Documentos de Académico
Documentos de Profesional
Documentos de Cultura
Vinculacion Del Cliente PDF
Vinculacion Del Cliente PDF
Vinculacion Del Cliente PDF
Semana 1
La vinculación del cliente vs la información requerida
Amigo Aprendiz:
Temas de la Semana
Tema 1: Información requerida para la vinculación de clientes
Información Financiera
Información Comercial
Resultados de Aprendizaje
Identificar la información financiera y comercial requerida para la vinculación y
otorgamiento de crédito en las instituciones financieras, según normatividad
institucional.
-1-
Desarrollo de Nuevas Estrategias Comerciales
© Sena - Centro de Servicios Financieros - 2010
Tema 1:
Información requerida para la vinculación de los clientes
Para la vinculación de clientes a una entidad, hay que revisar dos tipos de información
con sus distintas variables, estas se deben conocer perfectamente con el fin de tener
los datos precisos y completos del cliente.
Información Financiera
-2-
Desarrollo de Nuevas Estrategias Comerciales
© Sena - Centro de Servicios Financieros - 2010
Razonabilidad
Se entiende que la información contable es razonable, cuando refleja la
situación financiera y el resultado de la actividad de manera ajustada a la
realidad. Para ello, el ente económico debe registrar la totalidad de las
operaciones económicas que la afecten. Por lo tanto deben ser establecidos
los controles necesarios que garanticen esa situación.
Oportunidad.
Se habla de oportunidad, cuando se refiere al tiempo ganado, la información
debe ser registrada y revelada con suficiente antelación para que cumpla con
el propósito de control y toma de decisiones. Los elementos mínimos para
cumplir con la característica de oportunidad son los siguientes:
-3-
Desarrollo de Nuevas Estrategias Comerciales
© Sena - Centro de Servicios Financieros - 2010
Información Comercial
Las entidades del sector financiero por lo regular, tienen en cuenta los siguientes
aspectos que hacen parte de la Información comercial para otorgar un producto o
servicio a sus clientes:
Consulta a las Centrales de Riesgo, previa autorización del cliente, la realizan con
el propósito de establecer el historial crediticio y hábitos de pago del solicitante.
Conocimiento del cliente, para ello han firmado con la asesoría de la Asociación
Bancaria el acuerdo interbancario Conocimiento del Cliente, documento que
registra las indicaciones que las entidades financieras deben cumplir para vincular
un cliente.
Conocimiento del negocio por parte del cliente, socios o directivos, trayectoria en
el mercado, posicionamiento principales clientes, principal competencia,
proveedores para verificar si hay concentración del riesgo.
-4-
Desarrollo de Nuevas Estrategias Comerciales
© Sena - Centro de Servicios Financieros - 2010
Es importante recalcar, que las entidades financieras utilizan los informes de las
Centrales de riesgo como la principal fuente de información comercial.
-5-
Desarrollo de Nuevas Estrategias Comerciales
© Sena - Centro de Servicios Financieros - 2010
Conclusiones:
-6-