Instituto Politécnico Nacional

Escuela Superior De Comercio Y

Administración
(UNIDAD SANTO TOMÁS)
Modalidad No escolarizada

Unidad de Aprendizaje: Régimen Fiscal de Sector

Financiero

Profesor: JIMENEZ PONCE JAVIER

Grupo: 3CX28

Actividad: Evaluación Diagnóstica

Alumna: Ibáñez Rodriguez Cristina

Fecha de Entrega: 31 de December de 2021

Contenido
Regulación de las Instituciones crediticias y financieras................................................................3
Leyes..................................................................................................................................................3
Reglamentos.......................................................................................................................................3
Estatuto Orgánico...............................................................................................................................3
Disposiciones de Carácter General.....................................................................................................3
Reglas................................................................................................................................................5
Bases..................................................................................................................................................5
Lineamientos......................................................................................................................................5
Plan Nacional de Desarrollo...............................................................................................................5
Manuales............................................................................................................................................5
Anexo Técnico...................................................................................................................................6
NORMAS HISTÓRICAS..................................................................................................................6
Estatuto Orgánico...........................................................................................................................6
Acuerdos........................................................................................................................................6
Instituciones Financieras en México..............................................................................................6
Sistema bancario............................................................................................................................7
Sistema no bancario.......................................................................................................................7
Conclusiones......................................................................................................................................8
Fuentes de consulta...........................................................................................................................8

Regulación de las Instituciones crediticias y financieras

Las autoridades que dirigen el sistema financiero establecen directrices que controlan y regulan las
actividades e instituciones financieras, buscan hacer eficiente el manejo del capital.
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Los objetivos específicos de los reguladores financieros
son generalmente: hacer cumplir las normas y leyes,
procesar los casos de malas prácticas en el mercado, por
ejemplo, el uso de información privilegiada, la licencia de
los proveedores de servicios financieros, proteger a los
clientes, e investigar las denuncias y mantener la
confianza en el sistema financiero.
Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos.
(Última reforma DOF 28 de mayo de 2021)

Leyes
 Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros (Última reforma 09 de
marzo de 2018)
 Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros. (Última reforma
09 de marzo de 2018)
 Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera. (09 de marzo de 2018)
 Ley General de Transparencia y Acceso a la Información Pública (04 de mayo del 2015)
 Ley Federal de Transparencia y Acceso a la Información Pública (27 de enero del 2017)

Reglamentos
 Reglamento de Supervisión de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los
Usuarios de Servicios Financieros. (10 de octubre de 2012)

Estatuto Orgánico
 Estatuto Orgánico de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financiero. (15 de julio de 2019)

