CONTEXTO A NIVEL MUNDIAL EN RELACION

A LA MUJER Y EL MICRO-CREDITO

Charo Dávalos Ramirez

Lima – Perú, 2009

1) El micro-crédito para mujeres pobres, ahora representan cerca del 74% de los 19,3

millones de personas más pobres del mundo. La mayoría de estas mujeres tienen

acceso a créditos para invertir en negocios propios que operan por sí mismas con lo

que se empoderan a través del micro-crédito.

2) A pesar del mayor acceso de la mujer a los servicios financieros en los últimos años,

su capacidad de invertir y beneficiarse de este acceso es con frecuencia todavía

limitada debido a las desventajas de género en el que se encuentran.

3) Los programas de micro-financiamiento, cuando están diseñados de forma adecuada,

tienen una contribución importante que hacer para el empoderamiento de las

mujeres.

4) Es necesario hacer un llamado a la acción a implementadores, donantes y gobiernos,

para que el tremendo potencial de el micro-financiamiento para empoderar a las

mujeres pueda ser llamado a cabalidad.

EXPERIENCIAS INTERNACIONALES EN MICROFINANZAS / MICRO-CREDITO

ACCION INTERNACIONAL

EXPERIENCIA ACCION INTERNACIONAL

(Filiales en América Latina, El Caribe y EE.UU)

 Es una organización sin fines de lucro, que lucha contra la pobreza mediante el
HISTORIA otorgamiento de micro préstamos.
 Es pionero en Micro finanzas, con casi 30 años de experiencia en el campo.
Trabajan junto a sus afiliadas desde 1873.

 Su objetivo es hacer que la gente pobre en todo el mundo tenga acceso al crédito
como un recurso permanente, reconocimiento que el micro crédito debe ser
MISION financieramente sostenible y no dependiente de donaciones o ayuda gubernamental.
 Funciona actualmente en 15 países de América Latina y el Caribe, en 5 países de
África, y en 30 ciudades y pueblos en los EE.UU.

 Micro préstamos -pequeños préstamos a corto plazo a personas pobres

SERVICIOS independientes (auto empleados).
 Capacitación en negocios.
 Los programas están diseñados para ser autosuficientes dentro de un plazo de 3 a 5
años.

 En América Latina y África, trabaja con hombres y mujeres pobres, auto-empleados,

que dependen de su microempresa como principal fuente de ingresos.
 Están dentro de las personas más pobres de la región en el momento de obtener su
CARACTERISTICAS primer préstamo
DEL CLIENTE  Generalmente no poseen garantías prendarias.
 Pueden no tener la capacidad de leer y escribir
 Pueden no tener el capital suficiente para abrir su negocio todos los días
 El 65% son mujeres

 Los prestatarios solicitan préstamos de manera individual, o en caso de no poseer

los requisitos físicos o un codeudor, se asocian con otros poco prestatarios.
Conocido como préstamos a "grupos solidarios".
METODOLOGIA  Este método permite a sus miembros garantizarse unos a otros sus préstamos en
vez de los requisitos de la garantía prendaria.
 Los intereses que paga cada prestatario ayuda a financiar el costo de prestar el
dinero a otra persona

EUROPA Y ORIENTE MEDIO

 MI-BOSPO
Bosnia-Herzegovina
EXPERIENCIA

 Se fundó en 1995 como una organización humanitaria no gubernamental, The Bosnian

HISTORIA Committee for Help (BOSPO) y comenzó sus actividades de micro crédito en 1996.
 En diciembre de 2000 el programa de micro crédito se transformó en una
organización de micro crédito independiente.

 Potenciar la capacidad de la mujer para controlar su bienestar económico, para que

pueda participar activamente en el cambio social y contribuir a mejorar la calidad de
MISION
vida de su familia.
 Dentro de Bosnia es reconocida como una organización líder que se enfoca
exclusivamente hacia los servicios financieros y otros relacionados, para las
empresarias de bajos ingresos.

 Suministra servicios financieros a las mujeres de bajos ingresos, a fin de colaborar en

SERVICIOS el desarrollo del país en su período de posguerra.

 La mayoría de las clientas se dedica al comercio (54%), Un 29% a la agricultura, un

CARACTERISTICAS 14% a los servicios y un 2% a las manufacturas y la producción.
DEL CLIENTE
 Alrededor del 71% de las clientas vive en barrios urbanos pobres y un 29% opera en
áreas rurales.

