INSTITUTO TECNOLÓGICO DE DURANGO

Origen, definición y
servicios crediticios
ECONOMÍA EMPRESARIAL
IVÁN EDUARDO VELÁZQUEZ SIGALA
28/10/2020

INGENIERÍA EN GESTIÓN EMPRESARIAL DOCENTE. – HÉCTOR RAMÓN RUANO ESQUIVEL

IVÁN EDAURDO VELÁZQUEZ SIGALA

Contenido
INTRODUCCIÓN. – ................................................................................................................... 2
DESARROLLO. – ....................................................................................................................... 3
CONCLUSIÓN. – ........................................................................................................................ 7

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IVÁN EDAURDO VELÁZQUEZ SIGALA

INTRODUCCIÓN. –
Este es un negocio financiero proporcionado por personas físicas o jurídicas
(acreedores) para pagar una determinada cantidad de dinero a otra persona
física o jurídica (deudor), Este último se compromete a devolver la cantidad
solicitada a tiempo, o Con base en el plazo definido por las condiciones
establecidas para el préstamo más Intereses devengados, seguros y gastos
relacionados (si los hubiera).

La palabra crédito proviene del latín credititus (el tipo de verbo credere:
Believe), que significa "cosas seguras". Por tanto, el origen del "crédito" se
refiere especialmente a Cosas, confianza o seguridad. Se considerará crédito
El acreedor recibe efectivo de otro deudor. En general, se basa en Dale al
deudor confianza y solvencia.

Algunos economistas creen que el crédito es una especie de Tiempo en lugar

de actuar en el espacio. Puede ser definido como " La riqueza del presente se
intercambia por la riqueza del futuro Así, si un molinero vende 100 sacos de
trigo a un panadero, a 90 días plazo, significa que confía en que llegada la
fecha de dicho plazo le será cancelada la deuda. Por lo tanto, las personas
tienen la capacidad de cumplir con Posibilidad personal, disposición y solvencia
Cumplir con las obligaciones contractuales.

México opera diferentes tipos de entidades financieras, cada entidad con

propios objetivos específicos. En este artículo, señalamos cuáles son Tipos de
instituciones financieras mexicanas y sus objetivos.

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DESARROLLO. –

Es una operación financiera donde una persona física o jurídica presta una
cantidad determinada de dinero a otra persona física o jurídica , en la cual este
último se compromete a devolver la cantidad solicitada en el tiempo o plazo
definido según las condiciones establecidas para dicho préstamo más los
intereses devengados, seguros y costos asociados si los hubiera.
La palabra crédito viene del latín credititus' , que significa «cosa confiada». Así
«crédito» en su origen significa entre otras cosas, confiar o tener confianza. Se
considerará crédito, el derecho que tiene una persona acreedora a recibir de
otra deudora una cantidad en numerario para otros.
En general es el cambio de una riqueza presente por una futura, basado en la
confianza y solvencia que se concede al deudor.
El crédito, según algunos economistas, es una especie de cambio que actúa en
el tiempo en vez de actuar en el espacio. Puede ser definido como «el cambio
de una riqueza presente por una riqueza futura». Así, si un molinero vende 100
sacos de trigo a un panadero, a 90 días plazo, significa que confía en que
llegada la fecha de dicho plazo le será cancelada la deuda. En este caso se
dice que la deuda ha sido «a crédito, a plazo». En la vida económica y
financiera, se entiende por crédito, por consiguiente, la confianza que se tiene
en la capacidad de cumplir, en la posibilidad, voluntad y solvencia de un
individuo, por lo que se refiere al cumplimiento de una obligación contraída.

Servicios Financieros en México

En México operan diferentes tipos de entidades financieras, cada una de ellas

con sus propios objetivos particulares. En el presente artículo indicamos cuáles
son los tipos de instituciones financieras en México y sus objetivos.

¿Qué es una institución financiera?

Llamamos institución financiera a toda entidad que ejecuta operaciones de

intermediación financiera, o sea, de captación de capital público. Siempre que
el dinero captado lo emplee en operaciones activas o de otorgamiento de
créditos a terceros.

Concesión de préstamos y créditos .

Negociación de efectivos comerciales.
Inversión de capitales.

Otras actividades similares.

Cada país cuenta con sus propias leyes e instituciones que regulan y
supervisan el funcionamiento de las entidades financieras.
El Banco de México.

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El sistema bancario mexicano está constituido por el conjunto de instituciones

bancarias del país. Lo integran el Banco de México y la banca comercial y de
ahorros.
La principal actividad de la banca comercial y ahorros es captar el dinero del
público en depósito u otra modalidad. Y emplear ese dinero para conceder
créditos en diversas modalidades o en operaciones sujetas a riesgos de
mercado.

