GUIA #6 ASESORIA COMERCIAL Y FINANCIERA

DE: ANDREA FERNANDA QUINAYAS VALLEJO

ENTREGADO A: INSTRUTOR EDWIN GUERRERO

GUIA #6 ASESORIA COMERCIAL Y FINANCIERA

DE: ANDREA FERNANDA QUINAYAS VALLEJO

ENTREGADO A: INSTRUTOR EDWIN GUERRERO

MOCOA – PUTUMAYO
2019
 TABLA DE CONTENIDO

ACTIVIDAD 1:
1. Que es un crédito, que es un préstamo, realice un análisis de los aspectos
más importantes de ambos y de un ejemplo.

2. Realice un cuadro comparativo de las modalidades de crédito.

3. Cuál es la importancia de las actividades de crediticias y de préstamos en la

economía de un país.

4. Explique es que es la capacidad de pago de una persona y porque es

importantes para las entidades financieras realizar este análisis.

5. Investigue cuales son los requisitos para la solicitud de un crédito

(Cualquiera que sea su modalidad) en una de las entidades de crédito del
municipio de Mocoa.

6. Investigue las políticas de crédito de una empresa comercial o una entidad

financiera del municipio de Mocoa.

7. Que son las centrales de riego y cuál es su función. Realice un escrito a

cerca de la importancia de estas instituciones dentro del sistema financiero.

8. Que es una tasa de interés, e investigue que es la tasa de Usura y quien la

fija.

9. Cuáles son los tipos de tasas que existen en Colombia.

10. Que es una tasa de Colocación y una tasa de captación. Mencione un

ejemplo en cada uno.

11. Investigue que es una Póliza de seguro y sus características.

12. Especifique cuales son los elementos esenciales de una póliza de seguro.

13. Consulte en una entidad aseguradora cuales son los tipos de seguro que
ofrecen y como están clasificados.

14. Defina según sus conocimientos que es un pagare, y anexe la imagen de

un formato de este tipo de documento y especifique cuáles son sus partes.
 DESARROLLO DE LA ACTIVIDAD 1 – GUIA #6

1. ¿QUE ES UN CREDITO?

Un crédito es una operación de financiación donde una persona llamada

‘acreedor’ (normalmente una entidad financiera), presta una cierta cifra
monetaria a otro, llamado ‘deudor’, quien a partir de ese momento, garantiza al
acreedor que retornará esta cantidad solicitada en el tiempo previamente
estipulado más una cantidad adicional, llamada ‘intereses’.

¿QUE ES UN PRESTAMO?

Es una operación mediante la cual una entidad financiera (banco u otra entidad
financiera) pone a nuestra disposición una cantidad determinada de dinero
mediante un contrato. 

ASPECTOS IMPORTANTES DE CREDITO:

En el crédito la entidad financiera pone a disposición del cliente, en una

cuenta de crédito, el dinero que este necesite hasta una cantidad de dinero
máxima.

ASPECTOS IMPORTANTES DE PRESTAMO:

En el préstamo la cantidad concedida normalmente se ingresa en la cuenta del

cliente y este deberá pagar intereses desde el primer día, calculándose los
intereses sobre la cantidad que se ha concedido.
 2. CUADRO COMPARATIVO DE MODALIDADES DE CREDITO:

CUADRO COMPARATIVO DE MODALIDADES DE CREDITO

Una tarjeta de crédito se define  Tienen como ventaja principal

como un documento de material
plástico emitido por un banco o
institución especializada a nombre
TARJETAS DE de una persona, que podrá utilizarla
CREDITO para efectuar compras sin tener que
pagar en efectivo y pudiendo,
además, llevar el pago de los
productos a períodos futuros.
que te permiten disponer de dinero
de forma inmediata, con el que no
cuentas pero que recibirás en un
futuro inmediato. Un ejemplo de esto
puede ser si realizas una compra a
mitad de quincena, y sabes que
podrás liquidarla al momento de
recibir tu salario. 