 La metodología crediticia utilizada es la de préstamos a grupos solidarios y a

METODOLOGIA diciembre de 2001 contaba con 4.460 prestatarias activas. El monto promedio del
préstamo era del equivalente a US$895 y la tasa de reembolso a 30 días era del
99,9%.

ASIA

EXPERIENCIA Friends of Women's World Banking/India (FWWB/INDIA)

  FWWB/India es una organización sin fines de lucro fundada en 1982 bajo el patrocinio
HISTORIA de SEWA Bank y su afiliación a WWB data de ese mismo año.

 FWWB/India colabora para lograr el fortalecimiento de las organizaciones de base,

MISION conduciéndolas hacia el sector principal de la economía.

 Proporciona capacitación para las ONG que son miembros de la red, los grupos de
apoyo mutuo de crédito y ahorro, y el personal de instituciones financieras que trabaja
con mujeres de bajos ingresos.
SERVICIOS
 Ha llevado a cabo programas de capacitación continuos, para cerca de 100 ONG que
colaboran con grupos de mujeres, para promover el ahorro y el crédito.
 Suministra servicios técnicos para las ONG participantes.

 Son microempresarias pobres de áreas rurales que son vendedoras, comerciantes,

trabajadoras con base en el hogar y productoras agrícolas.
CARACTERISTICAS
 Sus préstamos se desembolsan a través de grupos de apoyo mutuo constituidos por
DEL CLIENTE
mujeres, cooperativas y ONG.
 Alrededor de un 96% de sus clientas opera en áreas rurales.

 FWWB/India opera un servicio de préstamos mayorista que proporciona crédito a las

ONG, grupos de apoyo mutuo y federaciones.
 Una vez que los grupos de apoyo mutuo de ahorro y crédito han demostrado su
METODOLOGIA
solvencia crediticia y capacidad de administración, son elegibles para recibir apoyo
crediticio de FWWB/India.
 Ha realizado una labor innovadora en cuanto a desarrollar: acuerdos de mayorista que
combinan las finanzas y los servicios técnicos; manuales y procedimientos sencillos
para grupos y federaciones de crédito y ahorro; y procesos tendentes a influenciar a
los banqueros y legisladores.

EXPERIENCIA Shakti Foundation for Disadvantaged Women (SHAKTI)

Bangladesh

 Fue establecida en abril de 1992 como una ONG y afiliada a WWBen julio de 1994.
 HISTORIA Shakti ha expandido sus actividades de crédito y ahorro a través de 22 sucursales y su
personal está formado por 305 miembros.

MISION  Promover el potencial económico y social de las mujeres de bajos ingresos en las
áreas urbanas.

 Préstamos generales, préstamos especiales, préstamos estacionales, préstamos para

situaciones de emergencia y ahorros personales. Shakti organiza talleres de trabajo y
facilita la capacitación y el desarrollo de habilidades.
 Investigación y desarrollo para mejorar la eficiencia de sus operaciones de crédito y su
capacidad de respuesta a las necesidades de sus clientas.
SERVICIOS  Integrar a las mujeres de bajos ingresos en la economía urbana y de desarrollar el
liderazgo de su base de clientas y miembros.
 Combinación de servicios financieros y no financieros para satisfacer las necesidades
de las mujeres de bajos ingresos, en sus métodos de capacitación y desarrollo del
personal de crédito, y en el diseño de programas para el desarrollo del liderazgo de
sus clientas.

 Sus clientas son las microempresarias de bajos ingresos que viven en los barrios
CARACTERISTICAS marginales de Dhaka y Chittagong, que se dedican principalmente al comercio (62%) y
DEL CLIENTE a la manufactura y producción de artículos (32%).

 Shakti fue pionera en adaptar la metodología de Grameen a las áreas urbanas.

METODOLOGIA  Los grupos de cinco miembros son la unidad funcional del programa de crédito, que
elige a su propio representante jefe y asistente.
 Los programas de ahorro han sido diseñados para ayudar a las mujeres en
situaciones de emergencia y para cubrir sus necesidades de inversión.
 Las clientas de Shakti tienen la obligación de ahorrar; Shakti recauda los ahorros
directamente de sus clientas y los deposita en una cuenta de la afiliada en un banco.

AFRICA

EXPERIENCIA The Gambia Women's Finance Association (GAWFA) Gambia

 GAWFA se estableció como asociación y se afilió a WWB en1987.

