PRESTAMO 100,000

TASA E.A. 24%

PLAZO (AÑOS) 4

1 FORMA: PAGO UNICO AL FINAL DEL CRDITO

INTERESES INTERES ABONO

PERIODO CAPITAL INICIAL CUASADOS PAGADOS CAPITAL
1 100,000 24,000 - -
2 124,000 29,760 - -
3 153,760 36,902 - -
4 190,662 45,759 136,421 100,000
TOTALES 136,421 100,000

PRESTAMO 100,000 CUOTA $ 41,593

TASA E.A. 24%
PLAZO (AÑOS) 4

3 FORMA: PAGO DE CAPITAL E INTERESES EN CUOTAS UNIFORMES

INTERESES INTERES ABONO

PERIODO CAPITAL INICIAL CUASADOS PAGADOS CAPITAL
1 100,000 24,000 24,000 $ 17,593
2 82,407 19,778 19,778 $ 21,815
3 60,593 14,542 14,542 $ 27,050
4 33,542 8,050 8,050 $ 33,542
TOTALES 66,370 $ 100,000

RESUMEN
PERIODO FORMA 1 FORMA 2 FORMA 3
1 - 24,000 $ 41,593
2 - 24,000 $ 41,593
3 - 24,000 $ 41,593
4 236,421 124,000 $ 41,593
TOTALES 236,421 196,000 $ 166,370

Prestamista: considero que la mejor opcion para el prestamista seria la forma 2, ya que cada vez que el recibe lo
prestarlos a otros clientes.

Prestatario: considero que la mejor opcion para el prestatario es la forma 4, toda vez que pagaria menos por los
Prestatario: considero que la mejor opcion para el prestatario es la forma 4, toda vez que pagaria menos por los
 PRESTAMO 100,000
TASA E.A. 24%
PLAZO (AÑOS 4

2 FORMA: PAGO INTERESES ANUALES Y CAPITAL FINAL

CAPITAL INTERESES INTERES

PAGO TOTAL PERIODO INICIAL CUASADOS PAGADOS ABONO CAPITAL
- 1 100,000 24,000 24,000 -
- 2 100,000 24,000 24,000 -
- 3 100,000 24,000 24,000 -
236,421 4 100,000 24,000 24,000 100,000
236,421 TOTALES 96,000 100,000

PRESTAMO 100,000
TASA E.A. 24%
PLAZO (AÑOS 4

4 FORMA: PAGO DE CAPITAL EN CUOTAS ANUALES

IGUALES E INTERESES SOBRE SALDO

CAPITAL INTERESES INTERES

PAGO TOTAL PERIODO INICIAL CUASADOS PAGADOS ABONO CAPITAL
$ 41,593 1 100,000 24,000 24,000 25,000
$ 41,593 2 75,000 18,000 18,000 25,000
$ 41,593 3 50,000 12,000 12,000 25,000
$ 41,593 4 25,000 6,000 6,000 25,000
$ 166,370 TOTALES 60,000 100,000

FORMA 4
49,000
43,000
37,000
31,000
160,000

2, ya que cada vez que el recibe los intereses, puede reenventir dichos intereses en otros proyectos o

oda vez que pagaria menos por los intereses del prestamo.
PAGO TOTAL
24,000
24,000
24,000
124,000
196,000

PAGO TOTAL
49,000
43,000
37,000
31,000
160,000
PRESTAMO 100,000
TASA E.A. 28%
PLAZO (AÑOS) 4

1 FORMA: PAGO UNICO AL FINAL DEL CRDITO

INTERESES INTERES ABONO

PERIODO CAPITAL INICIAL CUASADOS PAGADOS CAPITAL
1 100,000 28,000 - -
2 128,000 35,840 - -
3 163,840 45,875 - -
4 209,715 58,720 168,435 100,000
TOTALES 168,435 100,000

PRESTAMO 100,000 CUOTA $ 44,624

TASA E.A. 28%
PLAZO (AÑOS) 4

3 FORMA: PAGO DE CAPITAL E INTERESES EN CUOTAS UNIFORMES

INTERESES INTERES ABONO

PERIODO CAPITAL INICIAL CUASADOS PAGADOS CAPITAL
1 100,000 28,000 28,000 $ 16,624
2 83,376 23,345 23,345 $ 21,278
3 62,098 17,388 17,388 $ 27,236
4 34,862 9,761 9,761 $ 34,862
TOTALES 78,494 $ 100,000

