CLASE

PLANIFICACIÓN Y
1 PRESUPUESTO

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 Objetivos de corto, mediano y largo plazo

No se puede obtener absolutamente todo

lo que uno quiere porque el tiempo,
esfuerzo y dinero son finitos.

Es por eso que debemos priorizar las cosas

que más deseamos y para esto debemos
definir objetivos financieros de:

a. corto plazo (menor a un año)

b. mediano plazo (2 a 5 años)
c. largo plazo (10 años en adelante)

Ten en consideración que los plazos para las metas financieras personales difieren
de las mencionadas arriba, ya que las metas personales dependen de la edad y de las
aspiraciones de las personas. Por ejemplo, para un joven un objetivo de largo plazo
es el paseo de fin de año o la graduación que se da en 6 meses, y para un adulto es
la compra de una casa en un plazo de 20 años.

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 Metodología SMART

¿Cuál de los dos es un

objetivo inteligente?

¿Cómo puedo definir mis objetivos financieros de mejor manera? ¿Es posible ponerme
de objetivo de largo plazo comprar un cohete para viajar a marte? ¿Es alcanzable y real
ponerme de objetivo de largo plazo realizar una gira de estudios con tu curso?

Una manera fácil para definir bien tus objetivos es a través de la metodología SMART,
es decir una metodología para que tus objetivos sean inteligentes.

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 ¿Qué es un objetivo SMART?

E S pecífico : definir las características, no ser ambiguo. Ejemplo: Smart TV

pantalla plana o TV pantalla curva. No pueden las dos cosas a la vez.
Medible : se puede medir. ¿cuánto cuesta?
A lcanzable : debo saber con qué recursos cuento hoy, para saber si mi objetivos
posible de alcanzar.
R ealista : es posible de lograr en el mundo real.
Temporal : definir un tiempo en el cual se va a lograr el objetivo.

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 Un buen y mal objetivo SMART

El objetivo de Javier es una bicicleta Mountain Bike, aro 26, marca Acme que
cuesta U$S 140 y que comprará en 4 meses si ahorra U$S 35 mensuales.

Este es un objetivo inteligente, porque cumple los requisitos SMART porque es

eSpecífico, Medible, Alcanzable, Realista y Temporal. Un objetivo malo sería decir
“quiero una bicicleta”, sin definir la marca, modelo, etc.

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 La importancia de presupuestar

Una vez definidos nuestros objetivos financieros se debe definir un presupuesto.

El presupuesto es un plan financiero que lista gastos e ingresos en un tiempo

determinado y que nos permitirá ser ordenados con nuestros ahorros, saber en qué
estamos gastando, y cuánto podemos ahorrar mes a mes para alcanzar nuestros
objetivos.

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 ¿Para qué sirve un presupuesto?

Nos ayuda a identificar cómo gastamos nuestro dinero y

en qué cosas lo gastamos en un período de tiempo
específico.

Nos ayuda a determinar cuánto dinero debemos ahorrar

mes a mes para emergencias o para cumplir mis
objetivos.

Nos ayuda a comparar gastos mes a mes, determinar si

cometimos errores que nos están alejando de nuestro
objetivo y, si es así, corregirlos.

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¿Qué necesitamos para crear un presupuesto
saludable?

1) Conocer nuestros ingresos: dinero de

mesada, regalo de un pariente o algún
trabajo realizado.

2) Identificar nuestros gastos: colación,

ropa, regalos, diversión, etc.

3) Definir una cantidad fija de ahorro todos

los meses.

4) Que nuestros gastos no superen nuestros

ingresos.

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 Ejemplo de un presupuesto mensual

INGRESOS MENSUALES DINERO RESTANTE DESPUES DE GASTOS

Ingresos por salario 480 TOTAL DINERO SOBRANTE 40
Ingreso adicional 80
TOTAL INGRESOS 560
PRESUPUESTO MENSUAL

GASTOS MENSUALES
Gasto arriendo 330 $520
TOTAL INGRESOS
$40
Gasto luz y agua 25
TOTAL GASTOS
Internet 30 TOTAL INGRESOS $ 560
TOTAL DINERO
Ahorro fijo (intocable) 60 TOTAL GASTOS $ SOBRANTE
520
$560
Comidas afuera 50 TOTAL DINERO SOBRANTE $ 40
Otros Gastos 25
TOTAL GASTOS 520

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 5 consejos para conseguir objetivos con tu
presupuesto
1. Evalúa los resultados: estudia cuánto te
falta y qué tan cerca estás del objetivo.
Si no lo estás logrando, replantea la
estrategia, ahorra más, recorta tus
gastos, busca un nuevo ingreso o bien
cambia tu objetivo.

2. Establece una cantidad fija para ahorrar

mes a mes y ponla en la columna de
gastos, así dejas de contar con ese
dinero para hacer otras cosas.

3. No tocar por ningún motivo los ahorros para cubrir tus gastos de ocio.

4. Registra todos tus gastos, incluso los más pequeños.

5. En ciertos casos puedes acelerar la obtención de objetivos utilizando responsablemente

el crédito.

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