Comisión de Defensa del Consumidor y

Organismos Reguladores de los Servicios Públicos

Oficio FI N° 48 -2020-2021/CODECO-FI-CR

Lima, 13 de octubre del 2020.

Señora
MARÍA DEL SOCORRO HEYSEN ZEGARRA
Superintendente de Banca, Seguros y AFP del Perú
Presente. -

De mi especial consideración

Luego de saludarla cordialmente, y en aplicación de las facultades de comisión

investigadora, para investigar a todos los organismos reguladores, supervisores, de
vigilancia, de control y de sanción, para determinar responsabilidades
administrativas, civiles o penales de sus funcionarios; así como para proponer
reformas normativas e institucionales que fortalezcan el rol regulador del Estado en
protección de los consumidores, tengo a bien solicitar la siguiente información:

Toda la información solicitada está relacionada al cumplimiento de la Ley General,

la Resolución SBS Nº 8181-2012 y sus modificatorias, Reglamento de Transparencia
de Información y Contratación con Usuarios del Sistema Financiero (vigente hasta
agosto de 2017) y la Resolución SBS Nº 3274-2017, Reglamento de Gestión de
Conducta de Mercado del Sistema Financiero y sus modificatorias (vigente a partir
del año 2017).

1. Copia en archivo digital de los oficios u otros documentos remitidos por cada
una de las empresas supervisadas, respecto a:

1.1 . Políticas, medidas y procedimientos de conducta en el mercado

1.2 . Procedimientos para el diseño, validación, comercialización y
monitorio de productos y servicios acordes con los principios de
conducta de mercado.
1.3 . Manual para la gestión de conducta de mercado
1.4 . Código de buenas prácticas en la relación de la empresa con los
usuarios
1.5 . Mecanismos establecidos por las empresas para la medición de la
efectividad de las capacitaciones al personal.
1.6 . Planes anuales de capacitación del personal, de acuerdo en lo
establecido en el artículo 5.

2. Copia digital de los acuerdos de directorio de las empresas en la que

aprueban las políticas, medidas y procedimientos relacionados a una
adecuada conducta de mercado, según lo establecido en el artículo 6.
3. Copia digital de los acuerdos de directorio de las empresas en la que
designan al oficial de conducta de mercado (numeral 6.2 del artículo 6).
4. Copia digital de los informes de los gerentes generales respecto al
cumplimiento de las políticas, medidas, procedimientos y cualquier
documento de la gestión de conducta de mercado (numerales 6.3 y 6.4 del
artículo 6).

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5. Relación de los datos personales de las personas designadas como Oficiales

de Conducta de Mercado, indicando quienes no se desempeñan a tiempo
completo y a dedicación exclusiva; indicar el lugar exacto donde está ubicada
su oficina de atención de todos los Oficiales de Conducta de Mercado.
6. Copia digital del documento de designación de los Oficiales de Conducta de
Mercado y la justificación documentada de los Oficiales que no se
desempeñan a tiempo completo y a dedicación exclusiva y copia de sus
Currículums Vitae.
7. Informes de supervisión de la SBS a los Oficiales de Conducta de Mercado en
cumplimiento del numeral 7.3 del artículo 7 y artículos 8 y 9.
8. Copia digital de los informes semestrales y anuales, reportes e indicadores
emitidos por los Oficiales de Conducta de Mercado y las medidas correctivas
implementadas.
9. Copia digital de las actas de los acuerdos de directorio de las empresas en la
que se aprueba los Planes Anuales de trabajo y los Informes de Seguimiento,
en las que se detalle las actividades a realizar, los objetivos planteados y el
cronograma de ejecución.
10. Copia digital de los informes semestrales y anuales de seguimiento de las
actividades y resultados obtenidos de los Oficiales de Conducta de Mercado
presentados a la SBS.
11. Copia del archivo digital remitido por las empresas que aplican tasas de
interés que dependen de un factor variable, explicación clara y sencilla de la
determinación de dichas tasas, los factores o condiciones que determinaron
las modificaciones y la fundamentación del cambio de los indicadores que
hicieron variar las tasas de interés en los últimos 5 años. Indicar la relación
de empresas que hicieron ajustes unilaterales a las tasas variables o en
virtud de acuerdos o prácticas con otras entidades. Adjuntar los informes de
supervisión y fiscalización realizados por las SBS sobre esta materia.
12. Copia de los archivos digitales de los Informes de supervisión y fiscalización
a todas las empresas supervisadas, para la determinación que las
Comisiones y gastos cobradas se ajusten a las normas legales vigentes.

