Folleto Administración Bancaria

Concepto de administración Bancaria, Supervisión correcta de los recursos

financieros. Su tarea tiene que ver con el cálculo de inversiones, ingresos y
gastos.
Administración bancaria, son todas las actividades que realiza un banco con
el fin de administrar los recursos de los que dispone el banco. Es importante
mencionar que la mayor parte de los recursos que administra un banco no le
pertenecen y son solo préstamos de la gente que “ahorra con ellos”.
Finanzas: arte y ciencia de administrar el dinero.
Composición del sistema financiero, monetario y bancario
Sistema financiero, es el conjunto de instituciones financieras, activos
financieros y mercados que hacen posible que el ahorro de unos agentes
económicos vaya a parar a manos de los demandantes de crédito.
El sistema monetario y financiero de la República Dominicana está regulado
por la Ley Monetaria y Financiera No. 183-02.

Los entes reguladores del sistema son: La Junta Monetaria, el Banco Central y
la Superintendencia de Bancos

Banco, concepto e importancia

Bancos, son organizaciones que tienen como actividades fundamentales
la captación y colocación de recursos, es decir, obtener  dinero, de personas,
empresas u otro tipo de organizaciones  y con estos recursos, dar créditos a
aquellos que lo soliciten
Banco Central de RD, regula el funcionamiento bancario y sistema monetario
de un país. Es el único emisor de los billetes y monedas de circulación
nacional.
La moneda de la RD es el Peso Dominicano (DOP). Respaldado por US$.
El Banco Central tiene por objeto velar por la estabilidad de precios.
Junta Monetaria, tiene a su cargo la dirección y adecuada aplicación de las
políticas monetarias, cambiarias y financieras de la Nación y la coordinación de
los entes reguladores del sistema y del mercado financiero. Está presidida por
el Gobernador del Banco Central.
Superintendencia de Bancos, es la institución responsable de la supervisión
institucional y preventiva del sector financiero, de las operaciones de bancos,
asociaciones de ahorros y préstamos y otras instituciones de intermediación financiera
que operan en el país.

Funciones de la Superintendencia de Bancos

 Supervisar a las entidades de intermediación financiera.
 Requerir la constitución de provisiones para cubrir riesgos.
 Exigir la regularización de los incumplimientos a las disposiciones
legales y reglamentarias vigentes.
 Imponer sanciones, con excepción de las que aplique el Banco Central
en virtud de la Ley.
 Proponer las autorizaciones o revocaciones de entidades financieras
que deba evaluar la Junta Monetaria.

Bancos Hipotecarios, entidades financieras que realizan labores de cesión de

créditos y préstamos con garantía hipotecaria.
Bancos de Créditos y Ahorros, son aquellas cuyas captaciones se realizan
mediante depósitos de ahorro y a plazo, sujetos a las disposiciones de la Junta
Monetaria y a las condiciones pactadas entre las partes. (Adopen, Afondesa)
Asociaciones de ahorros y préstamos, son instituciones mutualistas
(asociaciones) sin fines de lucro, destinadas a fomentar el ahorro familiar
especialmente para la vivienda familiar y otros fines altruistas
Tenían como misión principal la promoción de financiamientos para la
construcción y venta de viviendas.
A partir de la aprobación de la Ley Monetaria y Financiera 183-02, las
asociaciones de ahorros y préstamos pasaron a ser reguladas por la
Superintendencia de Bancos. (Nov. 2002)
Banco de Reservas y sus funciones
Banco de Servicios Múltiples, constituido el 24 de octubre del año 1941 y tiene
como único accionista al Estado Dominicano. Hoy en día se sitúa como la
institución de intermediación financiera más grande del país en términos de
cartera de crédito y captaciones del público, y la única con una red de
cobertura que cubre todas las provincias del territorio dominicano.
Banco Agrícola
Ofrece servicios crediticios diversificados, para mejorar la producción y
productividad de los pequeños y medianos productores, agrupados en
asociaciones y cooperativas, así como de manera individual, tanto el sector de
Reforma Agraria, como el sector privado, agro empresarios rurales y otros
sectores productivos, con acciones éticas, sostenibles y de equidad, apoyando
en un permanente esfuerzo de capitalización, modernización, infraestructura
adecuada, tecnología de punta, revalorizando y comercializando sus activos
con un personal capacitado y motivado.

