GESTIÓN DE LA FORMACIÓN

PROFESIONAL INTEGRAL

SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

CENTRALES DE INFORMACION Y LEY HABEAS DATA

JOHN JAIRO
PACHECO
2021
1. Ejercicio de afianzamiento

Teniendo en cuenta su experiencia y saberes previos entreviste a tres personas cercanas

con el fin de preguntar si conocen o han tenido contacto con las centrales de información,
¿para qué sirven?, ¿cómo funcionan?, ¿por qué creen que funcionan las centrales de
información en el sector financiero? Para reforzar sus saberes previos vea el video ¿Está
reportado en Data Crédito? Tami (2019)
en https://www.youtube.com/watch?v=lQgnAOi68RY#action=share
Socialice las entrevistas en un conversatorio liderado por su instructor técnico.

2. Ejercicio de apropiación

Informe En grupos autónomos de estudio consulten los siguientes enlaces y respondan las
preguntas que los ayudarán a profundizar en el tema de las centrales de información. SFC.
(2019). Reporte de datos a las Centrales de Riesgo en
https://www.superfinanciera.gov.co/inicio/consumidorfinanciero/informacion-
general/informacion-al-consumidor-financiero/lo-que-usted-debe-saber-sobre/reporte-
dedatos-a-las-centrales-de-riesgo-11293 Rodas (2017) Caricaturas uso de Tarjetas Crédito
en https://www.youtube.com/watch?v=F3VIyNxQbss

Solo o en grupos autónomos de estudio consultar los siguientes contenidos para

identificar las características y los procesos y procedimientos aplicados en las centrales de
información, buró de crédito y ley de Habeas Data posteriormente realizar un cuadro
sinóptico socializar con el grupo y con su instructor técnico en mesa redonda... Preguntas
frecuentes TransUnión (2020) en https://www.transunion.co/servicio-al-
cliente/preguntas-frecuentes Datacrédito (s.f.) en
https://www.datacredito.com.co/pinformacion.html Habeas Data | Itaú:
https://www.itau.co/personal/servicio-al-cliente/habeas-data 220-52615 Asunto:
centrales de riesgo o de información comercial. Documento anexo: 220-52615-Centrales-
deriesgo.pdf

Es momento que demuestre lo aprendido sobre las centrales de información, buró de

crédito y Ley de Habeas Data, para ello, realice la siguiente actividad propuesta en un
documento entregable a manera de informe escrito:

a. Responda las siguientes preguntas:

o ¿Cuál es la importancia de las centrales de información?

o ¿Quiénes informan a la central de información?

o ¿Qué es una central de información?

o ¿Cómo obtienen la información las centrales de información?

o ¿Qué es el buró de crédito?