 Se convirtió oficialmente en una institución micro financiera regulada en 1998,
 HISTORIA supervisada por el Banco Central de Gambia a través de una nueva ley para el sector
financiero que permite a una serie de instituciones ofrecer servicios financieros a
personas de bajos ingresos.

 Desarrollar una organización de mujeres sostenible, que sirva como intermediario

financiero para mejorar el desarrollo de la capacidad empresarial de las mismas como
MISION forma de erradicar su pobreza y aumentar su participación en el desarrollo
socio-económico de Gambia.

 Micro crédito
SERVICIOS  Intermediación financiera

 Los programas de GAWFA se centran prioritariamente en las empresarias de bajos

ingresos asentadas en las cinco regiones administrativas de Gambia y del Gran
Banjul.
 Las clientas de GAWFA trabajan en la agricultura, la industria ligera y el comercio.
CARACTERISTICAS Más del 99% de ellas vive por debajo de la línea de pobreza y el 98% opera en áreas
DEL CLIENTE rurales.
 Para el año que finalizó en diciembre de 2000, GAWFA tenía una cartera vigente de
3.152.260 Dalasis (US$286.569).
 La institución contaba con 14.169 prestatarias con una tasa de reembolso a 30 días
del 97%.

 Dirige un programa de crédito y un programa de ahorro voluntario. Las clientas

METODOLOGIA pueden tener acceso a préstamos individualmente o como miembros de un grupo,
cuyo tamaño puede variar de 3 a 40 miembros.

EXPERIENCIA INTERNACIONAL EN
SERVICIOS DE DESARROLLO EMPRESARIAL (SDE)

ORGANIZACION DE MUJERES MICROEMPRESARIAS

EL CASO SEWA

VARIABLES CARACTERISTICAS
 La Asociación de Mujeres Autoempleadas (SEWA) es una organización de base de La India,
registrada en 1972 e integrada por mujeres autoempleadas, de escasos recursos, que se gana
MISION la vida por medio de su propio trabajo o pequeños negocios.
  El 92% del empleo en la India, se encuentra en el sector informal de la economía.
 El 50% de estos son trabajadores son mujeres.
 El sector informal contribuye al PBI con el 64% y a las reservas del país con casi el 70%
 Muchas mujeres no sólo se mantienen activas en la economía sino que tratan de mejorar su
ASPECTOS
posición.
DEMOGRAFICOS
 Son sujetos activos intentando controlar su propio destino.

 Organizar las mujeres en pos del empleo y la auto confianza.

 Pleno desarrollo significa empleo en donde los trabajadores obtengan seguridad de trabajo, etc.
META PRINCIPAL de ingreso, de alimentación, social.
 Por auto confianza se entiende que las mujeres sean autónomas tanto en términos económicos
como en relación a la toma de decisiones.

 Se basa en el desarrollo que fortalezca el poder de negociación de las mujeres, que les
ofrezca nuevas alternativas.
ESTRATEGIA  La estrategia es llevada a cabo a través de la acción conjunta: asociaciones y cooperativas.
 La organización es la clave del empoderamiento; es un proceso a través del cual personas
individualmente débiles y vulnerables se unen y crean poder juntas.
 Cuando las mujeres se unen, experimentan cambios dramáticos en su vida: primero, adquieren
conocimiento.
 Se incluye información sobre sus derechos y obligaciones como actores económicas, sobre
salud y educación para sus familiar.
 Información sobre créditos y ahorros, sobre los recursos disponibles en la sociedad.
 Talleres de autoestima. se percatan de que poseen la habilidad para progresar y ganan el
respeto dentro y fuera de la familia.
 Incrementa el poder de negociación respecto de precios y condiciones de compra.
 Otorga voz a los sin voz, porque esto constituye la base de los gremios

CLIENTELA  En la actualidad, hay más de 100,000 mujeres con ahorros en la organización. El acceso a los
mercados, a la capacitación y la tecnología, y al proceso de toma decisiones, requiere de
organización que trabajan a nivel principal.

