INDICE

Activos :________________________________________________________________ 5
Acuerdo de Comité : ______________________________________________________ 5
A la Par:________________________________________________________________ 5
Amortización :___________________________________________________________ 5
Alzar Garantías: _________________________________________________________ 6
Antecedentes comerciales : ________________________________________________ 6
Arrendador:_____________________________________________________________ 6
Arrendamiento:__________________________________________________________ 6
Arrendatario:____________________________________________________________ 7
Areas comunes : _________________________________________________________ 7
Atribuciones Colegiadas: __________________________________________________ 7
Atribuciones de crédito: ___________________________________________________ 7
Avenimiento:____________________________________________________________ 8
Balance : _______________________________________________________________ 8
Balance Tributario: _______________________________________________________ 8
Bolsa:__________________________________________________________________ 8
Bolsa Electrónica: ________________________________________________________ 9
Calendario de Pagos: _____________________________________________________ 9
Capacidad de Pago:_______________________________________________________ 9
Carta de Crédito: ________________________________________________________ 10
Carta de Resguardo: _____________________________________________________ 10
Cartera Comercial: ______________________________________________________ 10
Cartera Castigada: ______________________________________________________ 10
Cartera Vencida: ________________________________________________________ 10
Carpeta de crédito : _____________________________________________________ 11
Castigo: _______________________________________________________________ 11
Comisión de prepago:____________________________________________________ 11
Comité de Créditos:______________________________________________________ 11
Comité de Gerentes de Créditos: ___________________________________________ 12
Conservador de Bienes Raíces :____________________________________________ 12
Crédito: _______________________________________________________________ 12
Crédito Hipotecario: _____________________________________________________ 12
Consolidación de deudas : ________________________________________________ 13
Corredor de propiedades : ________________________________________________ 13
Depósito : _____________________________________________________________ 13
Cupón: ________________________________________________________________ 13
Deuda: ________________________________________________________________ 13
Deuda Cancelada: _______________________________________________________ 14
Deuda Castigada: _______________________________________________________ 14
Deuda Impaga: _________________________________________________________ 14
Deuda Relacionada: _____________________________________________________ 14
Deuda Vencida: _________________________________________________________ 14
Deudor: _______________________________________________________________ 15
Deudor Directo:_________________________________________________________ 15
Deudor Indirecto: _______________________________________________________ 15
Deudor Normal:_________________________________________________________ 15
Deudor Relacionado:_____________________________________________________ 15
D.F.L. 2 : ______________________________________________________________ 15
Depreciación : __________________________________________________________ 15
Dividendo hipotecario :___________________________________________________ 16
Dominio: ______________________________________________________________ 16
Ejecución :_____________________________________________________________ 16
Encaje : _______________________________________________________________ 16
Escritura de compraventa de un bien raiz: ___________________________________ 16
Escritura Pública: _______________________________________________________ 16
Estado de situación : ____________________________________________________ 17
Estudio de títulos : ______________________________________________________ 17
Factor de Riesgo: _______________________________________________________ 17
Fijación de la tasa de interés : _____________________________________________ 17
Garantía hipotecaria : ____________________________________________________ 17
Garantía: ______________________________________________________________ 18
Gastos comunes : _______________________________________________________ 18
Gastos operacionales básicos del crédito : ___________________________________ 18
Gravamen:_____________________________________________________________ 18
Hipoteca de primer grado con cláusula de garantía específica : __________________ 19
Hipoteca de segundo grado con cláusula garantía general : ____________________ 19
Impuesto de timbres y estampillas : ________________________________________ 19
Ingresos verificables : ___________________________________________________ 19
Insolvencia : ___________________________________________________________ 19
Intermediario : _________________________________________________________ 19
Línea de edificación : ____________________________________________________ 20
Mandante: _____________________________________________________________ 20
Mandato: ______________________________________________________________ 20
Minuta de Crédito:_______________________________________________________ 20
Morosidad : ____________________________________________________________ 20
Novación : _____________________________________________________________ 20
Pago contado o Pie : _____________________________________________________ 21
Patrimonio neto : _______________________________________________________ 21
Plazo del crédito: _______________________________________________________ 21
Plusvalía : _____________________________________________________________ 21
Preevaluación : _________________________________________________________ 21
Precio de mercado : _____________________________________________________ 21
Prepago : ______________________________________________________________ 21
Promesa de compraventa de un bien raiz: ___________________________________ 21
Refinanciamiento : ______________________________________________________ 22
Reglamento de copropiedad :______________________________________________ 22
Relación Carga Financiera/Ingreso :________________________________________ 22
Relación Deuda/Garantía :________________________________________________ 22
Relación Dividendo/ Ingreso :_____________________________________________ 22
Renta: ________________________________________________________________ 22
Riesgo:________________________________________________________________ 23
Repactar : _____________________________________________________________ 23
Reparación o mejoras :___________________________________________________ 23
Saldo insoluto : _________________________________________________________ 23
Saldo insoluto del capital : ________________________________________________ 23
Seguro de desgravamen :_________________________________________________ 23
Seguro de incendio :_____________________________________________________ 23
Seguro de incendio con adicional de sismo :__________________________________ 23
Solicitud de crédito :_____________________________________________________ 23
Solvencia : _____________________________________________________________ 24
Spread: _______________________________________________________________ 24
Subsidio: ______________________________________________________________ 24
Tasa de interés : ________________________________________________________ 24
Tasa de interés fija : _____________________________________________________ 24
Tasa de interés máxima legal : ____________________________________________ 24
Tasa de interés variable : _________________________________________________ 25
Tasa TAB : _____________________________________________________________ 25
Tasa TIP :______________________________________________________________ 25
Tasa TIR : _____________________________________________________________ 25
Tasación : _____________________________________________________________ 25
Títulos : _______________________________________________________________ 25
Unidad de Fomento :_____________________________________________________ 25
Valor Residual: _________________________________________________________ 26
Venta Cruzada de Productos:______________________________________________ 26
Violación de contrato : ___________________________________________________ 26
Verificación de depósitos : ________________________________________________ 26
Verificación laboral :_____________________________________________________ 26
Verificación de domicilio : ________________________________________________ 26
Activos :
Suma de los bienes de una persona que posea un valor monetario. Se incluyen
propiedades, acciones, depósitos a plazo, libretas de ahorro, cuotas de fondos
mutuos, bonos, etc.