b. Revise y analice los siguientes casos, relacione sus observaciones y exponga sus
conclusiones.
Caso Juan Pérez: El señor Juan Pérez es un microempresario, tiene un negocio de
líchigo en un barrio popular de la ciudad, ha tenido experiencia crediticia con
entidades financieras, algunas de estas obligaciones ya están canceladas, pero tiene
otras vigentes, el señor Pérez desea solicitar un crédito, usted como asesor debe
revisar su datacrédito, para esto consulte las tres primeras páginas del siguiente
documento anexo Caso-Juan.pdf posteriormente analizará el comportamiento que
tiene el señor Pérez en las obligaciones canceladas/ inactivas y vigentes y de esta
información va a determinar: o El estado de la obligación o Tipo de cuenta o Entidad
informante o dueña o Fecha en que se actualizó el reporte o Fecha de apertura o
Ciudad o Oficina deudor o Comportamiento (NNN…) o Cupos (saldo) con cada entidad
o Hábitos de pago o Endeudamiento global o Resumen de endeudamiento con cada
tipo de crédito Realizará un informe ejecutivo con análisis y conclusiones del
comportamiento del señor Juan Pérez con el DataCrédito (tres primeras páginas del
documento) Caso Pepa Rodríguez La señora Pepa Rodríguez es una microempresaria,
dueña de una miscelánea en un municipio de Colombia, ella ha tenido experiencia
crediticia, desea solicitar un crédito, pero primero usted como asesor revisará la CIFIN
en el siguiente documento anexo Datacredito_Pepa.pdf posteriormente analizará el
comportamiento que tiene la señora Pepa Rodríguez según el documento en los
siguientes puntos: o Las cuentas o Tarjeta de crédito o Cartera total sector financiero o
Cartera total operaciones leasing o Cartera total fiduciarias o Sector solidario o Sector
asegurador o Sector real (por servicios, comercial o préstamos) o Consolidado general
o Endeudamiento global y detallado o Reestructurados o Castigados Realizará un
informe ejecutivo con análisis y conclusiones del comportamiento de la señora Pepa
Rodríguez con el documento anexado. Los parámetros mínimos para el informe son: o
Un título o Estructura (objetivo, actividades realizadas, recomendaciones /
conclusiones) o Exponer el tema principal o Aplicar normas gramaticales y ortográficas
o Redacción informativa o Contener todos los ítems mencionados 3. Entregue el
informe solicitado, a través del espacio disponible en la plataforma.
Downloaded by John Jairo Pacheco Gastelbondo (johnpachecogas@gmail.com) lOMoARcPSD|
9116958 INTRODUCCION Este trabajo es un informe escrito basado en las centrales de
información y tiene como objetivo profundizar en el tema antes mencionado, identificando las
características, procesos y procedimientos aplicados en las centrales de información, Buró de
credito y ley de Habeas Data. Las referidas entidades tienen como función principal el evaluar la
vida financiera y crediticia de los ciudadanos colombianos, que, por cualquier motivo, acuden al
sistema bancario y comercial a realizar transacciones o solicitar los servicios que éstas ofrecen. A
partir de la información generada por las citadas Centrales de Riesgo, tanto el comercio como el
sistema comercial, avalan o no la confianza y seguridad que pueda tener una persona que solicite
los servicios comerciales a los cuales acudió. Downloaded by John Jairo Pacheco Gastelbondo
(johnpachecogas@gmail.com) lOMoARcPSD|9116958 DESARROLLO DEL TALLER Ejercicio de
apropiación - Informe A/ Responda las siguientes preguntas: ¿Cuál es la importancia de las
centrales de información? la gran importancia es porque se encargan de es clasificar a los
individuos según la probabilidad de impago. Con ese propósito, evalúa el registro de los préstamos
vigentes y pasados en bancos y otras empresas. ¿Quiénes informan a la central de información?
Todas las entidades a las cuales el titular de la información haya autorizado efectuar el reporte de
su información financiera, crediticia, comercial o de servicios, tales como bancos, empresas de
telecomunicaciones, de televisión por cable, fondos de empleados, entre otras; y que a su vez se
