INSTITUCION UNIVERSITARIA POLITECNICO GRANCOLOMBIANO

DEPARTAMENTO MATEMÁTICAS Y CIENCIAS BÁSICAS

EVALUACIÓN DE UN PLAN DE FINANCIAMIENTO

ALVIS BAQUERO VALERIA

JIMENEZ LASSO SERVIO

RODRÍGUEZ CASALLAS LUISA

DANIELA ISAACS LÓPEZ.

ZAPATA HOYOS ASTRID JOHANA

CICLO I DEL 2021

DOCENTE

JIMENEZ GUZMAN HERNANDO AUGUSTO

BOGOTÁ – MARZO 2021

 I. INTRODUCCIÓN

El siguiente trabajo se centra en el análisis de un plan de financiación, del cual los

usuarios acuden con el propósito de obtener un crédito y lograr financiar una vivienda,

un vehículo, sus estudios o simplemente adquirir un crédito de libre inversión, con

diferentes líneas de crédito. Esto a su vez permite que a largo plazo el usuario pueda

cumplir los sueños o metas planteadas gracias a un sistema robusto el cual también

permite hacer realidad esos objetivos planteados por la entidad financiera.

Una correcta elección de la entidad de la cual se quiere obtener el crédito no es tarea

fácil, porque primero se debe hacer un análisis de las condiciones como usuario y

otras son los requisitos que la entidad pide para poder otorgar el crédito que son la

vida crediticia, la edad, la capacidad de endeudamiento, y si ha tenido una

sobresaliente vida crediticia. Lo cual hace que se esté preparado para hacer la

solicitud, una vez se cumpla con estos parámetros y se obtenga el crédito será notable

ver por el banco la claridad en las condiciones como lo son la tasa de interés, el valor

presente y el valor futuro, por lo cual se verá desagregado en una tabla de

amortización donde con exactitud podremos ver el tiempo que tomará cumplir con la

meta del crédito.

 II. OBJETIVO GENERAL

Investigar e identificar las ventajas y desventajas que ofrecen las entidades financieras

en sus sistemas y líneas de crédito a personas naturales.

2.1. OBJETIVOS ESPECÍFICOS

● Realizar la labor investigativa de las opciones que ofrece el mercado, para

poder tomar la más viable y que nos ofrezca la mejor financiación.

● Definir la línea de crédito que se va a trabajar según los lineamientos e

indicaciones de las propuestas.

● Elegir y validar la entidad financiera de la cual se realizará el estudio de caso.

● Aplicar las herramientas y conceptos aprendidos en los módulos de clase.

● Validar que tan accesible son las formas de crédito en las entidades financieras

● Estudiar la tasa de amortización que nos genera la línea de crédito para tener

más claridad de los intereses que vamos a cancelar a la entidad elegida.

 III. PRESENTACIÓN DEL CASO

3.1. Definición del crédito a evaluar y entidad financiera.

De acuerdo con las opciones del mercado, realizando la investigación hemos visto la

opción de definir el crédito para vivienda; esto debido a que los bienes raíces son unos

de los negocios que más se mueve en Colombia y en el cual en este momento el

gobierno ha implementado mayores alternativas para que las personas puedan acceder

a la compra de bienes inmuebles.

Uno de los bancos con mayor reconocimiento en el mercado es Bancolombia S.A.,

siendo uno de los bancos con mayor trayectoria de manera empresarial y para persona

natural, con diferentes opciones en su portafolio en cuanto a los créditos de vivienda,

como lo son el Leasing habitacional, crédito de vivienda, crédito hipotecario para

personas residentes y no residentes en Colombia.

Uno de los créditos más utilizados y que llama la atención por ser una de las primeras

alternativas en cuanto a la financiación de compra de vivienda es el crédito de

vivienda y sobre el cual trabajaremos en este escrito. El crédito de compra de vivienda

tiene como principales característica la financiación del 80% del valor de vivienda de

interés social (VIS) y el 70% de la vivienda que no es de interés social ( NO VIS), con

plazos de 5 hasta 20 años cuando es tasa fija o hasta 30 años cuando la tasa es UVR

(tasa variable). para aplicar el banco solicita las siguientes características: tener entre

18 y 72 años, devengar por lo menos un salario mínimo legal mensual vigente, no

tener reportes negativos en centrales de riesgo, referencias personales, referencia

laboral no mayor a 30 días, certificado de ingresos y retenciones, entre otros

documentos.