Acuerdo de Comité :
Es la expresión de las resoluciones válidas adoptadas por un comité de créditos
y materializada a través de la firma de los ejecutivos facultados, estampada en
los distintos formularios utilizados para este efecto.

A la Par:
Dícese de un activo financiero cuyo valor de transacción es igual al valor
específico en el instrumento en el momento en que fue emitido.

Amortización :
Pago o devolución de una deuda o de un capital tomado en préstamo (principal o
capital) más los intereses correspondientes si ellos existen. La extinción de la
deuda puede hacerse de una sola vez o mediante pagos parciales por períodos
de tiempo previamente establecido.
Otras definiciones:
a) Recuperación de los fondos invertidos en una empresa.
b) Abonos a capital de un crédito pactado.
c) Restitución al tenedor de un instrumento financiero, por parte de la entidad
emisora, del todo o parte del capital invertido.

Puede ser ordinaria, cuando se realiza en las mismas condiciones pactadas o

extraordinaria, cuando se realiza fuera del plan del capital invertido.

El Banco no siempre acepta amortizaciones extraordinarias y cuando lo hace,

habitualmente las condiciona al cumplimiento de determinadas disposiciones. En
los créditos hipotecarios está pactado en el contrato original del préstamo, la
forma de amortización que se aceptará.

La amortización de las letras de crédito podrá hacerse en forma ordinaria, ya sea

directa o indirectamente, o en forma extraordinaria.
Amortización Ordinaria directa : Es aquella en que periódicamente el emisor
paga parte del capital y de los intereses convenidos, cuyos valores se expresan
en el respectivo cupón.

Amortización Ordinaria Indirecta: es aquella que se efectúa mediante compra o

rescate de letras o por sorteo a la par, hasta por un valor nominal igual al fondo
de amortización correspondiente al período respectivo.

Amortización Extraordinaria: consiste en la aplicación que el banco emisor debe

hacer del pago anticipado en dinero que el deudor ha efectuado del todo o parte
de su deuda, retirando de la circulación por compra, rescate o sorteo a la par,
letras de crédito por igual valor. La amortización extraordinaria se produce
también cuando el deudor paga anticipadamente el todo o parte de su deuda
mediante la entrega de letras de crédito.

Alzar Garantías:
Acción a través de la cual el Banco alza o libera de los gravámenes constituidos
a su favor, sobre bienes de propiedad del cliente o de terceros, que caucionan
obligaciones crediticias.

En el Bech, en los casos de deudas absolutamente saldadas, el ejecutivo

patrocinante tiene atribuciones para instruir al área Operaciones el alzamiento
de la garantía; de lo contrario el alzamiento debe ser aprobado por el Comité de
Créditos que corresponda al nivel de deuda global y clasificación de riesgo del
cliente, ciñéndose a los procedimientos vigentes.

Antecedentes comerciales :
Historial publico que muestra el cumplimiento de las obligaciones financieras.

Arrendador:
Persona que da el goce de una cosa, ejecuta una obra o presta un servicio, por
una renta determinada.

Arrendamiento:
Es un contrato en que las dos partes se obligan recíprocamente, la una a
conceder el goce de una cosa, o a ejecutar una obra o prestar un servicio, y la
otra a pagar por este goce, obra o servicio un precio determinado.
Arrendatario:
Persona que toma en arriendo, para sí o para terceros bienes susceptibles de
arrendamiento.