encuentren vinculadas a TransUnión® . De acuerdo con la Ley 1266 de 2008, estas entidades se
denominan fuentes de información. ¿Qué es una central de información? Las centrales de
información como TransUnión, almacenan y analizan la información que ayuda a las entidades
financieras a calificar la confiabilidad de las personas para pagar sus deudas, y a evaluar su perfil
de riesgo. ¿Cómo obtienen la información las centrales de información? Por medio de
TransUnión® . ¿Qué es el buró de crédito? El Buró de Crédito es una empresa privada, no
gubernamental, que recibe información de los bancos y entidades financieras que otorgan créditos
a una persona física o moral. Esta información se archiva en un historial crediticio bajo el nombre
de quién lo solicito y de esta forma se va recaudando información de cada crédito que adquieres,
sus pagos y adeudos. Downloaded by John Jairo Pacheco Gastelbondo
(johnpachecogas@gmail.com) lOMoARcPSD|9116958 B/ Revise y analice los siguientes casos,
relacione sus observaciones y exponga sus conclusiones. Caso Juan Pérez Les presento al señor
Juan Perez quien presenta en Datacrédito una acierta + y un puntaje de 792. Actualmente
presenta en obligaciones abiertas /vigentes los siguientes productos: Posee Una Tarjeta de credito
con Banco Colpatria la cual se encuentra al dia en sus pagos. La última actualización que presenta
el producto en mención es el 02/2013.Con fecha de apertura el mes de abril de 2012 en la ciudad
de Bogotá Dc Avenida, en oficina principal, en calidad de Deudor Principal. El comportamiento de
pago que presenta en su producto es NORMAL, presenta un cupo inicial de $1.500.000 con un
saldo actual de 599.000, no reporta valor de cuota, pero se evidencia que los pagos de l esta
tarjeta se debe cancelar mensualmente. Se destaca que el hábito de pago de este producto es
muy puntual y se encuentra al dia. La última actualización que presenta el producto en mención es
el 02/2013.el endeudamiento global de dicho producto en el 4 trimestre a diciembre de 2012 son
721.000 Mil. De igual manera presenta una cartera de ahorro y vivienda con Fondo Nacional Del
Ahorro, fecha de actualización que presenta el producto es el 02/2013.producto aperturado el
mes de julio del año 2010 en la ciudad de Bogotá Dc, oficina Sede Nacional, en calidad de deudor
principal con comportamiento de pago Normal. El cupo inicial de esta cartera es por $22.464.000 y
con un saldo actual de $20.552.000 cancelando mensualidades de 166.000 mil pesos y a la fecha
de actualización presenta 30 cuotas canceladas de 224 cuotas pactadas el habito de pago es
puntual. Para resumir nuestro cliente Juan Perez al 2 trimestre del año solo tenía endeudamiento
con Banco Caja Social con un monto de deuda por $34.114.000, se evidencia que en el 3 trimestre
de dicho año utilizo su tarjeta de credito con un avance por valor de $795.000 mil pesos
.Finalizando el 4 trimestre del año aun don Juan mantenía sus mismas obligaciones, con la ventaja
que su endeudamiento global disminuyo, por ejemplo en su credito con Banco Caja Social ya solo
debía del capital $33,410,000 y en su tarjeta de credito $721,000 . Downloaded by John Jairo
Pacheco Gastelbondo (johnpachecogas@gmail.com) lOMoARcPSD|9116958 Referente a las
obligaciones cerradas, el señor Juan presento los siguientes productos: - Presento Cartera bancaria
con Banco Av Villas, la cual fue cerrada con pago voluntario, se aperturo el mes de noviembre del
año 2005, en calidad de deudor principal, el comportamiento de pago de esta obligacion fue
Normal y el cierre de dicho producto fue en el mes de noviembre del año 2008. - Segundo
producto era una Cartera Cooperativa de ahorro y credito, cerrada con pago voluntario, con la
entidad Fundación Mundo Mujer, la cual aperturo en el mes de septiembre del año 2008 en
calidad de deudor “Codeudor” el comportamiento de pago fue Normal y cerro dicha obligacion en
junio del año 2009. - El último producto que tenía era otra Cartera Cooperativa de ahorro y credito
con la misma Fundación de La Mujer, cerrada con pago voluntario .la fecha de apertura es en julio
