ESCUELA DE CIENCIAS JURIDÍCAS Y POLÍTICAS

Presentación:
Universidad Abierta Para Adultos (UAPA)
Materia:
Legislación monetaria y financiera.
Facilitador:
Francisco Vázquez
Participante:
Patricia Massiel Leroux Javier
Matricula:
15-0559
Tema:
Resumen del tema VII
Fecha de Entrega:
11/12/2020
 Introducción

En la última década los países han recurrido a las instituciones

financieras internacionales (IFI) con más frecuencia que nunca,
para financiar sus proyectos, solicitar asesorías para introducir
reformas en sus modelos económicos, entre otros.

El desarrollo de la presente investigación tiene como objetivo

cumplir con una actividad pautada en la cátedra de Instituciones
Financieras y principalmente para adquirir conocimientos sobre las
Instituciones Financieras Internacionales, las cuales son de gran
ayuda para el desarrollo socioeconómico de las regiones más
desprotegidas en el área de la salud, educación, infraestructura,
vialidad, y demás problemas que afectan a la población mundial.

Es primordial que un administrador de empresas conozca sobre las

formas de financiamiento con las que cuentan los países para el
desarrollo de sus actividades económicas. Así como también que
estén al tanto de los proyectos que lleva a cabo su país con el
apoyo de las instituciones financieras internacionales.

Cada una de estas instituciones tiene sus características propias,

que deben ser conocidas por las personas para la comprensión de
sus objetivos. A continuación, se explicarán cada una de estas
instituciones.
 Las instituciones financieras internacionales.

Rol y origen de las instituciones financieras internacionales.

El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) es una organización

financiera internacional con sede en la ciudad de Washington, EE.
UU., y creada el año de 1959 con el propósito de financiar
proyectos viables de desarrollo económico, social e institucional y
promover la integración comercial regional en el área de América
Latina y el Caribe.

Su Rol u objetivo central es reducir la pobreza en Latinoamérica y

El Caribe y fomentar un crecimiento sostenible y duradero. En la
actualidad el BID es el banco regional de desarrollo más grande a
nivel mundial y ha servido como modelo para otras instituciones
similares a nivel regional y subregional.

Aunque nació en el seno de la Organización de Estados

Americanos (OEA) no guarda ninguna relación con esa institución
panamericana, ni con el Fondo Monetario Internacional (FMI) o con
el Banco Mundial. En la actualidad el capital ordinario del banco
asciende a 101.000 millones de dólares estadounidenses.

 Las IFI más conocidas se fundaron tras la Segunda Guerra

Mundial con los fines de ayudar a la reconstrucción de Europa y
proporcionar mecanismos para la cooperación internacional en la
gestión del sistema financiero mundial.
La mayor IFI hoy día es el Banco Europeo de Inversiones, (BEI)
con unos activos de 512 millardos de euros (€) en 2013.12
Compárese con los 2 componentes del Banco Mundial, el Banco
Internacional de Reconstrucción y Fomento (BIRF, con activos de
358 millardos de dólares norteamericanos, $, en 2014) y
la Asociación Internacional de Fomento (AIF, con activos de 183
millardos de $ en 2014). Por comparación, los mayores bancos
comerciales tienen activos entre 2 y 3 billones de $, entre 4 y 6
veces más que el BEI.

Estructura del Banco Interamericano de Desarrollo.

El Banco es encabezado por una comisión de Gobernadores que

se sirve de un Directorio Ejecutivo integrado por 14 miembros para
supervisar el funcionamiento de la institución apoyándose en un
equipo de gerencia. La Asamblea elige al presidente para un
período de 5 años y a los miembros del Directorio para un período
de 3 años. Desde 1988 el presidente fue el español naturalizado
uruguayo Enrique V. Iglesias, quien renunció al cargo en mayo de
2005. Dos meses después fue elegido el diplomático colombiano
Luís Alberto Moreno, para el periodo 2005 - 2010.