Areas comunes :
Parte de un conjunto habitacional o edificio, que incluye vías de acceso, pasillos,
halls de entrada o distribución, ascensores y otro tipo de equipamiento tales
como piscina, gimnasio, salas de eventos, jardines, etc. Son de uso público para
todos los propietarios, quienes comparten los gastos comunes de su operación y
mantenimiento.

Atribuciones Colegiadas:
Facultades comerciales que se ejercen en forma conjunta, con la concurrencia
mínima de dos ejecutivos comerciales de la misma línea jerárquica o área de
acción. Los ejecutivos concurrentes comparten la responsabilidad integral y son
solidarios por las decisiones adoptadas.

Atribuciones de crédito:
Son las facultades delegadas por el comité Ejecutivo a los distintos Ejecutivos
Comerciales del Banco con las modalidades que se señalan en cada una de las
matrices, para negociar, patrocinar y aprobar créditos, reprogramar y renegociar
las condiciones de los mismos, administrar el crédito y las garantías a lo largo de
su vigencia y ejercer su cobranza sea esto por vía normal o judicial.

Aval:

Es un acto escrito y firmado en la letra de cambio, en una hoja de prolongación

adherida a ésta, o en un documento separado , por el cual el girador, un
endosante o un tercero garantiza, en todo o en parte, el pago de ella.

No debe confundirse el “aval”, con la fianza.

La fianza es una obligación accesoria, en virtud de la cual una o más personas
responden de una obligación ajena, comprometiéndose para con el acreedor a
cumplirla en todo o en parte, si el deudor principal no la cumple.
Avenimiento:
Acuerdo de todas las partes de un juicio, mediante el cual, una vez aprobado por
el tribunal se pone término a éste. El avenimiento constituye un título ejecutivo
y tiene el valor de sentencia de término.

Balance :
Informe contable donde aparecen los activos, pasivos y patrimonio neto de una
empresa.

Balance Tributario:
Por regla general, los contribuyentes afectos al Impuesto de Primera Categoría
de la Ley de la Renta, deben presentar en cada año tributario una declaración de
impuestos que cubre las rentas efectivas devengadas o percibidas en el año
calendario o año comercial anterior.

La determinación de estas rentas efectivas o base imponible envuelve todo un

proceso contable-jurídico que se conoce en doctrina como el balance tributario o
impositivo y que incluye las siguientes etapas: ingreso bruto, renta bruta, renta
líquida y renta líquida imponible

Este procedimiento es, en primer término, de carácter contable, pues son los
libros de contabilidad los llamados a registrar o reflejar la composición de los
resultados de cada ejercicio financiero. Es además jurídico, en cuanto debe
ceñirse a lo que la ley del ramo acepta, rechaza o regula respecto a las diversas
partidas de la contabilidad que signifiquen un ingreso o un gasto.

El resultante arrojado por el Balance Tributario no ha de coincidir

necesariamente con el resultado arrojado por el Balance Contable, pues algunas
partidas que la ley considera ingreso o gastos no lo son desde el punto de vista
contable, o viceversa.

Bolsa:
Institución en que se llevan a cabo diversas operaciones comerciales,
principalmente transacciones de mercaderías y valores, teniendo como función
proporcionar un lugar donde sus miembros pueden reunirse y desarrollar formas
estables de realizar los negocios. Por ejemplo: Bolsa de Metales de Londres.

Las más conocidas son las de comercio, destinadas a las transacciones de

valores mobiliarios. En Chile hay tres Bolsas de valores: Bolsa de Comercio de
Santiago, Bolsa de Comercio de Valparaíso y Bolsa Electrónica de Chile. Son
fiscalizadas por la Superintendencia de Valores y Seguros.

Bolsa Electrónica:
Sistema computacional que permite realizar transacciones Bursátiles de
instrumentos de renta fija y variable, vía electrónica, es decir, a través de un
computador que está conectado a una red especial de usuarios, integrados todos
a un computador central administrado por la Bolsa de Valores. Esta institución
diseñó y administra el sistema y supervigila que las transacciones realizadas
cumplan con las disposiciones vigentes que norman este tipo de operaciones.

Equivale a operar en forma directa en la Bolsa, con la ventaja que permite a los
usuarios intercalar desde su propio hábitat, evitando pérdidas de tiempo en
desplazamientos físicos.

Los Pagos a operar en forma directa en la Bolsa de Valores se hacen a través de

vales vista, en alguna de las siguientes modalidades:

HP Pago Hoy Entrega del vale vista dentro del día

PM Pago Mañana Entrega del vale vista dentro de 24 horas
CN Contado Normal Entrega del vale vista dentro de 48 horas

Calendario de Pagos:
Programa cronológico predeterminando que se usa para hacer efectivas las
amortizaciones del crédito. Es de vital importancia pactar el calendario de pagos
de común acuerdo entre cliente y banco.
Un error común que cometen los ejecutivos de créditos en el BECH, es imponer
a la empresa un plan de pagos, (Ejemplos: Amortizaciones mensuales),
amparados en la falsa creencia que tendrá “más controlado al cliente”. Si los
flujos del negocio no son parejos durante el año (ejemplo: Agricultores,
molinos), lo único que se logra es que el crédito permanezca impago.

