Cómo prepararse para el futuro de la banca.

Los avances en tecnología están haciendo que la industria bancaria se desarrolle más rápido. Aquellos
que buscan aprovechar estas tendencias pueden tener un éxito inmenso.

La reciente crisis financiera en Chipre, Grecia y Turquía ha obligado a los bancos a adaptarse y
evolucionar para enfrentar los desafíos futuros. Las instituciones deben formular estrategias para evitar
los errores del pasado y crear el entorno empresarial del futuro.

Tras la serie de multas de alto valor impuestas por los reguladores de todo el mundo, el gobierno
corporativo recientemente ha centrado su atención en el cumplimiento. Esto, sin embargo, tendrá que
cambiar en los próximos años. El experto en innovación, tendencias e innovación Jim Carroll
recientemente declaró: "Lamentablemente, con todo el enfoque actual en el cumplimiento, he llegado a
creer que hay una falta crítica de planificación futura en muchas otras juntas corporativas de todo el
mundo". Los bancos tendrán que cambiar su concentración hacia nuevas tecnologías para el futuro.

Hay ciertos temas emergentes que afectarán los modelos de negocios de la banca en los próximos años.
Cada vez más, parece que los bancos más pequeños y los que operan en mercados emergentes, como
Turquía e India, están generando más ideas innovadoras que los líderes más tradicionales. Esto tiene
que ver con los sistemas anticuados en los que la mayoría de los bancos han invertido mucho, y ahora se
muestran reacios a rendirse.

Servicio primero

A pesar de tal renuencia, las necesidades y los comportamientos de los clientes empujarán a las
instituciones financieras a repensar sus estrategias. Los clientes ahora esperan que los bancos ofrezcan
más que un simple procesamiento de transacciones y, en cambio, se conviertan en proveedores de
asesoramiento. A pesar de la crisis de confianza en las instituciones, la mayoría de los clientes creen que
los bancos están seguros, y esta es una tendencia que debe tenerse en cuenta. Para mantener este
punto de vista, los bancos deben asegurarse de no ser víctimas de piratería informática o de abrirse a los
juicios.

Una encuesta reciente de Accenture entre consumidores en los Estados Unidos y Canadá indicó que la
mayoría de los clientes no consideran que las sucursales bancarias sean un servicio irrelevante. Más
bien, esperan que sean más eficientes a través de herramientas digitales internas que crean nuevas
experiencias para los clientes.

A medida que los clientes adquieran cada vez más conocimientos tecnológicos, también esperarán
nuevas innovaciones que les servirán de una manera más personalizada y eficiente. Por lo tanto, se
espera que los bancos profundicen sus conexiones personales con los clientes utilizando técnicas de
análisis de datos.

Estos esfuerzos parecen ser muy futuristas según los estándares actuales. Por ejemplo, varios bancos
están trabajando en el análisis predictivo de las cuentas de sus clientes, lo que permite una visión
impresionante de los hábitos de compra. Usando esto, no solo los bancos podrán recordarles a los
clientes los cumpleaños de sus socios, sino que también podrán recordarles los regalos que les dieron
anteriormente. En el otro extremo del espectro, los bancos ofrecen a los comerciantes ideas similares a
través de los servicios de inteligencia de mercado.
Los pagos sin contacto realizados con dispositivos portátiles ya son una tendencia, y se han convertido
en un símbolo de estatus entre las generaciones más jóvenes. La biometría también es probable que
desempeñe un papel más importante en el futuro. Desde los brazaletes, calcomanías y chaquetas hasta
los teléfonos móviles y aparatos de ejercicio, los proveedores de pagos que han estado utilizando datos
de estos dispositivos están mostrando un enorme crecimiento y están señalando la forma de las cosas
por venir.

Mantener a los consumidores a bordo

Para poder visualizar y comprender estas tendencias, las oportunidades que se ofrecen y los riesgos
involucrados, las juntas deben prestar más atención a su composición. La experiencia en TI se volverá
aún más valiosa y, con el tiempo, los comités de tecnología serán tan importantes como los comités de
auditoría, si no más.

La protección de datos y la seguridad de la información serán los siguientes conceptos en la banca, luego
de la reciente ola de incidentes de piratería que experimentaron algunas de las principales instituciones
financieras. Las juntas que no prestan atención a estos parámetros pueden pagar fuertes multas en
juicios futuros relacionados con la pérdida de datos.

Durante demasiado tiempo, las juntas se han concentrado en las ganancias y el crecimiento a corto
plazo. En un futuro próximo será cada vez más importante para ellos desempeñar un papel en la
creación de valor a largo plazo. Se acumulará presión sobre las juntas directivas para garantizar que sus
compañías proporcionen información a los mercados que les permita a los inversionistas evaluar la
sostenibilidad corporativa y la salud financiera a largo plazo a través de una mayor transparencia en las
consideraciones ambientales, sociales y de gobierno.

Tal vez es hora de que las juntas tomen en cuenta la satisfacción de los clientes y empleados, ya que hay
evidencia que sugiere que se están convirtiendo en mejores predictores del éxito financiero futuro, en
contraposición a las medidas del desempeño financiero pasado.