del año 2009 en calidad de deudor “Codeudor”, obligación que tuvo habito de pago Normal y su
cierre fue en diciembre en el año 2010. Desde mi punto de vista el señor Juan Pérez esta apto para
acceder a un microcrédito con nuestra entidad pues su reporte en centrales demuestra el buen
habito de pago que ha presentado con sus obligaciones adquiridas, comenzaremos inicialmente
con un microcrédito por un monto bajo para que este e haga cliente nuestro, de esta forma
ayudamos para que él no se sobre endeude y pueda seguir cumpliendo con el pago de sus
obligaciones puntualmente. Caso Pepa Rodríguez La cliente Pepa Rodríguez según información
base de su Cifin presenta los siguientes productos: CUENTAS: - Cuenta con Banco Bancolombia N°
de cuenta 0000001970381110 de tipo credito individual aperturada el 30/05/1999 y con fecha de
corte el 01/05/2006 aperturada en la ciudad de Bogotá –Dc en la sucursal Centro Andino con un
comportamiento de pago Inactiva Embargada. - Cuenta con Banco BBVA N° de cuenta 30400055
de tipo ahorro individual aperturada el 07/06/2004 y con fecha de corte el 01/05/2006 aperturada
en la ciudad de Bogotá –Dc en la sucursal Metrosur, con comportamiento de pago Normal.
Downloaded by John Jairo Pacheco Gastelbondo (johnpachecogas@gmail.com) lOMoARcPSD|
9116958 TARJETA DE CREDITO: - Presenta un producto de tarjeta de credito con Banco
Bancolombia N° de tarjeta 0000000000931682; Marca Amex clase Blue, la cual aperturo en la
ciudad de Bogotá Dc, en la sucursal Cedritos 1, con fecha de apertura el 03/12/2000 con un cupo
inicial de $2.100.000, un saldo actual de $1.350.000 un pago mínimo por valor de $1.280.000 y un
valor en mora de $1.420.000 a la fecha de corte realizada el 01/05/2006 el estado de la deuda es
una cuenta Morosa. - Otra tarjeta de credito con el banco CITIBANK N° de tarjeta
0000000235478103, marca Máster class, clase oro Gold, la cual aperturo en la ciudad de Bogotá
Dc en la sucursal chico .la fecha de apertura es el 08/02/2001, con un cupo inicial de $4.000.000,
un saldo actual de $2.895.000 un pago mínimo por el valor de $545.000, su obligacion se
encuentra vigente y al corte del 01/05/2006 se encuentra sin ningún saldo en mora. CARTERA
TOTAL SECTOR FINANCIERO. - Presenta una cartera con Banco de Bogotá tipo de garantía
Hipotecario origen de cartera Megabanco aperturada en la ciudad de Bogotá Dc en la sucursal
Autopista el Dorado. En calidad de deudor principal. con fecha de apertura en junio del 2000 y con
una fecha de corte en junio del 2015 con un valor inicial de credito por $70.000.000 millones y a la
fecha de corte presenta un saldo de 58.000.000 millones, el valor que cancela de mensualidad es
de 620.000 con un valor en mora de $3.635.000 con calificación en c de dicha obligacion
evidenciándose un comportamiento en los últimos 12 meses de mal habito de pago. - Su otro
producto es con Banco Davivienda aperturada en la ciudad de Bogotá Dc en la sucursal centro ,en
calidad de codeudor con una fecha de apertura en diciembre del 2003 y una fecha de corte en
diciembre del 2006 .con un valor inicial aprobado de $8.000.000 millones ,un saldo actual de
$3.200.000 una mensualidad de cuotas por valor de $800.000 mil pesos y un saldo en mora de
510.000 al corte de junio de 2006 con calificación en B de dicho producto ,al inicio de la obligacion
presento dos moras pero actualmente se encuentra con habito de pago Normal. Downloaded by
John Jairo Pacheco Gastelbondo (johnpachecogas@gmail.com) lOMoARcPSD|9116958 CARTERA
TOTAL OPERACIONES LEASING - CFC con banco de Occidente aperturada en la sucursal principal en
la ciudad de Bogotá Dc, con fecha de apertura en julio del 2004. presenta un cupo inicial de
$15.000.000 millones y para el mes de julio del 2007 presenta un saldo actual de $7.200.000 un
valor de canon por $510.000 mil en periocidades mensuales. CARTERA TOTAL FIDUCIARIAS -
Presenta un Fid con Banco Bogotá con fecha de apertura en octubre del año 2005, aperturada en
la ciudad de Bogotá DC con cupo inicial de $8.000.000 millones y saldo actual de $3.330.000