Capacidad de Pago:
Lo que efectivamente puede cancelar una unidad económica en un momento
dado. Esta capacidad está determinada por los ingresos menos los gastos, en el
período.
Carta de Crédito:
Documento emitido por un banco a favor del exportador, a través de un banco
corresponsal y por instrucción del importador, mediante el cual el banco emisor
se compromete a pagar al primero (exportador o beneficiario) lo allí establecido
una vez cumplidas las condiciones y términos de dicha carta de crédito.

Otra definición:
Documento que emite un banco comercial por cuenta de sus clientes, mediante
el cual se permite que una persona pueda girar contra de ese Banco o de un
Corresponsal suyo, de acuerdo a ciertas condiciones que se estipulan en forma
expresa.
Es una orden de pago. Similar al término “acreditivo” o “crédito documentario”.

Carta de Resguardo:
Documento emitido por una institución financiera, mediante el cual se
compromete a pagar a otra, en el momento y condiciones establecidas, los
montos que corresponda por la operación que el cliente está realizando.

Cartera Comercial:
Conjunto de clientes del Banco. Se utiliza también para identificar los clientes
asignados a un ejecutivo comercial, o a un área de acción.
Puede llamarse también portafolio de clientes o simplemente cartera.

Cartera Castigada:
Categoría que agrupa a todos los créditos insolutos, después de agotadas las
gestiones de cobro ejercidas por todas las instancias del Banco que participan en
esta gestión.
Significa reconocerlos como pérdida.

Cartera Vencida:
Categoría que agrupa a todos los créditos que han cumplido impagos el plazo
aceptado por la SBIF, que es un máximo de 90 días. El traspaso de créditos
desde la cartera normal a la vencida es automático, para evitar errores que
signifiquen una sanción para el Banco.

Otra definición:
Cuenta en el Balance de un banco, donde se llevan todos los créditos otorgados
que no han sido pagados después de cumplirse un lapso de tiempo posterior a
su vencimiento el año en que deben pagarse los impuestos o la primera cuota de
ellos.
Carpeta de crédito :
Debe estar compuesta de:
Solicitud de Crédito.
Antecedentes personales del solicitante y del codeudor de haberlo.
Acreditación del cliente y su estado civil.
Estado de situación.
Certificado de ingresos y antigüedad laboral.
Informe de tasación del bien raíz.
Carta autorización para contratación de seguros.
Carta autorización Superintendencia de Bancos.

Castigo:
Sanción de una cuenta o documento que no fue cancelado en su vencimiento.
Consiste en reconocer la pérdida provocada por el no pago.

Cierre de la operación:
Se refiere al momento en que comprador y vendedor firman la escritura de
compraventa, mutuo e hipoteca en Notaría.

Comisión de prepago:
Es un costo financiero adicional en que debe incurrir el deudor en el caso de
efectuar anticipadamente pagos totales o parciales del crédito.
En las operaciones con letras de crédito asciende a una suma equivalente al
interés y comisión correspondiente a un período de amortización de las letras de
su préstamo.
En las operaciones de mutuos hipotecarios endosables asciende a una suma
equivalente a tres meses de intereses calculados sobre el capital que se
prepaga.

Comisión del Corredor :

Honorarios cobrados por un intermediario que se calculan como un porcentaje
del precio.

Comité de Créditos:
Es una instancia colegiada de decisión, integrada por un número determinado de
miembros, que sesiona en forma periódica, que adopta decisiones informadas y
cuya resoluciones se materializan en los Acuerdos de Comité.
Comité de Gerentes de Créditos:
Es un Comité de Créditos o instancia colegiada de decisión, donde participan tres
o más ejecutivos comerciales, de una misma línea jerárquica. Los integrantes de
este comité son:

El Gerente General de Créditos, quien lo preside,

El Gerente del Area que patrocina el caso,
El Subgerente de área,
El Ejecutivo de Cuentas, que presenta el caso y
El Ejecutivo de cuentas, que presenta el caso y
Un representante del área Legal, cuando corresponda, quien concurre sólo con
derecho a voz.

Conservador de Bienes Raíces :

Son ministros de fe encargados de los registros conservatorios de bienes raíces,
de comercio, de minas, de accionistas de sociedades propiamente mineras, de
asociaciones de canalistas, de prenda agraria, de prenda industrial, de especial
de prenda y demás que les encomienden las leyes. Habrá un Conservador en
cada comuna o agrupación de comunas que constituya el territorio jurisdiccional
de un juzgado de letras.

Costo por prepago:

Es un costo financiero en que se debe incurrir en el caso de efectuar prepagos
totales o parciales. Este asciende a una trimestre de interes y comisión, en el
caso de las letras de crédito hipotecarias y a un trimestr de interes en el caso de
los Mutuos Hipotecarios.

Crédito:
Préstamo que otorga una entidad financiera.

