RECOMENDACIONES FINANCIERAS

PRESENTADO POR
JENNY DURAN ORTIZ

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE

SENA

ADMINISTRACIÓN Y RECUPERACIÓN DE CARTERA DE CRÉDITOS

2020
 Evidencia: Recomendaciones financieras

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de libre
inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes crediticios. Para este
caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria, debe explicarle a Juan las buenas
prácticas en el manejo de la información crediticia.
Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5)
recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para prevenir
dificultades con su información financiera. Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo
siguiente:
 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.
 Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la evidencia.
 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5)
recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.

Solución

 Recuerde que usted es libre de aceptar o rechazar los servicios y productos en las
condiciones que ofrecen las entidades.
 Identifique sus necesidades e intereses y comuníquelas al asesor, para que la
entidad evalúe la posibilidad de ofrecerle el producto o servicio que mejor se
adapte. Explore y pregunte por las distintas opciones.
 Cerciórese de que la entidad que ha escogido esté autorizada y vigilada por la
Superintendencia Financiera de Colombia.
 Observe de manera diligente las instrucciones y recomendaciones que le haga la
entidad sobre el manejo del producto o servicio.
 Exija respetuosamente una respuesta a sus preguntas e infórmese sobre los
procedimientos para resolver las quejas y reclamos.

 Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios para elegir

el que mejor satisfaga sus necesidades. Para ello se puede consultar páginas web
(SFC - www.superfinanciera.gov.co -, entidades y gremios) e información en las
oficinas de las entidades.
 Preguntar sobre los aspectos relacionados con las condiciones generales de la
operación, es decir los derechos y obligaciones, así como las exclusiones y
 restricciones aplicables al producto o servicio que desea contratar, y solicitar las
explicaciones que considere necesarias, precisas y suficientes, tantas veces como lo
requiera para comprender y estar en posibilidad de tomar decisiones con
conocimiento de causa y consentimiento informado. 

Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.

María Sánchez quiere abrir una cuenta de ahorros en el banco BBVA y quiere solicitar un
crédito de libre inversión con dicho banco. Se explica las características de dichos
productos.

Cuenta de ahorros BBVA:

 Cuota de manejo a $0 si manejas saldo promedio igual o superior a $1 Millón.

 Transferencias a clientes BBVA y a otros bancos completamente gratis*

 Pago de servicios y productos gratis*
 Consulta de saldos y movimientos gratis*
 Retiros sin tarjeta totalmente gratis.

Ahorra tu dinero y úsalo cuando lo necesites para alcanzar tus metas

 Maneja tus recursos con Tarjeta Débito o Libreta de Ahorros.

 Digitalízate y accede a nuestros canales transaccionales para consultar saldos,

realizar pagos o movimientos.
 Si reúnes los requisitos, obtén la exoneración del 4 x 1000.

 Cuenta con el Seguro de Depósitos de Fogafín.

 Realiza consignaciones nacionales por medio de efectivo y/o cheque.

 Haz retiros en ATM con token a través de BBVA Móvil sin costo.

Crédito de libre inversión

Características
Consulta las principales características de tu Crédito de Libre Inversión.
  Dirigido a todas las personas entre 25 y 74 años con ingresos mensuales desde
$2.000.000
 Requiere contar con un seguro de deudores, que puedes contratar con BBVA.
 Paga tu deuda en plazos de 6 a 72 meses (6 años).
 12 a 14 cuotas es tu plan de amortización anual.
 MONTO MÍNIMO $1.000.000

Requisitos
Conoce los documentos que debes tener. 
EMPLEADO - PRESTADOR DE SERVICIOS

Solicitud de vinculación como persona natural.

Fotocopia del documento ampliado al 150%.
Certificado laboral original con vigencia máxima a 90 días, indicando cargo,
salario, tiempo de servicio y tipo de contrato.
Fotocopia del último comprobante de pago de nómina. 

PENSIONADO

Solicitud de vinculación como persona natural.

Fotocopia del documento ampliado al 150%.
Fotocopia del último comprobante de pago de pensión. Si los ingresos son
variables, adjuntar comprobante de los tres últimos mese
INDEPENDIENTE

Solicitud de vinculación como persona natural.

