UNIVERSIDAD SAN CARLOS DE GUATEMALA

LICENCIATURA EN CIENCIAS JURIDICAS Y SOCIALES, ABOGACÍA Y

NOTARIADO
CENTRO UNIVERSITARIO DE EL PROGRESO
TEORIA DE LA INVESTIGACION
LICENCIADO ALEXANDER MARROQUIN GRAJEDA

FINANZAS PERSONALES.

ALAN ROMILIO MORALES AGUSTÌN 202140850

KAREN VICTORIA MORALES MAYORGA 202143285
IVANA DEL ROSARIO MONZÓN MÉNDEZ 202142881
MARÍA DEL MAR MONZÓN ZEA 201241163
RUDY WALDEMAR HERNÁNDEZ LORENZO 201242615
ROSIBEL NAJERA REYES 202143830
THAYRIN LETICIA CHÁVEZ AGUSTÍN 202143932
FRANCISCO ALEJANDRO MORALES VENTURA 202141442
KARLA MARISOL CARABANTES MONTECINOS 202144387
CARMEN VICTORIA MORALES ORELLANA 202142170

EL PROGRESO, MAYO 2021

Contenido
1. Justificación..........................................................................................................................1
2. Planteamiento del Problema...............................................................................................2
2.1. Definición del problema...................................................................................................2
2.2. Especificación del problema............................................................................................2
2.3. Delimitación.....................................................................................................................2
2.3.1. Unidad de Análisis...................................................................................................2
2.3.2. Ámbito Geográfico...................................................................................................2
2.3.3. Unidad de Tiempo....................................................................................................3
3. Hipótesis...............................................................................................................................3
4. Marco Teórico......................................................................................................................3
4.1. Las Finanzas.....................................................................................................................3
4.1.1. Finanzas Públicas.....................................................................................................4
4.1.2. Finanzas Corporativas.............................................................................................6
4.1.3. Finanzas personales.................................................................................................6
4.2. Planificación Financiera Personal..................................................................................7
4.2.1. Ingresos.....................................................................................................................8
4.2.2. Egreso.......................................................................................................................8
4.2.3. Presupuesto Personal...............................................................................................8
4.3. Crédito..............................................................................................................................9
4.3.1. Tipos de créditos......................................................................................................9
4.3.2. Ventajas del crédito...............................................................................................11
4.3.3. Desventajas del crédito..........................................................................................12
4.4. El Ahorro........................................................................................................................12
4.4.1. Características del Ahorro....................................................................................13
4.4.2. Tipos de Ahorro.....................................................................................................14
4.4.3. Ventaja del ahorro.................................................................................................15
4.4.4. Desventajas del ahorro..........................................................................................15
4.5. La Inversión...................................................................................................................15
4.5.1. Características de la inversión..............................................................................16
4.5.2. Ventajas de invertir...............................................................................................17
4.5.3. Desventajas de invertir..........................................................................................17
4.6. Seguros............................................................................................................................17
 4.6.1. Tipos de seguros.....................................................................................................18
4.6.2. Ventajas de los seguros..........................................................................................19
4.6.3. Desventajas de los seguros.....................................................................................19
5. Objetivos.............................................................................................................................20
5.1. Objetivo General............................................................................................................20
5.2. Objetivos específicos......................................................................................................20
6. Supuestos de la investigación............................................................................................20
7. Bosquejo preliminar..........................................................................................................20
8. Métodos y técnicas de investigación.................................................................................21
8.1. Método Científico...........................................................................................................21
8.2. Técnicas..........................................................................................................................22
9. Cronograma de Actividades..............................................................................................22
10. Estimación de recursos......................................................................................................23
11. Bibliografía.........................................................................................................................24
 1. Justificación

En el dinámico campo de las finanzas personales, es de suma importancia el

conocimiento del buen manejo de las capacidades de ahorro, cumplimiento de las metas
particulares, la protección de imprevistos, poseer un mayor bienestar y calidad de vida para el
desarrollo personal; por lo que al momento de tomar decisiones se pueden obtener mayores
oportunidades y asegurar un futuro certero.

Actualmente en Guatemala no se destaca la relevancia que tienen las finanzas

personales, por lo que las personas abordan una serie de sobre endeudamientos,
incapacidades de ahorro, faltas de oportunidades, incumplimientos de las metas personales y
la falta de protección para cubrir los imprevistos de acuerdo a las necesidades personales,
esto constituye la base para rotundo fracaso en las finanzas, en el ámbito personal.

La idea de que para mejorar la situación financiera individual se requiere tener un

ingreso elevado, es un pensamiento de personas poco sofisticadas financieramente; esto no
significa que no sean inteligentes; simplemente, ellos no han aprendido la ciencia de hacer
dinero. Para adquirir más dinero sencillamente se debe cambiar la manera actual de pensar y
accionar.

Considerando lo descrito con anterioridad y conscientes de la situación financiera de

la mayor parte de guatemaltecos, se pretende realizar un estudio técnico, tomando como
objeto de análisis a los estudiantes de la carrera de Ciencias Sociales y Jurídicas, Abogacía y
Notariado del Centro Universitario de El Progreso; y establecer el conocimiento adquirido del
buen manejo de las finanzas personales.

Por tal razón, la presente investigación se ejecutará con el fin de obtener información
objetiva sobre aspectos relacionados con las finanzas personales, para que mediante la
propuesta de la presente investigación puedan controlar de manera inteligente el futuro
financiero personal, siendo capaces de invertir y administrar su dinero con conocimiento de
calidad.

1
 2. Planteamiento del Problema.

¿Cuáles son los efectos que causa el mal manejo de las finanzas personales en los
estudiantes asalariados y no asalariados, de la carrera de Ciencias Sociales y Jurídicas,
Abogacía y Notariado del Centro Universitario de El Progreso?

2.1. Definición del problema.

En el Centro Universitario de El Progreso, se encuentran estudiantes que carecen de

información financiera especializada, que les facilite desarrollar con eficiencia sus
actividades económicas, ya que enfrentan situaciones como: incapacidad de ahorro,
sobreendeudamiento, falta de provisión para imprevistos.