Crédito Hipotecario:
Crédito de largo plazo, que generalmente se utiliza en la compra de un bien raíz
sobre el cual se establece la cláusula de hipoteca a favor del prestatario.

Otra definición:
Crédito que otorga el Banco para la adquisición de un terreno o propiedad y para
la construcción de viviendas, oficinas y otros bienes raíces, con las garantía de la
hipoteca sobre el bien adquirido o construido.
Estos créditos los otorga el Banco a través de la Gerencia Banca Hipotecaria
concediendo préstamos en letras de créditos y mutuos hipotecarios endosables
para adquisición de viviendas y fines generales, todo ello resguardado siempre
con hipoteca de primer grado sobre el inmueble, sin perjuicio que en
determinados casos se exija además la constitución de fianza solidaria del o de
la cónyuge.

Consolidación de deudas :
Consiste en fusionar en un total, las diferentes deudas con distintos plazos y
montos.

Corredor de propiedades :
Intermediario experto en la compra y venta de propiedades por cuenta de
terceros.

Depósito :
Suma de dinero entregada a una institución financiera, con el propósito de
generar intereses.

Cupón:
Es un documento adherido a la lámina de la letra de crédito, que otorga a su
portador el derecho a recibir un determinado flujo de dinero correspondiente a
pago de intereses y amortizaciones (o solamente intereses), cada cierto período
de tiempo, (generalmente trimestral) definido con anticipación.

Deuda:
En un sentido amplio, es la obligación que tiene una persona natural o jurídica,
respecto de otra, de dar, hacer o no hacer alguna cosa.

Otra definiciones:

Una acepción más restringida del término se refiere a la obligación contraida por
una persona natural o jurídica, organización o país, para con otra similar, y que
normalmente se estipula en términos de algún medio de pago o activo.
Desde el punto de vista de una empresa, una deuda se genera por la compra de
bienes o activos, por servicios recibidos, por gastos o préstamos, y pasa a
formar parte del pasivo de la misma.

Deuda Cancelada:
Obligación que una persona natural o jurídica ha extinguido por medio del pago
de la misma.
El pago lo puede hacer el propio deudor o un tercero, sin que medie
necesariamente autorización del deudor.

Deuda Castigada:
Créditos contabilizados como incobrables por el Banco, en atención al
incumplimiento del cliente.
La información sobre deudas castigadas es pública, de modo que otros
acreedores del cliente conocerán de esta situación. Asimismo, el ejecutivo
patrocinante deberá consultar estos registros en el momento que evalúa al
cliente, para conocer su grado de cumplimiento en el sistema financiero.

Deuda Impaga:
Toda obligación que no ha sido pagada en la fecha y condiciones pactadas en el
momento de aprobar el negocio. Se consideran todos los créditos con un atraso
de hasta 89 días corridos, contados desde la fecha de su vencimiento y que no
han sido traspasados a Cartera Vencida.

Deuda Relacionada:
Se refiere a la que mantienen las empresas o personas, cuyas relaciones de
propiedad están cruzadas con otras empresas o personas que pueden ser o no
clientes del Banco.

El Banco exige la confección de la respectiva “Malla de Grupo”, para analizar en

forma adecuada todas las deudas relacionadas y evitar de este modo
infracciones a las disposiciones legales vigentes, referidas a los márgenes de
crédito.

Deuda Vencida:
Son consideradas todos los créditos que han completado 90 o más días impagos.
Por disposiciones de la SBIF, todos los bancos deben pasar a Cartera Vencida las
cuotas o montos globales de créditos morosos por el plazo estipulado; sin
embargo, el ejecutivo comercial puede decidir el traspaso a cobranza judicial a
contar del primer día de atraso en el pago, según la situación del cliente.

Deudor:
Cliente que ha contratado créditos a su nombre en el Banco.

Deudor Directo:
Cliente que ha contratado créditos a su nombre en el Banco.

Deudor Indirecto:
Cliente que afianza o avala deudas de terceros con el Banco.

Deudor Normal:
Se refiere al cliente cuyas operaciones de crédito están sujetas a una tasa de
recuperación igual o superior al 96%, en las mismas condiciones que las
pactadas inicialmente. En esta definición se encuentran los deudores clasificados
en Ay B y que presentan créditos: a) al día o b) uno o más créditos impagos,
hasta por un máximo de 30 días corridos.

Deudor Relacionado:
Cliente que ha contratado créditos, en forma directa o indirecta en el BECH y
que tiene relaciones de propiedad con otros clientes, personas naturales o
jurídicas, también deudores del BECH.

D.F.L. 2 :
Decreto con Fuerza de Ley Nro. 2 de 1959,que otorga los siguientes beneficios
tributarios a las propiedades por el amparados:
• Excención de pago de contribuciones por un período de 10 años.
• Disminución del costo de inscripción de la propiedad en el Conservador de
Bienes Raices en un 50 %.
• Disminución del Impuesto de Timbres y Estampillas que afecta al crédito
de un 1,2% a un 0,6% del monto del crédito solicitado, hasta el plazo de
dos años siguientes a la fecha de su recepción.