Los países miembros se clasifican en dos tipos: miembros no

prestatarios y miembros prestatarios. Los miembros no prestatarios
son 46 en total y no reciben financiamiento alguno, pero se
benefician de las reglas de adquisiciones del BID, pues sólo los
países miembros pueden procurar bienes y servicios a los
proyectos financiados por el banco. Entre los no prestatarios
figuran los países miembros de la Unión Europea, Estados Unidos,
Canadá, Japón, Israel, Croacia y Suiza.

Por otro lado, los 26 miembros prestatarios del BID poseen en

conjunto el 50.02% del poder de voto en el directorio y se dividen
en 4 grupos de acuerdo con el porcentaje máximo de
financiamiento que pueden recibir:

Grupo A: Argentina, Brasil, México y Venezuela. Porcentaje

máximo de financiamiento: 60 %.
Grupo B: Chile, Colombia y Perú. Porcentaje máximo de
financiamiento: 70 %.

Grupo C: Bahamas, Barbados, Costa Rica, Jamaica, Panamá,

Surinam, Trinidad y Tobago y Uruguay. Porcentaje máximo de
financiamiento: 80 %
Grupo D: Belice, Bolivia, República Dominicana, Ecuador, El
Salvador, Guatemala, Guyana, Haití, Honduras, Nicaragua y
Paraguay. Porcentaje máximo de financiamiento: 90 %.

Fondo Monetario Internacional.

El Fondo Monetario Internacional o (FMI) en inglés: (International

Monetary Fund, IMF) como idea fue planteado el 22 de julio de
1944 durante una convención de la ONU en Bretton Woods, Nuevo
Hampshire, Estados Unidos; y su creación como tal fue en 1945.
Sus estatutos declaran objetivos principales la promoción de
políticas cambiarias sustentables a nivel internacional, facilitar el
comercio internacional y reducir la pobreza.

Forma parte de los organismos especializados de las Naciones

Unidas, siendo una organización intergubernamental que cuenta
con 185 miembros. Actualmente tiene su sede en Washington,
D.C. y su actual Director Gerente, el político español Rodrigo Rato,
abandono el cargo el 31 de octubre de 2007. Para sustituirlo, el 28
de septiembre de 2007 se designó al político francés Dominique
Strauss-Kahn.

Objetivo

Sus fines son evitar las crisis en los sistemas monetarios,

alentando a los países a adoptar medidas de política económica
bien fundadas; como su nombre indica, la institución es también un
fondo al que los países miembros que necesiten financiamiento
temporal pueden recurrir para superar los problemas de balanza de
pagos.

Otro objetivo es promover la cooperación internacional en temas

monetarios internacionales y facilitar el movimiento del comercio a
través de la capacidad productiva.

Este promueve la estabilidad cambiaria y regímenes de cambio

ordenados a fin de evitar depreciaciones cambiarias competitivas,
facilita un sistema multilateral de pagos y de transferencias para las
transacciones, tratando de eliminar las restricciones que dificultan
la expansión del comercio mundial. Asimismo, asesora a los
gobiernos y a los bancos centrales en el desarrollo de sistemas de
contabilidad pública.

- Clasificación de las instituciones internacionales de

intermediación financiera.

Para que la economía de un país pueda desarrollarse, intervienen

instituciones económicas que se dedican a la tarea de captar
fondos del público con el objeto de cederlos a terceros, cualquiera
que sea el tipo de la denominación del instrumento de captación o
cesión utilizado, esta actividad es llamada Intermediación
Financiera.
Dichas entidades que realicen intermediación financiera podrán ser
de naturaleza privada o pública, a su vez, las entidades privadas
podrán ser de carácter accionario o no accionario. Se considerarán
para los fines de la ley como entidades accionarias, los bancos
Múltiples y Entidades de Crédito, pudiendo ser estas últimas,
Bancos de Ahorro y Crédito y Corporaciones de Crédito. Asimismo,
se considerarán entidades no accionarias, las Asociaciones de
Ahorros y Préstamos y las Cooperativas de Ahorro y Crédito que
realicen intermediación financiera. Art. 34 Ley No. 183-02.

- Explicar el procedimiento a desarrollar para validar una

operación de crédito con una institución financiera
internacional.