Los bancos también deben mejorar en la detección de nuevas oportunidades emergentes, ya sea a
través de mercados, clientes o productos. La mayoría de las compañías parecen mirar hacia adentro
para resolver problemas y combatir incendios, en lugar de mirar hacia afuera para ver qué viene a
continuación y qué se debe hacer al respecto. Los mercados ahora tienen un ritmo muy rápido y las
empresas necesitan adaptarse rápidamente para reinventar las líneas de productos y satisfacer las
expectativas cambiantes.

No es un secreto que una gran preocupación para los grandes bancos es que sus negocios sean
consumidos por empresas como Apple, Google, Facebook o Amazon. No será una sorpresa que estos
gigantes de Internet se basen en sus relaciones con los consumidores para avanzar más en la industria
de pagos en los próximos años. Apple continuó implementando su servicio de pago móvil Apple Pay el
año pasado, mientras que otras firmas, como Samsung, están programadas para ingresar a más
mercados con ofertas similares. Si bien Barclays tiene su propia billetera llamada Pingit, será interesante
ver si otros bancos intentan reclamar un reclamo en este mercado también, o dejarlo en manos de las
grandes empresas de tecnología. Muchos bancos no tienen líderes con la experiencia necesaria para
cumplir con estos requisitos. Retos.
Un estudio reciente de Accenture sobre 109 grandes bancos globales encontró que solo el seis por
ciento de los miembros de la junta tiene experiencia profesional en el sector de la tecnología. Más del
40 por ciento de estos bancos no tenían un solo miembro de la junta con experiencia profesional en
tecnología.

La situación es aún peor en los bancos pequeños, que deben abordar los principales desafíos, como la
seguridad cibernética. A fines de 2015, los EE. UU. Introdujeron una nueva legislación que exige que
todas las empresas que cotizan en bolsa revelen si sus juntas tienen expertos en seguridad cibernética,
lo que significa que los bancos ahora están bajo un control aún más profundo. Dicho esto, algunos
bancos se han dado cuenta de este problema y han introducido sesiones regulares de capacitación
tecnológica para los miembros de su junta directiva.

Utilizando blockchain

La tecnología Blockchain puede ser la próxima gran cosa en la banca y, como tal, se ha convertido en un
tema que los tableros tienen que prestar mucha atención. A través del uso de una variedad de
tecnologías basadas en criptografía, una vez que una entrada se agrega a una base de datos de
blockchain, no se puede cambiar. El valor de esta tecnología radica en cómo permite nuevas formas de
movimiento de dinero y almacenamiento de datos que son criptográficamente seguras.

Blockchain podría permitir el desarrollo de un contrato inteligente entre dos corporaciones que
automatiza la liberación de una parte de los fondos cuando se cumplen ciertos parámetros, como el
envío de bienes. A medida que se almacenan más datos a través de blockchain en el futuro, se abren
otras posibilidades: la incorporación de clientes podría tomar unos días, en lugar de semanas, lo que
permite a los bancos evitar la vergüenza de las malas interpretaciones. Para lograr esto, las autoridades
competentes deben involucrarse en una etapa temprana del proceso para ayudar a administrar una de
las actividades más costosas y problemáticas: el cumplimiento de numerosas regulaciones que rodean la
adopción de blockchain.

Mantenerse social

Las redes sociales podrían desempeñar un papel importante en el futuro de la banca, ya que los clientes
pueden comunicarse con sus banqueros e intercambiar información a través de cualquier plataforma
preferida. El Standard Bank of South Africa ya ofrece un único panel para permitir que los
administradores de relaciones se conecten con sus clientes a través de cualquier red preferida, como
WeChat, Facebook Messenger, Google Hangouts y WhatsApp.

Los medios sociales también pueden transformar la manera en que el mundo se refiere tanto a los
bancos como a los banqueros, especialmente para los bancos comunitarios más pequeños. Después de
que el Citizens Bank of Edmond alentó a sus empleados a grabar videos y publicarlos en YouTube, sus
clientes comenzaron a enamorarse del banco y de sus iniciativas locales, lo que a su vez promovió una
imagen positiva del negocio de forma bastante económica. También cambiando la imagen de la banca
es una mayor defensa de la diversidad, que ha ayudado a difundir el mensaje de una industria cálida con
un toque más suave.

El Banco de Chipre, ganador de Mejor Gobierno Corporativo, Chipre en los World Finance Corporate
Governance Awards 2017, está a la vanguardia de la adhesión a las mejores prácticas internacionales y
las tendencias actuales en el gobierno corporativo. Se ha convertido en el punto de referencia entre las
instituciones mejor gobernadas de Europa, ofreciendo un alto grado de credibilidad y tranquilidad a sus
accionistas, clientes y partes interesadas. El reciente listado del Banco de Chipre en la Bolsa de Londres
es una prueba más de su sólido marco de gobierno corporativo.

En general, este es un momento interesante para las instituciones financieras que tienen la visión de
formar estrategias, mientras toman en cuenta los avances tecnológicos. Los que mantengan a sus
clientes contentos y seguros serán los ganadores del juego.