Depreciación :
Perdida del valor que puede afectar a un activo a través del tiempo.
Dividendo hipotecario :
Cuota que paga el deudor por el préstamo hipotecario, incluye el pago de
interés, amortización y comisión.

Dominio:
Es el derecho real en una cosa corporal para gozar y disponer de ella
arbitrariamente, no siendo contra la ley o contra el derecho ajeno.

Ejecución :
Agotadas todas las instancias de cobranza extrajudicial, el acreedor puede iniciar
un procedimiento judicial de cobro, en el cual se pueden embargar bienes del
deudor y subastarlos, con la finalidad de pagarse de la deuda con el producto del
remate.

Encaje :
Norma establecida por el Banco Central, que obliga a las Instituciones
Financieras a depositar un porcentaje de sus depósitos, captaciones y otras
obligaciones. Las normas sobre encaje se contienen en el Capítulo 4-1 de la
Recopilación de Normas de la Superintendencia de Bancos e Instituciones
Financieras.

Escritura de compraventa de un bien raiz:

Escritura mediante el cual se transfiere el dominio de un bien raíz. En esta
escritura se individualiza la parte vendedora y compradora; describe
detalladamente la materia de la compraventa fijando su precio y forma de pago,
debiendo ser firmada ante Notario. La compraventa debe inscribirse en el
Conservador de Bienes Raíces que corresponda a la ubicación del inmueble
vendido.

Escritura Pública:
Instrumento público o auténtico otorgado con las solemnidades que determina la
ley, autorizado por el Notario Público competente, e incorporado a un protocolo
o registro público.
Para producir los efectos probatorios que le son propios, debe cumplir los
siguientes requisitos:
Debe ser otorgado por un notario público;
El notario debe ser competente;
En su otorgamiento deben cumplirse las formalidades exigidas por la ley; y
Debe ser incorporado en el protocolo del notario.

Cumplir los requisitos anteriores, tiene el mérito probatorio propio de los

instrumentos públicos (Código Civil).

Estado de situación :
Completo resumen valorizado de los activos y pasivos, tanto de largo como de
corto plazo de una persona. Debe ser completado y firmado por el interesado.

Estudio de títulos :
Es un estudio efectuado por un abogado acerca del historial jurídico de un
inmueble, por un lapso de 10 años, con el objeto de determinar los derechos del
dueño y que éstos no se encuentran afectos a vicios de nulidad, resolución ni a
gravámenes, prohibiciones o embargos.

Factor de Riesgo:
Elementos de tipo externo que pueden afectar el resultado esperado de
inversiones, producción, ventas, etc.
Los factores de riesgos pueden afectar positiva o negativamente los resultados
esperados.

Fijación de la tasa de interés :

Es el compromiso de la institución financiera de garantizar al cliente una tasa de
interés acordada, por un periodo de tiempo determinado.

Garantía hipotecaria :
Es un derecho real que recae sobre un inmueble que, permaneciendo en poder
del que lo constituye, da derecho al acreedor para perseguirlo de manos de
quien se encuentre y de pagarse preferentemente del producido de la subasta.
Garantía:
En términos generales, las garantías constituyen los diversos medios de que
puede hacer uso el acreedor para ponerse a cubierto de la insolvencia del
deudor. La garantía o caución está definida en el art. 46 del Código Civil, como
cualquier obligación que se contrae para la seguridad de otra obligación propia o
ajena. Son especies de caución la fianza, la prenda y la hipoteca.

Otras definiciones:

Respaldo real o intangible que protege contra el riesgo de no pago de un

instrumento por parte de quien contrae la obligación.

En general, caución o garantía es cualquier obligación que se contrae para la

seguridad de otra obligación propia o ajena.

Por ejemplo: la fianza, la hipoteca, la prenda.

Garantía de la tasa de interés:

Es un compromiso que asume generalmente el otorgante del crédito
garantizando al comprador una tasa de interés especificada, siempre y cuando la
operación se cierre en un tiempo predeterminado.
Ocacionalmente tal garantía es otorgada por el vendedor.

Gastos comunes :
Son todos aquellos gastos provenientes de la mantención, equipamiento y
administración de espacios comunes que son objeto de una comunidad.

Gastos operacionales básicos del crédito :

Son los gastos en que debe incurrir un solicitante de crédito. Incluyen tasación,
estudio de títulos, confección de la escritura, gastos notariales, inscripción de la
propiedad, hipoteca e impuesto al mutuo.

Gravamen:
Carga, limitación u obligación impuesta sobre una persona o bien por el titular
del dominio para garantizar obligaciones propias o ajenas.
Otras definiciones:
Limitación del dominio de un bien por haber constituido sobre él otro derecho a
favor de un tercero, como por ejemplo: usufructo, hipoteca, prenda, etc.
Tributos y obligaciones a que está afecta una persona natural o jurídica por el
derecho a operar, poseer o transar un bien o servicio.