LOGROS  Las mujeres adquieren fortaleza y visibilidad, y así su gran contribución económica y social
comienza a ser reconocida.
 Elevan su autoestima
 Advierten de las habilidades que van adquiriendo.
 Obtienen un sentido de comunidad, porque comparten problemas, percepciones y valores
comunes

EXPERIENCIAS DE VIDA / INVESTIGACIONES

TEMATICA: MUJER Y MICRO-FINANCIAMIENTO

EXPERIENCIAS/ LECCIONES APRENDIDAS

INVESTIGACIONES
INICIATIVAS DE MICRO
FINANCIAMIENTO PARA
AHORROS
 Sobre la base de cuatro experiencias de micro-financiamiento en grupos de
pobres, concluye que el ahorro es importante, pero sólo inicialmente, pues
luego deben constituirse en fuentes de financiamiento para préstamos.
 Halló que las mujeres participantes dirigen sus propios micro-bancos
proveyendo intermediación local al movilizar sus ahorros entre ellas y luego
Jeff Ashe movilizarlo al exterior a quien le de buen uso.

 Es una ONG que promueve el ahorro y el crédito.

 Su compromiso es alcanzar su sostenibilidad financiera desde el principio.
BURO  Se estableció en 1989, otorgando acceso a servicios de ahorro a sus clientes.
 Sus índices de interés son significativamente más altos que los de sus
Tangalés principales competidores: El Banco Grameen, Brac, Asa,
Bangladesh  Sirve a los clientes que buscan servicios simplificados que responda a sus
necesidades.

 Es una ONG que trabaja con los Advasi o gente de tribus, en la India.
 Estas personas están marginadas incluso dentro de las comunidades
pobres, y son una de las más desfavorecidas de todo el mundo.
 Su trabajo en Micro finanzas demuestra que éste puede ser emprendido con
ASHRAI Y SUS GRUPOS éxito con la gente muy pobre
ADVASI  Que la gente muy pobre, con baja instrucción puede manejar con éxito a
grupos a través de micro-bancos. Mediante sus propios ahorros, pueden
INDIA hacerse de préstamos.
 Demuestra la importancia del ahorro voluntario, y que ellos requieren de
reembolsos más flexibles.
 En términos de eficacia del programa y el impacto en la clientela, esta
experiencia ha sido exitosa, reflejada en el orgullo y lealtad con la cual las
familias participan en el programa.
 Ha formado los ahorros de las mujeres y los grupos de crédito como
instituciones independientes económicamente.

 Se establecieron en 1976, produciéndose modificaciones junto a su rápido

GRAMEE BANCK: BANCA crecimiento.
SOSTENIBLE CON LOS  Su objetivo es ofrecer algunos de los servicios que la operación bancaria, por
POBRES sí misma, no está diseñada para manejar. Estos son: Asistencia sanitaria
primaria, comercialización, nueva tecnología basada en oportunidades de
Bangladesh negocio y seguros.

 Investiga la factibilidad para lograr el acceso a los pobres para los servicios
INTEGRACIÓN SOSTENIBLE de micro-financiamiento y otros servicios de desarrollo para mejorar los
EN MICROFINANCIAMIENTO negocios, el ingreso y activos, salud, nutrición, planeación familiar, educación
de niños, redes de apoyo social y demás.
Campaña de la Cumbre  La idea es asegurar una combinación coordinada de servicios en
Mundial comunidades rurales.
de Micro-Credito:

CONSTRUYENDO DE LA  La experiencia práctica del autor, demuestra que el principal valor de dichos
NADA: DISEÑO DE servicios (microfinanciamiento), es el permitir a las personas convertir los
CONVERSIONES pequeños pagos frecuentes: ahorros o pagos de cuotas, en grandes recibos
ADECUADAS PARA LOS infrecuentes.
POBRES.
Stuart Rutherford

 I nvestigó la relación del micro-crédito y la concesión de autoridad a las

CONCESION DE AUTORIDAD mujeres.
A LAS MUJERES  Algunas mujeres han perdido autoridad a causa de los créditos, ya que sus
 esposos llegan a considerarlas como fuentes de efectivo, que se los gastan,
lo que las llevan a trabajar más para pagarlo.
Abdul Bayes  Normalmente en Bangladesh el efecto de concesión de autoridad es
significativo y positivo.