cancelando mensualidades de $685.000 mil pesos al corte presentado en mayo de 2006 su habito
de pago era normal. SECTOR SOLIDARIO - Presenta cartera cooperativa de ahorro y credito con
Banco Coomeva cooperativa con apertura en la ciudad de Bogotá Dc, en su sucursal principal con
fecha de apertura en octubre del 2004 con un cupo inicial de 1.200.000, un saldo actual de
$750.000 mil pesos, cancelando mensualidades de 45.000 mil pesos al corte de mayo de 2006 su
calificación es en A y habito de pago normal. SECTOR ASEGURADOR - Presenta una cartera en la
Compañía de seguros generales Liberty N° de póliza 1234567890 de fecha de expedición el
01/06/2004, el estado de la póliza se encuentra en cobro jurídico, el valor inicial de la deuda era
de $1.800.000 y presenta un valor en mora de $2.350.000 a la fecha de corte de 23/04/2006,
dicho producto se encuentra calificado en K. SECTOR REAL CARTERA POR SERVICIOS - Presenta una
cartera con Cablecentro SA aperturada en la ciudad de Bogotá sucursal principal el valor de canon
que cancela mensualmente es de $40.000 con fecha de corte al 01/05/2006 sus pagos han sido
normales. SECTOR REAL CARTERA SECTOR COMERCIAL O PRÉSTAMOS - Presenta una cartera con
Corbeta colombiana de comercio con apertura en la ciudad de Bogotá Dc en la sucursal alkosto
avenida con fecha Downloaded by John Jairo Pacheco Gastelbondo (johnpachecogas@gmail.com)
lOMoARcPSD|9116958 inicial el 18/04/2006 con un saldo inicial de $1.599.000 un saldo actual de
$1.050.000 pago mínimo de $550.000 mil pesos. la fecha de corte fue el 01/05/2006 su habito de
pago es normal. CONSOLIDADO GENERAL En dicho consolidado presenta las consolidaciones de las
tarjetas de credito, carteras, sector solidario y sector real, las cuales presenta 2 obligaciones en
mora por un valor total de $7.405.000, un saldo total de obligaciones en calidad de principal por
$69.175.000 presenta un total de obligaciones en calidad de Codeudor con un saldo total de
deuda de $10.400.000 y un valor total en mora por un monto de $7.915.000. Siendo así un valor
total de obligaciones de $79.575.000 ENDEUDAMIENTO GLOBAL Y DETALLADO Presenta un credito
con banco de Bogotá modalidad credito vivienda con tipo de mensualidades con un valor de
deuda de $58.000.000el tipo de Garantia es Hipotecaria con fecha de avaluó en junio del año 2000
la cuota esperada es de $6.960.000. RESTRUCTURADOS No presenta productos con carteras
restructuradas CASTIGADOS No presenta productos con carteras castigadas. Toda la información
aquí suministrada es en base al reporte generado en CIFIN en marzo del año 2006. Desde mi punto
de vista la señora Pepa Rodríguez ha presentado un mal habito de pago en sus obligaciones ,como
asesor en microfinanzas haríamos mal en darle un nuevo crédito, ya que según la Cifin compartida
la señora pepa ha presentado mal habito de pago en obligaciones abiertas, se le recomendaría de
lograr un buen habito de pago y ponerse al dia en las obligaciones en mora para que una vez tenga
estas obligaciones al día, tendríamos la posibilidad de realizarle nuevamente el proceso para que
pueda acceder a un crédito nuevo si ella lo desea. Downloaded by John Jairo Pacheco Gastelbondo
(johnpachecogas@gmail.com) lOMoARcPSD|9116958 CONCLUSION Una central de riesgo clasifica
a los individuos según la probabilidad de impago. Con ese propósito, evalúa el registro de los
préstamos vigentes y pasados en bancos y otras empresas, las centrales de riesgo, además de la
información financiera, consignan data demográfica del público como edad, sexo, nivel de
educación, entre otros, no tienen creación legal, ni son entidades gubernamentales, pero han
asumido un rol propio de un organismo del Estado. Las centrales de riesgo al no tener un origen ya
sea constitucional o legal, no tienen carácter estatal, y por el contrario pertenecen a la esfera del
sector privado, que se benefician de un buen margen de ganancias, y que han asumido de hecho
actividades que son propias del Estado, como la de viabilizar y condicionar el acceso de las
personas al sector financiero y comercial.