Un préstamo personal es un No sueles comprometer ningún bien

contrato por el que la entidad en particular, siendo el proceso de
PRESTAMOS
financiera adelanta una cantidad de tramitación más rápido que el de un
PERSONALES dinero (principal) a otra persona préstamo hipotecario. 
llamada prestatario, con la
obligación de que devuelva el
principal y abone además unos
intereses pactados y los gastos
derivados de la operación.
Crédito específico como su nombre La ventaja de estos créditos es
lo dice se especifica en solo un precisamente su especialización, ya
objetivo de préstamo, como estudio, que los montos y los planes de pago
CREDITOS vivienda, negocio entre otros. Esto están diseñados de acuerdo con el
ESPECIFICOS significa que la cantidad que te objetivo. Revisa muy bien las
ofrezcan podrá ser utilizada diferentes alternativas antes de
únicamente en un objetivo y contratar y calcula el porcentaje de
deberás poder comprobar que lo interés que te vayan a cobrar.
destinaste a ese fin.
Son muy similares a los de libre  La ventaja de este crédito es
inversión, sólo que en este caso es que no tiene destino específico y
CREDITOS DE
NOMINA
indispensable que recibas el pago cada persona o solicitante puede
de tu salario a través de una cuenta disponer libremente de los recursos.
de nómina en un banco. Así, la
institución puede otorgarte una
cantidad basada en el sueldo que
recibes cada mes y descontará el
pago directamente de tu cuenta.
El crédito hipotecario es un tipo Una ventaja de este crédito seria que
 de crédito que está respaldado Ofrece facilidades de pago, podemos
CREDITO por una garantía hipotecaria, es escoger la forma de amortización que
HIPOTECARIO
decir, si el deudor del crédito no mejor se adapte a nuestras
pudiera pagar las cuotas, el necesidades.
acreedor podría llegar a quedarse
con el activo hipotecado
(normalmente una vivienda).

3. IMPORTANCIA DE LAS ACTIVIDADES CREDITICIAS Y DE PRESTAMO:

Considero que son importantes las actividades de crédito y de préstamo

debido a que tanto los prestamos como los créditos, son los intermediarios
mediante los cuales, las personas pueden mantenerse al margen, en el
sector económico, esto provoca un gran movimiento monetario, la idea es
esa que el dinero no este inmóvil, que se mantenga en movimiento; donde
surgen grandes empresas, industrias, profesionales, dando así una mayor
productividad a la economía.

4. CAPACIDAD DE PAGO Y SU IMPORTANCIA:

La capacidad de pago de una persona se refiere a la capacidad o condición

que tiene una persona para adquirir determinado crédito, esto se determina
mediante un análisis en el cual se miran diferentes aspectos de manera
detallada por ejemplo se miran aspectos como su estabilidad en el trabajo,
salario, vivienda, inmuebles y cualquier tipo de bienes que sirvan como.

5. REQUISITOS PARA UNA SOLICITUD DE CREDITO:

1. Identificación oficial

Con este documento la entidad podrá tener la primera información sobre ti. Quién
eres y dónde vives. Por lo que es importante que cuentes con tu credencial
actualizada para generar mayor confianza con los otorgantes del crédito.
2. Comprobante de domicilio

Para la institución es muy importante conocer detalles sobre ti, así que saber
dónde vives será un elemento indispensable, sobre todo si tu domicilio no coincide
con tu credencial oficial porque te acabas de cambiar de casa, por ejemplo.

3. Comprobante de ingresos

Con el fin de tener una evaluación más amplia sobre ti y saber si eres candidato a
un préstamo, es importante que incluyas tu comprobante de ingresos, que además
permitirá saber cuánto se te puede prestar según tu capacidad de pago.

Actualmente varias instituciones en el mercado no sólo aceptan los recibos de

ingresos, sino tus estados de cuenta en los que puedas demostrar tu flujo y los
ingresos no sólo por un empleo, sino por cualquier tipo de ingreso que tengas, por
ejemplo, si eres comerciante, free lance o te dedicas a alguna otra actividad.

4. Historial crediticio

El punto básico que no debes dejar pasar es éste. Contar con un buen historial
crediticio te permitirá acceder al crédito que de acuerdo a tus ingresos, puedes
tener. ¿Qué dice un historial crediticio de ti? ¡Simple! Si eres un buen pagador o
no, y evidentemente eso es algo que todas las entidades necesitan saber.

5. Referencias crediticias

Adicionalmente y sólo en algunos casos te pedirán referencias sobre algún crédito

vigente que tengas, esto con el fin de constatar que en efecto, pagas de manera
puntual.

6. Referencias personales

También podrían llegarte a pedir los datos de amigos y/o familiares que puedan
dar testimonio sobre tu calidad moral.

7. Cuenta Bancaria

Como podrás imaginarte, cuando te otorgan un préstamo en efectivo en realidad

no te darán la cantidad que solicitaste en billetes y monedas, por lo que necesitas
tener una cuenta bancaria con su respectiva CLABE para poder recibir los
recursos solicitados.
6.

7. CENTRALES DE RIESGO:

Las centrales de riesgo o centrales de información (Data crédito Expedían,

Cifin, entre otras) son entidades privadas que poseen bases de datos
donde las entidades registran las operaciones y el comportamiento
crediticio de las personas naturales y jurídicas. Las entidades que reportan
información a una central de riesgo pueden ser: bancos, entidades
financieras, cooperativas, empresas de telecomunicaciones y del sector
real. La información que está contenida en estas bases de datos es tanto
positiva como negativa (incumplimiento en el pago de obligaciones).