2.2. Especificación del problema.

¿Cuáles son las causas de la mala administración de las finanzas personales que
actualmente poseen los estudiantes de la carrera de Ciencias Sociales y Jurídicas, Abogacía y
Notariado del Centro Universitario de El Progreso?

¿Cuáles son los factores financieros básicos que deben considerar y aplicar técnicamente
las personas con el objeto de administrar de forma más óptima sus finanzas personales?

¿Qué herramientas podrían contribuir a mejorar la Administración de la Finanzas

Personales?

2.3. Delimitación.
2.3.1. Unidad de Análisis.

La unidad de análisis para la presente investigación será tomada con base a la

población total de estudiantes asalariados y no asalariados de la carrera de Ciencias Sociales
y Jurídicas, Abogacía y Notariado del Centro Universitario de El Progreso.

2.3.2. Ámbito Geográfico.

Los estudiantes como fuente de información, se localizan en la Universidad San

Carlos de Guatemala, Centro Universitario de El Progreso; el cual está ubicado en Aldea
Casas Viejas en el Municipio de Guastatoya, departamento de El Progreso.

2
 2.3.3. Unidad de Tiempo.

Para la realización de la investigación en el tema de las finanzas personales, en el Centro

Universitario de El Progreso, se considera el periodo de tiempo comprendido de mayo a julio
del año 2021

3. Hipótesis.

La situación que actualmente poseen los estudiantes de la carrera de Ciencias Sociales y

Jurídicas, Abogacía y Notariado del Centro Universitario de El Progreso, no es óptima;
debido a que han creado y desarrollado sus inversiones a través de conocimientos empíricos.

Los problemas financieros que enfrentan los estudiantes de la carrera de Ciencias Sociales
y Jurídicas, Abogacía y Notariado, son debido a la carencia de instrumentos técnicos que les
permita mejorar la situación en sus finanzas personales.

Los estudiantes de la carrera de Ciencias Sociales y Jurídicas, Abogacía y Notariado no

cuentan con la información técnica referente a las finanzas personales y a los elementos que
contribuyan a controlar su futuro financiero.

4. Marco Teórico
4.1. Las Finanzas.

José M Domínguez. M (2020) indica que:

Las finanzas han sido una parte integral del desarrollo de la sociedad a lo largo de los
últimos 5,000 años. Jugaron un papel clave en la configuración de las primeras ciudades, el
surgimiento de los imperios clásicos, la exploración del mundo y la industrialización. Las
finanzas inician en Mesopotamia; en el tercer milenio a. C. aparecen los primeros
instrumentos financieros.

La invención de la deuda y el surgimiento del tipo de interés para incentivar el préstamo

es la más significativa de todas las innovaciones en la historia de las finanzas. La actividad
bancaria comienza a hacer acto de presencia, asociaciones de responsabilidad limitada sirven
para participar en proyectos conjuntos, y en el período babilónico se utilizaban ya las
inversiones para cubrir los gastos durante la fase de retiro.

Maria E. Raffino. Concepto Finanzas (2020) indica que:

3
 Las finanzas pueden clasificarse en dos grandes ramas: las finanzas públicas y las
finanzas privadas, cada una de las cuales posee a su vez un conjunto importante de divisiones
o especialidades. Se puede mencionar primero las finanzas privadas, que son aquellas que
buscan la optimización del manejo de recursos en el caso de las entidades privadas o
individuales: PyMEs, grandes corporaciones, familias o individuos. Abarcan las siguientes
áreas:

 Finanzas personales: aquellas que tienen que ver con el manejo individual del dinero:
ingresos, egresos fijos, toma de decisiones respecto a cómo gastar el dinero y en qué,
etc.
 Finanzas familiares: comprendida como la suma de las finanzas de los individuos que
comparten un hogar, y que enfrentan de manera conjunta los gastos que ello supone, y
hacen planes conjuntos a futuro.
 Finanzas corporativas: que tienen que ver con el manejo de los activos de las
empresas u organizaciones privadas, o sea, sus decisiones de financiación, sus
métodos de inversión y sus decisiones directivas.

Como segunda rama se tienen las finanzas públicas, que son aquellas que involucran
al Estado o a las empresas públicas que el Estado administra, y por ende se manejan en
términos distintos a las privadas. Abarcan las siguientes áreas:

 Política fiscal: esto es, el modo en que un Estado recoge y administra los tributos que
obtiene de sus ciudadanos.
 Gasto público. Que tiene que ver con el modo en que el Estado invierte el dinero que
administra y cuánto dinero inyecta de vuelta a la sociedad en forma de empleos,
compras, etc.
 Deuda pública. En el caso de que un Estado no pueda cubrir sus gastos, y se endeude
con sectores privados para mantener andando el aparato estatal.
 Presupuesto público. Que tiene que ver con las proyecciones de gastos futuros que un
Estado hace, tomando en cuenta su momento financiero.

4.1.1. Finanzas Públicas.

Las finanzas públicas están compuestas por las políticas que instrumentan el gasto
público y los impuestos. De esta relación dependerá la estabilidad económica del país y su

4
ingreso en déficit o superávit. El Estado es el responsable de las finanzas públicas. El
principal objetivo estatal a través de las finanzas públicas suele ser el fomento de la plena
ocupación y el control de la demanda agregada. La intervención del Estado en las finanzas,
por lo tanto, se da a través de la variación del gasto público y de los impuestos.

El gasto público es la inversión que realiza el Estado en distintos proyectos de interés

social. Para poder concretar las inversiones, es decir, mantener el gasto público, las
autoridades deben asegurarse de recaudar impuestos, que son pagados por todos los
ciudadanos y empresas de una nación. El gasto público, por otra parte, puede funcionar como
estímulo del consumo. El Estado está en condiciones de generar puestos de empleo, lo que
otorgará salarios a la gente y dinero para consumir. Los impuestos suelen estar vinculados a
los ingresos de las personas: a mayores ingresos, mayores impuestos para pagar. Hay
impuestos que son considerados recesivos, ya que afectan de la misma forma a la población
con menores ingresos y a las clases altas.