Sus servicios son, préstamos, Agrícola, Pecuaria, Agroforestaria,

Microempresa, Comercialización, consumo), Cuentas de ahorros, certificados
financieros, alquileres, garantía judicial
Cooperativas y sus funciones
Es una empresa formada por personas (físicas o jurídicas) que se unen de
forma voluntaria para satisfacer las necesidades y las aspiraciones
económicas, sociales y culturales en común mediante una empresa de
propiedad conjunta y de gestión democrática. Se constituye con un mínimo
de dos socios.

Instituto de Desarrollo Cooperativo (IDECOOP)

Es una organización autónoma del Estado con personalidad Jurídica,
patrimonio independiente y duración ilimitada, con todos los atributos
inherentes a tal calidad, la cual será una Institución de plena capacidad para
contratar y adquirir derechos y contraer obligaciones. Tiene como función
promover, educar, tecnificar y fiscalizar el Movimiento Cooperativo A nivel
nacional.
Banco Prendario para obreros y Monte de Piedad
Es una intuición que fue creada por la Ley 14-90, del 26 de julio de 1947. Tiene
como objetivo principal el otorgamiento de préstamos de menor cuantía que
contribuyan a mejorar las condiciones económicas y sociales de la comunidad
con operaciones de créditos prendarias en las mejores condiciones
Capital y reservas de los bancos comerciales
Reservas Bancarias, son las cantidades de dinero que los bancos comerciales
por ley deben tener depositadas en el banco central para garantizar su
estabilidad financiera en caso de inestabilidad económica y ofrecer una imagen
de solvencia a los clientes.
Banco Nacional de Fomento de la Vivienda y la Producción
Tenía como objetivo promover el desarrollar urbanístico y desarrollar
programas de financiamiento para fortalecer a los sectores productivos que
contribuyeran al desarrollo nacional. El 17 de julio de 2015, mediante la Ley No.
126-15 queda transformado en el Banco Nacional de las Exportaciones
(BANDEX), como entidad de intermediación financiera pública de fomento, de
carácter accionario y capital mixto, con personalidad jurídica y administración
autónoma, que contará con la garantía subsidiaria e ilimitada del Estado
dominicano.

Las funciones principales de BANDEX incluyen canalizar recursos financieros a

los sectores productivos con vocación exportable, en moneda nacional o
extranjera, mediante financiamiento especializado y líneas de crédito para la
exportación.

Entidades financieras internacionales, son instituciones financieras

establecidas (o fundadas) por más de un país, y que por ello está sujeta
al derecho internacional. Sus dueños o accionistas son generalmente
gobiernos nacionales, aunque otras instituciones internacionales   y otras
organizaciones ocasionalmente puedan también ser accionistas.

Entre las más importantes, tenemos

El Banco Mundial, es una de las organizaciones más grandes del mundo

vinculada con la ayuda para el desarrollo de los pueblos. Su foco primario está
en ayudar a la gente y a los países más pobres.

El Banco Interamericano de Desarrollo (BID), su propósito es de contribuir a

impulsar el progreso económico y social de América Latina y el Caribe.
Fondo Monetario Internacional (FMI), Es una organización internacional con
184 países miembros. Fue establecida para promover la cooperación
monetaria internacional, para impulsar el crecimiento económico y los altos
niveles de empleo; y proveer asistencia financiera temporal a los países que
presenten fallas en la balanza de pagos.

La Organización Mundial del Comercio (OMC), es la única organización

internacional que se ocupa de las normas que rigen el comercio entre los
países. Su objetivo es garantizar que los intercambios comerciales se realicen
de la forma más fluida, previsible y libre posible.

Dinero, es todo activo o bien   generalmente aceptado como medio de

pago por los agentes económicos para sus intercambios y que además cumple
las funciones de ser unidad de cuenta y depósitos de valor.  .

Tipos de dinero

-Dinero de curso legal: conformado por los billetes y monedas emitidos por

el Banco Central.

-Dinero bancario:  es el que generan los depósitos bancarios y está

compuesto por: depósitos a plazo, depósitos de ahorro y los depósitos a la
vista.