Para tomar una decisión el banco ofrece dos alternativas de amortización, la primera

es en pesos, en la cual la cuota es constante y fija durante la duración del crédito; el

cual cubre el valor del inmueble desde 0 hasta 105. 467.670 millones para compra de

vivienda VIS con una tasa efectiva anual de 9.80% y mes vencido de 0.78%. Y desde

105. 467.670 millones para vivienda NO VIS, con una tasa efectiva anual de 9.10% y

mes vencido de 0.73%.

Otra alternativa que ofrece el banco es de UVR (unidad de valor real), la cual ofrece

dos beneficios de abono constante a capital en UVR, en la cual la primera cuota puede

ser más alta, pero con el tiempo disminuye, pero desde el primer momento se realizan

abonos a capital, o de cuota constante UVR (unidad de valor real) las cuotas son más

bajas en pesos, pero van aumentando a medida aumentando el tiempo del crédito; el

cual cubre el valor del inmueble desde 0 hasta 105. 467.670 millones para compra de

vivienda VIS, con una tasa efectiva anual desde UVR + 7.55% y tasa mes vencido de

0,61%. Y desde 105. 467.670 millones para compra de vivienda NO VIS con una tasa

efectiva anual de UVR + 6.05% y tasa mes vencido de 0,49%.

Dadas las dos alternativas de financiación del banco, nuestro trabajo se enfocará en la

compra de vivienda con plan de amortización en pesos la cual nos fija una cuota

mensual que no tendrá una variabilidad durante la vigencia del crédito.

3.2. Requerimientos para la obtención del crédito.

Para poder realizar la compra de vivienda es importante que el usuario sepa el valor

del inmueble a adquirir; de acuerdo con la oferta del mercado hemos escogido un

proyecto en Madrid Cundinamarca, llamado Amatista la Prosperidad, este proyecto

pertenece a la constructora capital.

Caja de compensación Compensar, 2021. Proyecto Amatista. [image] Available at:

<https://corporativo.compensar.com/vivienda/proyectos-de-vivienda/amatista>
[Accessed 18 April 2021].

Con un área de privada de 56.29 Mts² y un área construida desde 63.25 Mts² cuenta

con 3 habitaciones y un baño, no incluye parqueadero, pero si aplica el subsidio de la

caja de compensación Familiar Compensar, la compra en este proyecto se puede hacer

desde 105.420.000 según el banco, eligiendo el crédito de vivienda VIS con UVR

financia el 80% del valor del inmueble.

 Caja de compensación Compensar, 2021. Proyecto Amatista. [image] Available at:
<https://corporativo.compensar.com/vivienda/proyectos-de-vivienda/amatista>
[Accessed 18 April 2021].

Documentos:

Para cuando la persona es empleada se requiere los siguientes documentos:

● Anexo de riesgo.

● Copia del documento de identidad.

● Certificado laboral (cargo, salario, tipo de contrato y fecha de vinculación).

● Certificado de ingresos y retenciones.

● Declaración de renta o Constancia de no declarante (firmada por el cliente)

(opcional).

● Copia de los últimos tres extractos Cuenta de ahorros o corriente (opcional).

● Certificado de patrimonio (opcional).

● Certificado de otros ingresos (opcional).

● Formato de seguros diligenciados y simuladores.

 ● Si hay hipoteca en segundo grado, carta de préstamo de la empresa indicando el valor

del préstamo, valor de la cuota mensual y plazo (opcional).

3.3. Según el tipo de crédito elegido su amortización y plazos quedaría así:

Valor solicitado del crédito: $ 84.336.000,00

Tasa de interés mensual: 0,61%

Plazo del crédito en meses (20 años): 240

Cuota mensual por pagar: $670.153,05

Total, intereses a pagar: $ 76.500.732,33

Total, crédito más intereses $ 160.836.732,33

BIBLIOGRAFÍA

Grupo Bancolombia. (2021). Crédito compra vivienda. Colombia Recuperado de

https://www.grupobancolombia.com/personas/creditos/vivienda/credito-hipotecario-

para-comprar-vivienda

Caja de compensación familiar Compensar. (Abril 2021). Amatista. Cota,

Cundinamarca, Compensar Recuperado de

https://corporativo.compensar.com/vivienda/proyectos-de-vivienda/amatista