La privatización es el concepto inverso a la estatización, donde el Estado deja en manos

privadas un bien de carácter gubernamental. Este concepto puede relacionarse más con
propuestas capitalistas, donde el capital pertenece a manos privadas. Es necesario aclarar que
en algunos países como Estados Unidos, ciertos servicios que debería pertenecer al orden
estatal han sido privatizados, como la salud, es importante que las sociedades luchen contra
este tipo de privatizaciones que puedan traer como consecuencia que alguno de sus
ciudadanos no puedan recibir atención a sus necesidades más imprescindibles.

Hoy en día una de las principales responsabilidades de este sector de la economía es

promover una vida sostenible, un equilibrio social y ambiental e invertir para alcanzar dichos
objetivos. Para ello deben investigar las formas en las que el sistema funciona, analizar si las
decisiones del Estado o cualquier otra entidad con poder público con respecto al
aprovechamiento de los recursos materiales y financieros, y la forma en la que se distribuye
la riqueza que se obtiene de la explotación de dichos recursos. Lamentablemente, no se
cumple del todo esta responsabilidad y quienes se encuentran dirigiendo las labores de las
finanzas públicas, suelen hacer la vista gorda mientras los que pertenecen a las entidades
antes citadas se enriquecen malversando fondos o aprovechándose de los bienes de orden
público.

5
 4.1.2. Finanzas Corporativas.

Introducción a las finanzas. Pág#2, indica que:

No importa qué tipo de negocio va a emprender, en una u otra forma deberá de responder
las siguientes preguntas:

1. ¿Qué tipo de inversiones a largo plazo debe hacer? Es decir, ¿en qué líneas de negocio
estará, o qué clase de edificios, maquinaria y equipo necesitará?

2. ¿En dónde obtendrá el financiamiento a largo plazo para pagar su inversión?

¿Invitará a otros propietarios o pedirá dinero prestado?

3. ¿Cómo administrara sus operaciones financieras cotidianas, como cobranza a clientes

y pagos a proveedores?

Las finanzas corporativas es el estudio que se realiza a una corporación, para llegar a la
toma de decisiones correctas para la misma, dentro de una empresa su capital es primordial
para su funcionamiento, este es el soporte para todas las áreas dentro de la misma. El objetico
principal de las finanzas corporativas es el incremento del patrimonio de la empresa. Las
funciones de las finanzas corporativas se realizan de los siguientes enfoques: informativo,
decisiones y ejecutor. Dentro de la empresa los accionistas no pueden tomar decisiones a la
ligera, ellos designan a una o las personas que se quedarán a cargo del estudio de las finanzas.
A estas personas se les llaman “Administradores Financieros”

Las características de las finanzas corporativas pueden ser:

 Se toma muy en cuenta el tiempo y el dinero que invierte la empresa en dicho

proyecto.
 Ofrecen inversiones a largo plazo, que deben de ser procesadas de manera simple.
 Oportunidad de costos con servicios y materiales.
4.1.3. Finanzas personales.

Roldan, P.N .finanzas personales (2017) indica que:

Las finanzas personales se ocupan de cómo los individuos o familias administran sus
recursos a lo largo de su vida. En su análisis se incluyen no solo los ingresos y gastos
recibidos o pagados durante la vida, sino también las herramientas o productos financieros
con los que cuentan los individuos o familias para optimizar el manejo de sus recursos.
6
 La administración del dinero ya sea personal o familiar implica una responsabilidad, este
debe de manejarse de manera adecuada y decidir su uso, este se puede utilizar para gastos, así
como para inversiones. Las finanzas personales nos ayudan a administrar de manera correcta
nuestro dinero, así evitando gastos innecesarios. La educación financiera juega un papel
importante. El objetivo de las finanzas personales es ayudar a las personas a tomar decisiones
con respecto a sus recursos económicos, esto ayudara a que las personas clasifiquen los
gastos necesarios de los innecesarios y así evitar futuras deudas o problemas financieros. Es
importante tener muy en cuenta una planificación financiera personal ya que esta nos ayudara
a saber los movimientos que hagamos con nuestros ingresos, para una planificación
financiera debemos de seguir los siguientes pasos: Evaluación, establecimiento de objetivos,
planificación, ejecución, monitoreo y reevaluación.

Las características de Finanzas personales son las siguientes:

 Manejo de bienes y recursos.

 Nos ayuda a mejorar la administración nuestros recursos
 Pueden ser flexibles a adaptarse a nuestras necesidades
 Tiene como fundamento auxiliar la economía, matemática y contabilidad.
 Nos ayuda como guía para mantener una buena salud financiera.

4.2. Planificación Financiera Personal.

Una de las características de las finanzas personales radica en el hecho de ayudar a los
individuos a mejorar la administración de los recursos, para este fin se debe desarrollar
una adecuada planificación financiera personal. Esta planificación se puede definir como
la serie de pasos continuos, por el cual los individuos analizan su situación financiera, y
diseñan los planes para lograr los objetivos planteados a corto, mediano y largo plazo.

Aquellas personas que deseen alcanzar los objetivos, metas o sueños que se han
fijado, deben desarrollar una adecuada gestión de los recursos, los cuales incluyen los
ingresos (salarios) y egresos (gastos). Una de las herramientas más utilizadas para la
administración de los recursos personales es el presupuesto.

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 4.2.1. Ingresos

Los ingresos representan todas aquellas entradas que, con trabajo, ganancia en inversión y
otras actividades generan los individuos.

Es primordial que los individuos lleven un registro de los ingresos financieros que poseen
para que puedan saber cuánto tienen disponible para gastar, invertir y ahorrar.

4.2.2. Egreso

Los egresos representan aquellas salidas de dinero que se generan con el afán de cubrir las
necesidades de un individuo. Se debe de tener especial cuidado en que los egresos no superen
los ingresos, si esto pasa se caerá en un déficit presupuestario en las finanzas personales.

4.2.3. Presupuesto Personal

El presupuesto es una herramienta eficaz para llevar a cabo la planificación y el control en

una entidad.

Ruiz, J. B. ABC educación financiera (2011) indica que:

El “Presupuesto es la estimación programada, de manera sistemática, de las condiciones

de operación y de los resultados a obtener por un organismo en un período determinado”.

