Control 2

Control y regulación bancaria

Nikole Andrades Albornoz
Instituto IACC
31 de marzo 2019
 Desarrollo

INSTRUCCIONES: INSTRUCCIONES: En base a la materia revisada en clases y lo investigado por

usted, explique lo siguiente con sus propias palabras:

1. ¿Cuál es el rol que le corresponde a la Superintendencia de Bancos como organismo regulador

de la actividad bancaria?

De acuerdo a lo narrado, durante los contenidos de esta semana, referentes a los aspectos legales de la
banca, es factible indicar que la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, está bajo la
regulación de la Ley General de Bancos y las normas dictadas por el Banco Central de Chile.

Esta institución pública se relaciona con el Gobierno a través del Ministerio de Hacienda y supervisa el
cumplimiento de leyes, reglamentos, estatutos y otras disposiciones que tengan que ver con las
entidades bancarias y financieras con el objetivo de mantener la estabilidad y solvencia del sistema
financiero y proteger tanto a los clientes, como el interés público. Dicha supervisión debe verificar la
implementación, exigencia y monitoreo del cumplimiento de la ley actual, así como evaluar distintos
“estándares de gestión de riesgo” (SBIF, 2019).

Dentro de las facultades que posee la Superintendencia como organismo regulador es: ser un ente que
sanciona a los bancos e instituciones financieras que incumplan las leyes adjuntas en el artículo número
19 de la Ley General de Bancos. Además de ello, puede prohibir o limitar a determinadas instituciones, la
realización de algunas operaciones del catálogo bancario, bajo ciertas circunstancias en según lo
expuesto en el artículo número 20 de la misma ley; y finalmente, puede designar inspectores delegados o
administradores provisionales de los bancos, previo acuerdo con el consejo del banco central de chile,
según el artículo 24 de la ley ya mencionada.

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2. Acorde a lo estipulado en el Artículo 156 de la Ley General de Bancos, ¿qué es una acreencia
bancaria? Dé un ejemplo.

La ley general de bancos fue presentada como primera edición en el año 1925; en ella se formulan las
normas que deben seguir las instituciones financieras y bancarias al momento de constituirse, como por
ejemplo, exigir que deben conformarse como sociedad anónima, entre otras exigencias.

Esta ley tiene por objetivo velar por la solvencia de las organizaciones, la efectiva suscripción del capital
social y finalmente, que todas las empresas bancarias y financieras se adecuan a la vigente normativa
jurídica.

En relación al artículo 156, referentes a las garantías del Estado, hace alusión a las acreencias bancarias
y a su caducidad. En dicho artículo se entiende que las acreencias bancarias son dineros a nombre de
personas, empresas o instituciones, depositadas en cuentas corrientes, vista o depósitos, que no han
sido cobrados por su titular.
Dichas acreencias son informadas como por las instituciones bancarias en el diario oficial, cuando existen
dos condiciones específicas: la cuenta o depósito deben cumplir dos años sin movimientos bancarios y
además, poseer un monto mayor a 5 unidades de fomento. Cuando se cumplen dichas condiciones los
montos de dinero depositados, entran en plazo legal para caducar y pasar al Fisco. Tales nóminas, son
informadas en el mes de marzo, a fin de avisar a tiempo a sus clientes, y evitar que dichos montos de
dinero, pasen al fisco, en caso de no ser reclamados.

Un ejemplo de acreencias bancarias, es la cuenta de ahorros, de una persona fallecida hace más de dos
años, con un monto de 3 millones de pesos, de la cual sus herederos no tenían información, y por ende,
no reclamaron el dinero tras el deceso. Tal monto, no ha sufrido movimientos bancarios en más de 2
años, por lo cual, la instituciones financiera puede informar la acreencia en el diario oficial y si los
herederos no hacen reclamo oficial del dinero, esté pasará a manos del Fisco.

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 Bibliografía

● IACC (2019), “Semana 2: aspectos legales de la banca en Chile”. Consultado el día 30 de marzo
de 2019. http://online.iacc.cl/pluginfile.php/