RESUMEN
PERIODO FORMA 1 FORMA 2 FORMA 3
1 - 28,000 $ 44,624
2 - 28,000 $ 44,624
3 - 28,000 $ 44,624
4 268,435 128,000 $ 44,624
TOTALES 268,435 212,000 $ 178,494

Prestamista: Cuando la tasa de interes aumenta, quien se beneficia es el prestamista, pues el valor de los interes
seria la forma 2, ya que cada vez que el recibe los intereses, puede reenventir dichos intereses en otros proyecto

Prestatario: Este tasa de interes no es conveniente para el prestatario, puesto que tendria que pagar mayores in
forma 4, toda vez que pagaria menos por los intereses del prestamo.
Prestatario: Este tasa de interes no es conveniente para el prestatario, puesto que tendria que pagar mayores in
forma 4, toda vez que pagaria menos por los intereses del prestamo.
 PRESTAMO 100,000
TASA E.A. 28%
PLAZO (AÑOS 4

2 FORMA: PAGO INTERESES ANUALES Y CAPITAL FINAL

INTERESES INTERES
PAGO TOTAL PERIODO CAPITAL INICIAL CUASADOS PAGADOS ABONO CAPITAL
- 1 100,000 28,000 28,000 -
- 2 100,000 28,000 28,000 -
- 3 100,000 28,000 28,000 -
268,435 4 100,000 28,000 28,000 100,000
268,435 TOTALES 112,000 100,000

PRESTAMO 100,000
TASA E.A. 28%
PLAZO (AÑOS 4

4 FORMA: PAGO DE CAPITAL EN CUOTAS ANUALES IGUALES E

INTERESES SOBRE SALDO

INTERESES INTERES
PAGO TOTAL PERIODO CAPITAL INICIAL CUASADOS PAGADOS ABONO CAPITAL
$ 44,624 1 100,000 28,000 28,000 25,000
$ 44,624 2 75,000 21,000 21,000 25,000
$ 44,624 3 50,000 14,000 14,000 25,000
$ 44,624 4 25,000 7,000 7,000 25,000
$ 178,494 TOTALES 70,000 100,000

FORMA 4
53,000
46,000
39,000
32,000
170,000

tamista, pues el valor de los intereses aumentan y este gana mas. por otro lado, considero que la mejor opcion para el
dichos intereses en otros proyectos o prestarlos a otros clientes.

que tendria que pagar mayores intereses. Por otro lado, considero que la mejor opcion para el prestatario es la
PAGO TOTAL
28,000
28,000
28,000
128,000
212,000

PAGO TOTAL
53,000
46,000
39,000
32,000
170,000
PRESTAMO 100,000
TASA E.A. 20%
PLAZO (AÑOS) 4

1 FORMA: PAGO UNICO AL FINAL DEL CRDITO

INTERESES INTERES ABONO

PERIODO CAPITAL INICIAL CUASADOS PAGADOS CAPITAL
1 100,000 20,000 - -
2 120,000 24,000 - -
3 144,000 28,800 - -
4 172,800 34,560 107,360 100,000
TOTALES 107,360 100,000

PRESTAMO 100,000 CUOTA $ 38,629

TASA E.A. 20%
PLAZO (AÑOS) 4

3 FORMA: PAGO DE CAPITAL E INTERESES EN CUOTAS UNIFORMES

INTERESES INTERES ABONO

PERIODO CAPITAL INICIAL CUASADOS PAGADOS CAPITAL
1 100,000 20,000 20,000 $ 18,629
2 81,371 16,274 16,274 $ 22,355
3 59,016 11,803 11,803 $ 26,826
4 32,191 6,438 6,438 $ 32,191
TOTALES 54,516 $ 100,000

RESUMEN
PERIODO FORMA 1 FORMA 2 FORMA 3
1 - 20,000 $ 38,629
2 - 20,000 $ 38,629
3 - 20,000 $ 38,629
4 207,360 120,000 $ 38,629
TOTALES 207,360 180,000 $ 154,516

Prestamista: Cuando la tasa de interes disminuye, el prestamista recibe menos dinero, pues el valor de los intere
opcion para el seria la forma 2, ya que cada vez que el recibe los intereses, puede reenventir dichos intereses en