12.1 Copia digital de los informes técnicos, legales y económico

13. Indicar si en los últimos 5 años las empresas supervisadas han venido
cobrando Comisiones o Gastos que no se ajustaban a lo establecido en el
artículo 9 de la Ley General, la Resolución SBS Nº 8181-2012 y sus
modificatorias, Resolución SBS Nº 3274-2017 y Circulares vigentes a la
fecha; es decir comisiones o gastos que se han cobrado por servicios
esenciales y/o inherentes a los productos y servicios financieros.

13.1 Copia digital de los informes de supervisión y fiscalización,

informes legales internos y/o externos.
13.2 Determinación de las empresas supervisadas que han cobrado ese
tipo de Comisiones o Gastos, el tiempo que realizaron ese tipo de
cobros y los montos anuales cobrados (en soles y/o dólares). Las
medidas correctivas aplicadas por la SBS.

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14. Copia digital de todos los Informes de supervisión, fiscalización y sanción y

de las Resoluciones en aplicación del Reglamento de Sanciones aprobado por
Resolución SBS Nº 816-2005 y sus normas modificatorias, durante los
últimos 5 años; para todas las empresas supervisadas.
15. Copia digital de los expedientes completos (informes de supervisión,
fiscalización, técnicos y legales), de las Resoluciones de Sanción consentidas
y no consentidas (o archivadas) realizadas a las empresas supervisadas
durante los años 2016, 2017, 2018, 2019 y 2020.
16. Relación de Comisiones y gastos vigentes al año 2016 y que fueron
aprobadas de acuerdo a lo dispuesto en el artículo 11 de la Resolución Nº
8181-2012 y la Circular B-2205-2012.

16.1 Copia digital de los informes de los sustentos técnicos y

económicos presentados por las empresas supervisadas por
cada una de las comisiones y gastos dentro de la Categoría y
denominaciones de Comisiones señaladas en el anexo 1 de la
Circular B-2205-2012.
16.2 Informes de las empresas supervisadas dando a conocer a las
SBS que Comisiones se ajustaban a las Categorías y
Denominaciones aplicables a los productos financieros
detallados en el anexo 1 de la Circular B-2205-2012.
16.3 Documentos presentados por las empresas supervisadas
solicitando a la SBS la aprobación de la aprobación de las
categorías y/o denominaciones de comisiones que cumplían con
el sustento señalado en la Resolución Nº 8181-2012 pero que no
se encontraban comprendidas en la Categorías y/o
denominaciones aplicables a los productos financieros referidos
en el anexo 1 de la Circular B-2205-2012.
16.4 Informes de las empresas supervisadas sustentando la relación
de comisiones incluidas en sus tarifarios y que se ajustaban a
las Categorías y/o denominaciones, aunque no estaban
enunciada en el anexo de la Circular B-2205-2012.
16.5 Informes de supervisión de la SBS de evaluación de la
información presentada por las empresas supervisadas en el
cumplimiento de los procedimientos establecidos en la Circular B-
2205-2012 y la Resolución Nº 8181-2012.
16.6 Informes de supervisión, fiscalización y resoluciones de las
sanciones impuestas a las empresas supervisadas por la SBS,
por el incumplimiento de las disposiciones de la Circular B-2205-
2012 y la Resolución Nº 8181-2012.
16.7 Copia digital de todos los oficios múltiples emitidos por la SBS en
el marco de la aplicación de la Circular B-2205-2012 y la
Resolución Nº 8181-2012.

17. Relación de Comisiones y gastos vigentes al año 2016 y que fueron

aprobadas de acuerdo a lo dispuesto en el artículo 11 de la Resolución Nº
8181-2012 y la Circular B-2213-2013.