FINANCIAMIENTO PARA LA  Las sensaciones de los participantes fue la lección más importante que
MICRO Y PEQUEÑA aprendieron durante un programa de dos semanas llevado a cabo en Kenya.
EMPRESA. Lecciones  No es únicamente de interés regionalista, pues muestra lo que un grupo de
aprendidas. profesionales considera que son algunos de los principales aspectos que
afronta la industria del microfinanciamiento en esta etapa de su evolución.
Escuela de Estudios
Monetarios de Kenya.
 Sus reflexiones surgen de una investigación en Asia, África y América Latina.
 En su enfoque, las metas y estrategias del empoderamiento de la mujer son
MICRO-FINANCIAMIENTO Y priorizadas en lugar de ser agregadas a programas diseñados para su
EMPODERAMIENTO DE sustentabilidad financiera o el alivio de la pobreza
MUJERES.  Un mayor nivel de ingreso y mayor independencia económica
 Acceso a redes y mercados dada la mayor experiencia en el mundo fuera del
L. Mayoux. hogar
 Acceso a información y posibilidades de desarrollo de otros roles sociales y
políticos.
 Creciente participación en las decisiones del hogar en cuanto a gasto y otros
temas.
 Mejoras generales en actitudes sobre el papel de la mujer en el hogar y
comunidad.

DE QUE FORMA LOS  Existen muchas limitaciones en los métodos actuales de la distribución de los
FONDOS DE DONANTES fondos de parte de las agencias donantes.
PUEDEN ALCANZAR Y  Una limitación significativa es la de apoyarse demasiado en consultores,
APOYAR MEJOR LOS generalmente faltos de preparación.
PROGRAMAS DE  Las agencias donantes deben aclarar qué porcentajes de fondos van al
MICROCREDITO DE LOS sector del micro-financiamiento se dirigirán hacia préstamos para los más
GRUPOS DE BASE pobres.
TRABAJANDO HACIA LAS  Se requiere producir informes anuales de sus contribuciones para alcanzar
METAS Y TEMAS esta meta en su país.
CENTRALES DE LA CUMBRE
DE MICROCREDITO

Mohammad Yunus
¿MEJORAN LAS MICRO-  Las evaluaciones del impacto confiables pueden ayudar tanto a donantes
FINANZAS LAS como a quienes aplican los programas.
CONDICIONES DE VIDA A  Encuentra que los pobres en general se han beneficiado de los servicios de
LOS POBRES? microfinanciamiento en varias formas: mayores niveles de gasto en salud y
educación, mejores ingresos y una calidad nutricional mayor.
Verónica Gonzáles Aguilar  Para los más pobres, las oportunidades para la inversión fueron más
Luxemburgo restringidas.

 Los temas de género deben involucrarse al micro-financiamiento.

GENERO Y MICRO-  Se debe reconocer la posición de la mujer en la sociedad.
FINANCIAMIENTO:  Propone elevar el nivel de conocimiento del personal sobre los temas de
LINEAMIENTOS PARA UNA género
BUENA PRACTICA  Asegurar un compromiso hacia los temas de género a nivel gerencial
 Asegurar la capacidad gerencial para adaptarse a los sistemas y
Susan Johnson procedimientos

ASISTENCIA INTERNACIONAL DE LOS DONANTES EN

APOYO AL MICRO-CREDITO

Consideraciones Previas

La asistencia internacional representa una actividad de por lo menos US$ 50,000

millones al año. En la actualidad el apoyo para el micro-crédito no constituye ni
siquiera 1% de este monto. De allí que se estime que para alcanzar la meta de la
Reunión Cumbre de llegar a 100 millones de familias sin recursos del mundo, se
deberá aumentar la cantidad de recursos destinados a los Programas de Micro
Crédito en un por lo menos 5% de los fondos anuales para ayuda extranjera.
 En los grandes países y en aquellos países que tengan sólidos sectores de micro
crédito, como por ejemplo China, India, Indonesia, Bangladesh y las Filipinas, habrá
docenas de FMC que se ocuparán de las necesidades de micro crédito de la gente
sin recursos. En aquellas regiones que tengan muchos países pequeños, como
América Central por ejemplo, los FMS pueden prestar servicios a varios países a la
vez.

También es importante considerar que si bien es indudable que en algunos casos

los fondos usados para la formación institucional han sido útiles, la mayo parte de
los fondos no se han utilizado de una manera eficaz en función del costo en lo que
respecta a responder a las necesidades de la gente sin recursos.

Cómo se asignan actualmente los Fondos de los

Donantes a los Programas de Micro crédito

Instituciones Financieras Internacionales (IFI)

Las IFI multilaterales conceden préstamos comerciales o préstamos con

condiciones concesionarias a los gobiernos, quienes a su vez pasarán esos fondos
a los programas oficiales de micro crédito y capital (PMC) o a los PMC no
gubernamentales. Los gobiernos firman acuerdos con las instituciones donantes.

Donantes Bilaterales
Otorgan préstamos y subsidios tanto a los gobiernos como a las ONG, ya sea
exclusivamente para los Programas Micro Crédito o como parte de de un conjunto
de programas.

