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I = Interés
I = C.i.t C = Capital
Equivalencias a 1 año.
t = tiempo
Deben estar en
la misma unidad
de tiempo
DESCUENTO BANCARIO
EL MONTO
D = VN. d. t => D : Descuento simple
VN : Valor nominal. (equivale al monto)
VA : Valor actual (equivale al capital)
Se llama monto, (valor final, valor adquirido, ó valor d : Tasa de descuento.
futuro) a la suma del capital inicial más los intereses t : Tiempo expresado en la misma unidad
ganados en el tiempo. que la tasa; tiempo que falta para
el vencimiento de la deuda.
M=C+I
M = C + Cit M = C ( 1 + i.t) VN = D VN = VA + D
d.t VA =VN-D
Despejando: D = VN – VA
D = VN. d. t d = D x 100
t = M-C i = M-C x 100 C =M VN.t
C.i C.t 1+ it
C=M-I I=M-C t= D VN = VA
VN. d ( 1-d. t)
VA = VN ( 1- d. t) d= VN-VA x 100
VN . t
t = VN - VA
VN. d
i= M 1 x 100 I = C (1+ i ) - 1
C log (1+i)
(1+ i ) n
Capitalizaciones:
Tasa Anual Mensual Trimestral Cuatrimestral Semestral Tasa Nominal y Efectiva de Interés
n
de Interés
(se divide)
Tasa
0,12%
Tasa/12
0,12/12= 0,01
Tasa/4
0,12/ 4 =0,03
Tasa / 3
0,12/3 =0,04
Tasa/2
0,12/2 =0,06 Te = ( 1+ i ) - 1 x 100
Eje: 12%
N = Tiempo / N: años. N x 12 Nx4 Nx3 Nx2
Período. AMORTIZACIÓN DE PRESTAMOS
(se multiplica) 2años. 2 x 12 = 24. 2 x 4= 8 2 x 3= 6 2 x 2= 4
Eje => 2 años Cuota de amortización de una deuda
i .
R = C 1- 1
Monto de la Renta o Valor Futuro .
C = Capital 1- 1
R= Renta (valor de c/u de los pagos) .
I = Tasa de interés
(1+i )n
Valor Actual de la Renta n = Número de periodos
VAR = valor actual de la renta
VAR = R 1 - 1 R = renta
(1+i )n i = tasa de interés
i n = número de períodos
Rvar = VAR .
1- 1 . RM = M .
(1+i )n ( 1 + i ) n -1
i i
Prof. Rafael Rodríguez Bauza