-Dinero electrónico: este es el dinero que sólo se intercambia

electrónicamente, para esto se suelen utilizar la computadora e internet, es así
que el usuario nunca entra en contacto físico con él.

Importancia del dinero

Vivimos en una época en la que el dinero es un elemento esencial para la vida.
El dinero es importante para alimentarse, para vestirse y, sobre todo para vivir
en sociedad.
El dinero es esencial para mantener no sólo la calidad de vida de los sus
habitantes, sino también toda la infraestructura del país, ya sea su seguridad
social, tejido empresarial, empleo, inversiones, presupuestos, etc.
Los medios de pagos, son instrumentos o bienes que permiten comprar un
producto, contratar servicios o cancelar todo tipo de deudas .

Diferentes medios de pagos:

-El dinero, monedas y billetes que, como ya hemos mencionado, a su vez hace
las veces de medio de cambio.
-Los cheques, en todas sus modalidades.
-Las tarjetas de débito o crédito.
-Los instrumentos de pago por Internet como Paypal también son medios de
pago

El medio Circulante, Es la suma de medios de pago líquidos necesarios para

realizar todo tipo de transacciones económicas. Está conformado por el saldo
de las cuentas de cheques en moneda nacional y extranjera en bancos del
país, los depósitos en cuenta corriente en moneda nacional en bancos del país
y los billetes y monedas en poder del público.
Política monetaria es el conjunto de acciones y actuaciones que las
autoridades económicas (Banco Centrales) realizan para gestionar y encauzar
el flujo de dinero en un territorio
La expansión Monetaria. Factores principales
Es aumentar la cantidad de dinero en circulación disponible en una economía.
Factores:
-Reducir la tasa de interés, para hacer más atractivos los préstamos bancarios
e incentivar la inversión, componente de la DA.

-Reducir el coeficiente de caja (encaje bancario), para que los bancos puedan

prestar más dinero, contando con las mismas reservas.

-Comprar deuda pública, para aportar dinero al mercado

Contracción monetaria es una reducción en la cantidad de dinero disponible

en una economía y es una tarea que está a cargo del Banco Central
La banca de servicios múltiples, ventajas
Banca Múltiple, es aquella institución financiera, autorizada para llevar a cabo
todas aquellas operaciones realizadas por entidades financieras
especializadas, por ejemplo, bancos comerciales, de inversión, hipotecarios,
fondos de mercados monetarios, etc.

El objetivo principal de este tipo de banca, es prestar bajo una misma figura los
servicios que de forma individual, ofrecen otras instituciones financieras,
además de poder aumentar la participación de las estrategias de inversión.
Este modelo de banca se ha beneficiado de diversos aspectos como la
globalización y la evolución que ha tenido la banca electrónica, lo cual le ha
permitido pluralizar de una manera amplia la oferta bancaria.

Ventajas
-Pone a la disposición del cliente una variada gama de productos y servicios,
-Favorece el desarrollo económico, al orientar una gran cantidad de recursos a
los préstamos a largo plazo,
-Permite el diseño de instrumentos de crédito con propiedades y necesidades
de financiamiento para cada actividad económica
-Incita a la eficiencia y a la competitividad, por medio de la disminución de
costos, no solamente a nivel operativo, sino también de infraestructura, de
mercadeo, recursos humanos e informática.

Encaje legal, es una reserva que las entidades de intermediación financiera

tienen la obligación de mantener en el Banco Central, un porcentaje específico
de la cantidad de depósitos captados mediante cualquier modalidad, en
moneda nacional o extranjera.
Bonos, se trata de una obligación financiera que responde a una promesa de
pago que se realizará en el futuro y para la cual se presenta un documento en
un papel donde se deja plasmado el monto, la cantidad de tiempo de la que
dispone el deudor para poder devolver el préstamo y de qué forma será dicha
devolución (plazos, tipo de pago, etc)

Bonos gubernamentales: son emitidos por el Banco Central o el Ministerio de

Hacienda.
Bonos corporativos: Estos tipos de bonos son emitidos por empresas
financieras o no financieras del sector privado. Muchas de estas emisiones
están listadas en la Bolsa de Valores de República dominicana. Su valor puede
estar expresado en pesos dominicanos o en dólares, con un tiempo mayor de
un año.