Disposiciones de Carácter General

 Disposiciones de carácter general de la CONDUSEF en materia de transparencia y
sanas prácticas aplicables a las instituciones de tecnología financiera. (9 de julio de
2019)
 Disposiciones de Carácter General para el Registro de Contratos de Adhesión de
Seguros.(15 de noviembre de 2016)
 Disposiciones de carácter general en materia de sanas prácticas, transparencia y
publicidad aplicables a las instituciones de seguros. (23 de diciembre de 2015)
 Reformas y Adiciones a las Disposiciones de carácter general en materia de sanas
prácticas, transparencia y publicidad aplicables a las instituciones de seguros y a las
Disposiciones de carácter general para el registro de contratos de adhesión de seguros.
(22 de mayo de 2018)
 Disposiciones de carácter general en materia de transparencia aplicables a las uniones
de crédito.(16 de octubre de 2015)
 Reformas y adiciones a las Disposiciones de Carácter General en materia de
transparencia aplicables a las Uniones de Crédito.(27 de septiembre de 2016)
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  Disposiciones de carácter general en materia de transparencia aplicables a las
sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, sociedades financieras populares y
sociedades financieras comunitarias. (16 de octubre de 2015)
 Reformas, adiciones y derogaciones a las Disposiciones de Carácter General en materia
de transparencia aplicables a las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo,
Sociedades Financieras Populares y Sociedades Financieras Comunitarias. (10 de
octubre de 2016)
 Disposiciones de carácter general en materia de transparencia aplicables a las
Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades No Reguladas. (11 de agosto de
2015)
 Disposiciones de carácter general para el registro de las comisiones, la cartera total y
número de contratos, que deben realizar las entidades financieras. (26 de agosto de
2015)
 Disposiciones de carácter general que regulan los Programas de Autocorrección de la
CONDUSEF. (18 de diciembre de 2014)
 Disposiciones de carácter general en materia de cláusulas abusivas contenidas en los
contratos de adhesión. (19 de noviembre de 2014)
 Disposiciones de carácter general en materia de transparencia aplicables a las
instituciones de crédito y sociedades financieras de objeto múltiple, entidades
reguladas. (30 de octubre de 2014)
 Disposiciones de carácter general por las que se establece la información que deben
rendir las unidades especializadas de las instituciones financieras a la Comisión
Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. (20 de
octubre de 2014)
 Disposiciones de Carácter General para el Registro de Contratos de Adhesión. (1 de
agosto de 2017)
 Disposiciones de carácter general para el registro de prestadores de servicios
financieros. (7 de octubre de 2014)
 Disposiciones de carácter general aplicables a las entidades financieras en materia de
Despachos de Cobranza. (7 de octubre de 2014)
 Disposiciones de carácter general para la organización y funcionamiento del buró de
entidades financieras. (9 de julio de 2014)
 Reformas y adiciones a las disposiciones de carácter general para la organización y
funcionamiento del Buró de Entidades Financieras. (29 de mayo de 2015)
 Acuerdo por el que se reforman, adicionan y derogan diversas Disposiciones de
Carácter General de la CONDUSEF. (11 de diciembre de 2018)

Reglas
 Reglas de carácter general para la obtención de información sobre seguros de vida. (28 de
diciembre de 2010)
 Reglas de carácter general para recibir promociones y realizar notificaciones por medios
electrónicos, en los procedimientos administrativos competencia de la CONDUSEF. (18 de
octubre de 2011)
 Reglas del Registro Público de Usuarios. (01 de noviembre de 2013)
 Reforma a las Reglas del Registro Público de Usuarios. (19 de julio de 2016)
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  Modificaciones y Adiciones a las Reglas del Registro Público de Usuarios de la Comisión
Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. (09 de
mayo de 2014)
 Reglas para el procedimiento a que se refiere el artículo 72 Bis de la Ley de Protección y
Defensa al Usuario de Servicios Financieros. (23 de diciembre de 2014)

Bases
 Bases y criterios para brindar la defensoría legal gratuita. (11 de marzo 2016)

Lineamientos
 Lineamientos para la divulgación de las sanciones que imponga la Comisión Nacional para
la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. (9 de septiembre de
2014)
 Lineamientos del Sistema Arbitral en Materia Financiera. (23 de diciembre de 2014)

Plan Nacional de Desarrollo

 Plan Nacional de Desarrollo. (12 de julio 2019)

Manuales
 Manual de Organización General de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de
los Usuarios de Servicios Financieros. (25 de julio de 2018)
 Manual de Organización del Órgano Interno de Control en la CONDUSEF. (11 de
diciembre de 2018)

Anexo Técnico
 Anexo técnico de las disposiciones de carácter general por las sé que establece la
información que debe rendir las Unidades Especializadas de las Instituciones Financieras a
la CONDUSEF. (Última actualización el 9 de enero de 2015)

NORMAS HISTÓRICAS
Estatuto Orgánico
 Reformas y Adiciones al Estatuto Orgánico de la Comisión Nacional para la Protección y
Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. (17 de septiembre de 2018)
 Reformas, Adiciones y Derogaciones al Estatuto Orgánico de la Comisión Nacional para la
Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. (3 de Abril de 2017)
 Reformas y Adiciones al Estatuto Orgánico de la Comisión Nacional para la Protección y
Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (julio 2016)
 Aclaración Reformas, adiciones y derogaciones al Estatuto Orgánico de la Comisión
Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (junio
2015)
 Reformas, adiciones y derogaciones al Estatuto Orgánico de la Comisión Nacional para la
Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Mayo 2015)
 Las Reformas y Adiciones al Estatuto Orgánico de la Comisión Nacional para la Protección
y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros. (diciembre 2013)
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Acuerdos
 Acuerdo por el que se señalan los días del año 2018 en los que la Condusef cerrará sus
puertas y suspenderá operaciones. (Diciembre de 2017)
 Modificación al Acuerdo por el que se señalan los días del año 2018 en los que la Condusef
cerrará sus puertas y suspenderá operaciones. (17 de octubre de 2018)

