ANALISIS CREDITICIO (Caso Práctico)

El Sr. Andy Arauz con cc:0200430421 es ecuatoriano, nacido el 30 de mayo

de 1965, casado con Esperanza Puebla con cc:0603708693, ecuatoriana
nacida el 20 de abril de 1969; tienen dos hijos de 21 y 13 años.

Reside en la ciudad de Quito, en el sector norte en su vivienda propia, tiene

estudios a nivel secundario en contabilidad, y su actividad actual es el
transporte pesado, actividad que la desarrolla desde hace 15 años; su esposa
se dedica a la docencia en una escuela pública de Quito.

El cliente mantiene una cuenta corriente en nuestro Banco, aperturada el 2 de

septiembre de 2011 con un saldo promedio de 4 cifras bajas y un protesto en
años anteriores; otra cuenta en un Banco de la competencia con saldo
promedio de 4 cifras medias desde el 5 de mayo de 2008 sin protestos;
adicionalmente una tarjeta de crédito aperturada en junio de 2009 con un
promedio de consumo de 3 cifras altas y buen manejo.

En la Central de Riesgos, refleja la siguiente información:

Institución Crédito Calif Monto Status Cuota mes

Pichincha Deudor A US$.15.470 Por vencer US$.400
Solidario Garante B US$.2.500 Vencido ---
Coop Progres. Codeudor A US$.2.100 Por vencer US$.120
Pacificard Deudor A US$.1.560 Por vencer US$.150

Registra adicionalmente una calificación histórica (ene/2014) de “C” por

US$.815,85 en Banco Pacifico.
La información del Buró de Crédito detalla una cuenta cerrada (rehabilitada),
en el año 2006.

El cliente declara ingresos netos mensuales de la actividad del transporte

(ingresos menos egresos) por $.4.000 y su cónyuge tiene ingresos de
$.750,00 al mes.

Sus gastos familiares mensuales declarados son los siguientes: alimentación

$.700, vestimenta $.400,00; servicios básicos $.300,00, educación $.400,00.

Sus activos son los siguientes:

 Casa y terreno ubicado en Quito (sector norte, calle “Bélgica”) por
US$.175.000,00
 Terreno en Nayón por $.100.000,00
 Cabezales: Mack año 2006 $.50.000 y Scania año 2007 $.55.000
  Dos plataformas de carga pesada valoradas en $.17.500 c/u
 Un automóvil Hyundai Elantra del año 2012 con un valor estimado de
US$.10.000,00

ACTIVIDAD ECONOMICA

La actividad económica la maneja a título personal desde hace 15 años;

cuenta con 2 choferes para la actividad. Es socio de una compañía de
transporte pesado y trabaja para diversas empresas comerciales e industriales
que pagan sus servicios a los 30 días de haber proporcionado el transporte.
No existe relación contractual con las empresas que requieren sus servicios,
pero labora desde aproximadamente 10 años con la compañía.

Sus proveedores frecuentes son los almacenes de repuestos, llantas,

combustible, lavadoras, aceite, etc; las compras a sus proveedores las debe
realizar de contado y eventualmente a crédito con plazo corto.

Su declaración del impuesto a la renta del último año, no refleja el nivel de

ingresos netos que declara en la solicitud de crédito (refleja aproximadamente
un 60% de lo que informó).

SOLICITA

El Sr. Correa solicita un crédito por US$.70.000,00 para la compra de un

Cabezal marca Kenworth del año 2012 (valor estimado $.110.000,00) y la
compra de llantas por $.10.000,00. El plazo solicitado es de 4 años, con
pagos mensuales. La tasa vigente para crédito de este tipo está en el
11,83%.

CASO

En base a la información antes detallada, deben realizar el correspondiente

análisis crediticio y dar su opinión sustentada (recomendación o no), al
requerimiento del Sr. Arauz.

Atentamente,

Guillo Lazo
Asesor de Crédito
Sucursal Quito