Prestatario: Este tasa de interes beneficia al prespatario, puesto que tendria que pagar menos intereses. Por otro
vez que pagaria menos por el valor del credito.
Prestatario: Este tasa de interes beneficia al prespatario, puesto que tendria que pagar menos intereses. Por otro
vez que pagaria menos por el valor del credito.
 PRESTAMO 100,000
TASA E.A. 20%
PLAZO (AÑOS 4

2 FORMA: PAGO INTERESES ANUALES Y CAPITAL FINAL

CAPITAL INTERESES INTERES

PAGO TOTAL PERIODO INICIAL CUASADOS PAGADOS ABONO CAPITAL
- 1 100,000 20,000 20,000 -
- 2 100,000 20,000 20,000 -
- 3 100,000 20,000 20,000 -
207,360 4 100,000 20,000 20,000 100,000
207,360 TOTALES 80,000 100,000

PRESTAMO 100,000
TASA E.A. 20%
PLAZO (AÑOS 4

4 FORMA: PAGO DE CAPITAL EN CUOTAS ANUALES

IGUALES E INTERESES SOBRE SALDO

CAPITAL INTERESES INTERES

PAGO TOTAL PERIODO INICIAL CUASADOS PAGADOS ABONO CAPITAL
$ 38,629 1 100,000 20,000 20,000 25,000
$ 38,629 2 75,000 15,000 15,000 25,000
$ 38,629 3 50,000 10,000 10,000 25,000
$ 38,629 4 25,000 5,000 5,000 25,000
$ 154,516 TOTALES 50,000 100,000

FORMA 4
45,000
40,000
35,000
30,000
150,000

s dinero, pues el valor de los intereses disminuyen y este gana menos. por otro lado, considero que la mejor
ede reenventir dichos intereses en otros proyectos o prestarlos a otros clientes.

que pagar menos intereses. Por otro lado, considero que la mejor opcion para el prestatario es la forma 4, toda
PAGO TOTAL
20,000
20,000
20,000
120,000
180,000

PAGO TOTAL
45,000
40,000
35,000
30,000
150,000
Credito $ 100,000,000
plazo 12 TRIM
tasa 15% E.A.
tasa trim 3.56% E. TRIM
Comision 1.0% Cada 6 meses
cuota por Exc $ 10,382,412
CUOTA $ 10,382,412

No CUOTA VR CUOTA COMISION INTERESES ABONO DEUDA

1 $ 10,382,412 $ 3,555,808 $ 6,826,605

2 $ 10,382,412 $ 1,000,000 $ 3,313,067 $ 7,069,345
3 $ 10,382,412 $ 3,061,694 $ 7,320,718
4 $ 10,382,412 $ 1,000,000 $ 2,801,384 $ 7,581,028
5 $ 10,382,412 $ 2,531,817 $ 7,850,595
6 $ 10,382,412 $ 1,000,000 $ 2,252,665 $ 8,129,747
7 $ 10,382,412 $ 1,963,587 $ 8,418,825
8 $ 10,382,412 $ 1,000,000 $ 1,664,229 $ 8,718,183
9 $ 10,382,412 $ 1,354,228 $ 9,028,184
10 $ 10,382,412 $ 1,000,000 $ 1,033,203 $ 9,349,209
11 $ 10,382,412 $ 700,763 $ 9,681,649
12 $ 10,382,412 $ 1,000,000 $ 356,502 $ 10,025,910
 VP * i $ 3,555,808
CUOTRA
1 - (1+i)^-n 0.342

SALDO FLUJO DE CAJA Flujo con comision

$ 100,000,000 $ 100,000,000 $ 100,000,000
$ 93,173,395 - 10,382,412 - 10,382,412
$ 86,104,050 - 10,382,412 - 11,382,412
$ 78,783,332 - 10,382,412 - 10,382,412
$ 71,202,304 - 10,382,412 - 11,382,412
$ 63,351,709 - 10,382,412 - 10,382,412
$ 55,221,961 - 10,382,412 - 11,382,412
$ 46,803,136 - 10,382,412 - 10,382,412
$ 38,084,953 - 10,382,412 - 11,382,412
$ 29,056,769 - 10,382,412 - 10,382,412
$ 19,707,559 - 10,382,412 - 11,382,412
$ 10,025,910 - 10,382,412 - 10,382,412
$ 0 - 10,382,412 - 11,382,412
TIR 3.56% 4.35%