CASOS PRACTICOS

DDEPOSITO A PLAZO FIJO

El 30 de julio de 2017 se apertura un depósito a plazo fijo por un importe de S/. 50,000, a un plazo de 360 días con una TEA
5.4%. El titular de la cuenta cancela el monto mínimo del ITF por S/. 2.50 a la apertura de la cuenta.

CALCULO DE LOS INTERESES A LA PRIMERA CAPITALIZACION

PASO 1:
CONVERSION DE LA TEA A TNA (APROXIMACION A 3 DECIMALES ) T.E.A =5.40%
T.E.A 5.40%

TNA = 〖 ((1+𝑇𝐸𝐴)) 〗 ^(1/360) - 1)X360

TNA = 〖 ((1+5.40%) 〗 ^(1/360)-1)X360

TNA = 5.260%

PASO 2:
Ajustar la TNA a la TND

TND = TNA
360

TND = 5.26%
360

TND = 0.000146111

PASO 3:
Cálculo del factir de interés aplicable a un número de días ¨t¨

f(t)= 〖 (1+𝑇𝑁𝐷) 〗 ^𝑇-1

Cada fin de mes se capitaliza los intereses,por lo que de la fecha de apertura 30 de julio al 31 de julio transcurrie

f(2)= 〖 (1+0.000146111) 〗 ^2-1

f(2)=0.000292244
Paso 4 :
Calculo de los intereses por los días traanscurridos

i=𝑓(𝑡)𝑥 𝑠
i=0.000292244 𝑋 50,000.00
𝑖=14.61

continua hoja 2
00, a un plazo de 360 días con una TEA de
de la cuenta.

ra 30 de julio al 31 de julio transcurrieron 2 días,entonces:

ntinua hoja 2
Cálculo de los intereses a la segunda capitalización

Los intereses generados al 31 de julio de capitalización, generando un nuevo saldo de S/. 50,000.00 + S/. 14.61 = S/. 50,014
cual se calcularán los intereses del segundo mes, repitiendo los pasos 3 y 4. La capitalización del siguiente mes se da el 31 d
transcurriendo los 31 días.

PASO 3 : f(31)= 〖 (1+0.000146111) 〗 ^31 - 1

f(t) = 0.004539386

PASO 4: i=𝑓(𝑡) 𝑋 𝑆
i=0.004539386 𝑋 50,014.61
i=227.04

Los intereses generados al 31 de agosto se capitalizaran, generando un nuevo saldo de S/. 50,014.61 + S/. 227.04 = S/.
50,241.65 sobre el cual se calcularán los intereses del siguiente mes.
Los pasos 3 y 4 se repiten hasta el cumplimiento del plazo establecido, de la siguiente manera:

Monto de apertura 50,000.00

Fecha de apertura 7/30/2017
Producto PLAZO FIJO
Rango 01.Hasta 50,000
Plazo 360
TEA 5.40%
ITF 0.005%
TNA 5.2600%
TND 0.000146111

Registro Fecha Operación Días Monto Abono

1 7/30/2017 Apertura 0 50,000.00 50,000.00
2 7/31/2017 Capitalización de Intereses 2 14.61 14.61
3 8/31/2017 Capitalización de Intereses 31 227.04 227.04
4 9/30/2017 Capitalización de Intereses 30 220.69 220.69
5 10/31/2017 Capitalización de Intereses 31 229.07 229.07
6 11/30/2017 Capitalización de Intereses 30 222.67 222.67
7 12/31/2017 Capitalización de Intereses 31 231.12 231.12
8 1/31/2018 Capitalización de Intereses 31 232.17 232.17
 9 2/28/2018 Capitalización de Intereses 28 210.61 210.61
10 3/31/2018 Capitalización de Intereses 31 234.18 234.18
11 4/30/2018 Capitalización de Intereses 30 227.64 227.64
12 5/31/2018 Capitalización de Intereses 31 236.27 236.27
13 6/30/2018 Capitalización de Intereses 30 229.67 229.67
14 7/25/2018 Renovación 24 184.46 0.00
Dias transcurridos 36 184.46
50,000.00 + S/. 14.61 = S/. 50,014.61 sobre el
ón del siguiente mes se da el 31 de agosto,

. 50,014.61 + S/. 227.04 = S/.

nera:

Cargo ITF Intereses Saldo

0.00 0.00 0.00 50,000.00
0.00 0.00 14.61 50,014.61
0.00 0.00 227.04 50,241.65
0.00 0.00 220.69 50,462.34
0.00 0.00 229.07 50,691.41
0.00 0.00 222.67 50,914.08
0.00 0.00 231.12 51,145.20
0.00 0.00 232.17 51,377.37
 0.00 0.00 210.61 51,587.98
0.00 0.00 234.18 51,822.16
0.00 0.00 227.64 52,049.80
0.00 0.00 236.27 52,286.07
0.00 0.00 229.67 52,515.74
0.00 0.00 184.46 52,515.74
52,700.20

Interés generado 2,700.20

Saldo Final 52,700.20