En las finanzas personales se debe de tener una correcta gestión de los recursos que se
disponen y recurrir a la planificación, organización, dirección y control de dichos recursos.
Las bases del presupuesto son los ingresos y egresos, pero en las finanzas personales existe
un tercer factor importante: el ahorro, es recomendable ahorrar un 10% de los ingresos.

Se debe comprender que para aplicar el ahorro es necesario que el individuo conozca la
diferencia entre deseo y necesidad. La necesidad se refiere al estado de carencia y el deseo
son las formas que adquieren la necesidad, ejemplo, puede existir la necesidad de hambre,
pero el individuo quiere satisfacer el hambre comiéndose una hamburguesa, convirtiéndose
en un deseo.

“Las finanzas personales representan la realidad económica de una persona, y el buen o

mal manejo que esta haga de las mismas tiene una repercusión directa en su calidad de vida”.
(Superintendencia de Bancos).

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 En un presupuesto personal se debe realizar el listado de los ingresos que posee el
individuo, de los egresos que planifica, de las emergencias que se puedan presentar y del
porcentaje de ahorro, luego es menester analizar los datos establecidos para verificar
cualquier fuga de recurso financiero, y por ultimo realizar el ajuste.

4.3. Crédito.

Súper intendencia de Bancos de Guatemala (2021) indica que:

Dentro del sistema capitalista en el que vive inmersa la sociedad, el dinero ha sido el eje
sobre el cual se ha edificado las actividades económicas; su utilización ha sido fundamental,
debido a que entre sus características intrínsecas expresa el valor de los bienes y servicios,
sirve como unidad de medida y como depósito de valor. La evolución histórica del dinero
hace que su función social se vea a partir de su adquisión y su utilidad práctica, esta utilidad
ha sido creada por el capitalismo para inducir a las personas a obtener a través de este, los
bienes y servicios que mantenga o eleve su nivel de vida.

En la actualidad de manera general las personas venden su fuerza física, su capacidad

intelectual y conocimientos, recibiendo a cambio de ello una cantidad de dinero denominada
salario, por otro lado hay quienes toman la decisión de emprender su propio negocio,
obteniendo de este intercambio de bienes y servicios que ofrece, una remuneración. El crédito
forma parte del ciclo económico personal cuando se piensa iniciar un proyecto el cual no
puede ser costeado por los ingresos regulares que la persona obtiene.

La palabra crédito proviene del latín “creditum”, un sustantivo que se desprende del verbo
“credere”: creer en español (Super Intendencia de Bancos de Guatemala, 2021). El término
significa “cosa confiada”, por lo que se puede decir que al hablar de crédito estamos hablando
de tener confianza en la capacidad que tiene alguien para cumplir una obligación contraída.
Dentro del crédito siempre existirán dos figuras principales, la primera es el acreedor: es
quien otorga el crédito y da las condiciones. Por otra parte está el deudor: es la persona a
quien se le otorga el crédito y en quien se confía.

4.3.1. Tipos de créditos.

Dentro de la clasificación de créditos se encuentra una gran cantidad de opciones, desde el

segmento de mercado para el cual va dirigido (personas, empresas, gobierno y ONG), así
como por su tipo de garantía y el destino para el cual será utilizado. Para fines de esta

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investigación y por el contexto de las finanzas personales se tomara en cuenta los dos últimos
expuestos.

De acuerdo a al tipo de garantía se pueden clasificar en:

 Hipotecario: es aquel crédito donde se grava un bien inmueble por parte del deudor,
para dar garantía al cumplimiento de una obligación pactada, entre este tipo de
garantía puede ser un terreno o casa. Generalmente este tipo de crédito se concede
para periodos de tiempos de gran escala.
 Fiduciario: este tipo de crédito otorga como garantía a un codeudor, el cual
responderá solidariamente ante la obligación contraída por el deudor en caso este no
cumpla lo pactado. Generalmente este tipo de créditos son para intervalos de tiempos
cortos o medianos.
 Prendarios: en este crédito la persona deja como garantía de la obligación pactada
bienes muebles, los cuales pueden ser electrodomésticos, joyas, vehículos, entre otros.
Generalmente este crédito es para periodos de tiempo cortos.
 Mixtos: Este es una combinación entre los descritos anteriormente, es poco utilizado y
su objetivo es complementar con una garantía adicional el valor de la obligación que
se está adquiriendo.

De acuerdo a su destino los créditos se pueden clasificar en diversos tipos, pero se

consideran a continuación los cuatro con más relevancia:

 Crédito de Consumo: este tipo de crédito es utilizado para la adquision de bienes y

servicios de una amplia gama, es decir su destino puede ser muy diverso; entre los
más comunes están, los viajes, compra de electrodomésticos, pago de estudios, entre
otros.
 Crédito para negocio: este tipo de crédito está dirigido para financiar actividades
relacionadas con los diferentes sectores productivos dentro de la industria de un país,
también es llamado crédito empresarial o comercial. Su utilización se puede deber a
un capital semilla para emprender negocio, creación de capital de trabajo, compra de
materia prima, pago de mano de obra, entre otros.
 Crédito de vivienda: uno de los sectores con mayor crecimiento en el país, es el de la
construcción, es por esto que las personas cuando tienen el proyecto de construir su
vivienda, buscan financiarse a través de un crédito; este tipo de crédito también puede

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 incluir la remodelación o compra de una vivienda ya construida. Generalmente estos
créditos son a largo plazo y con garantía hipotecaria.
 Crédito para compra de vehículo: este crédito va dirigido a la adquisidor de un
vehículo nuevo o seminuevo, generalmente la garantía es prendaria o fiduciaria y a
mediano plazo.

El crédito puede ser un instrumento de mucha ayuda para lograr dar financiamiento a los
planes y proyectos que se han establecido, sin embargo hay que tomar en cuenta su correcta
administración y uso, para ello se describen las ventajas y desventajas que deben
considerarse.

4.3.2. Ventajas del crédito.

Credifiel(2020) indica que:

El crédito es una opción ya que es de acceso fácil, Cuando alguien tiene algún imprevisto,
como alguna enfermedad o reparaciones de vivienda. Porque son sucesos que no se podría
financiar con dinero propio o que quizá no tenga presupuesto, y el financiamiento ajeno
(crédito) es una buena opción.