Hipoteca de primer grado con cláusula de garantía específica :

Es aquella donde la hipoteca es de primer grado y garantiza unicamente el
cumplimiento de un crédito u obligación en particular.

Hipoteca de segundo grado con cláusula garantía general :

Es aquella donde la hipoteca es de segundo grado y garantiza el cumplimiento
de todos y cada uno de los créditos y obligaciones que una persona mantenga,
en el presente o contrajere en el futuro con una Institución Financiera.

Impuesto de timbres y estampillas :

Impuesto que grava las operaciones de crédito. Es recaudado por las
Instituciones Financieras por cuenta del Fisco. En general corresponde al 0,1%
mensual del monto del crédito, no pudiendo exceder el 1,2% y para propiedades
DFL2 el 0.6% del monto del crédito.

Ingresos verificables :
Ingresos que son demostrables o comprobables.

Insolvencia :
Incapacidad del pago de deudas.

Intermediario :
Persona o empresa que lleva o realiza una negociación entre dos partes.
Línea de edificación :

Distanciamiento mínimo de una construcción con respecto al perímetro del

terreno. Se define en planos reguladores o reglamentos de copropiedad.

Mandante:
Persona que confiere a otra un encargo.

Mandatario:
Persona que acepta de otra persona un encargo.

Mandato:
Es un contrato en que una persona confía la gestión de uno o más negocios a
otra, que se hace cargo de ellos por cuenta y riesgo de la primera. La persona
que confiere el encargo se llama comitente o mandante, y la que lo acepta
apoderado, procurador y, en general, mandatario.

Minuta de Crédito:
Documento interno del BECH, que prepara el ejecutivo patrocinante, donde se
presenta la situación actual del cliente, se describe la solicitud que se eleva a
Comité (operación especifica o Línea de crédito), formaliza las condiciones de
aprobación que el Banco establece para el cliente.

Debe ser firmada por los integrantes del Comité de Créditos que corresponda al
nivel de deuda total(directa más indirecta relacionada) del cliente, en señal de
aprobación a lo solicitado.

Morosidad :
Retraso en el pago estipulado en el contrato.

Novación :
Es la substitución de una nueva obligación a otra anterior, la cual queda por
tanto extinguida.
Pago contado o Pie :
Corresponde a la parte del precio que se paga en efectivo.

Patrimonio neto :
Diferencia entre el valor de los bienes o activos y las deudas o pasivos.

Plazo del crédito:

Período entre la fecha de emisión y la fecha en que se extingue un crédito.

Valorización o plusvalía :
Aumento en el valor comercial de una propiedad a través del tiempo.

Preevaluación :
Procedimiento mediante el cual se verifican las posibilidades de endeudamiento
de una persona, capacidad que viene dada por su flujo, patrimonio e historial
comercial.

Precio de mercado :
Es el mayor precio que esta dispuesto a pagar un comprador y el mínimo precio
que esta dispuesto a recibir un vendedor.

Prepago :
Cancelación parcial o total de una deuda en forma anticipada

Promesa de compraventa de un bien raiz:

Contrato mediante el cual una parte se compromete a vender y otra se
compromete a comprar un determinado bien raíz, estipulando, plazo para
materializar la compraventa , precio y multas en caso de desistimiento.
Usualmente, tanto el vendedor como el comprador dejan una garantía.

Refinanciamiento :
Es cuando un crédito extingue otro crédito.

Reglamento de copropiedad :

Estatuto que establece los derechos y obligaciones de los copropietarios de los

bienes comunes de un edificio o condominio acogido a la Ley de Copropiedad
Inmobiliaria, y contiene las normas de administración y funcionamiento de la
comunidad.

Relación Carga Financiera/Ingreso :

Es la relación porcentual entre el total de los pagos por deudas financieras
(préstamos de consumo, automotrices, casas comerciales y tarjetas de crédito)
sumado al dividendo del crédito hipotecario que se solicita y el ingreso
verificable del cliente.

Relación Deuda/Garantía :
Es la relación porcentual entre el monto del crédito y el valor comercial de la
propiedad.

Relación Dividendo/ Ingreso :

Es la relación porcentual entre el total del dividendo del crédito hipotecario que
se solicita y el ingreso verificable del cliente.

Renta:
Los ingresos que constituyen utilidades o beneficios que rinda una cosa o
actividad y todos los beneficios, utilidades o incremento de patrimonio que se
perciban o devenguen, cualquiera sea su naturaleza, origen o denominación.
Riesgo:
Es la probabilidad de no recuperar total o parcialmente la inversión efectuada o
el crédito otorgado, o la incertidumbre respecto de la rentabilidad que obtendrá
dicha inversión.

Repactar :
Es cuando se paga un crédito por medio de otro préstamo utilizando el mismo
bien raíz como garantía.

Reparación o mejoras :
Estructura incorporada como una mejora permanente a la propiedad que
aumenta el valor y la vida útil del inmueble.