Agencias de la ONU
El Programa de Desarrollo de las Naciones Unidas (PNUD), por ejemplo, otorga
subsidios por intermedio de oficinas del gobierno y del PNUD para programa que
recién se inician. Los "contratistas" se eligen a través de un proceso de licitación
internacional para ayudar a la organización no gubernamental local (ONG) para
crear un PMC.
CASO: USAID Y EL MICRO CREDITO

OBJETIVOS  Beneficiar a los más pobres

 Concentrarse en las mujeres para el desarrollo de instituciones sostenibles.
 Demostrar el impacto positivo y mesurable en las vidas de los clientes.

CREACION DE LA  Se estableció en consulta con miembros importantes del Congreso y agentes de micro
INICIATIVA crédito representados por la "Coalición de Instituciones de Apoyo a la Microempresa, grupo
normativo de agentes de micro crédito".

 La Microenterprise Initiative de la USAID es un proyecto de la Agencia diseñado para integrar

más la microempresa en la programación de la USAID.
 Concede financiamiento a los PMC fundamentalmente a través de las ONG de EE.UU y
DESCRIPCION DE firmas consultoras, a menudo para colaborar en calidad de socios o aliados con ONG del
INICIATIVA Tercer Mundo.
 Las ONG de EE.UU y las firmas consultoras usan la mayor parte de los fondos para la
administración, los gastos generales, la capacitación y la formación institucional.

METAS DE LA CUMBRE  El programa es totalmente compatible con las metas de la Cumbre de Micro crédito.

MEDIDAS PARA ASEGURAR  Puntos de referencia para la orientación total hacia los resultados
  Análisis de la práctica óptima de la microempresa.
EL EXITO

 Microenterprise Best Practice (Prácticas óptimas de la microempresa)

 Assesing the Impact of Microenterprise Service (AIMS) para la evaluación del impacto de
servicios para la microempresa).
PROGRAMAS  Los programas se concentran en bancos comunales. Muchos fondos son para estos bancos,
sobre todo para programas patrocinados por ONG estadounidenses.

 En microempresa, se proponen determinar si el número de clientes servidos aumenta

continuamente.
 Se mide el movimiento hacia la sostenibilidad de las instituciones que apoya, buscando tasas
bajas de pérdidas en préstamos y niveles altos de recuperación de costos.
METODOLOGIA  La organización local debe contactar a la misión de USAID que opera en su país.
 En cada país, el método es diferente, y refleja las necesidades del sector de microempresas
local.

INSTITUCIONES NUEVAS O  Gran parte de los programas fueron creados para ayudar a organizaciones nuevas en este
INEXPERTAS campo.

 AFRICA: Cabo Verde, Eritrea, Etiopía, Ghana, Guinea, Kenia, Madagascar, Mali,
Mozambique, Nimibia, Senegal, Sudáfrica, Tanzania, Uganda, Zambia y Zimbague.
PAISES  ASIA/CERCANO ORIENTE: Bangladesh, Camboya, Egipto, Filipinas, India, Jordania, Libano,
Marruecos, Orilla Occidental/Gaza, Nepal, Sri Lanka.
 EUROPA/ESTADOS NUEVOS INDEPENDIENTES: Albania, Armenia, Azerbaiyán, Bulgaria,
Croacia, Georgia, Kazajstán, Kirguistán, Rumanía y Rusia.
 AMERICA LATINA Y EL CARIBE: Bolivia, Ecuador, El Salvador, Guatemala, Haití, Honduras,
Jamaica, Nicaragua, Perú y República Dominicana

COMENTARIO

Existen factores externos e internos que pueden contribuir o menoscabar la aptitud de

una organización de micro crédito para alcanzar la autosuficiencia financiera. El

primero, por supuesto, es el mercado.

El mercado de microempresas es enorme en los países en desarrollo. Con frecuencia

abarca a más del 50% de la población. también es muy concentrado y visible, pues su

actividad es abierta. Es este entorno pueden lograrse economías de escala

Las micro finanzas y el micro crédito se han convertido en una de las iniciativas de
desarrollo más importantes en el mundo, tanto más que las empresas dedicadas al

Servicio de Desarrollo Empresarial. Y es que las primeras, generalmente son más

integrales, dado que incluyen en su metodología, actividades y enfoques los SDE,

como es el caso de la auto confianza, capacitación, educación, autoestima,

empoderamiento, etc.