ACTIVIDAD 3

FINANCIAMIENTO POR MEDIO DE SOFOMES

GIULIANA BOCCALON CHAVERO

ROMEO MARIN HERNANDEZ

25 NOVIEMBRE DE 2018

© Escuela Bancaria y Comercial

 MAQUINARÍA Y EQUIPOS AGRÍCOLAS DE OCCIDENTE

La empresa Maquinaria y Equipos Agrícolas de Occidente, desde hace más de 20

años diseña, fabrica y comercializa productos para el sector agropecuario; opera en
prácticamente todo México. En la actualidad sus volúmenes de comercialización se
han visto afectados, pues sus clientes, por el alto costo de los equipos y los ciclos de
producción, requieren de financiamiento a plazos mayores a los 30, 60 y 90 días, que
son los que puede ofrecer esta organización. 

Por lo anterior, la compañía debe evaluar la posibilidad de constituir una Sofom que
pueda financiar a sus clientes en la adquisición de todos sus productos.

1. ¿Cuál es el fundamento legal en la constitución de una Sofom?

La Condusef realizará las altas en el Registro de Prestadores de Servicios Financieros

de las Instituciones Financiera para lo cual el Promovente (persona interesada en
constituir una SOFOM) deberá presentar a dicha Comisión su proyecto de estatutos
sociales para su revisión, a través del Portal del Registro.
2.  ¿Qué características tiene una Sofom?
Esta sociedad puede tener por objeto la realización de operaciones de arrendamiento
financiero y/o factoraje financiero y/o crédito para cualquier fin, sin necesidad de
autorización de la SHCP y de carga regulatoria.
Las SOFOM en principio es una entidad no regulada (E.N.R.). Es decir, no les aplican
normas financieras relativas a requerimientos de capital, limites de operación,
reservas técnicas, limites de tenencia accionaria, estructura corporativa, etc.
3.  De acuerdo con las particularidades de una Sofom, ¿la empresa del
caso revisado puede constituirse como tal?
Si se puede ya que como se especifica anteriormente puede ser regulada o no
regulada y puede tener un uso limitado o no limitado, en este caso si se puede
constituir como una Sofom. Porque es una “sociedad financiera de objeto múltiple”.
4. ¿Cuáles son los requisitos que tendría que cubrir?
Constituir una sociedad anónima, en términos de la Ley General de Sociedades
Mercantiles.
Contemplar en los estatutos sociales expresamente como objeto social principal, la
realización habitual y profesional de operaciones de crédito, y/o arrendamiento
financiero, y/o factoraje financiero.

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 5. ¿Qué productos podría ofrecer a sus clientes, una vez que se constituya
como Sofom?

Claramente podrían otorgar créditos, pueden tener también arrendamiento financiero

y factoraje.
6. ¿Podrían financiar a otros sectores diferentes? Y de ser así, ¿cuál sería
el sustento de esto?
Si, si podrían. Las SOMOFES no se centran en un solo sector, son amplias, por lo
tanto podría brindar servicios a otros sectores.

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 FINANCIAMIENTO, VENTAJAS Y DESVENTAJAS

Caso 1

El señor López es un productor agrícola de Sinaloa, México. Cuenta con 10 hectáreas o

menos, pero carece de acceso a los servicios bancarios. Su necesidad es contar con
dinero para comprar semillas, fertilizantes y maquinaria para la siembra. Sin embargo, ha
escuchado hablar de instituciones denominadas Sofomes, las cuales pueden cubrir sus
necesidades de crédito. Como especialista puedes ayudar al López investigando lo
siguiente: 

1. Una Sofom cercana a su región, a la que pueda acudir para solicitar el crédito
que requiere
Credi Avance Financiera

2. ¿Qué requisitos y trámites debe considerar el señor López para la obtención del
crédito?
Credencial del Elector
Comprobante de domicilio
Credencial de ganadero
Pago de agua
Permiso de siembre
Contrato de arrendamiento (en caso de aplicar)

3. ¿Cuáles son los costos en este tipo de financiamiento?

CAT / Comisiones
Tasa desde 30% al 48% anual dependiendo del monto
Comision por apertura
Comision por seguro de 0.0125%
Gasto moratorio
CAT infromativo del 58.9% anual de un credito de $100,000

4. ¿Cuáles son las ventajas y desventajas para él?

Ventajas: Esta dirigido a productores agropecuarios, principalmente los que se dedican a

la ganaderia, agricultura, frutales, industria rural y servicios rurales. Cuenta con una tasa

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de interes baja y con ello lograra una inversion a las tierras sin tener que invertir y
descapitalizarse en este momento

Desventajas: Los requisitos son muchos y minuciosos, hay un proceso largo para proder
aplicar al credito y que lo acepten.

Caso 2

El señor Núñez tiene 15 años de experiencia trabajando en líneas camioneras y

transportistas. En los últimos meses ha estado pensando seriamente en renovar su línea
de camiones; cuenta con algunos ahorros, pero no son suficientes para realizar el cambio
de toda la línea en el mismo año. Además Núñez no puede comprobar sus ingresos, y
nunca ha tenido financiamientos, por lo que está buscando alternativas para solucionar su
situación.

1. ¿Qué Sofom puede financiar su línea de camiones y también le pueda ofrecer

arrendamiento
Integra SOFOM

2. ¿Qué requisitos y trámites debe considerar el señor Núñez con la Sofom

investigada para la obtención del crédito o el arrendamiento?
Llenar la solicitud de la pagina web
Documentos oficiales del solicitante
Documentos oficiales de un aval
Comprobantes de ingresos

3. ¿Cuáles son los costos del crédito y los del arrendamiento?

Comision por apertura mas IVA hasta del 2.95% unica vez, sobre el monto a financiar
Gastos de cobranza por evento

4. ¿Le convendría más el crédito o el arrendamiento?

Para el arrendamiento son rentas fijas de 12 y 48 meses, mientras que para crédito,
dependerá de los montos que sean necesarios. El arrendamiento me parece una mejor
opción para el Sr. Núñez, que así puede cubrirse de ciertos riesgos que el mismo
arrendamiento cubre, como el riesgo a la obsolescencia de los camiones dentro de unos
años

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