Costo y precio del dinero

Costo del dinero, se refiere al monto que en el presente se pone a “trabajar”
para que en un futuro haya incrementado su valor. Precisamente, esto se
conoce en términos financieros como Inversión.

El precio del dinero es el que cobran los bancos a sus clientes por cada
crédito que les otorga o el que les paga por el dinero que los clientes depositan
en sus cuentas de ahorro, corrientes o en títulos a plazo. Se les denomina las
tasas de interés, pasivas o activas.
Normas prudenciales, son el conjunto de leyes y reglamentos que regulan la
actividad financiera y que tienen como objetivo proteger al consumidor de
servicios financieros y velar por la estabilidad del sistema financiero.
Principios éticos bancarios
Principios, normas o reglas que sirven para orientar el comportamiento de un
ser humano.
Ética, estudia lo correcto o equivocado del comportamiento humano, (la moral,
la virtud, el deber, la felicidad y el buen vivir)
Ética bancaria. Conjunto de normas, recomendaciones y criterios, producto de
la experiencia en el servicio bancario, basado en los consensos entre gestores
del sector bancario, y las orientaciones de las autoridades bancarias nacionales
e internacionales.
Principios:
-Honestidad, respeto por los bienes y derechos de las demás personas, e
igualmente, como un apego a la veracidad.
-Confidencialidad, es la propiedad de la información, por la que se garantiza
que está accesible únicamente a personal autorizado a acceder a
dicha información
-Transparencia, integridad y rectitud en la conducta privada y profesional, así
como una constante disponibilidad para la rendición de cuentas respecto de su
trabajo.
-Responsabilidad, asumir con rigor y coherencia todas las exigencias,
deberes y compromisos inherentes a su cargo o función.
-Eficiencia, desarrollo adecuado de las funciones asignadas por el Banco,
utilizando de forma correcta todos los medios, instrumentos e insumos
inherentes a su trabajo.
-Eficacia, óptimo logro de los objetivos propios de su cargo o función en un
determinado período de tiempo señalado por el Banco.
-Amabilidad, actitud de respeto, gentileza, cortesía y cuidado en el trato a los
clientes internos y externos del Banco.
-Compromiso, esfuerzo constante de ofrecer lo mejor de sí mismo para que
los objetivos personales se identifiquen con los del Banco.

Capital Accionario, es un reclamo residual de los propietarios de una

corporación después de que se hayan pagado las deudas. La equidad es igual
a los activos totales de una empresa menos sus pasivos totales.
Depósitos, es uno de los servicios básicos que ofrecen las instituciones
financieras.
Cuenta de ahorro: Es una cuenta de depósito que paga interés sobre el saldo.
El uso del dinero es mediante tarjeta de débito o retiro.

Cuenta Corriente, Es una cuenta de depósito en la cual no se paga interés

sobre el saldo. El uso del dinero es mediante tarjeta de débito o cheque.

Depósitos a plazo, son sumas de dinero entregadas a una institución

financiera, con el propósito de generar intereses en un período de tiempo
determinado.

Operaciones activas y pasivas de la banca

Operaciones Pasivas: Son aquellas mediante las cuales los bancos adquieren
dinero suficiente para sus necesidades en el mercado, (depósitos, Cuentas
ahorros, corrientes y certificado)
Operaciones Activas, son aquellas las cuales los bancos le otorgan crédito al
usuario, (los préstamos, tarjetas).
Banca Personal, Es un segmento de la banca especializado en dar servicio a
clientes con elevados patrimonios.
Centra su actividad en la prestación de servicios financieros a clientes con
rentas medias-altas, encaminadas a gestionar su patrimonio a largo plazo.
Banca corporativa, es la banca especializada en la realización de operaciones
y en la gestión de asuntos relacionados con las empresas. 

La banca corporativa también se conoce como banca de empresas o banca de

negocios. Esta se dirige a las pequeñas y grandes empresas, así como a
multinacionales y grandes corporaciones. Por tanto, la banca de empresas
suele ofrecer un trato más personalizado, ya que se encarga de gestionar
grandes cuentas de empresas.