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17.1 Informes u oficios remitidos a la SBS por las empresas

supervisadas indicando la relación de comisiones aplicables a los
productos financieros que se ajustaban o no al Anexo de la Circular
B-2213-2013 y copia de los sustentos establecidos en el artículo
11 de la Resolución Nº 8181-2012.
17.2 Informes de las empresas supervisadas a la SBS respecto a la
modificaciones, inclusión o eliminación de comisiones que se
ajustaban a lo dispuesto en el anexo de la Circular B-2213-2013.
17.3 Informes de las empresas supervisadas indicando que categorías
y/o denominaciones no se encontraban comprendidas
expresamente en el anexo de la Circular B-2213-2013 y de la
inclusión de las mismas en sus tarifarios. Informes sobre los
servicios que buscaban representar, con los sustentos
correspondientes.
17.4 Copia digital de todos los oficios múltiples e informes emitidos por
las diversas oficinas de la SBS en aplicación de la Circular B-2213-
2013.
17.5 Informes de supervisión de la SBS de evaluación de la información
presentada por las empresas supervisadas para verificar el
cumplimiento de la Circular B-2213-2013 y la Resolución Nº
8181-2012.
17.6 Sanciones impuestas por la SBS por el incumplimiento de la
Circular B-2213-2013 y la Resolución Nº 8181-2012.
17.7 Copia de todos los informes técnicos y legales de las diversas
oficinas de la SBS que sustentaron la aprobación de la Circular B-
2213-2013 y dejar sin efecto la Circular B-2205-2012.
17.8 Copia de todas las Resoluciones emitidas por la SBS bajo la
vigencia de las circulares B-2205-2012 y Circular B-2213-2013.
17.9 Toda la información solicitada en este anexo será suministrada de
los archivos de la SBS o la podrá solicitar a cada una de las
empresas supervisadas aplicando el artículo 183 de la Ley
General.

18. Copia digital de los informes técnicos, legales y económicos presentados por
las empresas supervisadas que sustenten las comisiones y gastos que cobran
en todos sus productos y servicios financieros en la Categorías y/o
denominaciones de la SBS vigentes al año 2020, en la que se determine el
costo real (estructura de costos) demostrable que acredite y justifique el
traslado de dichos conceptos al cliente, según lo establecido en el artículo 18
de la Resolución Nº 3274-2017. Adjuntar también todas las Resoluciones,
Circulares, Memorándums emitidas en desde la entrada en vigencia de la
Resolución Nº 3274-2017 que regulan estos procedimientos, regulaciones,
supervisiones y autorizaciones. Indicar si existen informes de fiscalización y
sanción a empresas supervisadas por incumplimiento de estas normas.
19. Respecto a la Comisión por “Conteo de monedas y/o billetes de baja
denominación” eliminada mediante Resolución SBS Nº 274-2017, remitir la
siguiente información en copia digital:

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19.1 Todas los documentos e informes presentados por las empresas

supervisadas solicitando y sustentando su inclusión en el anexo
de la Categoría y/o Denominación de Comisiones
19.2 Los informes técnicos, legales y económicos presentados por las
empresas supervisadas que demostraron que dicha Comisión era
un servicio adicional o complementario.
19.3 Los informes de estructuras de costo real que determinaron el
monto de dicha comisión a ser trasladable al cliente, por cada
empresa supervisada.
19.4 El número de comisiones y los montos anuales cobrados (en soles
y dólares) por “Conteo de monedas y/o billetes de baja
denominación” durante el tiempo que estuvo en vigencia dicho
cobro.
19.5 Los informes técnicos y legales de las áreas correspondientes de
la SBS que autorizaron, supervisaron y fiscalizaron el cobro de la
comisión “Conteo de monedas y/o billetes de baja denominación”.
19.6 Todas Resoluciones de la SBS u otro documento emitido por la SBS
relacionado a la comisión “Conteo de monedas y/o billetes de baja
denominación”.
19.7 Todos los informes de la SBS que sustentaron la incorporación de
la comisión “Conteo de monedas y/o billetes de baja
denominación” en el anexo respectivo.
19.8 Todos los informes técnicos, económicos y legales de la SBS que
sustentaron la Resolución SBS Nº 274-2017, que dispone la
eliminación de la comisión “Conteo de monedas y/o billetes de
baja denominación” del anexo Nº 3 del Reglamento de
Transparencia de Información y Contratación con Usuarios del
Sistema Financiero.

20. Copia digital de las Resoluciones, Circulares, Memorándums, informes u otros

documentos emitidos por la SBS respecto a las autorizaciones, supervisiones
y fiscalizaciones a las Centrales de Riesgo Privadas, según los artículos 158,
159 y 160 de la Ley General.

Sin otro particular, hago propicia la ocasión para expresarle los sentimientos de mi
especial consideración y estima personal.

Atentamente,

JOSÉ LUIS LUNA MORALES

Presidente
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