 Por la demanda de las personas en adquirir un crédito el sistema bancario cada vez
está ofreciendo más facilidades en obtener un préstamo.
 Un crédito personal otorga la cantidad de dinero que necesitas, para utilizarlo en el
pago de estudios, pago de alquiler, el enganche de un medio de transporte y gastos
familiares.
 Recibirás un préstamo que puedas pagar con base a tus posibilidades, el banco realiza
antes de otorgar un crédito un estudio económico en el cual verifica la capacidad de
pago del solicitante.
 La ventaja de un crédito cuando se trata de hacer varios gastos la identidad bancaria
puede otorgar un crédito mayor el cual da la ventaja de hacer crecer el negocio.
 No necesitas cumplir tantos requisitos para tener un crédito personal, en la actualidad
el trámite para la adquisición de un préstamo se ha vuelto más rápido principalmente
si ya eres cliente de esa identidad bancaria.

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 4.3.3. Desventajas del crédito.

Las desventajas de un crédito es que estas adquiriendo una deuda que tendrás que pagar en
cuotas, pero a esto tendremos que sumarle los intereses, por lo tanto a la hora de solicitar un
préstamo debemos elaborar un presupuesto para ver cuál es nuestra capacidad de pago.

 Algunas instituciones financieras tienen plazos de pago interminables, hay algunos

bancos que el crédito lo con tiemplan a un periodo de tiempo bastante extenso, y esto
provoca que el monto del préstamo que nos otorgaron se vuelva más grande.
 Ciertas micro financieras te exigen una buena calificación en el buró de crédito, toda
identidad bancaria se informa antes de otorga un préstamo, solicitando información a
toda la red bancaria sobre el record crediticio del solicitante.
 Existen préstamos personales que no te dan la cantidad que necesitas, esto nos lleva a
solicitar otro préstamo a otra identidad financiera para cumplir con nuestras metas.
 Una de las desventajas de un crédito será tener cuidado en estar siempre al día de los
pagos, caso contrario la entidad bancaria nos hará pagar intereses, mora y lo cual
afectará nuestro record crediticio.
 Existen algunas entidades financieras que cuando solicitas un crédito ofrecen una
cantidad de dinero, pero resulta que cuando se realiza el desembolso dan una cantidad
menor, esto sucede por falta de información sobre los descuentos que ellos realizan.

4.4. El Ahorro.

Historia del ahorro (2020): indica que:

La palabra ahorro proviene del árabe “hurr”, que significa libre, en oposición a ser un
esclavo. En la Edad Media se usaba el término “horro” que se refería a “dar libertad a un
esclavo o prisionero”, significado que se mantuvo hasta el siglo XVII. En el siglo XVIII, se
transformó a una idea más cercana a la que hoy conocemos: “librar a alguien de algo”, es
decir, nos libramos de un esfuerzo o un gasto. Finalmente, la palabra ahorro se asoció a una
forma de guardar, principalmente, dinero para el futuro. Aunque la acción de ahorrar
vinculada a guardar es una tradición antigua.

Esta práctica se remonta desde la época antigua en donde los pueblos como china, Egipto
e Inca conservaban cierta parte del cultivo que ellos mismos cosechaban para poder tener

12
provisiones necesarias en época de sequía, esto le permitiría sobrevivir ante tales eventos
donde la tierra no tenía la capacidad de producir.

Posteriormente en la edad media, en el año 1462 se creó una de las organizaciones más
antiguas denominada Monte de Piedad que vino acuñar fuertemente el término “Ahorro”.
Esta organización fue establecida por monjes franciscanos que vino a preservar sus bienes
tales como metales o limosnas que descendían en calidad de ayudas por parte de la corona o
como pago de las celebraciones religiosas. Bajo este modelo fue que crearon un fondo de
ahorro

Por último, como las instituciones religiosas carecían de recursos, iniciaron a prestar
dichos recursos y como consecuencia de ese préstamo cobraron intereses a personas y
ciudades, esto permitió que nacieran las instituciones financieras como los bancos y cajas de
ahorro, que actualmente conocemos.

4.4.1. Características del Ahorro

 Desde un punto de vista independiente en relación a los diferentes tipos de ahorro que
existen, se puede establecer una serie de características que permitirán identificar
plenamente el término Ahorro, dentro de ellas podemos mencionar:
 Disponibilidad: Los ahorros tienden a tener una liquidez rápida derivado que se puede
disponer de ellos a corto plazo o bien en el momento que se desee o se tenga la
necesidad de hacer uso de ellos.
 Tiempo: No se necesita de un tiempo específico para iniciar a crear el hábito de
ahorrar. Sin embargo, si es de suma importancia que la situación financiera de la
persona sea lo más estable posible para poder a comenzar esta práctica.
 Poca Rentabilidad: el rendimiento que produce el ahorro es muy bajo, caso contrario a
lo de las inversiones, los bancos regularmente mantienen tasas muy bajas de ahorro
 Riesgo Bajo: El factor riesgo en el ahorro es demasiado bajo. es decir, los ahorros que
se pueda tener en el banco están altamente asegurados.
 Conservación del Valor: Cuando El ahorro se encuentra asegurado conserva su valor
y está amparado ante ciertos factores externos como lo es el tema de la inflación.

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 4.4.2. Tipos de Ahorro.

En el artículo “Tipos de ahorro” (2020) establece que las clases de ahorro que existen
son:

 Ahorro financiero: Este se refiere a la actividad de adquirir activos financieros. Por

ejemplo, depósitos, certificados, títulos o bonos. Estos son facilitados por entidades
financieras o gobiernos.
 Ahorro Macroeconómico: Es el que exactamente difiere entre los ingresos y el
consumo que presenta una economía. Se usa precisamente para evaluar e indicar la
capacidad de ahorro que posee un país, región o ciudad.
 Ahorro Privado: Es la diferencia entre los ingresos y gastos o consumos. En simples
palabras el ahorro privado es el reflejo de las decisiones de consumo sobre una renta
que disponga. Es decir, la cantidad que se ha reservado y no se ha destinado a ninguna
actividad.
 Ahorro público: El ahorro público es la actividad que realiza el estado, sea de forma
directa o indirecta, ósea a través de organismos públicos. Al igual que el ahorro
privado, es la diferencia que existe entre los ingresos del gobierno y sus gastos
realizados.
 Ahorro Familiar o personal: Este es un tipo de ahorro que comúnmente practican los
núcleos familiares, en este caso, el ahorro que realizan está orientado a adquirir bienes
muebles o inmuebles.
 Ahorro contra emergencias: La mayoría de personas o familias destinan una parte de
sus ingresos a crear fondos para cubrir cualquier eventualidad que pueda surgir. Por
ello, muchos ahorran para poder cubrir cualquier tipo de emergencia que se pueda
generar.