Acorde a lo dispuesto en la Ley Monetaria y Financiera, así como a

lo establecido en la Ley Hipotecaria, las entidades de
intermediación financiera, podrán en el marco de un proceso de
titularización de carteras de créditos hipotecarios, sin necesidad de
autorización previa de la Superintendencia de Bancos, participar ya
sea como originadores o administradores de carteras de crédito
hipotecarios, vendiendo directamente dichas carteras cuando, el
monto global que conforman las mismas no supere el 20% de su
patrimonio técnico, así como adquirir valores provenientes de
procesos de titularización de igual naturaleza, siempre y cuando
dichas entidades hayan sido calificadas por la Superintendencia de
Valores como Emisores Especializados, debiendo notificarlo a la
Superintendencia de Bancos por las vías y en la forma establecida
en este Reglamento.

El originador de la cartera podrá ser a su vez administrador de la

misma, en caso de que así lo decidiera, cumpliendo con las
disposiciones, establecidas al respecto en este Reglamento, así
como las establecidas por la Ley de Mercado de Valores, su
Reglamento de Aplicación y las normas dictadas por el Consejo
Nacional de Valores y la Superintendencia de Valores.

Para estos fines y conforme a lo estipulado en el Artículo 68 de la

Ley Hipotecaria, aplicará la definición de Emisor Especializado
estipulada en el Título I de este Reglamento. Artículo 10.
Notificación a la Superintendencia de Bancos: Las informaciones a
las que se refiere el Artículo 9 que antecede, deberán ser remitidas
por las entidades autorizadas al Departamento de Análisis
Financiero de la Superintendencia de Bancos, mediante una
comunicación por escrito a la que anexen la documentación
siguiente:

a) Identificación de los deudores cedidos, detallados a través del

formato del reporte mensual de cartera de préstamos que
actualmente remiten a dicho órgano supervisor , en el que deberá
estar especificado como mínimo, las generales de los deudores
cedidos, el monto del préstamo hipotecario, fecha del contrato,
plazo concertado, tasa de interés pactada y los cambios si los
hubiere, monto de las cuotas, monto acumulado de las cuotas
pagadas, monto acumulado de cuotas pendientes, descripción de
las garantías, calificación del deudor por parte de la entidad de
intermediación financiera;

b) Documentos que evidencien la obligación de inscripción en el

Registro del Mercado de Valores y Productos establecido en la
Superintendencia de Valores de una relación en la que se hagan
constar los nombres propios o razones o denominaciones sociales
completas de los deudores cedidos, y los números de sus
documentos de identidad o Registro Nacional de Contribuyentes
(RNC), según aplique, el monto del crédito hipotecario cedido de
cada uno de dichos deudores cedidos y la descripción catastral del
inmueble que hubiere sido hipotecado en seguridad de dichos
créditos hipotecarios;
c) Copia del Informe de Evaluación de la entidad que analiza la
venta de cartera de préstamos hipotecarios de que se trate y mide
su impacto y ventajas en los estados financieros de la entidad; ‐ 

d) Copia del Acta o Resolución del órgano societario interno

competente que autoriza la venta de cartera de préstamos
hipotecarios;

e) Copia del Contrato que formaliza la operación de compraventa

de la cartera; f) Copia de las tasaciones actualizadas de los
subyacentes de los créditos hipotecarios; y,

g) Cualquier otra información sobre este tipo de operaciones que

sea de interés o que posteriormente requiera la Superintendencia
de Bancos.

Conclusión

Al concluir con el presente trabajo puedo decir que ha sido de

mucho interés ya que aprendí acerca de las instituciones
financieras internacionales: es una institución
financiera establecida (o fundada) por más de un país, y que por
ello está sujeta al Derecho internacional. Sus dueños o accionistas
son generalmente gobiernos nacionales, aunque otras instituciones
internacionales y otras organizaciones ocasionalmente puedan
también ser accionistas. Las IFI más prominentes son creaciones
de múltiples naciones, a pesar de que existen algunas instituciones
financieras bilaterales (creadas por 2 países) que, técnicamente,
también son IFI