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Charla PDF
Charla PDF
1
FACILITADOR:
2
OBJETIVO DE LA CHARLA:
3
El efecto de vender a crédito
4
10 REGLAS DE ORO APLICABLES A
CRÉDITO Y COBRO
1. Conocer nuestra empresa
2. Conocer al cliente
3. Aplicar el trabajo en equipo
4. Tener una estructura departamental definida
5. Tener una vocación de servicio al cliente
6. Tener claro mi objetivo
7. Como otorgar
8. Como negociar
9. Como gestionar y como recuperar
10. Como volver a vender a crédito 5
IMPORTANCIA DE LA LABOR DE
CRÉDITO Y COBRO
Su importancia radica que es la estructura
organizacional de una empresa, que permite
apoyar las metas de ventas, su recuperación y
su rotación en nuevas ventas.
6
Cobrar no implica solamente gestionar
y recuperar
Gestionar y recuperar no son los únicos elementos
requeridos para el lograr la cancelación de una
cuenta por cobrar
1. Crédito comercial
2. Crédito financiero
9
Cuál es el error tradicional en la
gestión de cobro?
10
¿Son culpables nuestros clientes
por su morosidad?
11
LA PREVENCIÓN ES VITAL EN EL
OTORGAMIENTO DEL CRÉDITO
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OTORGAMIENTO DE CRÉDITO COMERCIAL
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OTORGAMIENTO DE CRÉDITO FINANCIERO
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CARACTERÍSTICAS DEL CRÉDITO COMERCIAL
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CARACTERÍSTICAS DEL CRÉDITO
CAPACIDAD:
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CARACTERÍSTICAS DEL CRÉDITO
17
CARACTERÍSTICAS DEL CRÉDITO
COLATERAL:
18
CARACTERÍSTICAS DEL CRÉDITO
CONDICIONES:
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CARACTERÍSTICAS DEL CRÉDITO
COMPLACENCIA:
CONFIANZA:
COMUNICACIÓN:
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CARACTERÍSTICAS DEL CRÉDITO
CONTINGENCIA:
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CARACTERÍSTICAS DEL CRÉDITO
COMPETENCIA:
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Organización del Dpto. de Crédito y Cobro
¿Que es un organigrama?
25
Ejemplo de organigrama empresarial
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Ejemplo de un organigrama del depto. de crédito y cobro
GERENTE DE CREDITO Y
COBRO
GESTORES DE COBRO
ANALISTA DE CREDITO ANALISTA DE CREDITO
27
MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS
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MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS
DPTO. DE CRÉDITO Y COBRO
Definición de política:
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MANUAL DE POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS
DPTO. DE CRÉDITO Y COBRO
Definición de procedimiento:
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EJEMPLO DE POLÍTICA
1. Plazo
2. Límite de crédito
3. Garantía
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Ejemplo de procedimiento
Aprobación de pedidos
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USO DE FORMULARIOS EN LA
ADMINISTRACIÓN DEL CRÉDITO Y EL COBRO
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USO DE INSTRUCTIVOS EN LA ELABORACIÓN
DE LOS MANUALES DE POLÍTICAS Y
PROCEDIMIENTOS
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TIPOS DE POLÍTICAS DE CRÉDITO
ESCENARIO No. 1
VENTAS UTILIDAD INCOBRABLE
TIPO DE (millones (millones de S (millones
de ¢) ¢) de ¢)
POLITICA
EXTRICTA 50 15 2
FLEXIBLE 75 22 5
CONVENCIONAL 60 18 4
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TIPOS DE POLÍTICAS DE CRÉDITO
ESCENARIO No. 2
VENTAS UTILIDAD INCOBRABLES
TIPO DE (millones de ¢) (millones de ¢) (millones de ¢)
POLITICA
EXTRICTA 50 15 2
FLEXIBLE 75 12 5
CONVENCIONAL 60 17 4 37
TIPOS DE POLÍTICAS DE CRÉDITO
ESCENARIO No. 3
VENTAS UTILIDAD INCOBRABLE
TIPO DE (millones (millones de S (millones
de ¢) ¢) de ¢)
POLITICA
EXTRICTA 50 15 2
FLEXIBLE 75 19 6
CONVENCIONAL 60 16 5
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TECNOLOGÍAS DE INFORMACIÓN APLICADAS
AL DEPTO. DE CRÉDITO Y COBRO
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TECNOLOGÍAS DE INFORMACIÓN APLICADAS
AL DEPTO. DE CRÉDITO Y COBRO
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ADMINISTRACIÓN DEL CRÉDITO Y COBRO
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ADMINISTRACIÓN DEL CRÉDITO Y COBRO
43
ADMINISTRACIÓN DEL CRÉDITO Y COBRO