Daniela García (2019) indica que:

Al referirse al ahorro familiar o personal, existen dos tipos de ahorro. Ahorro formal y
ahorro informal.

Al hablar de ahorro formal, este se refiere cundo el dinero es canalizado por alguna
entidad financiera, la cual garantiza la seguridad de tus ahorros y ofrecen a los clientes
distintas opciones de ahorro para seleccionar la que mejor se adapte a sus necesidades.

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 Por otra parte cuando es ahorro informal, este es manejado directamente por el individuo
al que pertenece el dinero destinado, siendo la manera más común de ahorro el mantener
guardado cierta cantidad de dinero en efectivo por un tiempo definido o hasta necesitarlo,
realizando aportes periódicos para aumentar esta cantidad.

4.4.3. Ventaja del ahorro.

 Mantener los ahorros bajo el cuidado de una entidad financiera garantiza la seguridad
de los mismos.
 Las entidades financieras generan historial de ahorros de las cuentas de sus clientes, lo
que les permite más adelante ofrecer beneficios y servicios a sus clientes como
seguros y créditos bancarios.
 El dinero que el cliente mantiene dentro de dicha entidad genera intereses.
 Mantiene de forma privada el manejo de sus ahorros.

4.4.4. Desventajas del ahorro.

En algunos casos las entidades financieras pueden cobrar comisiones por el ahorro.

Las entidades financieras piden un monto mínimo para comenzar a ahorrar, dicho monto
puede variar de acuerdo a la entidad financiera. Aun así, algunos tipos de cuentas pueden ser
abiertas con 0 pesos.

En algunos casos no se tiene disponibilidad en todo momento del total del dinero
ahorrado.

4.5. La Inversión.

En el artículo “Origen de la Inversión” (2012) se menciona que:

Las primeras Bolsas datan de principios del siglo XVI tanto en Holanda como en
Inglaterra se buscaba un sistema de descuentos el cual se lograba a través de Cartas de
Crédito y con los que se lograban proteger de los riesgos comerciales de la época.

En dicha época el comercio se realizaba por medio de vía marítima, esto representaba
mayor riesgo de naufragios o atracos por parte de los piratas. Se estimaba que en dicha época

15
los buques obtenían rentabilidades de hasta 180%, en la actualidad esos viajes generan una
rentabilidad del 30%.

Derivado de lo anterior implementó un sistema en donde la ganancia era proporcional a

cada viaje, este sistema fue más rentable ya que supero los riesgos de pérdidas en todo
momento, el retorno rebasaba las pérdidas a lo largo de los años. A partir de ese momento se
originaron los términos de renta fija y renta variable, ya que se tenía el conocimiento de que
en épocas complicadas se obtenía mayor crédito acomodarse al segundo tipo de inversión.

4.5.1. Características de la inversión

 Rentabilidad: Las inversiones tienden a tener una tasa de retorno más alta que la del
ahorro, Sin embargo, esto dependerá en cierto punto del tipo de inversión que se trate.
 Riesgo: El riesgo en una inversión dependerá del tipo de inversión o el monto que se
invierta y donde se invierta, regularmente el riesgo que se maneja en una inversión
con mayor rentabilidad es alto, ya que, a mayor riesgo, mayor será la tasa de retorno.
 Plazo: Las inversiones pueden tener un rendimiento a corto o largo plazo.
 Liquidez: Esta característica dependerá del tipo de inversión que se realice, ya que las
inversiones a corto plazo tienen mayor liquidez que las de largo plazo. La inversión a
largo plazo no podría encuadrar en el término de liquidez debido a que estas pueden
durar más de un año.
 Incrementa el capital: las inversiones tienen la peculiaridad de aumentar el capital de
manera progresiva.
 Tipos de Inversión
 Inversión con rentabilidad Permanente: En este tipo de inversión se conoce con
anterioridad la rentabilidad que se nos pagará desde la emisión del título hasta su
vencimiento.
 Inversión con rentabilidad Variable: Como caso contrario al de la inversión con
rentabilidad permanente, en este tipo de inversión no se conoce la renta que se nos
pagara antes de iniciar la inversión; este tipo de inversión implica el riego de perder o
ganar.
 Inversión de Corto Plazo: Es aquella inversión que es recuperable por un periodo no
mayo de 12 meses.

16
 Inversión de Largo Plazo: Es aquella inversión que se espera recuperar por un plazo
mayor a 12 meses.

4.5.2. Ventajas de invertir

 Invertir en acciones te da el potencial de ganar mucho más dinero en comparación con
otros tipos de inversión, como podrían ser los bonos de tasa fija. Podría decirse,
incluso, que es una de las mejores opciones para invertir tu dinero y lograr
multiplicarlo. Ten en cuenta que esto aplica, sobre todo, a largo plazo.
 A diferencia de otras formas de inversión, las pérdidas que puedes experimentar se
limitan únicamente a tu inversión inicial. Esto no ocurre, por ejemplo, si inviertes en
bienes inmuebles, pues en ese caso puedes terminar con una deuda mucho mayor que
tu primera inversión.
 Representan un activo de mucha liquidez, pues las acciones pueden ser vendidas en el
mercado a su precio justo según las fluctuaciones del mismo, y convertirse en efectivo
de forma relativamente rápida en cualquier ocasión. Si no estás familiarizado con el
término liquidez en el contexto de las finanzas, te invitamos a que revises un poco
sobre este tema.
 No necesitas una inversión muy grande para comenzar, y recibirás ganancias
periódicamente sin ningún esfuerzo adicional.

