Curso: 2º1 Docente: Miguel Andrés Brenner Profesorado de Historia. ISFD 41 CRISIS DEL CAPITALISMO FINANCIERO INTERNACIONAL +La crisis financiera internacional tiene como origen la especulación financiera y hay diferentes maneras, obviamente la deuda externa tal cual se presenta en este país y en otros países es producto de la especulación financiera, en el último trimestre del 2008 en los EEUU de América hubo una fuerte crisis financiera, los bancos se vieron mermados su negocio por los bajos tipos interés de los mercados internacionales, y eso no era rentable. También obviamente quedaban préstamos a bajos intereses, pero los depósitos de la gente también tenían un interés bajo y la empresa esta para ganar. Estalla en el último trimestre pero viene de años atrás, para solucionar esta pérdida de negocios, lo bancos de EEUU dieron prestamos arriesgados, denominados “suprime", eran prestamos basuras, de alta calidad sería un préstamo prime, pero estos eran prestamos basuras, préstamos arriesgados, buscaban clientes de tipo ninja, se refiere a clientes sin ingresos, ni trabajo, ni activos financieros, dejaban esos préstamos a clientes no solventes, no eran clientes que podían algún tipo de solvencia al respecto, poseían trabajos escasos en relación a los préstamos que solicitaban, el Norteamericano tienen acciones en la bolsa, y ¿porque los buscaban esos tipos de clientes?. Para cobrarles más intereses por el riesgo, así se produjo un boom inmobiliario, o sea una explosión inmobiliaria, se daban hipotecas superiores al valor de la casa y estas casas a u vez al poco tiempo iban a valer más pero los bancos no se conformaban con prestar del dinero de sus depositantes, según la norma de Vacilea,ciudad Suiza, un banco no puede prestar todo lo que la gente deposita tiene que haber un encaje y lo decide el estado nacional, el encaje e s un porcentaje que limita la cantidad de dinero a prestar, por varios motivos, porque se calcula un porcentaje X,de cliente en el banco va a retirar su dinero, eso es un cálculo, que pasaría si ese cálculo no se cumple,y va más cantidad de gente a retirar se produce una corrida bancaria, y puede ser un efecto domino, crisis en todo el sistema bancario. En Norteamérica el estado no hace nada, se emiten títulos hipotecarios más obtener más dinero, se hipotecan viviendas a cambio de dinero, y venden esos paquetes de hipotecas como si fueran activos financiero que circulan en el marcado para ganar más dinero y para venderlos rápidamente se crean unos bancos intermedios que no actúan para el público, llamados conductos y esos conductos son quienes compran los títulos hipotecarios y se financian esos conductos con créditos de otros bancos, pero fuera de las normas bancarias, con créditos de otros bancos. Consecuencia todo este sistema se basaba en que los clientes ninjas iban a pagar sus hipotecas, el mercado inmobiliario iba a seguir subiendo, aprovechaban el dinero de más que les habían dado de la hipoteca para comprar coches, irse de vacaciones y así la gente se endeudaba, así se genera un monstruo llamado burbuja inmobiliaria, porque los bancos creaban ese exceso de dinero, el dinero a futuro, es una deuda que no se puede pagar, un dinero que no existe, se ha hiperestimulado el consumo pero no el ahorro, esto es el dinero a futuro o dinero virtual sin sosten,creando así consumidores insolventes. Los bancos emiten dinero, sin respaldo actual, sea en el trabajo, en activos económicos como bonos o títulos de deuda pública, acciones de empresa, plazos fijos, porque ese respaldo otorga una garantía de pago a futuro. El dinero en este momento existente en el mundo no es el dinero papel moneda que nosotros conocemos, cuando se piden un país a otro o una empresa en general hay excepciones, no vienen los aviones con carga de dinero ni los caudales en un aeropuerto, la mayor parte del dinero en este caso el dólar es un dinero virtual, y si no hay respaldo de esos préstamos hay un respaldo, la creencia, el respaldo consiste solo en creer que los deudores pagaran en dinero como crédito, el dinero se emite como deuda y lo revisan los bancos privados, como así también los supermercados, y quienes emitan dinero al aceptar pagos diferidos en el tiempo, así ese dinero está respaldado por deudas, la crisis financiera en este caso comienza a raíz de que saltan a la vista los créditos basura, en el tercer cuatrimestre del año 2008 en los EEUU de América. En el año 2021, la deuda pública de los EEUU de America,es de cerca de 29 billones de dolares,el PBI de EEUU del año 2020 fue de 21 billones de dolares,esto significa que la deuda pública es superior al PBI. En relación a la Argentina, no importa el monto, sino lo que produce, en el 2015 relación deuda externa-PBI fue del 50% aproximadamente o sea de todo lo que el país produce la mitad es deuda externa, en el 2019 la relación deuda externa-PBI fue del 90% aumento de manera muy fuerte. Capitales ficticios hay en el fondo, Carlos Marx explica en su obra el capital tomo tercero capitulo quinto, es la circulación imaginaria del capital, o sea que no tiene base real. La especulación financiera existía, pero no era la principal fuente de gananacia,Marx lo explica hay crisis porque hay crisis de confianza, hay un sistema que funciona con una base supuestamente psicologica,crisis de confianza es no tener certeza de recuperar el dinero y si no tienen esa certeza tienen miedo y ese miedo es incontrolable, pareciera que el motor de la economía radicara en la psicología individual. La mayor cantidad de dinero existente en el mundo, por lo tanto, mayor cantidad de ganancias pertenece al financiero y no al movimiento productivo. Si una porción de masa especulativa hubiera ingresado en el aparato productivo habría ua super abundancia de bienes, si ustedes van a una facultad de economia,generalmente la economía se explica desde el capitalismo no de otros modelos economicos,hay variadas definiciones, pero se reduce a la siguiente, la economía significa la administración de la escacez,un bien que sobre abunda no es un bien economico,el agua por ejemplo hace décadas atrás sobreabundaba, cuando el agua se la comercializa quiere decir que el agua comestible no está al alcance de todos, por ende no sobreabunda, el agua es un bien económico porque tienen un precio, el que lo puede pagar bien el que no puede, no le interesa al mercado.
La escasez favorece la interpretación de los procesos de circulación según modelos
matemáticos. La totalidad de las facultades donde se enseña economia,la matemática es fundamental, instrumento clave para interpretación de le economía. A la matemática le interesa la forma, los márgenes de ganancia que para que no haya crisis deben crecer constantemente, y quienes no consumen son excluidos.