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ADMINISTRACIÓN DEL CRÉDITO Y COBRO
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ADMINISTRACIÓN DEL CRÉDITO Y COBRO
INTELIGENCIA EMOCIONAL
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ADMINISTRACIÓN DEL CRÉDITO Y COBRO
INTELIGENCIA EMOCIONAL
Análisis de su aplicación:
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ADMINISTRACIÓN DEL CRÉDITO Y COBRO
INTELIGENCIA EMOCIONAL
Características de las empresas actuales:
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El perfil del funcionario de Crédito y Cobro
Conocimiento de la actividad
• Conceptos técnicos del área de Crédito y Cobro
– Concepto de crédito
– Formularios a utilizar, su uso y efecto
– Función del área de crédito y cobro
– Efecto en la empresa de la labor de crédito y cobro
– Conocimiento de títulos ejecutivos y valores
– Conocimiento de procesos cobratorios
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El perfil del funcionario de Crédito y Cobro
Liderazgo
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El perfil del funcionario de Crédito y Cobro
Actitud
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El perfil del funcionario de Crédito y Cobro
Inteligencia emocional
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El perfil del funcionario de Crédito y Cobro
Conocimiento de otras áreas:
– Derecho
– Mercadeo
– Finanzas y contabilidad
– Relaciones Humanas
– Negociación
– Comunicación oral y escrita
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El perfil del funcionario de Crédito y Cobro
Actitudes y cualidades:
– Organización
– Asertividad
– Inteligencia emocional
– Seguridad en sí mismo
– Firmeza
– Constancia
– Tranquilidad
– Iniciativa
– Baja emotividad
– Resistencia a las presiones y al estrés 55
El perfil del funcionario de Crédito y Cobro
Habilidades especiales:
– Saber escuchar
– Saber negociar sin discutir
– No dar imagen de prepotencia
– No generar sensación de agresividad
– Controlar la ansiedad
– Controlar las frustraciones
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El perfil del funcionario de Crédito y Cobro
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LA SOLICITUD DE CRÉDITO
Contenido básico de la solicitud de crédito
1. Datos generales del solicitante
A. Nombre completo
B. Cédula física o jurídica
C. Ubicación geográfica
D. Límite de crédito solicitado
2. Referencias comerciales
3. Autorización de funcionarios
4. Firma de representante legal
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FORMATO DE SOLICITUDES DE CRÉDITO
REFERENCIAS COMERCIALES
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FORMATO DE SOLICITUD DE CRÉDITO
Autorización de funcionarios y firma de representante legal
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FORMATO DE SOLICITUD DE CRÉDITO
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Análisis de sujetos de crédito
REPORTES COMPLEMENTARIOS
TIPOS DE GARANTÍAS
La normativa de Costa • Garantías de títulos ejecutivos
o valores
Rica y los procesos de Representan a las que
formulación de establecen una obligación,
créditos, establecen pero no la soportan con un
bien mueble o inmueble
dos tipos de garantías directamente
crediticias a saber
1. Garantías de títulos • Garantías Reales
Representan a las que
ejecutivos o valores establecen una obligación,
2. Garantías reales soportado por un bien mueble
o inmueble
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GARANTIAS CREDITICIAS EN COSTA RICA
67
GARANTIAS CREDITICIAS EN COSTA RICA
FORMALIZACIÓN DE GARANTÍAS
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PRESCRIPCIÓN DE GARANTIAS
PROCESAMIENTO DE LA DOCUMENTACIÓN
El proceso de registro, de la documentación
crediticia, debe de ser:
1. Inmediata
2. Con aplicación de normas de control interno
3. Autorizada debidamente
4. Comunicada a los interesados
5. Tramitada inmediatamente ante el cliente 73
GESTIÓN DE COBRO
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RECUPERACIÓN EFECTIVA
Diferencia entre gestión de cobro
y recuperación efectiva
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Todo aquello que puedas o sueñes hacer,
comiénzalo. La audacia contiene en si
misma genio, poder y magia.
Goethe
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