4.5.3. Desventajas de invertir

 El primer riesgo que debes tener en mente es que el valor de las acciones va a fluctuar
según la gestión de la empresa y según el estado de la economía. Esta volatilidad
implica que en cualquier momento puede disminuir significativamente el valor de las
acciones que adquiriste. Esto podría, eventualmente, generarte pérdidas.
 Las entidades financieras suelen cobrar por la custodia o mantenimiento de las
acciones a largo plazo, así que tendrás que considerar ese gasto. Adicionalmente,
como no tienen un plazo de vencimiento, la única manera de deshacer la inversión es
vendiendo las acciones.
 Existe una cantidad limitada de información sobre las acciones y su valor que
proviene de fuentes externas a la empresa como tal, por lo que es difícil tomar una
decisión bien informada.

17
 4.6. Seguros

Burguillo, (2016) indica que:

El seguro son instrumentos financieros que ayudan a reducir la incertidumbre económica

en cuanto al futuro porque el usuario firma un contrato (directrices) con una compañía de
seguros, el riesgo de una unidad de seguro. Acepta y recolecta sus consecuencias, definitiva,
definitiva, definitivamente (desastre). El monto de la prima depende de la naturaleza y las
características del riesgo y las cantidades y/o servicios que garanticen.

Es un contrato que se puede obtener cierta indemnización a cambio de un pago de una

suma de dinero (compensación, beneficios) si se produce un evento negativo indeseable. El
seguro puede considerarse como un sistema de protección personal y sus activos de diversos
hechos que amenazan su integridad física, su salud, su situación económica o sus
propiedades.

Por ejemplo: Seguro de vivienda, una cantidad se paga anualmente. Si ingresan para robar,
el seguro cubre automáticamente el valor del vuelo indicado en el contrato. El monto del
pago de la prima dependerá del riesgo de cobertura y la probabilidad de ocurrencia a lo largo
del tiempo. En el caso de la cobertura de riesgo para cantidades muy grandes, la figura de la
compañía de reaseguro que cubre todas o parte de los riesgos distribuyó una cuota con la
aseguradora.

4.6.1. Tipos de seguros

Dentro de las opciones de seguro hay una gran gama de clasificación y opciones que las
personas pueden adquirir para minimizar el impacto ante los riesgo en los que se vive
inmersos en el dia a dia. De manera general se puede dividir los seguros en dos grandes
apartados; seguros de personas, los cuales van enfocados a amparar los riesgos que puede
afectar a un individuo o grupo de personas.

GENERAL( 2017) indica que:

Existen diferentes tipos de seguros personales.

Seguro de vida: Es el seguro el que cubre el riesgo de la muerte de una persona, en otras
palabras, es un plan que permite garantizar la tranquilidad y la estabilidad económica para la
familia, en caso de muerte del seguro. El seguro en vivo también se sirve para la formación

18
fundamental del ahorro, de modo que en el futuro se puede convertir en una vida útil, que
puede disfrutar, ya que solo para recompensar sus largos años de vida productiva.

ECONOMIPEDIA, (2020) menciona que:

El Seguro de accidentes: Cubre las lesiones debido a un accidente que involucra

discapacidades temporales, permanentes o de muerte. Necesitamos protección contra las
pequeñas sorpresas que la vida tiene y nuestra política de accidentes personales.

Seguro de salud (gastos médicos): Es un contrato entre la persona y la compañía de

seguros en la que la persona compra un plan y la compañía acepta cubrir algunos de los
costos médicos. Con este seguro, el pago de ciertas cantidades y los costos de asistencia
médica y farmacéutica se garantiza si el asegurado está enfermo.

La segunda clasificación de seguros es la de daños, la cual protege los bienes materiales de

las personas, estos puede ser:

Seguro de vehículo: este tipo de seguro traslada a la aseguradora los riesgos relacionados a
la conducción de un vehículo de una persona natural o jurídica en caso de un accidente.

Seguro de incendios y líneas: este seguro busca proteger económicamente los daños que se
puedan causar a la infraestructura, inventarios, mobiliario y equipo de un negocio o
institución.

Seguro de robo: es aquel seguro donde la persona resguarda el riesgo por daños que pueda
sufrir como consecuencia de la desaparición, deterioro o destrucción causados por un robo.

Seguro de responsabilidad civil: es el seguro adquirido con el objetivo de resarcir el daño

que se pueda ocasionar a terceras personas o a sus bienes.

4.6.2. Ventajas de los seguros.

 Ofrece seguridad personal, familiar y patrimonial.
 Se utiliza como garantía financiera.
 Brinda seguridad y confianza en relación a los riesgos que existe en el ambiente.

4.6.3. Desventajas de los seguros.

 El proceso de reclamo puede ser tardado o burocrático.
 La póliza puede dejar ciertas situaciones sin cobertura.

19
  La mayoría de seguros de personas tienen restricciones en cuanto a la edad, tipo de
trabajo, bien que se desea asegurar, entre otros.

5. Objetivos.
5.1. Objetivo General.

Realizar un estudio técnico que permita obtener información sobre la situación actual de
las finanzas personales, de los estudiantes de la carrera de Licenciatura en Ciencias Sociales y
Jurídicas, Abogacía y Notariado del Centro Universitario de El Progreso y así elaborar una
propuesta de autoevaluación, que les permita tener un buen manejo de las finanzas
personales.

5.2. Objetivos específicos.

Promover la autoevaluación, identificando las habilidades más relevantes que caracterizan

la buena administración de los ingresos.

Determinar los procedimientos financieros que actualmente aplican los estudiantes en la

administración de sus ingresos y gastos, con la finalidad de elaborar herramientas que les
brinde información sobre las finanzas personales.

Promover la importancia sobre el conocimiento teórico de las instituciones bancarias,

tasas de intereses y cooperativas para emprender o desarrollar inversiones.

6. Supuestos de la investigación.

Las finanzas personales se refieren al manejo y administración de dinero y bienes de un

individuo o familia.

Para la correcta administración de los recursos personales es necesario tener una adecuada
planificación financiera a través de un presupuesto.

En la planificación financiera es necesario tener en cuenta el ahorro e inversión, el

financiamiento, la correcta gestión de ingresos y egresos, la previsión y la protección.