Saldo insoluto :
Monto del crédito no cancelado, incluye intereses.

Saldo insoluto del capital :

Monto del crédito no cancelado, excluye intereses.

Seguro de desgravamen :
Seguro de vida que cancela el saldo insoluto, en caso de fallecimiento del
deudor.

Seguro de incendio :
Seguro general que protege a la propiedad en caso de incendio ordinario y
causas naturales.

Seguro de incendio con adicional de sismo :

Seguro general que protege a la propiedad en caso de incendio ordinario,
incendio por sismo y causas naturales.

Solicitud de crédito :
Formulario que debe completar el cliente con su estado patrimonial, financiero e
indicar las características de la propiedad y el monto del crédito.
Solvencia :
Capacidad para pagar deudas.

Spread:
Diferencia que existe entre una tasa de interés de captación y una tasa de
interés de colocación. En competencia, el monto del apread corresponde a la
justa compensación por los gastos operativos que tienen los bancos e
instituciones financieras y por los riesgos incurridos en la intermediación.
Diferencia que se obtiene al rescatar la tasa de colocación, la tasa que
representa el costo de fondos. El Spread determina el nivel de rentabilidad
(restando el costo operativo) que obtiene el Banco al realizar las operaciones de
crédito.

Es la diferencia que existe entre la tasa de interés de colocación que cobran los
bancos o instituciones financieras a los clientes a los cuales otorgó préstamos
(prestatarios) y la tasa de interés de captación que se les paga a los ahorrantes.
En general, se puede hablar de spread en cualquier situación en que exista un
precio determinado monto, en el evento que un deudor deje de pagar uno o más
créditos.

Subsidio:
Medida económica del Estado que consiste en hacer donaciones de dinero,
bienes o servicios a las empresas o a las personas, con un propósito tal como
incentivar la producción de ciertos bienes y servicios, redistribuir el ingreso, etc.

Tasa de interés :
Costo de un crédito.

Tasa de interés fija :

Es aquella que no varia durante la vigencia del crédito.

Tasa de interés máxima legal :

Cota superior que puede alcanzar la tasa de interés. Es fijada por el Banco
Central y la trasgrerción a este límite está sancionado por la ley.
Tasa de interés variable :
Es aquella que se modifica de acuerdo a una base preestablecida, durante la
vigencia del crédito.

Tasa TAB :
Es la tasa de interés promedio ponderada de captación para operaciones
reajustables a 90, 180 y 360 días que para cada día hábil bancario determina la
Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (AG), conforme al Reglamento
publicado en el Diario Oficial de fecha 22 de Agosto de 1992 y sus
modificaciones y reemplazos, si los hubiere, y que es publicada en medios de
prensa al día siguiente de su determinación.

Tasa TIP :
Es la tasa mensual de captación para operaciones reajustables entre 90 y 365
días del mes anterior al inicio del respectivo período de intereses. Esta tasa es la
determinada y publicada en el Diario Oficial por el Banco Central de Chile.

Tasa TIR :
Tasa de interés de referencia, equivale al mínimo a la cual los Bancos debieran
estar dispuestos a prestar sus recursos.

Tasación :
Es una aproximación al valor comercial de la propiedad, realizada por un tasador
profesional y calificado.

Títulos :
Es todo documento que da cuenta de un derecho u obligación indubitada, al cual
la ley le otorga la suficiencia necesaria para obtener su cumplimiento forzado.
Son títulos ejecutivos, entre otros, la sentencia firme o ejecutoria, la copia
autorizada de escritura pública; la letra de cambio, pagaré o cheque cuya firma
aparezca autorizado por notario.

Unidad de Fomento :
Sistema de reajuste creado por el Banco Central que refleja la variación que
experimenta la moneda respecto de la inflación, expresada en reajustes
mensuales en base a la tasa de variación que haya experimentado el Indice de
Precios al Consumidor, que determina el Instituto Nacional de Estadísticas.

Valor Residual:
Es el que corresponde a la actualización del monto del préstamo hipotecario en
letras de crédito, desde su fecha de emisión nominal o material,
respectivamente (vivienda : el 1° de enero de cada año) a la fecha en que nace
efectivamente la obligación.

Venta Cruzada de Productos:

Oferta de productos y servicios específicos de un área de acción, a clientes que
por su segmento operan en otra área del Banco. El BECH está propiciando entre
sus ejecutivos relaciones comerciales de carácter amplio que optimicen la
utilización de las bases de datos disponibles.

Violación de contrato :
Incumplimiento de parte o de la totalidad de las cláusulas y obligaciones de un
contrato.

Verificación de depósitos :
Documento emitido por una Institución Financiera acreditando que el solicitante
mantiene un determinado monto en inversiones.

Verificación laboral :
Documento emitido por el empleador del solicitante indicando su antigüedad,
cargo y salario.

Verificación de domicilio :
Confirmación de la residencia que el solicitante ha indicado como su residencia
permanente.