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Los términos de
intereses) por seis meses y después hacer 36 pagos iguales al final de cada mes a partir de esa fecha
12% compuesto mensual. Después de 26 pagos mensuales, Roberto tuvo problemas económicos y p
de préstamos le ofreció pagar sus deudas con una cantidad global, siempre y cuando Roberto pague
3.56
meses.
a) Determine el pago mensual original hecho a la mueblería.
b) Determine la cantidad global que desembolsará la compañía de préstamos.
c) ¿Qué tasa de interés mensual está cobrando la compañía sobre este préstamo?
Datos:
i= 1% por mes
Periodo Diferido = 6 meses
N= 36 pagos mensuales
Monto de Prestamo inicial = $12,000.00
Pagos Pendientes = 10
Pago 30 prox meses = $204.00
Solucion:
F= $12000(F/P,1%,6)
F = $12,738.24
b) Encuentre el saldo restante después del vigésimo sexto pago. Dado que hay 10 pagos pendiente
Datos:
Solucion:
Considere el caso de Gizmo, una pequeña compañía manufacturera cuya administración desea redu
nuevo sistema de calefacción de bajo consumo de energía. El nuevo sistema cuesta $100,000. Ante
administración determinó que solicitar un préstamo es la única forma de financiar esta conveniente
3.60
Gizmo señala que un préstamo de reducción directa estándar limitará severamente el flujo de efecti
la calefacción. Para superar esta dificultad, el contador sugiere un esquema de pagos en una serie g
préstamo de pagos alternados. El contador propuso el siguiente programa de liquidación:
El prestamista cotizó una TPA del 12%. Determine el programa de pagos a lo largo de cuatro años.
Suponga que va a comprar una casa de $110,000, dando un enganche de $50,000. El resto lo liquida
funcionario le ofrece los dos siguientes planes de financiamiento para la propiedad:
- Option 1: Un préstamo fijo convencional con una tasa de interés del 13% compuesto mensual po
- Un programa de pagos escalonados (el plan fha 235) con una tasa de interés del 11.5% compuest
3.62
mensuales:
Para el plan FHA 235, el seguro hipotecario es obligatorio.
Seguro
Año (n) Pago mensual hipotecario
mensual
1 $497.76 $25.19
2 $522.65 $25.56
3 $548.78 $25.84
4 $576.22 $26.01
5 $605.03 $26.06
6–30 $635.28 $25.96
Datos:
Solucion:
a)
A = $60,000(A/P, 13%/12 ,360)
A= $663.72
b)
$60,000 = $522.95(P/A,i,12) + $548.21(P/A,i,12)(P/F,i,12) + $574.62(P/A,i,12)
$602.23(P/A,i,12)(P/F,i,36) + $631.09(P/A,i,12)(P/F,i,48) + $661.24
• Hipoteca convencional
I = $178,937.97
• Hipoteca FHA:
I = $163,583.28
(e) Calcule el costo del valor presente equivalente para cada opción por mes: i = 6% / 12 = 0.5%
i= 6%
i= 0.5% por mes
• Hipoteca convencional:
P = $ 664 (P/A, 0.5%, 360)
P = $110,702.88
• Hipoteca de la FHA, incluido el seguro hipotecario:
P = $522.95(P/A,0.5%,12) +$548.21(P/A,0.5%,12)(P
$602.23(P/A,0.5%,12)(P/F,0.5%,36) + $631.09(
P = $105,703.95
préstamos.
este préstamo?
12000(F/P,1%,6)
mensual
che de $50,000. El resto lo liquidará con un préstamo del Capital Savings and Loan Bank. El
ara la propiedad:
del 13% compuesto mensual por 30 años con 360 pagos mensuales iguales.
a de interés del 11.5% compuesto mensual con el siguiente programa de pagos
n 2?
años.
de ahorros con una tasa de interés del 6% compuesto mensual, ¿cuál opción representa el
,12)(P/F,i,12) + $574.62(P/A,i,12)(P/F,i,24) +
.09(P/A,i,12)(P/F,i,48) + $661.24(P/A,i,300)(P/F,i,60)
rror se obtiene
ir el seguro hipotecario):
11.5%/12, 300)