFIDE te prestamos
hasta US $ 120,000 o su equivalente
en MN y con nuestros propios
recursos hasta alcanzar tu sueño de
la Vivienda Propia.
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FUENTES DE FINANCIAMIENTO

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FUENTES DE FINANCIAMIENTO

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 FUENTES DE FINANCIAMIENTO

CONCLUSIÓN

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 FUENTES DE FINANCIAMIENTO

BIBLIOGRAFÍA

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 FUENTES DE FINANCIAMIENTO

ANEXOS

Cuadro en donde se muestra las cuotas, intereses, amortización, etc de un

préstamo solicitado al Banco BCP-Hvca, con una TEM de 0.0309845%.

CRÉDITO PARA CONSUMO BCP

Monto de Crédito 5998
Plazo en Meses 24
TEA 44.22%
TEM 0.0309845
Cuota S/357.93

NUMERO
DE SALDO DE
AMORTIZACIÓN INTERÉS CUOTA
PERIODO CAPITAL
(MESES)
0 5998
1 S/5,825.91 S/172.09 S/ 185.84 S/357.93
2 S/5,648.49 S/177.42 S/ 180.51 S/357.93
3 S/5,465.57 S/182.92 S/ 175.02 S/357.93
4 S/5,276.99 S/188.58 S/ 169.35 S/357.93
5 S/5,082.56 S/194.43 S/ 163.50 S/357.93
6 S/4,882.11 S/200.45 S/ 157.48 S/357.93
7 S/4,675.45 S/206.66 S/ 151.27 S/357.93
8 S/4,462.38 S/213.07 S/ 144.87 S/357.93
9 S/4,242.71 S/219.67 S/ 138.26 S/357.93
10 S/4,016.24 S/226.47 S/ 131.46 S/357.93
11 S/3,782.74 S/233.49 S/ 124.44 S/357.93
12 S/3,542.02 S/240.73 S/ 117.21 S/357.93
13 S/3,293.83 S/248.19 S/ 109.75 S/357.93
14 S/3,037.96 S/255.88 S/ 102.06 S/357.93
15 S/2,774.15 S/263.80 S/ 94.13 S/357.93
16 S/2,502.18 S/271.98 S/ 85.96 S/357.93
17 S/2,221.77 S/280.40 S/ 77.53 S/357.93
18 S/1,932.68 S/289.09 S/ 68.84 S/357.93
19 S/1,634.63 S/298.05 S/ 59.88 S/357.93
20 S/1,327.35 S/307.28 S/ 50.65 S/357.93
21 S/1,010.54 S/316.81 S/ 41.13 S/357.93
22 S/683.92 S/326.62 S/ 31.31 S/357.93
23 S/347.18 S/336.74 S/ 21.19 S/357.93
24 -S/0.00 S/347.18 S/ 10.76 S/357.93
S/5,998.00 S/ 2,592.39 S/8,590.39

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