7. Bosquejo preliminar.
1. Las Finanzas.
1.1. Finanzas Públicas.

20
 1.2. Finanzas Corporativas.
1.3. Finanzas personales.
2. Planificación Financiera Personal.
2.1. Ingresos
2.2. Egreso
2.3. Presupuesto Personal
3. Crédito.
3.1. Tipos de créditos.
3.2. Ventajas del crédito.
3.3. Desventajas del crédito.
4. El Ahorro.
4.1. Características del Ahorro
4.2. Tipos de Ahorro.
4.3. Ventaja del ahorro.
4.4. Desventajas del ahorro.
5. La Inversión.
5.1. Características de la inversión
5.2. Ventajas de invertir
5.3. Desventajas de invertir
6. Seguros
6.1. Tipos de seguros.
6.2. Ventajas de los seguros.
6.3. Desventajas de los seguros.
8. Métodos y técnicas de investigación.

Dentro de una investigación existen aspectos importantes que llevan a tener éxito en la
labor de investigación, los métodos y técnicas son parte de estos.

8.1. Método Científico.

El método científico que se implementara en la investigación será en proporcionar una

documentación científica sustentable en sus tres fases:

Fase indagadora: A través del proceso de recolección de información de fuentes primarias y

secundarias, los cuales se constituyen en gran importancia para la elaboración del marco
teórico, para la realización del diagnóstico y para la formulación de la propuesta de solución.

21
Fase demostrativa: A través de la comprobación de las hipótesis planteadas, ésta fase se
convierte en un medio para comparar la realidad con los elementos teóricos establecidos.

Fase expositiva: Se Utilizaran los procesos de conceptualización y generalización que se

exponen a través del presente informe final.

8.2. Técnicas.

Documentales: se recurrirán a las técnicas documentales con el fin de ejecutar una de las
partes del proceso de la investigación; es decir, permitiendo recopilar y seleccionar
adecuadamente el material de referencia.

Encuesta: se les aplicara a los estudiantes de Administración de Empresas del centro

Universitario de El Progreso una encuesta formal, con preguntas cerradas y de selección
múltiple; con el objetivo de recaudar información que sirva de ayuda y facilite el desarrollo
de la investigación para el logro de los objetivos.

Estadísticas: se utilizará una serie de cuadros estadísticos para colocar los resultados de las
encuestas realizadas, los cuales son de gran utilidad para realizar comparaciones, análisis e
interpretaciones de datos, y por último para formular las conclusiones respectivas.

9. Cronograma de Actividades.

Mayo Junio Julio

Fases Actividades
1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4
Entrega preliminar del diseño de la
investigación.
CAPITULO 1
Corrección del diseño de la investigación.
Entrega del capítulo uno.

Revisión del marco teórico

CAPITULO 2 Entrega final del marco teórico

Encuesta a los estudiantes

Tabulación Resultado de la investigación
CAPITULO 3
Analisis de Resultados de la Investigación

Elaboración de la propuesta de solución.

CAPITULO 4
Consolidación informe final. 22
Presentación del informe final
 10. Estimación de recursos.

Cantidad Descripción Total

Humanos
6 Estudiantes de seminario área de finanzas Q -
1 Catedrático Asesor Q -
Materiales
1 Casa Particular Q -
5 Sillas Q -
1 Mesa Q -
1 Computadora Q -
1 Impresora Q -
1 Celular Q -
Financieros
1 Resma papel bond tamaño carta Q 25.00
2 Folder tamaño carta Q 2.00
5 Lapiceros (azul y negro.) Q 7.50
2 Fastenes Metálicos Q 1.00
Energía Eléctrica Q 100.00
Alimentación (total) Q 300.00
Fotocopias Q 50.00
Impresiones Q 50.00
Imprevistos Q 100.00
Internet Q 100.00
Total Q 735.50

23
 11. Bibliografía.

José M. Domínguez Martínez, Catedrático de hacienda pública de la universidad de

Málaga, Sábado, 22 febrero 2020). Rescatado de https://www.diariosur.es/opinion/papel-
finanzas-historia-20200222001323-ntvo.html#:~:text=Las%20finanzas%20han%20sido
%20una,las%20finanzas%20comienza%20en%20Mesopotamia.

María Estela Raffino.”Finanzas” Última edición. Argentina. 30 de sep 2020. Rescatado de

https://concepto.de/finanzas/#ixzz6taD9QTMC

Fuente

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pativo_es_un_instrumento_de_politica_y_a_la_vez_de_gestion.pdf

(Bodie, Z. and R. C. Merton (2003). Finanzas, Pearson Educación.) Rescatado de

https://www.sabermassermas.com/que-son-las-finanzas/

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recuperadode:http://biblio3.url.edu.gt/Publi/Libros/2013/FundamentosFinanzasC/01.pdf

Roldan, P.N. (29 de junio 2017) Finanzas personales. Economipedia.com recuperado de:
https://economipedia.com/definiciones/finanzas-personales.html

Guatemala, S. d. (s.f.). ABC de Educación Financiera.

Ruiz, J. B. (2011). Presupuestos. Mc Graw Hill.

Super Intendencia de Bancos de Guatemala. (28 de Abril de 2021). biblio3.url.edu.gt.

Obtenido de biblio3.url.edu.gt: http://biblio3.url.edu.gt/Libros/Educacion-Financiera.pdf

https://blog.credifiel.com.mx/cuales-son-las-ventajas-y-desventajas-de-solicitar-un-
credito-o-un-prestamo. Redacción por Redacción Credifiel / 29-may-2020

24
 Economía. (2020). Origen de la inversión. Obtenido
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Prestamype. (2020). Tipos de ahorro. Obtenido de

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Daniela García (2019) https://www.rankia.co/blog/cuentas-bancarias-corrientes-ahorro-

nomina/4145898-cual-diferencia-ahorro-formal-informal

https://miracomosehace.com/ventajas-desventajas-invertir-acciones-empresa/

https://www.aseguradorageneral.com/blog/tipos-de-seguros-que-existen-y-que-deberias-
conocer

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https://www.aseguradorageneral.com/blog/que-es-un-seguro-de-vida-y-para-que-sirve

Seguros el roble (2018) https://blog.elroble.com/roblemed/salud/blog/ventajas-y-

desventajas-de-contar-on-un-seguro-medico.

25