Sistema no bancario

Entre los tipos de entidades financieras en México están aquellas que son
independientes del sistema bancario. Aunque igualmente captan recursos del
público, el uso que le dan al mismo varía según sus propios objetivos. A
continuación, se exponen las diferentes instituciones que conforman este
tipo, así como sus objetos.
Cajas populares de ahorro y crédito. Su finalidad es realizar operaciones de
financiamiento, con preferencia a las pequeñas y microempresas.
Cajas de crédito popular.
Consejos Provinciales y Consejos Distritales, así como a sus empresas
municipales.
Cajas rurales. Su meta es otorgar financiamiento preferencial a empresarios de
la pequeña y micro-empresa del sector productivo rural.
Empresas especializadas. Su objetivo es actuar como agente de transferencia
y registros de las operaciones o transacciones del ámbito comercial y
financiero. Incluyen las empresas afianzadora y de garantías, factoring y
servicios fiduciarios.
Empresa de arrendamiento financiero. Su finalidad es la adquisición de bienes
muebles e inmuebles para arrendarlos a terceros.
Empresas financieras. Tienen como objeto la colocación en emisiones de
valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesoría de carácter
financiero.
Empresas de seguro. Su objetivo es brindar protección contra los riesgos para
personas y empresas.
El crédito es, aún, un tema pendiente para México.

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El futuro del crédito en México está en la digitalización

Reforma Financiera de 2014, en la actualidad, y de acuerdo con los datos

publicados por la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018, solo 31%de
la población cuenta con un crédito formal.
Esta baja penetración crediticia ha impactado directamente en el nivel de
competitividad del país. De acuerdo con el Reporte Global de Competitividad
2018, del Foro Económico Mundial , México registra malas evaluaciones en
tres aspectos fundamentales de su sistema financiero.
En materia de financiamiento a Pymes, nuestro país se ubicó en el lugar 94 de
140 economías analizadas; en crédito interno al sector privado, ocupó la
posición 97; y, finalmente, en lo referente a brecha crediticia, bajó hasta el sitio
102 del ranking.
Pero, ¿qué factores han provocado este bajo nivel de crédito? Desde nuestra
perspectiva, esta situación obedece, principalmente, a un inhibidor
fundamental: la informalidad, una condición preocupante y bajo la que labora
55.
Instituto Nacional de Estadística y Geografía .
La informalidad provoca que las instituciones financieras tomen mayores
precauciones al momento de otorgar un crédito, pues al no tener certeza sobre
los ingresos, capacidad de pago y ahorro de los solicitantes, el nivel de riesgo
que observan se incrementa y, por ende, tienden a declinar las solicitudes de
las personas que trabajan bajo este esquema.
Ante el bajo o nulo apetito de riesgo de la banca, este segmento de la
población ha recurrido a otras figuras como intermediarios financieros, que
prestan el servicio, pero a un costo mucho mayor, o incluso a agiotistas, cuyos
intereses excesivos afectan directamente sus finanzas.
Tomando en consideración este panorama, ¿qué puede hacerse para revertir
esta tendencia e incrementar el alcance del crédito? La respuesta está en la
utilización y el apalancamiento de los medios digitales.
Sí, efectivamente, la tecnología y la digitalización pueden ayudar a impulsar de
manera significativa el crédito en el país. ¿Cómo? A través del análisis y de la
obtención de datos sobre los patrones de ingreso y consumo de las personas.
Mientras más operaciones se realicen a través de plataformas digitales, mayor
será el conocimiento que tengan las instituciones financieras respecto al
comportamiento y al potencial de pago de la población. En consecuencia, su
nivel de confianza será mayor y así también, el porcentaje de créditos que
otorguen.
De esta manera, podemos concluir que el futuro de la masificación de los
créditos en México está totalmente ligado a la digitalización de los servicios
financieros, un tema que, al final de cuentas, forma parte de la inclusión
financiera.

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Conocer los patrones de ingreso y consumo de los usuarios de los servicios

financieros, a través de operaciones electrónicas, podría incrementar el nivel de
crédito en nuestro país.
El bajo nivel crediticio que actualmente tiene México genera importantes
efectos en distintos sectores del país.

Nacional de Inclusión Financiera, puede ser una de las principales barreras

para afrontar emergencias, incrementar el patrimonio, contratar bienes o
servicios, realizar inversiones, iniciar un negocio o aumentar uno existente.
Más allá de la competitividad, que analizamos en un principio, a nivel
macroeconómico, la falta de crédito conlleva a una desaceleración de la
economía.
¿La razón? Que el crédito forma un círculo virtuoso en el que, entre más
personas recurran a él, genera un mayor consumo, se incrementan las
inversiones e incluso se abre la posibilidad para el surgimiento de nuevas
empresas.
En ese sentido, si lo que se busca es modificar el panorama actual
crediticio, será elemental que las autoridades financieras continúen trabajando
en consolidar las reglas y las condiciones de certidumbre necesarias para que
todos los participantes del sector obtengan una mejor dimensión del riesgo y se
mejore el acceso al crédito para los consumidores.
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CONCLUSIÓN. –
A pesar de que incrementar el alcance de este modelo de financiamiento fue
uno de los objetivos principales de la Reforma Financiera de 2014, en la
actualidad, y de acuerdo con los datos publicados por la Encuesta Nacional de
Inclusión Financiera (ENIF) 2018, solo 31% de la población cuenta con un
crédito formal. La informalidad provoca que las instituciones financieras tomen
mayores precauciones al momento de otorgar un crédito, pues al no tener
certeza sobre los ingresos, capacidad de pago y ahorro de los solicitantes, el
nivel de riesgo que observan se incrementa y, por ende, tienden a declinar las
solicitudes de las personas que trabajan bajo este esquema. De esta manera,
podemos concluir que el futuro de la masificación de los créditos en México
está totalmente ligado a la digitalización de los servicios financieros, un tema
que, al final de cuentas, forma parte de la inclusión financiera.