FUNCION DE CENTRAL DE RIESGO:

La central de riesgo se encarga de almacenar, procesar y suministrar

información sobre el comportamiento de pago de las obligaciones de las
personas naturales y jurídicas. Esta información es usada al momento de
otorgar un crédito pero no es el único factor considerado, pues las
entidades son autónomas y establecen sus propias políticas de aprobación.
Es importante señalar que Data Crédito Experian no aprueba o niega
créditos, cada entidad toma sus decisiones.

8. TASA DE INTERES:

La tasa de interés es el precio del dinero en el mercado financiero. Al igual que el

precio de cualquier producto, cuando hay más dinero la tasa baja y cuando hay
escasez sube.

TASA DE USURA:

La tasa de usura es la máxima tasa de interés que una entidad o una

persona puede cobrar por prestarle dinero a alguien más.
9. TIPOS DE TASA DE INTERES EN COLOMBIA:

Tasa de Interés Fija: 

Es una tasa que se mantiene igual durante toda la vigencia del préstamo,
por ejemplo se puede indicar que se aplicará al préstamo una tasa de 10%,
y una vez acordada esta tasa no varía.

Tasa de Interés Variable: 

Este tipo de tasa se actualiza generalmente de forma mensual y en algunos

casos de forma trimestral. Normalmente esta tasa se encuentra asociada a
una tasa de referencia, la cual puede ser el DTF más un diferencial o
también al IPC más un diferencial.

Tasa de Interés Real:

Esta tasa es muy importante porque nos permite determinar cuál es el

interés real que vamos a ganar por las inversiones, ya que la inflación
disminuye la capacidad de compra, lo cual implica que el dinero pierda su
valor.

Tasa de Interés Efectiva: 

Esta expresa de forma anual el interés nominal dependiendo de la

periodicidad con la cual se pague esta. Y trae consigo reinversión o
capitalización de intereses.

Tasa de Interés Nominal:

 Corresponde a aquellas tasas que se capitalizan más de una vez al año.

10. TASA DE COLOCACION:

Las tasas de interés de colocación son aquellas que aplican para los
diferentes tipos de créditos y productos que otorgan las diferentes
entidades financieras a sus clientes. Dentro de los diferentes tipos de
crédito se tienen: créditos de vivienda, créditos de consumo, créditos
comerciales (ordinario, preferencial y tesorería), microcrédito, tarjetas de
crédito, sobregiros, créditos especiales.

TASA DE CAPTACION:

Las tasas de captación son las tasas de interés que las instituciones
financieras reconocen a los depositantes por la captación de sus recursos.
 Estas tasas de interés se conocen también como tasas de interés pasivas,
porque son depósitos que constituyen una deuda de la entidad financiera
con terceros. El Banco de la República calcula y publica tasas de interés de
captación de certificados de depósito a término (CDT’s) a diferentes plazos,
como el promedio ponderado de las diferentes tasas, por los montos
transados en cada periodo.

11. POLIZA DE SEGURO:

Una póliza de seguro es un documento que le da validez al contrato de

seguro realizado y firmado en conformidad tanto por el asegurado como por
el asegurador, en el cual se especifican las normas, los derechos y las
obligaciones de las partes involucradas.

CARACTERÍSTICAS:

La póliza de seguro es un contrato entre un contratante y una compañía de

seguros, que establece los derechos y obligaciones de ambos, en relación
al seguro contratado.

La póliza se compone principalmente de dos partes, las condiciones

generales y las condiciones particulares.

Las condiciones generales:

Son las normas y principios establecidos por el asegurador para regular las
pólizas de seguro destinadas a una misma área y con las mismas
garantías: objeto del seguro, primas, riesgos generales, cómo realizar los
pagados de los siniestros, cómo asumir las indemnizaciones, entre otros.

Condiciones particulares:

Se refieren a las regulaciones que se deben seguir para asegurar de

manera individual a las personas, bienes materiales o inmateriales, bajo
qué concepto se realiza el seguro y hasta dónde puede abarcar, duración,
costo, entre otros.

12. Este contrato debe reunir los elementos esenciales, sin los cuales no
produciría efecto alguno, contemplados en el código de comercio en su
artículo 1045, los cuales son los siguientes:

 El interés asegurable, es decir, la identificación de la persona, el objeto

o cosa asegurada.
  El riesgo asegurable, no es más que el suceso incierto que se asegura,
por ejemplo en un contrato de seguro de vida, el riesgo asegurable es la
muerte.
 La prima o precio del seguro, la suma de dinero a cargo del tomador del
seguro que debe pagarle al asegurador.
 La obligación condicional del asegurador, es la condición de indemnizar
al asegurado en caso de que ocurra el suceso incierto. Ejemplo: Juan
toma un seguro de vida donde la beneficiaria es su esposa, cuando
Juan muera, por la obligación condicional del contrato el asegurador
debe pagar la suma asegurada a la esposa de Juan.

13.

14. Es una alternativa de crédito, donde existe la promesa de que se pagara en

una fecha determinada aquel préstamo de dinero.