Intermediación

financiera 2
 a) Diapositiva 19.- Investigar ¿Cuáles son las funciones de los Bancos
Privados?

La banca privada es un conjunto de instituciones financieras que son

intermediarias entre los agentes económicos (personas, empresas, Estado). Esta
institución consiste en una gestión con mucha profesionalidad y global del
patrimonio de un cliente. Tienen el objetivo de satisfacer ciertas necesidades
como: inversiones, planificación patrimonial, financiera y fiscal de personas o
grupos familiares con un elevado patrimonio. Entonces podemos decir que la
banca privada tiene varias funciones. Se dedica a tareas de asesoramiento
financiero y gestión patrimonial. Para ello, la banca tiene que tener en cuenta
varios factores para lo cual, es imprescindible hacer un buen análisis del cliente.
[ CITATION Qui20 \l 11274 ]

Las principales características de la banca privada son las siguientes:

 Planificación patrimonial, financiera y fiscal.

 Organización intergeneracional.
 Gestión personalizada.
 Ofrece una amplia gama de productos y servicios.
 Fuerte relación con el cliente

b) Diapositiva 25.- Dar respuesta de manera personal ¿Qué consideración

tomaría en cuenta para elegir un Banco en este momento? Justificar
respuesta

Buscaría un banco que me ofreciera cuentas con bajas comisiones de

mantenimiento, que tenga una plataforma digital (apps, página web) para realizar
transacciones de forma simple. Otro aspecto importante, sería las tasas de interés
que manejen en tarjetas de créditos, así como también el costo de las anualidades
y los beneficios que otorguen por su uso. Ya sea por sistemas de puntos y demás.
Por ejemplo, hasta hace un tiempo, Banamex tenía una tarjeta especial asociada a
Aeroméxico que acumulaba punto por dinero gastado que luego se podía cambiar
por millas en viajes nacionales e internacionales.

c) En la página de Buro de crédito, obtener su historial especial crediticio,

dicho historial se incluirá en su documento de tarea incluyendo una
interpretación de la situación financiera del crédito reflejado.

De este reporte puedo interpretar que se tienen diversas tarjetas de crédito

tanto de instituciones bancarias como de instituciones no bancarias. Los créditos
están al día, por lo cual se tiene un buen comportamiento. Esto quiere decir que
no ha habido retrasos en los pagos.

d) Una vez concluida, la revisión de lectura y los demás elementos

obtenidos. Usted ya cuenta con información amplia referente a los
grupos financieros, ahora de respuesta a los siguientes
cuestionamientos:

Recomendaría ¿Solicitar una Tarjeta de Crédito? Sustente su respuesta con

información obtenida en las lecturas

Recomendaría la Tarjeta de Crédito para usarla en establecimientos que

ofrezcan compras a meses sin intereses. Procuraría que de todas formas las
compras que se hagan a meses sean objetos de larga duración, como podrían ser
muebles o algunos dispositivos electrónicos, y nunca más de 12 mensualidades.
También recomendaría su uso, ya que muchas veces existen negocios que
ofrecen más descuentos comprando con TC que si se paga en efectivo.
Obviamente, se debe ser conscientes de las fechas de pago y fechas de corte
para estar seguros de que se dispondrá de dinero cuando se deba pagar. Otro
punto a tener en cuenta es conocer que nunca se deben hacer pagos mínimos,
sino siempre hacer el pago necesario para no generar intereses.

No recomendaría usar la TC para comprar de productos a corto plazo, por

ejemplo, en supermercados o ropa. Tampoco recomendaría hacer pagos de
productos más allá de nuestra capacidad de pago si este producto no cuenta con
el beneficio de meses sin interés, ya que la tasa de interés que aplicará el banco
para parcializar esa compra será muy alta. Por último, tampoco recomendaría bajo
ninguna circunstancia usarla para disponer efectivo.

e) Recomendaría ¿Solicitar un préstamo en sus distintas modalidades?

Sustente su respuesta con información obtenida en las lecturas

El préstamo que más recomendaría sería el hipotecario, ya que se utilizaría

para financiar la compra de una vivienda, el cual es un bien que a largo plazo
seguirá reportando beneficios, ya que su valor se mantiene e incluso se
incrementa con el tiempo. Las tasas que ofrecen los bancos quizás no sean tan
bajas como los créditos que otorgan instituciones como el INFONAVIT, pero
resultan una muy buena alternativa de todas formas para quienes no tengan otras
formas de adquirir viviendas.

El préstamo personal, no es un producto que me parezca bueno.

Obviamente pueden existir circunstancias en la vida en la que se requieran ciertas
cantidades de dinero de las que no se dispone. Sin embargo, creo que muchos de
estos prestamos se podrían evitar si las personas tuvieran la costumbre de tener
ahorros para cubrir gastos inesperados. Muchas veces este tipo de préstamos se
solicitan por las razones menos indicadas. Por ejemplo, muchas parejas piden
préstamos para pagar bodas, o incluso fiestas de cumpleaños. Siendo estos
gastos que se podrían solventar con ahorros y que realmente no representan una
urgente necesidad de dinero.

El préstamo personal dirigido a invertirse en un emprendimiento o negocio

nuevo si sería recomendable ya que las mismas ganancias que este
emprendimiento genere cubrirían los pagos del préstamo. Sin embargo, se
debería analizar que tipo de crédito y tasa de interés es la más conveniente.
 f) ¿Qué cuidados sugeriría para un buen manejo de crédito o préstamo a:

¿Una empresa?

Cuando se trata de empresas, lo primero que recomendaría incluso antes de pedir

el crédito es tener definido un plan de negocio, saber como se va a aplicar el
dinero, ya sea si se compraran maquinarias, mercancías, muebles de oficina,
etcétera, y como se espera generar ingresos para cubrir ese préstamo. Una vez
obtenido el crédito, estar seguros de que los pagos no excedan su capacidad de
pago, y que sea una cantidad que se pueda cubrir en toda circunstancia.

¿Un particular?

Para un particular, las recomendaciones no serían muy diferentes que para

una empresa. Siempre pensar antes de obtener un crédito si realmente es
necesario, investigar sobre tasas de interés y fechas de pago, y que la
mensualidad nunca exceda la capacidad de pago. Nunca pasarse de la fecha de
pago, ya que se generarán intereses que a largo plazo representarán más dinero
que la deuda original.

g) En reflexión personal, ¿qué aprendizaje adquirió con el estudio del

tema de GRUPOS FINANCIEROS, finalmente contraste su aprendizaje
logrado con el que tenía en el inciso b)?

Referencias de consulta

Quintero, A. (25 de septiembre de 2020). Definición de Banca Privada. Obtenido

de Economía Simple: https://www.economiasimple.net/glosario/banca-
privada
Buró de crédito, https://www.burodecredito.com.mx/reporte-info.html