Instituciones Financieras en México

En México operan diferentes tipos de entidades financieras, cada una de ellas con sus propios
objetivos particulares. En el presente artículo indicamos cuáles son los tipos de instituciones
financieras en México y sus objetivos.
Llamamos institución financiera a toda entidad que ejecuta operaciones de intermediación
financiera, o sea, de captación de capital público. Siempre que el dinero captado lo emplee en
operaciones activas o de otorgamiento de créditos a terceros.
Para mayor claridad, son instituciones que realizan las siguientes actividades:

 Concesión de préstamos y créditos (créditos hipotecarios, créditos vehiculares, tarjetas de

crédito, entre otros).
 Negociación de efectivos comerciales.
 Inversión de capitales.
 Aseguramiento (Seguros contra varias circunstancias: médicos, accidentes, gravámenes,
etc.)
Otras actividades similares.
Cada país cuenta con sus propias leyes e instituciones que regulan y supervisan el funcionamiento
de las entidades financieras. En México estas instituciones son:

 El Banco de México (BANXICO).

 La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)
 La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
 La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro

Sistema bancario
El sistema bancario mexicano está constituido por el conjunto de instituciones bancarias del país.
Lo integran el Banco de México (BANXICO) y la banca comercial y de ahorros.
La principal actividad de la banca comercial y ahorros es captar el dinero del público en depósito u
otra modalidad. Y emplear ese dinero para conceder créditos en diversas modalidades o en
operaciones sujetas a riesgos de mercado.

Sistema no bancario
Entre los tipos de entidades financieras en México están aquellas que son independientes del
sistema bancario. Aunque igualmente captan recursos del público, el uso que le dan al mismo varía
según sus propios objetivos. A continuación, se exponen las diferentes instituciones que conforman
este tipo, así como sus objetos.
Cajas populares de ahorro y crédito. Su finalidad es realizar operaciones de financiamiento, con
preferencia a las pequeñas y microempresas.
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Cajas de crédito popular. Su objeto es brindar servicios bancarios a los Consejos Provinciales y
Consejos Distritales, así como a sus empresas municipales.
Cajas rurales. Su meta es otorgar financiamiento preferencial a empresarios de la pequeña y
microempresa del sector productivo rural.
Empresas especializadas. Su objetivo es actuar como agente de transferencia y registros de las
operaciones o transacciones del ámbito comercial y financiero. Incluyen las empresas afianzadoras
y de garantías, factoring y servicios fiduciarios.
Empresa de arrendamiento financiero. Su finalidad es la adquisición de bienes muebles e inmuebles
para arrendarlos a terceros.
Empresas financieras. Tienen como objeto la colocación en emisiones de valores, operar con
valores mobiliarios y brindar asesoría de carácter financiero.
Empresas de seguro. Su objetivo es brindar protección contra los riesgos para personas y empresas.

Conclusiones
Respecto a este tema concluyo que las
instituciones financieras mejoran el flojo
del efectivo, y facilitan las inversiones,
considero que es sumamente importante que
estén reguladas ya que tienen concentración
y movimientos de dinero de los
depositantes y los préstamos a quienes lo
solicitan ya sea personas u organizaciones
las cuales deben devolver el dinero con
intereses, para que la institución pueda
haciendo el manejo de dinero. Este ciclo
funciona de forma continua y simultánea. Las instituciones financieras son los intermediarios entre
quienes tienen disponibilidad de recursos y quienes necesitan.

Fuentes de consulta

https://www.senado.gob.mx/comisiones/finanzas_publicas/docs/LIC.pdf
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