Fotocopia del documento ampliado al 150%.
Fotocopia de la declaración de renta.
Contratos, certificados o documentos que acrediten otros ingresos.
Certificado de Cámara y Comercio vigente.
Contratos de arrendamiento y certificado de tradición y libertad para rentistas.
Tarjetas de propiedad de vehículos para transportadores.

Recomendaciones cuenta de ahorro:

No al marranito. Frente a métodos tradicionales como la alcancía o guardar la plata debajo
del colchón, las cuentas de ahorros son una forma segura de guardar el dinero. Además,
permiten acceder al efectivo en cualquier momento y pagar las cuentas a través de los
retiros, las transferencias y las transacciones virtuales.

Averiguar. Antes de abrir la cuenta se deben comparar por los menos tres bancos teniendo
en cuenta la tasa de interés y la cuota de manejo, el monto de apertura, cuántas
transacciones se pueden hacer por mes, cuántos retiros, cuánto es el saldo mínimo, los
costos por retiro de dinero en cajeros y por giros y consignaciones nacionales, qué tan
amplia es la red de cajeros electrónicos y los costos adicionales por las transacciones en
línea.

Más para guardar que para ahorrar. Debe prestarse especial atención a la tasa de interés
que ofrece cada banco, dado que las cuentas de ahorro no suelen ser muy rentables. Aunque
resulta cierto que esta puede incrementarse en función de la cantidad ahorrada, la
rentabilidad de un ingreso de 2,5 millones mensuales difícilmente supera el 2 % efectivo
anual.

No mantener grandes cantidades de dinero. Raúl Armando Cardona, jefe del pregrado en

Finanzas de la Universidad EAFIT, recomienda que en la cuenta de ahorros solo debe
tenerse el dinero necesario para cubrir los gastos de la quincena o el mes. De tener un
excedente es mejor apostarle a otro tipo de inversión, siempre en instituciones vigiladas por
la Superintendencia Financiera
Aprovechar los servicios gratuitos. Una manera útil de reducir los costos asociados con la
cuenta de ahorros es usar los servicios por internet de la entidad, que en muchos casos no
tienen recargo

Recomendaciones libre inversión

Determine el propósito de su crédito

¿En qué lo piensa utilizar? ¿Vivienda? ¿Educación? ¿Montar un negocio? ¿Irse de

vacaciones? ¿Pagar una deuda? Es esencial que defina este aspecto, pues en el mercado
encontrará que las entidades financieras ofrecen un amplio portafolio con alternativas muy
diversas.

Verifique su capacidad de endeudamiento

Para elegir correctamente un crédito, es muy importante que verifique cuál es su capacidad
real de endeudamiento. Pocas personas lo saben, pero hacer este cálculo es bastante
sencillo. Basta con restar los gastos fijos a los ingresos mensuales; este resultado debe
multiplicarse por 0,40. Expresado en términos matemáticos, la operación sería la siguiente:
(ingresos mensuales – gastos fijos) x 0,40.

Revise la tasa de interés y la cuota a pagar

Mes a mes, usted tendrá que pagar un porcentaje por el monto solicitado. Esto es la tasa de
interés y cuanto más baja sea, mejor para su estabilidad económica.

Financiera Progressa le ofrece el crédito de libre inversión, como alternativa para no pagar
intereses de más, con tasas mensuales desde el 1,79 por ciento (23.75% EA) para el mes de
septiembre, según los montos y plazos seleccionados.

Pregunte por los beneficios adicionales

Es fundamental que se informe bien de todas las condiciones de su crédito de libre

inversión, especialmente en lo que respecta a los beneficios, pues estos pueden ser
determinantes para que usted se decante por la mejor opción.
Elija la entidad adecuada

Antes de adquirir cualquier producto financiero, es esencial que consulte la trayectoria y la

fiabilidad de la entidad que lo ofrece.

En Financiera Progressa, por ejemplo, contará con el respaldo y la experiencia que la

cooperativa ha adquirido a lo largo de sus 23 años de presencia en el mercado. Además,
esta entidad solidaria pertenece a importantes agremiaciones como Fecolfin, Ascoop y
Confecoop y está vigilada por la Superintendencia de Economía Solidaria.